Beoordeling van verzekeringsmaatschappijen. Verzekeringsmaatschappijen: betrouwbaarheidsbeoordeling

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

In de Russische Federatie, net als in andere landen van de voormalige Sovjet-Unie, is verzekering dubbelzinnig. Waarom dit is gebeurd, is niet duidelijk. Misschien vanwege de mentaliteit van de Slaven, die altijd het beste hopen en bang zijn om problemen vooruit te denken.

In de meeste landen van Europa, de Verenigde Staten van Amerika en andere ontwikkelde landen wordt de kwestie van de noodzaak van verzekeringen heel anders behandeld. In deze wereld is het al lang bekend dat, of we het nu leuk vinden of niet, er altijd een kans is op een ongeluk, ziekte, en soms is het beter om jezelf en je dierbaren te herverzekeren dan later in een moeilijke financiële situatie te komen.

Ze zeggen ook dat er zwakke verzekeringsmaatschappijen actief zijn op de markt in de Russische Federatie, waarvan de betrouwbaarheidsbeoordeling veel te wensen overlaat. Of je het nu leuk vindt of niet, we zullen het in het artikel verder analyseren.

Welke soorten verzekeringen zijn er?

Er zijn veel soorten verzekeringen. Het kan worden onderverdeeld in persoonlijk en eigendom. De eerste groep omvat dergelijke diensten die verband houden met de gezondheid van depersoon: levensverzekering, gezondheid, ongeval, medische en anderen. De tweede groep omvat al die diensten die verband houden met de eigendomsbelangen van mensen: onroerendgoedverzekeringen, autoverzekeringen, aankopen en andere.

Er zijn ook verzekeringsdiensten die aan rechtspersonen worden verleend: verzekering van transacties, producten, verkopen en vele andere.

Als iemand besluit zich te verzekeren, wordt hij geconfronteerd met het probleem een verzekeringsmaatschappij te kiezen die aan zijn behoeften kan voldoen en de nodige diensten kan verlenen.

Waarom hebben we een beoordeling van een verzekeringsmaatschappij nodig?

De markt is gevuld met verschillende bedrijven die verzekeringsdiensten aanbieden, en soms is het moeilijk om te kiezen welke de beste is. Verzekeringsmaatschappijen in Moskou geven bijvoorbeeld veel geld uit aan zelfpromotie. De rating verbetert hierdoor door een toename van de klantenstroom. Maar zal het een volledige weerspiegeling zijn van het werkelijke betrouwbaarheidsniveau van de verzekeraar?

In de verzekeringssector is er misschien niets belangrijker voor een verzekeraar dan de hoogste reputatie op de markt van geleverde diensten. Als het bedrijf niet goed bekend is, zullen alleen oude klanten die al min of meer loyaal zijn aan het bedrijf zijn diensten gebruiken.

Serviceniveau speelt een grote rol

Positieve feedback van mensen is ook erg belangrijk. Psychologen zeggen vaak dat een tevreden klant een bedrijf aan 2-3 vrienden zal aanbevelen, terwijl een ontevreden klant 10 of meer mensen zal vertellen wat een slechte organisatie hem heeft gediend. Dus in de kwestie van goedservice die alle verzekeraars op het beste niveau moeten houden.

Er zijn veel meer criteria die belangrijk zijn voor het succesvol functioneren van een verzekeringsmaatschappij op de markt voor het aanbieden van verzekeringsdiensten voor verschillende risico's.

Om te begrijpen welke van de verzekeraars de marktleider is en welke de verliezer is met wie geen contact mag worden opgenomen, wordt een beoordeling van verzekeringsmaatschappijen opgesteld.

Met behulp van deze beoordeling kunt u eenvoudig de juiste verzekeringsmaatschappij kiezen en er zeker van zijn dat deze zonder valkuilen aan haar verplichtingen zal voldoen.

Welke criteria krijgen meer aandacht in de evaluatie?

Om de beste verzekeringsmaatschappijen in Moskou te vinden, moet de beoordeling zorgvuldig worden samengesteld, rekening houdend met alle mogelijke indicatoren. Ze moeten het solvabiliteitsniveau van de verzekeringsmaatschappij, de stabiliteit van haar zakelijke relaties en de aanwezigheid van schuldverplichtingen aantonen.

Bovendien is het noodzakelijk om het niveau van verzekeringsbetalingen, de structuur van de klantenportefeuille en andere financiële indicatoren te begrijpen die zullen helpen om het niveau van stabiliteit en financiële toestand van de verzekeringsmaatschappij te zien.

Kortom, de rating van verzekeringsmaatschappijen wordt samengesteld op basis van de analyse van de volgende groepen indicatoren:

1. Indicatoren van externe duurzaamheid.
2. Verzekeringsportefeuille.
3. Financiële prestaties.

Laten we elke groep van dergelijke indicatoren eens bekijken.

