2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36
Iedereen die minstens één keer in zijn leven een lening aanvroeg bij een bank of een microfinancieringsorganisatie, kreeg te maken met het werk van kredietbureaus. BKI is een commercieel bedrijf dat gegevens over kredietnemers verzamelt en verwerkt. Informatie verkregen van een dergelijk bedrijf helpt kredietverstrekkers om te weten of er risico's zijn bij het verstrekken van een lening aan een persoon. Op basis van de informatie over de klant nemen banken een beslissing om een consumptief krediet goed te keuren of te weigeren.
Kredietbureau - wat is het?
Commerciële organisaties die informatie over kredietnemers consolideren, zijn sinds het begin van de jaren 2000 actief in Rusland. Voorheen werden gegevens over betalers alleen opgeslagen in de archieven van banken. Als de klant een consumptief krediet wilde krijgen, moest de beheerder zelfstandig de mogelijke risico's voor de financiële instelling berekenen.
Met de komst van het CBI waren banken in staat om binnen 5 minuten de gegevens over de lener te bestuderen, gevormd op basis van alle verplichtingen van de klant. Informatie van kredietbureaus omvat informatieverzameld tijdens de analyse van alle leningovereenkomsten van de betaler.
Geschiedenis in BKI is 15 jaar bewaard gebleven. Een kredietnemer die herhaaldelijk betalingsachterstanden heeft, kan gedurende de gespecificeerde periode door kredietverstrekkers worden geweigerd.
Hoeveel kredietbureaus zijn er in Rusland?
Eind 2017 waren 18 BKI's officieel geregistreerd in de Russische Federatie. Dit zijn bedrijven die informatie hebben ingediend bij het register van de Centrale Catalogus van Kredietgeschiedenissen.
Maar niet alle bureaus hebben een vergunning. In 2018 kregen slechts 4 CBI's het recht om betalergegevens te analyseren. Dit zijn National Bureau of Credit Histories JSC (NBKI), Russian Standard Credit Bureau LLC (informatieorganisatie van Russian Standard Bank), United Credit Bureau CJSC (OKB) en Equifax Credit Services LLC (EKS).
Hoe wordt het verzoek gedaan op het bureau?
Om informatie te krijgen over de relatie van de kredietnemer met schuldeisers, sturen banken (of MFI's) een verzoek naar de BKI. Het duurt niet meer dan 10 minuten. 9 op de 10 financiële instellingen hebben een overeenkomst met een bepaald bureau dat snel gegevens aanlevert.
Als er geen informatie over de klant is, betekent dit dat de lener nooit een lening heeft genomen of dat zijn geschiedenis is bijgewerkt. Voor 90% zijn de gegevens in verschillende bureaus hetzelfde, omdat bij het aanvragen van een lening of creditcard alle bedrijven informatie tegelijkertijd naar verschillende bureaus sturen.
De grootste bedrijven zijn het populairst bij kredietverstrekkers, bijvoorbeeld BKI "Russian Standard" of OKB.
Kredietbureaudiensten - voor banken of particulieren?
Individuen kunnen ook hun geschiedenis bekijken in BKI. De service is populair, vooral onder klanten met vertragingen. Om erachter te komen waarom ze geen lening verstrekken, kunnen betalers zowel bij de bureaus zelf als bij sommige banken (bijvoorbeeld Sberbank of Russia PJSC) en microfinancieringsorganisaties terecht.
Volgens de federale wet "Op kredietgeschiedenissen" van 30 december 2004 N 218-FZ kan een burger eenmaal per jaar gratis een uittreksel van het bureau ontvangen. Als het door het bedrijf opgestelde rapport niet bij de opdrachtgever past, kan hij op commerciële basis opnieuw een verzoek indienen bij een andere organisatie.
De kosten van de service variëren afhankelijk van het bedrijf. Het bestellen van een uittreksel kost de lener gemiddeld 390 tot 1190 roebel.
