Wat gebeurt er als je de lening niet beta alt? Wat te doen als er niets is om de lening te betalen?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Iedereen heeft in zijn leven wel eens een situatie gehad waarin geld dringend nodig was. Het doel van deze urgentie is anders. Iemand heeft niet genoeg om een nieuw gadget te kopen en iemand zoekt geld om een kind te voeden. De middelen om de doelen te bereiken zijn voor iedereen gelijk en afhankelijk van de mogelijkheden. Ze kunnen worden verdiend als er geen urgentie is. Je kunt lenen van vrienden of een lening aangaan bij een bank. Mensen krijgen creditcards of sluiten leningen af omdat het moreel gezien makkelijker is. Het is niet nodig om te blozen in het bijzijn van familieleden of vrienden, om geld te vragen. Maar er is een andere kant. Een geliefde kan wachten op de teruggave van de schuld, als je de moeilijke situatie uitlegt. Het is moeilijk onderhandelen met banken en microfinancieringsorganisaties. Overweeg de oorzaken van schulden en manieren om het conflict met schuldeisers op te lossen. Wat gebeurt er als je een lening aangaat en niet beta alt?

Wat is een lening?

Deze definitie omvat een methode voor het uitwisselen van geld tussen een lener en een geldschieter. De lening is wathet bedrag dat een lener leent van een geldschieter. Het wordt teruggegeven in dezelfde vorm waarin het werd ingenomen (in contanten), rekening houdend met dringende rente. Er is ook de mogelijkheid van een hypotheek. Bij het omgaan met onroerend goed wordt het doel van de lening soms een onderpand. Bijvoorbeeld een hypotheek of een autolening. Of bestaande eigendommen van de kredietnemer. Zowel roerend als onroerend.

Stijging van schulden

In het contract, dat wordt opgesteld tussen de kredietgever en de kredietnemer, worden zeker de looptijd van de lening, het bedrag en de rentevoet vermeld. Voor een fatsoenlijke organisatie bevat het documentenpakket een betalingsschema met berekeningen. Ze geven het totale bedrag aan van het cumulatieve totaal te betalen, rekening houdend met de looptijd en de rente. De bedragen worden ook aangegeven rekening houdend met vervroegde aflossing, afhankelijk van de periode van voortijdige beëindiging van het contract. In de leenovereenkomst staan alle boetes en boetes vermeld die aan de debiteur worden opgelegd in geval van vertraging tijdens de aflossingsperiode van de lening. Meestal is er een periode zonder boetes, deze varieert van één tot zeven dagen. De methoden van schuldaflossing worden aangegeven, rekening houdend met het tijdstip van ontvangst van betalingen, afhankelijk van de betalingsmethode. Grote organisaties hebben manieren om betalingen uit te stellen. Een van deze methoden zijn de zogenaamde kredietvakanties. Deze dienst wordt door banken verleend aan kredietnemers die zich in een onvoorziene situatie bevinden. Voor degenen die de maandelijkse betaling niet kunnen betalen.

Als de lener het betalingsschema negeert, betalingen later dan de rentevrije periode toestaat en volledig stopt met het betalen van de lening of geen kredietvakanties gebruikt omterug in het betalingsschema, schuld wordt gevormd. Vanaf het moment van de eerste vertraging, onder voorbehoud van boetes, wordt de kredietnemer schuldenaar. Bankmedewerkers beginnen als volgende te handelen.

Wat gaat de bank doen?

Aanvankelijk, hoewel de vertraging klein is, geeft de bank er de voorkeur aan om onafhankelijk te handelen. De debiteur ontvangt berichten waarin wordt gevraagd om de schuld terug te betalen. Van tijd tot tijd bellen bankmedewerkers naar het telefoonnummer van de lener. Het eerste doel van dergelijke oproepen is om de persoon aan zijn vertraging te herinneren. Als de lener zijn kredietgeschiedenis waardeert, is het in zijn belang om de schuld zo snel mogelijk af te lossen. Wacht niet op verdere acties van de bank en verpest de kredietgeschiedenis niet volledig.

"Wat moet ik doen, ik heb al een aantal maanden geen lening betaald?" Voor velen is dit een psychologisch kritieke situatie. Zelfs de meest eerlijke kredietnemers met een uitstekende kredietgeschiedenis op lange termijn hebben moeilijke levenssituaties. Ze beoordelen in dit geval is het laatste wat er is.

Wat te doen als er niets is om leningen te betalen?

Het antwoord op deze vraag impliceert twee visies op de oplossing van het probleem.

