Wanneer kredietgeschiedenis wordt bijgewerkt: definitie, verlengingstermijn

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Leningsproducten zijn van groot belang voor de kredietnemers van vandaag. Voor velen is dit de enige kans om een grote aankoop te doen of eigenaar te worden van een eigen woning. Maar niet altijd keurt de bank het benodigde bedrag goed. Vaak is de reden een slechte kredietgeschiedenis, die door de lener werd beschadigd tijdens het voldoen aan eerdere schuldverplichtingen. Een actueel onderwerp voor potentiële klanten van financiële instellingen aan wie de goedkeuring van een aanvraag is geweigerd, is waar en hoe lang deze informatie wordt bewaard.

De kredietactiviteit van een persoon voor de activiteiten van een bank is van bijzonder belang. Omdat de gegevens erin een idee geven van de betrouwbaarheid van een persoon die een lening wil aangaan. Voordat u een grote lening aanvraagt bij een financiële instelling, is het handig om eerst uw kredietgeschiedenis te controleren. Vooral als de potentiële klant dat weethij had eerder problemen gehad om eerdere schuldverplichtingen na te komen. Hoe lang een kredietgeschiedenis wordt bijgewerkt en wat deze informatie is, wordt in dit artikel besproken.

Het concept van kredietgeschiedenis

In feite is het een verzameling informatie op basis waarvan bankmedewerkers beslissen over de mogelijkheid tot het verstrekken van een lening. Bevat de volgende gegevens:

1. Paspoortgegevens van een persoon en informatie over de bankinstelling waar de lening eerder is ontvangen.
2. Leningbedrag.
3. De periode waarvoor het verstrekte geld wordt opgenomen.
4. Vertraagde betalingen en vervroegde aflossing van de lening.
5. Geschillen tussen een persoon en een bank.

Structuur

Alvorens verder te gaan met de vraag hoe snel de kredietgeschiedenis wordt bijgewerkt, is het de moeite waard om de structuur ervan te overwegen. Deze informatie bestaat uit de volgende onderdelen:

1. Algemeen. Bevat gegevens over de instelling die de informatie bewaart.
2. Hoofd. Bevat volledige informatie over de financiële kredietactiviteit van een bepaalde persoon.
3. Gesloten. Details van de bankorganisatie en persoonlijke informatie over de ontvanger van de lening.
4. Vertrouwelijk. Alleen beschikbaar voor de klant. Bevat een lijst van personen die een meldingsverzoek hebben ingediend.

Belangrijk! De leningsovereenkomst moet een clausule bevatten die de instemming van de burger bevestigt om:gegevensoverdracht naar de BCI. Bij gebrek aan toestemming heeft de bank niet het recht om de gespecificeerde informatie te verstrekken.

Beelden

Kredietgeschiedenissen zijn voorwaardelijk onderverdeeld in de volgende typen:

• met een nulniveau: als de klant weigert informatie te verstrekken aan de CBI of als er geen kredietactiviteit is;
• met een positieve beoordeling: de klant voldoet op tijd of eerder dan gepland aan de leningverplichtingen;
• met een negatieve beoordeling: de aanwezigheid van vertragingen, boetes of rechtszaken.

Aan wie wordt het verstrekt?

Het recht om rapporten over de kredietactiviteit van een persoon te ontvangen heeft:

1. Centrale Bank.
2. Financiële instelling waar de klant een lening heeft aangevraagd.
3. Gerechtelijke en wetshandhaving zoals gevraagd.
4. De klant zelf.

Waar wordt het opgeslagen?

Diensten voor het verzamelen, verwerken en verstrekken van informatie over elke specifieke lener worden geleverd door een speciaal bevoegde instelling - het Bureau voor Kredietgeschiedenis. Het werkt op basis van een vergunning die is verleend door de Centrale Bank van de Russische Federatie. De hoofdactiviteit is gericht op het opzetten en verzorgen van rapportages over krediettransacties.

Er kunnen meerdere van dergelijke instellingen tegelijk in één regio zijn gevestigd, in totaal zijn er op dit moment ongeveer 30 van dergelijke organisaties. Ze werken allemaal actief samen en wisselen snel gegevens uit, waarbij ze de informatie tijdig bijwerken.

Hoe de kredietgeschiedenis wordt bijgewerkt bij het Kredietbureauverhalen? De wet verplicht banken en andere instellingen om binnen 10 dagen na de verstrekking informatie te verstrekken over de verstrekte lening. Ook worden gegevens over achterstallige betalingen en betalingen op de lening binnen de gespecificeerde periode verzonden.

Aangezien niet alle organisaties informatie consistent en op tijd verzenden, heeft een burger het recht om onafhankelijk de kredietgeschiedenis te bestuderen en de juistheid van de gegevens te verifiëren.

Update datums

De meeste mensen hebben een misvatting over hoe vaak een kredietrapport wordt bijgewerkt en over het belang van deze informatie. Als er op de laatste lening te laat is betaald, moet u niet denken dat u de gegevens kunt verbergen door contact op te nemen met een andere bank. Informatie is beschikbaar voor alle officiële organisaties die geldleningen verstrekken en wordt voor een lange periode bewaard.

Na hoeveel jaar wordt de kredietgeschiedenis bijgewerkt? Er zijn de volgende verlengingsperioden:

• over 10 dagen;
• na 3 jaar;
• na 10 jaar;
• na 15 jaar.

Het is noodzakelijk om elke specifieke optie afzonderlijk te overwegen.

Over 10 dagen

Na het opstellen en ondertekenen van de leenovereenkomst wordt binnen 10 dagen informatie naar de afdeling BKI gestuurd. Op dezelfde manier worden voor elke juridische transactie gegevens ingevoerd: een betaling doen, vervroegde aflossing.

