Beoordeling van bankkaarten: een overzicht van kaarten met de beste voorwaarden

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Met een bankkaart kunnen Russen niet alleen tijd besparen, maar ook bonussen ontvangen van de uitgever. In Rusland bieden banken kaarten aan met cashback, bonusprogramma, gratis service of VIP-privileges. Door de classificatie van bankkaarten kunt u de beste aanbieding kiezen om elke dag te besparen op aankopen en extra privileges te ontvangen van de uitgever.

Lijst met de beste creditcards

Creditcard - een bankproduct met een limiet van geld op de rekening. Er is veel vraag naar bij klanten in de Russische Federatie: elke 10e Rus heeft een creditcard. Creditcards worden uitgegeven aan klanten met een stabiel officieel inkomen, dus de bank biedt bepaalde privileges aan producteigenaren.

Het belangrijkste voordeel van een creditcard: als er een aflossingsvrije periode is, kunt u op elk moment goederen kopen zonder te veel rente aan de bank te betalen. De classificatie van bankcreditcards omvat aanbiedingen met een aflossingsvrije periode en een aantrekkelijke rentevoet.

Lijst met de beste creditcards:

1. Gouden kaart van Sberbank.
2. "100 dagen zonder %" van Alfa-Bank.
3. "TinkoffPlatina.”

Een van de voorwaarden voor het verkrijgen van een creditcard is een goede kredietgeschiedenis. De bank heeft het recht om bij de analyse van het profiel van een potentiële kaarthouder een verzoek aan het CBI te doen. Als er vertragingen optreden bij het uitgeven van een creditcard, worden 9 van de 10 gevallen geweigerd.

De beoordeling van bankkaarten is gebaseerd op beoordelingen die door klanten zijn achtergelaten op populaire bankportalen (Banki.ru en Sravni.ru). De lijst met de beste creditcards bevat de top 3 van producten van uitgevende banken, waarvan de creditcards het meest in trek zijn bij Russen.

Sberbank creditcardbeoordeling

Visa Gold is de creditcard van de grootste bank van het land. Het onderscheidt zich door een renteloze periode van maximaal 50 dagen, een limiet van maximaal 600.000 roebel en de aanwezigheid van het "Thank you from Sberbank" bonusprogramma.

Met het programma kunt u voor elke aankoop tot 20% retourneren in de vorm van punten. Het minimumbedrag aan bonussen is 0,5% bij het betalen voor elke aankoop. Er worden geen punten toegekend voor geldopnames of betalingen aan nutsvoorzieningen, noch voor overschrijvingen naar een rekening (inclusief andere banken).

"Gouden" creditcard wordt uitgegeven aan burgers van de Russische Federatie vanaf 21 jaar met een goede kredietgeschiedenis. Voor degenen die een salaris ontvangen op een rekening bij Sberbank, worden creditcards gratis uitgegeven met de maximaal mogelijke limiet voor een klant, maar niet minder dan 10.000 roebel op de balans.

In de ranglijst van de beste bankkaarten met een limiet staat Visa Gold op de 1e plaats. Het "gouden" product van Sberbank is de meest populaire creditcard in het land, die kan worden ontvangen door iedereen die een salaris ontvangt via Sberbank.

Voordelen van een creditcard "100 dagen zonder%"

Meer dan 6,1 miljoen burgers werden in 2018 eigenaar van de Alfa-Bank-kaart, aangezien de respijtperiode op de kaart maximaal 100 dagen is. Tijdens de aangegeven periode moet de eigenaar alleen de verplichte betaling doen. Er wordt rente in rekening gebracht als het resterende bedrag van de schuld aan het einde van de periode is betaald.

Voor alle klanten worden contante opnames zonder commissie verstrekt voor maximaal 50.000 roebel per maand. De maximale limiet op een Alfa-Bank-creditcard is 500.000 roebel.

Het is niet nodig om certificaten mee te nemen om eigenaar te worden van een creditcard. Bij het aanvragen van "100 dagen zonder%" met een limiet van maximaal 50.000 roebel, is alleen een paspoort vereist.

Privileges voor Tinkoff Platinum-bezitters

Een kenmerk van het product is de minimale rentevoet in de Russische Federatie op een creditcard: vanaf 12% per jaar. De maximale limiet die beschikbaar is voor Tinkoff-klanten is 300.000 roebel.

De klant kan binnen 1-7 dagen vanaf de aanvraagdatum gratis een creditcard krijgen. De kaart wordt per koerier afgeleverd op een plaats die geschikt is voor de klant.

