Ik kan mijn leningen niet betalen, wat moet ik doen? Lening schuld herstructurering

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

In een wereld vol crises en chaos wil iedereen waardig leven. En als het eerder niet mogelijk was om gewoon het noodzakelijke te gaan kopen, dan heeft bijna iedereen het met de komst van leningen. Maar het plezier van kopen duurt niet altijd lang, omdat de euforie snel voorbij is als de periode van aflossen van schulden aanbreekt. Alles zou goed zijn als er een stabiel inkomen is waar de lener op rekende, maar als er geen manier is om op leningen te betalen? Wat te doen in zo'n situatie? Dit wordt in dit artikel besproken.

Redenen voor insolventie van kredietnemers

De redenen voor het gebrek aan geld kunnen heel verschillend zijn - van baanverlies tot een ernstige ziekte. Natuurlijk denken veel burgers, die nog een aankoop op krediet doen, niet aan het slechte, maar hopen ze op het beste. De volgende crisis kan echter alle plannen van de eens gewetensvolle kredietbetaler teniet doen, zodat hij vandaag voor een moeilijkevraag: "Er is geen manier om op leningen te betalen - wat te doen?" Wanhoop niet, want er is altijd een manier. Bovendien is het volgens de wet mogelijk om uitstel van betaling te krijgen, of zelfs de schuld af te schrijven, afhankelijk van de reden van het gebrek aan geld.

De eerste stappen van de lener, als er geen geld is om de lening te betalen

Het eerste dat u moet doen als er zich financiële problemen voordoen, is met spoed naar de bank gaan om dit probleem te melden. Veel insolvente kredietnemers hopen op een meevaller of een soort geluk dat hen van schulden zal redden. In feite is er niet zo'n magie waarmee de schuld zomaar wordt afbetaald, of hij wordt vanzelf afgeschreven. Hoe meer tijd er verstrijkt, hoe hoger de boete voor te late betalingen. De eerste stap is dus om contact op te nemen met uw bank waar de lening is verstrekt.

Vervolgens moet je een verklaring schrijven over de onmogelijkheid om de lening te betalen, omdat de bankdirecteur het, na mondeling naar het verzoek te hebben geluisterd, het 's avonds misschien al vergeten is. Daarom moet u de schuldeiser schriftelijk informeren over uw financiële moeilijkheden en over de wens om de schuld te herstructureren.

Schuldherstructurering - wat is het?

Velen die te maken hebben gehad met het verkrijgen van een lening hebben van zo'n concept gehoord, maar weinigen weten wat het is. Schuldherstructurering is een procedure voor het beoordelen van de solvabiliteit van de kredietnemer om de last van de leningbetalingen te verminderen. schuldsaneringimpliceert een maatregel die gericht is op het wijzigen van de voorwaarden van de leningsovereenkomst voor de lener om zijn vermogen om de schuld terug te betalen te behouden.

Herstructurering van leningen in vreemde valuta wordt meestal uitgevoerd door de staat in crisissituaties, wanneer de meerderheid van de burgers die een lening in vreemde valuta hebben afgesloten, te kampen heeft met een schuldenlast.

Hoe herstructurering van leningen te realiseren

Om ervoor te zorgen dat de bank aan de behoeften van de kredietnemer kan voldoen, moet hij zo snel mogelijk contact opnemen met zijn manager met een schriftelijke aanvraag. De aanvraag moet de reden aangeven waarom de kredietnemer de leningschuld niet verder kan terugbetalen binnen de termijnen die in de overeenkomst zijn vastgelegd. Het is ook de moeite waard om het bedrag aan te geven dat kan worden terugbetaald, terwijl u het tijdsbestek noteert waarin de financiële situatie in een positieve richting kan veranderen. Je moet niet schrijven: "Ik ben mijn baan kwijt, ik heb niets om de lening mee te betalen." De kredietbeheerder zal dus niet op het verzoek ingaan, bovendien kan hij dit beschouwen als een afstand van zijn verplichtingen en het faillissement van de kredietnemer bereiken. Om controversiële kwesties te voorkomen, is het daarom beter om te schrijven: "Vanwege onvoorziene financiële problemen op het werk is het tijdelijk niet mogelijk om leningen af te betalen." De kredietverstrekker zal u vertellen wat u vervolgens moet doen. Het is beter om de situatie niet te verfraaien, maar om betrouwbare informatie te geven. Anders kan de bank de door de kredietnemer verstrekte gegevens controleren, en als ze niet overeenkomen met de werkelijkheid, zal ze weigeren de lening te herstructureren.