Elke 3 jaar

Gewetenloze betalers die niet precies weten wanneer de kredietgeschiedenis is bijgewerkt, in de overtuiging datinformatie verandert niet meer dan 1 keer in 3 jaar, ze proberen zichzelf te presenteren als een verantwoordelijke lener. Om dit te doen, lenen mensen kleine hoeveelheden geld en voldoen ze eerder dan gepland aan hun schuldverplichtingen. Als resultaat van dergelijke activiteiten hoopt de burger een lening te krijgen voor een groot bedrag.

Deze misvatting is ontstaan vanwege het feit dat bankmedewerkers bij het overwegen van de solvabiliteit van een klant de laatste 3 jaar beperkt zijn in aanwezigheid van een grote activiteit van krediettransacties. In een situatie waarin er weinig gegevens zijn voor de opgegeven tijd, wordt de verificatieperiode met meerdere jaren verlengd.

Over 10 of 15 jaar

Hoe lang duurt het om een kredietgeschiedenis wettelijk bij te werken? Volgens de wetgeving was er een termijn van 15 jaar voorzien voor de opslag van dergelijke gegevens. Maar door de wijzigingen die letterlijk 2 jaar geleden zijn doorgevoerd, is de termijn met 5 jaar verkort. Nu wordt de kredietgeschiedenis niet langer bewaard dan 10 jaar vanaf de datum van de laatste invoer.

Let op! De aankoop van goederen, inclusief huishoudelijke apparaten in termijnen, wordt ook weerspiegeld in de gegevens.

Elke update van de informatie stelt de tijdslimiet opnieuw in en het aftellen begint opnieuw.

Hoe ken ik de inhoud?

De wet regelt niet alleen wanneer een kredietgeschiedenis wordt bijgewerkt, maar voorziet ook in het recht van een burger om zich vertrouwd te maken met het melden van transacties. Vaak is deze informatie nodig voor kredietnemers, bijvoorbeeld voordat ze een beslissing nemen om een hypotheek aan te vragen. Om informatie te krijgen die u nodig heeft:verwijzen naar de centrale catalogus van kredietgeschiedenissen, waar ze gegevens zullen verstrekken over het regionale kredietbureau, dat een rapport over een specifieke persoon genereert.

Vervolgens moet de persoon naar de officiële website van de Centrale Bank gaan, waar u een speciaal formulier moet invullen. Dit wordt gedaan om gratis interessante informatie te verkrijgen. Maar om een aanvraag in te dienen, moet u de code invoeren die wordt verstrekt door de lokale afdeling van de BKI. U kunt de gegevens ook achterhalen door persoonlijk contact op te nemen met de betreffende BKI. Informatie wordt verstrekt binnen 10 dagen na indiening van de aanvraag.

Servicekosten

Meestal zijn burgers geïnteresseerd in de vraag wanneer de kredietgeschiedenis wordt bijgewerkt om negatieve informatie te verwijderen. Daarom proberen sommigen zo vaak mogelijk gegevens op te vragen.

De klant kan slechts eenmaal per jaar gebruik maken van het recht om gratis informatie te ontvangen. Als u opnieuw een aanvraag indient, moet u betalen. Afhankelijk van de regio waar u woont, kan de vergoeding voor het verlenen van de service oplopen tot 2.000 roebel.

Acties wanneer een fout wordt gedetecteerd

Hoe en hoeveel wordt de kredietgeschiedenis bijgewerkt in geval van een fout? Als de lener een lening is geweigerd op basis van foutieve gegevens over de vorige lening die door de financiële instelling zijn verstrekt, heeft hij het recht om de valse informatie aan te vechten.

Algoritme van acties:

1. Allereerst is het noodzakelijk om de CBI te bepalen, die informatie geeft over de lening.
2. Bij het hanterenidentiteitskaart, dient de aanvrager schriftelijk een claim in.
3. BKI-medewerkers sturen een verzoek naar de organisatie die valse gegevens heeft verstrekt.

Bankspecialisten nemen het verzoek binnen een maand in behandeling. Als er een fout wordt gevonden, worden correcties aangebracht en wordt de informatie opnieuw verstrekt. In een situatie waarin de organisatie die de lening heeft verstrekt weigert de gegevens te corrigeren en de klant zeker weet dat de informatie moet worden gewijzigd, moet u naar de rechter stappen. Als er documenten zijn die de positie van de ontvanger van de lening bevestigen, legt de gerechtelijke autoriteit de bank de verplichting op om de gegevens te corrigeren.

Conclusie

Klanten worden aangemoedigd om hun kredietgeschiedenis van tijd tot tijd te controleren om te voorkomen dat een lening in de toekomst wordt geweigerd. Als de rating om welke reden dan ook is verslechterd, kan de situatie de komende 3 jaar worden verbeterd door kredietactiviteiten.

Om dit te doen, moet u periodiek leningen aangaan voor een klein bedrag en deze tijdig terugbetalen. U kunt ook goederen op krediet kopen. Regelmatige betalingen op betalingen hebben een positief effect op de vorming van de kredietgeschiedenis van een klant.

Zelfs als een burger zeker is van een positieve kredietgeschiedenis, bestaat de mogelijkheid om onjuiste informatie te verstrekken door een financiële instelling. Daarom is het onwenselijk om periodieke gegevensvalidatie te negeren.

Als de klant geen kleine leningen wil afsluiten, moet hij 10 jaar wachten tot de dag waarop de kredietgeschiedenis wordt bijgewerkt.