Retourpunten voor aankopen worden verstrekt, het maximum wordt in rekening gebracht tot 30%.

Beste instantkaarten

Instant-uitgiftekaarten, of instantkaarten, zijn in trek bij burgers vanwege de lage servicekosten. Ze worden afgegeven op het kantoor op de dag van aanvraag, er is alleen een paspoort nodig om ze te ontvangen.

Beoordeling van bankkaarten in 2019 met instantdoseren:

1. Een gezamenlijk product van de winkelketens Pyaterochka en Post Bank - een kaart van het MIR-betalingssysteem.
2. Sberbank Momentum.
3. Aanbieding van de eerste online portemonnee van Rusland - Yandex. Geld.”

Bankkaart met punten van Pyaterochka

Het product wordt gratis verstrekt. Dit is de beste instant-uitgiftekaart in de beoordeling van bankkaarten van 2019. De voorwaarde om te ontvangen is het openen van een spaarrekening.

Met de kaart kun je tot 15 keer meer bonuspunten ontvangen in de Pyaterochka-winkelketen en het eerste jaar gratis 5000 punten verdienen. In de eerste zes maanden van gebruik krijgt de klant voor elke 555 roebel in de cheque bovendien 555 punten bijgeschreven op de bankpostkaart. U kunt met punten betalen in Pyaterochka-winkels.

Cashback ter waarde van 2 punten per uitgegeven 20 roebel van de kaart wordt gecrediteerd voor betalingen in andere winkels. Voor 20 roebel die bij Pyaterochka wordt uitgegeven, ontvangt de klant 4 punten als zijn aankopen worden gedaan voor een bedrag van meer dan 555 roebel, en 3 punten voor een kleinere cheque.

In de eerste 2 maanden van het gebruik is de sms-waarschuwingsservice gratis. Verder moet de klant maandelijks 49 roebel aan de kaart betalen om berichten van de bankpost te gebruiken.

Momentum van Sberbank

Uitgegeven binnen 15 minuten. Het is verplicht om een verblijfsvergunning te hebben in de regio waar de kaart wordt afgegeven. Klanten kunnen "Momentum" krijgen bij elk Sberbank-kantoor. Het is toegestaan om een kaart uit te geven met geldige persoonlijke kaarten.

Limiet - tot 50.000 roebel per maand. Tot 20% restitutie met "Bedankt van Sberbank"-bonussen. Geen commissieservice.

Momentum is het populairste instantproduct in de beoordeling van bankkaarten. De informatie is gebaseerd op het tellen van het aantal beoordelingen van de financiële portals Banki.ru en Sravni.ru in 2018 en 2019.

Sberbank biedt een gratis sms-meldingsservice "Mobile Bank" binnen 2 maanden vanaf de datum van verbinding. Verder kosten de kosten van meldingen de kaarthouder 60 roebel.

Directe kaart van "Yandex. Money" in de winkelketen "Svyaznoy"

Het product is geschikt voor iedereen die een online portemonnee gebruikt en niet alleen via internet aankopen wil doen. De kosten van de kaart zijn 200 roebel voor 3 jaar.

Voor alle aankopen op de kaart wordt een onmiddellijke cashback van 1% in rekening gebracht, elke vijfde aankoop levert de eigenaar 5% bonusroebels op. De uitgever biedt kortingen van partners tot 70%.

De kaart is gekoppeld aan een online portemonnee-account: de eigenaar kan op elk verkooppunt betalen met "virtueel geld", inclusief online winkels. Betalen op internet is een van de belangrijkste voordelen van de Yandex. Money instant-uitgiftekaart. Het is niet altijd mogelijk om de producten van Sberbank en Post Bank online te betalen.

Er zijn 2 manieren van registratie toegestaan: in Svyaznoy-winkels voor mobiele telefoons en via internet. In het eerste geval wordt de kaart uitgegeven op de dag van registratie, in het tweede geval wordt deze gratis geleverdper koerier. Na de vervaldatum wordt deze automatisch geblokkeerd. Om een online portemonnee-account te gebruiken, moet een nieuw product worden geopend.

Beste kaarten voor senioren

Als ze met pensioen gaan, willen Russen de voorkeur geven aan de kaart, niet alleen in termen van gemak (geld opnemen zonder wachtrijen op elk moment van de dag), maar ook voordelen. Daarom onderscheiden pensioenkaarten zich altijd door financiële privileges voor houders in de vorm van rente op het saldo.

Beoordeling van pensioenbankkaarten:

1. "Pensioen" van "Postbank".
2. MIR "Social" van Sberbank.
3. "Pensioen" van "Rosselkhozbank".