Zoals gezegdhierboven wordt de herstructurering van leningen in vreemde valuta meestal uitgevoerd met staatssteun, en hier is het belangrijk om de tijd niet te missen om de behandeling van het contract aan te vragen. Soms is het te laat, als u niet op tijd contact opneemt met de bank, dan moet de hoge rente op leningen in vreemde valuta volledig worden terugbetaald.

Resultaten van de herstructurering van de leningschuld

Na de aanvraag van de lener te hebben overwogen, moet de bankorganisatie een beslissing nemen. Meestal gaan banken naar hun klanten om de leningsovereenkomst te herzien. Zo heeft de insolvente lener de mogelijkheid om de betaling uit te stellen en kan de lening enige tijd niet worden betaald. Meestal is deze periode maximaal drie maanden, en dan moeten er verplichte betalingen volgen, zelfs voor een klein bedrag.

Herstructurering van leningen kan de financiële problemen van de lener slechts voor een korte tijd oplossen. Vroeg of laat moet alle schuld op de geldlening worden terugbetaald, plus extra rente, omdat de tijd om de schuld af te betalen is toegenomen. Deze maatregel is extreem om te voorkomen dat de lening in gebreke blijft en om de kredietnemer niet failliet te verklaren. Daarom, als het mogelijk is om de lening op tijd terug te betalen, is het zelfs beter om zich tot borgstellers te wenden dan om de zaak naar de herstructurering van de schuld op de lening te brengen.

Wanneer kan ik mijn lening niet betalen?

Veel mensen denken ten onrechte dat ze in geval van problemen gemakkelijk verplichte leningbetalingen kunnen weigeren. Zelfs zwangerschaps- of zwangerschapsverlof wordt niet verwijderddeze verplichtingen. Zelfs ziekte kan soms niet tot niet-betaling van schulden leiden, omdat de verzekeraar in een dergelijke situatie verplichtingen op zich neemt om leningbetalingen terug te betalen. De verzekeringsmaatschappij neemt dergelijke verplichtingen echter niet altijd op zich en daarom kan de bank voldoen aan de behoeften van een klant met ernstige gezondheidsproblemen. In dit geval kan de geldschieter aanbieden om betalingen voor een bepaalde periode uit te stellen, terwijl de lener voor zijn gezondheid kan zorgen.

Een andere optie, als er veel leningen zijn - er is niets om te betalen, kan herfinanciering worden. Dat wil zeggen, de lener moet een nieuwe lening aangaan om de oude af te betalen. Maar deze regeling werkt niet altijd, want voordat ze een geldlening verstrekken, bestudeert elke bank de kredietgeschiedenis van haar klanten. En als de geldschieter de aanwezigheid van nog meer uitstaande leningen ziet, kan hij weigeren.

Geen mogelijkheid om leningen te betalen - wat te doen?

Wat te doen als de bank weigert de lening te herstructureren en herfinanciering niet beschikbaar is vanwege meerdere faillissementen van andere banken. Er is altijd een uitweg. Zowel medekredietnemers als borgstellers kunnen te hulp schieten in een moeilijke financiële situatie. Meestal vereist de bank bij het aanvragen van een lening voor een grote aankoop het stellen van een of meer borgstellers, die een garantie zijn voor de terugbetaling van de schuld en de solvabiliteit van de kredietnemer. Er is een andere situatie waarin de garant ook de schuld niet kan terugbetalen en niet de mogelijkheid heeft om op leningen te betalen. Wat te doen in dit geval?U kunt uzelf failliet verklaren, maar dan is het in de toekomst niet mogelijk om een nieuwe lening te krijgen. Het blijkt dat er een uitweg is - u kunt het onderpand verkopen en het saldo van de schuld afbetalen met deze fondsen.