1. De lener waardeert zijn kredietgeschiedenis, hij is een eerlijk en fatsoenlijk persoon en gaat de schuld afbetalen, maar later. Nu hoeft hij niets te betalen. Ik werd ontslagen van mijn werk en heb nog geen nieuwe gevonden, ik werd ziek. Misschien is er iets ergs gebeurd in het gezin, het vergde de mobilisatie van alle fondsen. Over het algemeen was er een scherpe daling van de hoeveelheid gratis contanten om de schuld te betalen. Naarmate de tijd verstrijkt en de situatie in een positieve richting verandert, is de lener klaar om de schuld volledig te betalen.

2. lenerweigert opzettelijk de schuld te betalen. Het is niet de bedoeling om de financiële situatie te verbeteren (bijvoorbeeld bij het ontvangen van een niet-arbeidsgehandicapte groep) of het is gewoon een oplichter. Het is ook mogelijk dat schulden ontstaan buiten de schuld van de kredietnemer. Dit type schuld is meestal de leners weigeren te betalen. “Ik heb een lening afgesloten voor een vriend en ik betaal niet. Wat zal er gebeuren? - een van de meest voorkomende vragen van debiteuren.

Lender Scheme

Wat gebeurt er als je je leningen niet beta alt? Hoe zal de geldschieter zich gedragen?

1. Zal proberen het probleem zelf op te lossen. Hier zal hij gemiddeld 1-2 maanden aan besteden. Gedurende deze periode wordt de debiteur lastiggevallen door telefoontjes van bankmedewerkers. Ze zullen geduldig en beleefd (in zichzelf respecterende organisaties) een persoon herinneren aan een schuld. Bereken bij elk telefoontje het bedrag dat u nog moet terugbetalen en waarschuw voor de gevolgen. Als de debiteur niet reageert op oproepen, wordt het geld niet op de rekening bijgeschreven, dan heeft de bank volgens de overeenkomst het recht om de zaak over te dragen aan een incassobureau.

2. De zaak wordt doorverwezen naar verzamelaars. Wat belangrijk is: onder een agentuurovereenkomst. En dit betekent dat de schuldeiserorganisatie nog steeds eigenaar van de schuld blijft. Het incassobureau zal de functies van bankmedewerkers vervullen en psychologische terreur regelen voor de kredietnemer. Deze periode kan duren tot drie jaar na de datum waarop de schuld is aangegaan en kan van tijd tot tijd worden verlengd. Bovendien kunnen bureaus veranderen, een zaak kan meerdere keren naar hetzelfde bureau worden overgedragen.

3. Als de lener niet bezwijkt en de schuld niet terugbeta alt, gedwongenmaatregelen. De bank stapt naar de rechter. De lener ontvangt een dagvaarding, volgens welke hij een vergadering van de wereldrechtbank moet bijwonen. Als de lener besluit na te gaan wat er gebeurt als de leningen niet worden betaald en niet voor de rechtbank verschijnt, wordt de beslissing automatisch in het voordeel van de eiser genomen. En de zaak gaat naar handhavingsprocedures. Dit proces duurt gemiddeld 1-2 maanden voordat een dwangbevel verschijnt.

4. De organisatie-schuldeiser draagt het dwangbevel over aan de gerechtsdeurwaarders, de zoektocht naar het geld van de schuldenaar begint. Alle bestaande bankrekeningen zijn geblokkeerd. Als er deposito's zijn, wordt het geld van hen afgeschreven om de schuld te betalen. Hetzelfde geldt voor gratis contanten die op openstaande rekeningen van de debiteur worden geplaatst. Bij tekort wordt het resterende bedrag ingehouden op het loon. Ze mogen niet meer dan 50% van het officiële inkomen per keer inhouden.

Als de schuldenaar geen officieel salaris heeft, hebben deurwaarders het recht om het onroerend goed te omschrijven. Onder voorbehoud van omschrijving: voertuigen, kostbaarheden, huishoudelijke apparaten, bontjassen, antiek. Meer informatie over de lijst vindt u op de website van de gerechtsdeurwaarders.

Werken met medewerkers van de crediteurenorganisatie

Laten we eens nader bekijken wat er zal gebeuren als u leningen niet beta alt in de eerste fase van de acties van de geldschieter en hoe u dit goed doet.

• Als wordt besloten om de schuld later te betalen, maar wacht niet te lang. De dialoog met de kredietverstrekker moet worden onderhouden. Pak de telefoon zo vaak mogelijk op. Communiceer vriendelijk met medewerkers van de kredietverstrekker. Misschien ontmoeten ze elkaar halverwege en bieden ze opties voor schuldsanering ofdoorlenen. Op deze manier kunt u boetes vermijden of verliezen minimaliseren.