Voorwaarden van een pensioenkaart bij Postbank

Het openen en onderhouden van de Postbank pensioenkaart is gratis. De kaart is gekoppeld aan een spaarrekening: bij het registreren van een product stemt de klant ermee in een storting te openen met de mogelijkheid om tot 6% op het rekeningsaldo te ontvangen.

In de beoordeling van pensioenbankkaarten zijn de beste voorwaarden voor het inleveren van punten voor aankopen bij de Postbankkaart. Voor aankopen in apotheken is de cashback 3%, extra gebruikers ontvangen 0,5% voor het betalen van goederen bij andere verkooppunten.

Een bonus bij het openen van een kaart is de afwezigheid van een commissie voor het betalen van energierekeningen tot een bedrag van 10.000 roebel. Er wordt geen commissie in rekening gebracht bij het overmaken van geld voor energierekeningen in het netwerk van Postbank- en VTB-kantoren.

Overzicht van de kaart MIR "Sociaal"

De meest populaire bankkaart voor gepensioneerden in Rusland. Meer dan 70% van de gepensioneerde burgers vertrouwt op Sberbank. Tot 2016 gebruikte meer dan 67% van de klanten die een pensioen van Sberbank ontvingen een bankboekje. Met de komst en popularisering van bankkaarten is het "sociale" product de populairste manier geworden om pensioenpremies in het land te berekenen.

De belangrijkste voorwaarde voor het afgeven van een pensioenkaart is gerelateerd aan de openingsperiode: maximaal 3 maanden voor pensionering. Productonderhoud is gratis.

3,5% per jaar wordt elk kwartaal op het rekeningsaldo opgebouwd. Sberbank biedt klanten gratis gebruik van de sms-informatieservice gedurende de eerste 2 maanden na activering. Verder betalen de eigenaren van de "Sociale" kaart slechts 30 roebel per maand voor sms vanaf het nummer 900.

In de beoordeling van debetbankkaarten voor gepensioneerden is het Sberbank-product inferieur in termen van mogelijkheden aan de Post Bank-kaart. Maar dit heeft geen invloed op zijn populariteit.

Pensioenkaart van Rosselkhozbank

Rosselkhozbank biedt burgers de mogelijkheid om een van de 2 kaartopties uit te geven voor het ontvangen van een pensioen: direct en klassiek. Direct nadat het papierwerk is voltooid, wordt in het filiaal een instantkaart afgegeven. De productietijd voor de klassieke MIR "Pensioen"-kaart is 1-14 dagen.

Eigenaars van de Rosselkhozbank-kaart kunnen tot 6% per jaar op het rekeningsaldo ontvangen. De partners van de bank zijn Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, ROSBANK. Bij geldautomaten van deze bedrijven kunnen klanten zonder commissie geld opnemen van de Pensioenkaart.

Het product is opgenomen in de beoordeling van de beste bankkaarten van Rosselkhozbank. Uitgeverbrengt geen kosten in rekening voor meldingen over de ontvangst van geld op de kaartrekening. Productonderhoud is gratis.

Het nadeel van het uitgeven van een kaart, in vergelijking met de voorwaarden van concurrenten, is dat de aanvrager contact moet opnemen met het Pensioenfonds om een document te overleggen over de overdracht van het pensioen naar de bank. Sberbank en Post Bank sturen automatisch informatie over nieuwe gepensioneerden naar de territoriale kantoren van het Russische pensioenfonds.

Top 3 cashback-kaarten

Cashback-kaarten stellen de eigenaar in staat om een terugbetaling voor aankopen te ontvangen. De ranglijst van de beste bankkaarten met cashback omvat creditcards en betaalpassen:

1. Alfa-Bank.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

Cashback-kaart van Alfa-Bank

Het debetproduct van Alfa-Bank combineert de voordelen van kaarten met cashback en renteopbouw op het saldo. Daarom staat de kaart in 2019 bovenaan de rating van bankkaarten met cashback.

Het onderhoud van de kaart is gratis als de klant aankopen doet ter waarde van meer dan 10.000 roebel per maand. Anders moet de eigenaar 100 roebel per maand betalen.

Het bedrag van de cashback voor aankopen hangt af van het bedrag dat op de kaart is uitgegeven. De maximale cashback van 10% bij tankstations is mogelijk als u een premium dienstenpakket aansluit en meer dan 100.000 roebel per maand uitgeeft. Minimale klant ontvangt 5% cashback bij tankstations, 2, 5% - in restaurants en cafés en 1% - voor andere aankopen met de kaart.