Certificaat van kredietbureaus: hoofdsecties van het document
Statementen van informatiecentra bestaan uit verschillende secties:
- Informatie over de lener.
- Betrokkenheidsgegevens.
- Geschiedenis van verzoeken.
Het eerste blok van de BKI bevat de volledige naam, adres, paspoortgegevens, SNILS, contactgegevens, informatie over gezinsleden en inkomen van de cliënt. Het belangrijkste onderdeel zijn verplichtingen. Alles telt hier:
- lening aanvragen;
- lopende en betaalde leningen, creditcards, hypotheken;
- garantieovereenkomsten;
- informatie over de totale schuld van de betaler op de datum van het verzoek;
- achterstallige bijdragen, vervroegde aflossing, herstructurering.
Het laatste blok bevatgegevens van alle banken (en van andere schuldeisers) die een verzoek naar het CBI hebben gestuurd, en het aantal aanvragen van de klant zelf.
Beoordeling van de lener in het kredietbureau: concept, definitie
Gegevens in BCI worden automatisch verwerkt en gegenereerd door specialisten van de analytische afdeling. Op basis van de ontvangen informatie wordt de rating van de kredietnemer samengesteld. Dit is een indicator die de betrouwbaarheid kenmerkt en mogelijke financiële risico's voor de bank weerspiegelt.
Hoe hoger de rating, hoe meer kans de klant heeft om de lening goed te keuren. Het puntensysteem is handig voor zowel crediteuren als betalers: informatie over de opbouw/afschrijving van de rating wordt weergegeven in het BKI-overzicht. Het Bureau evalueert de geschiedenis van de lener en geeft daarbij een korte beschrijving.
Klanten met een slecht krediet hebben moeite om leningen te krijgen. Afhankelijk van het aantal achterstallige betalingen, kunnen banken dergelijke betalers 5-10 jaar weigeren.
Geloofwaardigheid van gegevens van kredietbureaus: is er enige reden om aan de resultaten te twijfelen?
Slechte kredietgeschiedenis voor veel kredietnemers komt als een verrassing. Klanten weigeren te geloven dat CBI's gegevens jarenlang bewaren, dus eisen ze actuele informatie.
Maar het is alleen de moeite waard om de activiteiten van de medewerkers van het analysebureau in twijfel te trekken als de lener bewijs heeft van een fout. Zo staat de geboortedatum van de betaler foutief vermeld in het ontvangen attest. In grote steden (Moskou, St. Petersburg, Novgorod) kan het aantal inwoners waarvan de volledige namen volledig overeenkomen,honderden mensen bereiken. Een fout in paspoortgegevens of informatie over de lener zelf dreigt informatie over een andere persoon te verkrijgen.
In dit geval heeft de lener het recht om opnieuw een verzoek naar het bureau te sturen om de vragenlijst te corrigeren. Op basis van de huidige informatie is de bank niet gerechtigd om de klant een nieuwe aanvraag voor een consumptief krediet te weigeren.
Soms bevat informatie in de BCI geen informatie over verplichtingen als de periode voor het bijwerken van de gegevens voor hen minder dan 2 weken is. De betaler lost bijvoorbeeld de hypotheek af en bestelt dezelfde dag nog een uittreksel. In een certificaat van het kredietbureau wordt de hypotheekovereenkomst als geldig aangegeven, aangezien de bank de informatie nog niet aan het CBI heeft overgedragen.
Correctie van de kredietwaardigheid van de kredietnemer
Een lage score op een bureauverklaring dwingt leners om te zoeken naar manieren om deze te verhogen. In tegenstelling tot de mening van sommige betalers, verbetert BKI de kredietgeschiedenis niet.
Het is de plicht van de informatieinstantie om gegevens op onpartijdige basis te consolideren. Bureauspecialisten hebben niet het recht om de kredietgeschiedenis van klanten ten goede of ten kwade te veranderen. Een poging om de relatie van de kredietnemer met de schuldeisers te beïnvloeden zal worden beschouwd als datamanipulatie, wat een reputatieschade met zich meebrengt. Als er vermoedens zijn van opzettelijke overtredingen door werknemers, kan de lener een klacht indienen tegen de activiteiten van het bureau bij Rospotrebnadzor of een verzoekschrift indienen bij de gerechtelijke autoriteiten.