Externe duurzaamheidsindicatoren

Bij het analyseren van de indicatoren van externe stabiliteit houden ze rekening met de beweging van activa, hun structuur en dynamiek. Daarnaast wordt rekening gehouden met de omvang van het maatschappelijk kapitaal en met het totale bedrag van de verzekeringspremie.

Het zal ook belangrijk zijn om te analyseren in welke verbanden het bedrijf zich bevindt, welke positie het op de markt heeft, zijn relatie met staatscontrole-instanties en de bekwaamheid van het managementpersoneel.

Bij het analyseren van deze indicatoren moet rekening worden gehouden met de managementstructuur van de verzekeraar, evenals met zijn financiële mogelijkheden.

Rekening houdend met externe stabiliteit, trek conclusies voor elke regionale tak van de verzekeringsmaatschappij: winst en verlies, positie op de lokale verzekeringsmarkt. Bovendien kan de rating van verzekeringsmaatschappijen in Moskou aanzienlijk verschillen van de posities van bedrijven in andere regio's. Elke stad heeft immers zijn eigen inkomensniveau, dat wordt uitgedrukt in de solvabiliteit.

Verzekeringsportefeuille

Als je de verzekeringsportefeuille bestudeert, moet je de structuur van de verzekeringsmaatschappij begrijpen. Het is noodzakelijk om te bepalen hoe winstgevend elk type verzekering is en wat het totale bedrag aan mogelijke risico's is.

De ontvangen gegevens worden vergeleken met het klantenbestand. De kwantiteit, structuur en dynamiek van de klantenportefeuille worden geanalyseerd. Het onderzoekt hoe winstgevend huidige klanten zijn voor een verzekeringsmaatschappij, welk werkvolume wordt gecreëerd door vaste verzekeraars en ook hoe snel nieuwe verzekeringscontracten verschijnen.

Het beleid dat de verzekeringsmaatschappij voert in het kader van herverzekering is ook belangrijk. Zijn ernstige risico's die kunnen leiden tot een hoog verzekeringsuitkeringsniveau gegarandeerd? Het maximale niveau van verzekeringsuitkeringen wordt vergeleken met het totale eigen vermogen.

Financiële zaken

Financiële indicatoren zijn onderverdeeld in drie groepen.

1. Liquiditeits- en solvabiliteitsindicatoren.

Een analyse van de verschillende mate van liquiditeit van een bedrijf laat zien hoe snel het zijn schulden kan afbetalen als alle schuldeisers op een gegeven moment de teruggave van hun investeringen eisen. Solvabiliteitsindicatoren laten zien dat de verzekeringsmaatschappij behoefte heeft aan extra geld van buitenaf.

Bovendien wordt de structuur van de te betalen rekeningen geanalyseerd, waardoor de redenen voor het ontstaan ervan en de tijd die nodig is voor volledige terugbetaling duidelijk worden. Ook de solvabiliteitsratio en het eigen vermogen worden berekend.

2. Winst- en verliesverhoudingen.

ROA helpt bij het bepalen van de winstmarge van het bedrijf per verleende dienst. Met de berekening van schaderatio's kunt u inschatten hoeveel kosten de verzekeraar uitgeeft aan het uitoefenen van zijn activiteiten. Er wordt een analyse gemaakt van de toereikendheid van het inkomen dat de verzekeringsmaatschappij ontvangt voor verzekeringsuitkeringen, evenals voor het dekken van haar eigen lopende kosten van zakendoen.

3. Indicatoren voor investeringsbeleid.

Met behulp van relevante indicatoren, de ontwikkeling van de verzekeringsmaatschappij, het rendement op de investering, evenalsde invloed van die activiteitsgebieden waarin optimalisatie wordt uitgevoerd wordt geanalyseerd.

Je kunt niet alleen vertrouwen op de publieke opinie

De rating van verzekeringsmaatschappijen is het resultaat van een complexe berekening die bijna alle indicatoren omvat die u kunt bedenken voor het beoordelen van een verzekeringsmaatschappij. Dergelijke analyses mogen alleen door experts worden uitgevoerd.

Mensen peilen naar hun mening over de diensten van deze of gene verzekeringsmaatschappij is slechts een gedeeltelijk onderdeel van een lang en moeizaam proces dat moet worden voltooid om een echt objectieve beoordeling te creëren.

Je moet begrijpen dat bij het uitvoeren van een enquête de menselijke factor een aanzienlijke invloed heeft op de resultaten. Mensen hebben de neiging om beïnvloed te worden door reclame, opgelegde meningen. Dat wil zeggen, bij het analyseren van verzekeringsmaatschappijen moet de beoordeling van de mensen niet als de enige echte worden beschouwd.

De verzekeringsmaatschappij is misschien niet de beste, maar kranten, tijdschriften, televisie en andere marketingtrucs kunnen het publiek een verkeerde indruk geven van de betrouwbaarheid ervan.

Voordat er conclusies worden getrokken, is het noodzakelijk om alle verzekeringsmaatschappijen goed te analyseren. Een geloofwaardigheidsbeoordeling die is samengesteld op basis van de juiste indicatoren, is in staat om marktleiders correct te identificeren.