Om een cashback tot 10% te ontvangen, kunt u voldoen aan de alternatieve voorwaarde van de bank - om meer dan 30.000 roebel op uw saldo te houden. Alfa-Bank brengt tot 6% in rekening op het rekeningsaldo.

Kaart met restitutie voor aankopen bij Tinkoff

De grootste online bank van het land biedt de Tinkovff Black-kaart aan. Haar voorwaarden:

• Cashback tot 30% van partners.
• 6% in saldo inkomen. De rente wordt eenmaal per maand berekend. Het maximale saldo waarover Tinkoff Bank rente opbouwt, is 300.000 roebel.
• 5% cashback op aankopen in door de klant geselecteerde categorieën. Elk kwartaal bepa alt de eigenaar van Tinkovff Black waar het voordeliger is om met een kaart te betalen: bijvoorbeeld cafés en restaurants, benzinestations.
• 1% cashback wordt ontvangen voor alle aankopen in veelvouden van 100 roebel.

Het voordeel van het product, waardoor Tinkofff Black is opgenomen in de beoordeling van de beste bankkaarten, is gratis service en levering. Maar Tinkoff stelt een eis aan de eigenaar van het product: om niet voor de kaart te betalen, moet u minimaal 30.000 roebel op de balans achterlaten. Anders wordt er maandelijks 99 roebel in rekening gebracht voor de service.

Klanten kunnen overal ter wereld contant geld opnemen van de Tinkoff Black-betaalpas zonder commissie. Met deze voorwaarde kan het product ook de beoordeling van bankkaarten voor reizen invoeren. De maximale opnamelimiet per maand is beperkt - niet meer dan 300.000 roebel. Geld opnemen is niet alleen beschikbaar in apparatenTinkoff Bank, maar ook bij geldautomaten over de hele wereld: het minimale transactiebedrag moet 3.000 roebel zijn.

Wat is er aantrekkelijk aan "Multicard" van VTB Bank?

Het voordeel van de kaart van VTB Bank is de opbouw van cashback tot een bedrag van maximaal 10%. Een keer per maand kan de eigenaar een categorie aankopen uit de lijst selecteren, volgens welke een verhoogde cashback zal worden gecrediteerd voor alle producten van de overeenkomstige categorie. Er zijn 7 opties waaruit de betaler kan kiezen. De klant selecteert de categorie met behulp van de mobiele applicatie of internetbankieren.

Een bijkomend voordeel waardoor het product de rating van Russische bankkaarten met de meest aantrekkelijke voorwaarden kon invoeren, was de uitgifte van maximaal 5 kaarten op de hoofdrekening. VTB brengt geen commissie in rekening voor het uitgeven van aanvullende producten aan Multicard. Bij het doen van aankopen kunnen klanten het bedrag van de cashback verhogen: bonussen worden bijgeschreven rekening houdend met uitgaven op extra kaarten.

Maar het product heeft nadelen: als een klant aankopen doet voor minder dan 5.000 roebel per maand, brengt de bank 249 roebel in rekening voor Multicard-service. Onder de voorwaarden krijgt de klant naast gratis uitgifte en onderhoud de mogelijkheid om gratis geld op te nemen bij geldautomaten van andere banken.

In de beoordeling van bankkaarten met cashback neemt "Multicard" de 3e plaats in, omdat het proces van het opbouwen van bonussen in de bank anders is. Terugbetaling van bonussen wordt uitgevoerd voor een commissie, die in rekening wordt gebracht voor uitgaven aan geldautomaten van andereemittenten of overschrijvingen naar rekeningen van andere banken. Dat wil zeggen dat er in eerste instantie rente voor de operatie wordt ingehouden op het kaartsaldo, dat VTB vervolgens terugbeta alt in de vorm van een cashback.

De voorwaarde is niet van toepassing op uitgaven voor aankopen: hier worden bonussen toegekend afhankelijk van de geselecteerde optie of promotie van partners. In de categorieën "Auto" en "Restaurants" is een restitutie mogelijk van 10% van de aankoop.

VTB berekent, net als andere uitgevers van de rating van bankkaarten, rente over het saldo van de kaart. De maximale klant kan tot 6% ontvangen op de rekening "Multicards". De rentevoet is afhankelijk van het aantal aankopen: met een uitgave van meer dan 75.000 roebel stelt de bank de beste voorwaarden - 6% per jaar op het saldo. Bij besteding van niet meer dan 15.000 roebel is slechts 1% beschikbaar voor de klant in de vorm van een stimulans van de uitgever.