In 5% van de gevallen wordt 'zwarte' kredietgeschiedenis geassocieerd met bankierenvergissing. Zo heeft de kredietnemer de verplichtingen uit de leenovereenkomst op tijd terugbetaald, maar heeft de kredietgever de informatie in het systeem niet bijgewerkt. Hierdoor wordt de betaler die de schuld heeft terugbetaald in de BKI-database opgenomen als een lener met een lange vertraging.
Als de lage betalerbeoordeling te wijten is aan de schuld van de bank, moet de klant contact opnemen met de schuldeiser om de situatie te corrigeren. Beheerders sturen een brief naar het BKI met het verzoek om nieuwe gegevens over de lener in te voeren. De termijn voor het bijwerken van een kredietgeschiedenis bij het maken van een aanpassing is ongeveer 30 dagen. Na de aangegeven periode is het raadzaam om een nieuw verzoek in te dienen bij de BKI om er zeker van te zijn dat het probleem is opgelost.
Aanbevolen:
Verwende kredietgeschiedenis - wat is het? Waar kunt u een lening krijgen met een slechte kredietgeschiedenis?
Het niet nakomen van uw verplichtingen leidt tot een beschadigde kredietgeschiedenis, wat de kans op goedkeuring van de volgende lening verder minimaliseert. Daarnaast heeft de bank het recht boetes en dwangsommen in rekening te brengen, deze zullen samen met het ingehouden bedrag en rente moeten worden betaald
Is het mogelijk om een lening met een slechte kredietgeschiedenis te herfinancieren? Hoe herfinancieren met een slechte kredietgeschiedenis?
Als je schulden bij de bank hebt en je kunt de rekeningen van je schuldeisers niet meer betalen, dan is het herfinancieren van een lening met slecht krediet de enige zekere uitweg. Wat is deze dienst? Wie levert het? En hoe het te krijgen met een slechte kredietgeschiedenis?
Slechte kredietgeschiedenis: hoe kan het worden hersteld als het wordt gereset naar nul? Microlening met slechte kredietgeschiedenis
De laatste tijd doen zich steeds meer situaties voor waarin het inkomen en de financiële situatie van de lener voldoen aan alle eisen van de bank, en de klant nog steeds een weigering op een leningaanvraag ontvangt. Een medewerker van een kredietorganisatie motiveert deze beslissing met een slecht kredietverleden van de kredietnemer. In dit geval heeft de klant vrij logische vragen: wanneer wordt het gereset en of het kan worden gecorrigeerd?
LLC "Repair Academy": beoordelingen van klanten en medewerkers, adressen, kwaliteit van geleverde diensten, management
Overzicht van het bedrijf "Repair Academy", dat zich bezighoudt met het uitvoeren van werkzaamheden met betrekking tot de reparatie en binnenhuisinrichting van gebouwen van enige complexiteit. Wat zeggen opdrachtgevers die contact hebben opgenomen met de organisatie over het werk van specialisten? Opmerkingen van medewerkers van het bedrijf over arbeidsomstandigheden. Kwaliteit van voltooide reparaties
"Windows of Petersburg": beoordelingen van medewerkers, meningen van klanten, adressen, contacten en geleverde diensten
In St. Petersburg zijn er volgens beoordelingen niet veel bedrijven die hun eigen hoogwaardige metalen-kunststof, houten, aluminium constructies vervaardigen en verkopen. Producten zullen hun functies alleen met succes aankunnen als ze zijn gemaakt van hoogwaardige materialen met de beste fittingen. Het bedrijf "Windows of Petersburg" garandeert niet alleen een lange levensduur van raamconstructies, maar ook betaalbare prijzen