• Als de betaling lange tijd vertraging oploopt (1-2 jaar), maar dat zal het zeker zijn. In dit geval is het zinvol om eerst met de medewerkers van de kredietverstrekker te praten. Vraag naar de mogelijkheden van herstructurering of uitstel. Als daar een goede reden voor is, mag de bank concessies doen. Om dit te doen, moet u documenten overleggen die de overmachtsituatie bevestigen (ziekteverlof, attest van invaliditeit, enz.). Als de lening verzekerd was, is het mogelijk om de schuld af te schrijven voor een verzekerde gebeurtenis en de lening niet te betalen (handicap van groepen I, II). Als er geen goede reden is voor de bank, kunt u beter geen contact opnemen met de medewerkers van de crediteurenorganisatie. In de toekomst, wanneer de zaak voor de rechter komt, zal het mogelijk zijn om de schuld af te schrijven vanwege de overschrijding van de verjaringstermijn. Deze periode is 3 jaar vanaf de datum van het laatste contact van de lener met de medewerkers van de organisatie. Een contact wordt beschouwd als een persoonlijk bezoek aan de bank, evenals een telefoongesprek of een bewezen feit van ontvangst van een schriftelijke kennisgeving.

• Als de beslissing wordt genomen om helemaal geen leningen te betalen. De regeling is als volgt: niet communiceren met de schuldeiser, uitstellen tot een periode van drie jaar.

In werkelijkheid zijn banken zich natuurlijk bewust van de verjaringstermijn en stellen ze het indienen van een rechtszaak niet uit tot die tijd. Maar er zijn ook omissies. De bank kan de debiteur "vergeten" als het bedrag aan schuld klein is (tot 50.000 roebel) of als de bank zelf, volgens de overeenkomst, aanvankelijk geen crediteur was. In het laatste geval gaat het om de sluiting van de oorspronkelijke crediteurenorganisatie. Orde van het financiële systeemzodanig is dat de verplichtingen van klanten jegens de crediteur eigendom worden van de ontvangende organisatie. Tijdens het overdragen van documenten kunnen ze verloren gaan of het bureaucratische systeem vertraagt het overdrachtsproces. De bank stelt dus zelf de looptijd van het recht om de schuld op te eisen uit. U kunt hiervan profiteren. Bijzonder "gelukkig" waren die kredietnemers van wie de schuldeisersorganisatie werd geliquideerd en er geen opvolger werd aangesteld. Dan worden de schulden van de bank afgeschreven. Maar dit is uiterst zeldzaam.

Hoe communiceer je met verzamelaars?

Medewerkers van deze organisaties zijn getraind in psycho-emotionele druk op de debiteur. Er is informatie dat sommigen van hen tijdens een gesprek de mogelijkheid hebben om met behulp van technische apparaten te lezen welke manipulatieve zinnen het beste effect hebben op de gesprekspartner. De taak van de incassant is om met een haak of een boef schulden uit een persoon te persen. Het liefst volledig. Wat gebeurt er als u uw leningen niet beta alt?

• Via incassanten is het mogelijk om het bedrag van de laatste betaling te verlagen. Vaak bellen ze zelf met als doel een “special offer” uit te spreken. Het bedrag van de laatste betaling wordt met gemiddeld 20% verlaagd. Als u uw schuld wilt afbetalen en de lening wilt vergeten, kunt u dit gebruiken.

• Als het niet mogelijk is om het volledige bedrag te betalen waar verzamelaars het over hebben, vertel ze dit dan. En beëindig het gesprek. Het doel van de verzamelaar is om geld uit de lener te persen. En om dit doel te bereiken zijn alle middelen goed, hun premie hangt hiervan af. Ze gaan voor chantage, bedreigingen, ongepast sarcasme en vernedering van de schuldenaar. Kan nummers bellenkennissen, vrienden, telefoonnummer thuis, stalking op sociale netwerken.

Het is belangrijk om jezelf bij elkaar te rapen en niet slordig te worden. Omdat het deze fase is die moreel het moeilijkst is. Familieleden en niet zo mensen die niet altijd vriendelijk zijn en morele steun kunnen bieden, leren over de plicht. Er zijn maar weinig mensen die openlijk kunnen zeggen: "Ik betaal geen leningen aan MFI's" en geen kritiek op hen horen.

Er zijn basisregels voor communicatie met verzamelaars. Vraag hen naar de documenten op basis waarvan ze van toepassing zijn. Meestal eindigt hier het hele gesprek. U bent niet verplicht om onbegrijpelijke mensen telefonisch uitleg te geven over uw financiële zaken. Vraag om een agentuurovereenkomst of een opdrachtovereenkomst, en ga pas daarna akkoord om het gesprek op een constructieve manier voort te zetten.