Laten we eens kijken hoe verzekeringsmaatschappijen vorig jaar eindigden en wie er in de TOP terechtkwamen.

Beoordeling van verzekeringsmaatschappijen op basis van de resultaten van 2014

Na analyse van de resultaten die verzekeringsmaatschappijen in 2014 hebben laten zien, kunnen we:concluderen dat het afgelopen jaar moeilijk was voor de gehele verzekeringsmarkt. Er waren geen verrassingen in het verdiende inkomen, een scherpe verandering in posities in vergelijking met de ratings in 2013.

Als we het bedrag van de ontvangen verzekeringspremies vergelijken (geld betaald door verzekeraars), dan bleven de drie leiders die de beste resultaten voor de Russische markt lieten zien op het podium.

De eerste plaats werd ingenomen door de verzekeringsmaatschappij Rosgosstrakh, die 105,2 miljard roebel ontving. De tweede is SOGAZ met een inkomen van 105,2 miljard roebel, en Ingosstrakh staat met vertrouwen op de derde plaats, die erin slaagde verzekeringspremies te innen voor een bedrag van 65,8 miljard roebel.

Als we de structuur van hun inkomen analyseren, kunnen we concluderen dat het grootste bedrag afkomstig is van het sluiten van contracten voor vrijwillige eigendomsverzekeringen.

In termen van betalingen, een van de belangrijkste indicatoren voor verzekeringsmaatschappijen, bleef de top drie hetzelfde. In de eerste plaats op het gebied van betalingen is de verzekeringsmaatschappij "Rosgosstrakh", die een schadeloosstelling heeft uitgevoerd voor een totaalbedrag van 55,1 miljard roebel. Ingosstrakh en SOGAZ staan respectievelijk op de tweede en derde plaats.

Als we kijken naar het volume van betalingen in verhouding tot de ontvangen verzekeringspremie, dan is de eerste plaats IC "Alliance", "Ingosstrakh", evenals IC "Toestemming".

In 2014 is de verzekeringsmaatschappij Rosgosstrakh koploper wat betreft het aantal afgesloten contracten. Niet meer of minder, ze slaagde erin om ze te sluiten voor een bedrag van 34,5 miljoen eenheden. Op de tweede plaats staatAlfaStrakhovanie, dat 11,8 miljoen contracten sloot. De derde plaats werd ingenomen door de verzekeringsmaatschappij RESO-Garantiya, die meer dan 8,4 miljoen contracten afsloot.

Wat is er nu in 2015 en wat zijn de voorspellingen?

Experts merken een significante afname van de klantactiviteit op. Deze situatie wordt toegeschreven aan de verslechtering van de economische indicatoren en de daling van het BBP. Inderdaad, de waardevermindering van de roebel heeft zowel een gewone inwoner als verschillende bedrijfsstructuren die producten uit het buitenland moeten leveren aanzienlijk in de portemonnee geraakt.

Volgens voorspellingen zullen in 2015 slechts twee soorten verzekeringsdiensten de rating van verzekeringsmaatschappijen kunnen ondersteunen: leven en OSAGO.

Velen geloven dat de markt zal krimpen, met grotere bedrijven klaar om letterlijk te ontbijten met kleine bedrijven die verzekeringsdiensten aanbieden. Dat wil zeggen, er is een tendens om de markt te vergroten door de absorptie van bedrijven.

Dit blijkt bijvoorbeeld uit een verzekering als OSAGO. De rating van de verzekeringsmaatschappij Rosgosstrakh voor de eerste helft van het jaar in dit soort verzekeringsdiensten is gestegen ten opzichte van dezelfde periode in 2014. Was het aandeel van dit bedrijf vorig jaar in de verplichte verzekering burgerlijke aansprakelijkheid van de bestuurder 29,5%, nu is het al meer dan 36%.

En als we de stijging van de CMTPL-kosten analyseren, is de rating van de verzekeringsmaatschappij IC "RESO-Garantia" ook verbeterd. Dus in 2015 slaagde ze erin om het totale bedrag aan vergoedingen met 48,5% te verhogen.

In 2015 heeft de markt de neiging om groter te worden

PoVolgens de resultaten van de eerste helft van het jaar is het totale marktaandeel van verzekeringsmaatschappijen, die in de top tien zijn opgenomen, gestegen tot 77%, wat ook wijst op de consolidatie van de markt.

Als u wilt weten of u met een bepaalde verzekeraar wilt samenwerken, kunt u het beste de rating ervan achterhalen. Verzekeringsmaatschappijen in St. Petersburg of de hoofdsteden kunnen verschillende volumes van geïnde premies hebben vanwege verschillende regionale posities, die het algemene niveau van de klantenstroom bepalen. Tegelijkertijd helpt een goed opgezette analyse om met deze omstandigheid rekening te houden en te begrijpen welke verzekeringsmaatschappij voor u geschikt is.