Rechten van de lener

Zowel de bank als de lener hebben hun eigen rechten die bescherming kunnen bieden in een moeilijke financiële situatie. Ze moeten echter van tevoren bekend zijn en ermee vertrouwd zijn voordat ze de leningsovereenkomst ondertekenen. Banken, die hun geld willen krijgen, nemen soms de hulp in van incassobureaus, die op hun beurt de schuld van de lener op alle mogelijke manieren beginnen te "knijpen", namelijk, ze storen hem 's nachts, wenden zich tot zijn familie en vrienden, en komen zelfs naar de werkplek insolvente klant. Dus zijn rechten schenden. Zelfs zonder de vereiste betalingen terug te kunnen betalen, heeft de lener het recht om een klacht in te dienen bij een organisatie die gespecialiseerd is in dergelijke gevallen om zijn reputatie en het recht op een goede nachtrust te beschermen.

Soms geven gewetenloze schuldeisers opzettelijk niet de mogelijkheid om de maandelijkse betaling aan hun klant terug te betalen. Op de laatste dag van het betalen van de schuld mag de lener bijvoorbeeld het bankfiliaal niet betreden (de kassa werkt niet of om een andere reden), en dan rekenen ze hem na het weekend of op feestdagen hoge rente op de boete. De lener moet weten dat hij het recht heeft om de volgende betaling terug te betalen vóór de laatste dag die hem dit recht geeft, en de bank moet deze betaling accepteren, zelfs als de omstandigheden dit verhinderen. Dit zullen de problemen van de bank zijn.

Gevolgen van schuld aan de schuldeiser

Soms kun je horengewaagde uitspraken: "Ik betaal een jaar lang geen lening! En niks!" Dit gebeurt echt, maar de gevolgen hebben zulke gewetenloze kredietnemers gewoon nog niet geraakt. Enorme rente, beschadigde kredietgeschiedenis en uiteindelijk faillissement - dit alles kan gebeuren in het geval van niet-betaling van verplichte leningbetalingen.

Naast boetes heeft de bankorganisatie die de lening heeft verstrekt het recht om het onderpand als boete te nemen onder de leningsovereenkomst. Dit is ook een van de gebruikelijke manieren om uw geld terug te krijgen. Zo krijgt een insolvente klant die zijn lening niet op tijd heeft terugbetaald, een cijfer van het Centraal Bureau voor Kredietgeschiedenissen over een beschadigde financiële reputatie en verliest hij het recht op nieuwe leningen.

Wat niet te doen als lener in een crisis

Het belangrijkste wat je niet moet doen, is proberen je te verstoppen voor de bank. Op de vraag: "Ik betaal geen lening, wat gebeurt er?", Kunt u het exacte antwoord geven: "Fijne en beschadigde kredietgeschiedenis." Zelfs als de bank er niet doorheen kan komen en een gewetenloze debiteur kan ontmoeten, zal de rente op haar leningsrekening blijven ophopen, die hoe dan ook moet worden terugbetaald.

Als er op korte termijn financiële moeilijkheden zijn, is het beter om schuldsanering of uitgestelde betalingen te realiseren, in plaats van nieuwe leningen aan te gaan om oude af te betalen. Hier moet elke lener een beslissing nemen, afhankelijk van de situatie. Immers, alleen hij ziet de oplossing voor zijn problemen en weet op welke termijn ze opgelost kunnen worden.

Eenvoudige tips voor leners

Voordat u een lening aanvraagt bij een bank, moet u de algemene voorwaarden lezen. Verder, als alle eisen die de bank stelt overeenkomen met de mogelijkheden van de potentiële lener, kunt u doorgaan met het bestuderen van de leningsovereenkomst. Alle items en toepassingen moeten zorgvuldig worden bestudeerd en met de grootste zorg worden behandeld.

Alle items die betrekking hebben op getallen moeten onafhankelijk worden berekend met behulp van een leningcalculator, omdat lage rentetarieven vaak schuilgaan achter hoge verborgen kosten. Daarom is het het beste om de voorwaarden en tarieven bij verschillende banken te vergelijken, en aarzel niet om de manager te vragen om het vereiste bedrag te berekenen, evenals vragen naar onduidelijke punten met betrekking tot verplichte betalingen.

Pas na een zorgvuldige studie van alle voorstellen, zal het mogelijk zijn om jezelf te beschermen tegen de vraag: "Ik betaal geen lening, wat gebeurt er daarna?", Maar vraag moedig een lening aan, vertrouwend op uw mogelijkheden. Weiger ook geen verplichte verzekering, want, zoals uit het bovenstaande blijkt, kunnen zich onvoorziene situaties voordoen. Soms is het beter om de verzekeringsmaatschappij een beetje te veel te betalen, maar voel je beschermd tegen tijdelijke financiële problemen.