Medewerkers van het incassobureau mogen blijven dreigen en onbeleefd zijn in plaats van een antwoord te geven over de beschikbaarheid en overdracht van documenten. Zo ja, hang dan op. Het is typerend voor dit beroep om de grens te overschrijden en de persoonlijke grenzen van een persoon in het communicatieproces te schenden. Hun taak is om de debiteur tot emoties te brengen, zodat hij overal aan geld kan komen. Hun loon hangt ervan af.

Opdrachtovereenkomst

Dit is een opdrachtovereenkomst. Dus de geldschieter ontdoet zich van de schulden van kredietnemers die de status van dubieuze debiteuren hebben gekregen. Wat gebeurt er als u leningen niet beta alt nadat ze door verzamelaars zijn afgelost? Het contract is verkocht aan een incassobureau en nu is de debiteur verplicht om de schuld aan hen te betalen. In de regel wordt de maximale rente geheven op de schuld om te ontvangenhet grootste voordeel. De schuld wordt immers afgelost voor 5-10% van de waarde. Het is belangrijk om te onthouden dat het maximale bedrag aan rente dat wettelijk van de debiteur kan worden geëist 200% van de oorspronkelijke lening is. Dat wil zeggen, voor een schuld van 5.000 roebel kunnen ze maximaal 15.000 terugvragen. De acties van incassanten zijn geregeld door de wet van 1 januari 2018 (FZ-230). Deze wet heeft veel mensen verlichting gebracht. Volgens de hoofdbepalingen krijgt de debiteur een curator van het incassobureau toegewezen, die op een strikt afgesproken tijdstip maximaal twee keer per week contact met hem opneemt. Bellen kan alleen tijdens kantooruren en alleen naar de nummers die door de lener zijn aangegeven. Van dreigementen en maatregelen van fysieke dwang kan uiteraard geen sprake zijn. Incassobureaus die zichzelf dergelijke acties toestaan vallen onder het artikel en krijgen hoge boetes.

Rechtbank

Wat te doen als er niets is om leningen te betalen en de schuldeiser heeft de zaak voor de rechter gedaagd?

Er komt een moment dat de telefoon stil wordt. Het is te vroeg om zich te verheugen, hoogstwaarschijnlijk heeft de schuldeiserorganisatie de documenten bij de rechtbank ingediend. De Magistrate's Court stuurt een dagvaarding naar het adres van de woonplaats van de kredietnemer. Als hij niet op de vergadering is, wordt de beslissing automatisch genomen - de gerechtsdeurwaarders handelen verder. Als de schuldenaar voor de rechtbank verschijnt en het doel nastreeft om leningen niet te betalen, is de belangrijkste taak om tijd te spelen. Om een goede reden (eigen ongesteldheid, ziekte van naasten, etc.) kan een vergadering meerdere keren worden uitgesteld. Zo'n uitstel van de uitspraak van de rechtbank kan jaren aanslepen.

Als de beslissing wordt genomen zonder een lener, kunt u in beroep gaanbinnen 10 dagen na de datum van de beslissing. Het volgende proces wordt gepland in een civiele rechtbank, waar de schuldenaar zich kan verdedigen. Dit vereist de mobilisatie van alle krachten. Het is moeilijk om uw financiële insolventie aan te tonen, maar als er goede redenen zijn, is het mogelijk. U kunt minimaal de boete op de schuld verlagen of de tenuitvoerleggingsprocedure uitstellen.

Gerechtsdeurwaarders

Als de zaak bij de gerechtsdeurwaarders komt, is het eerste wat ze doen de rekeningen van de schuldenaar bevriezen. Het is belangrijk om hier te onthouden dat als er niets is om leningen mee te betalen, de arrestatie geen invloed heeft op de afwezigheid van lonen en officiële betalingen aan de kaart. Als er minderjarige kinderen in het gezin zijn of als de schuldenaar een begunstigde is - uitkeringen, wordt het kindergeld niet aangehouden. Om de acties van gerechtsdeurwaarders te beperken, is het noodzakelijk om contact op te nemen met de persoon die verantwoordelijk is voor de zaak en hem documenten te overhandigen die de aard van het geld dat op de rekening komt bevestigen.

Als er geen rekeningen in beslag kunnen worden genomen, hebben gerechtsdeurwaarders het recht om beslag te leggen op de eigendommen van de schuldenaar. Als er geen eigendom is en er is niets om leningen te betalen, dat is alles. Het proces eindigt, accounts blijven geblokkeerd, reizen naar het buitenland is beperkt.

Faillissement

Vanaf 1 oktober 2015 verscheen er weer een maas in de wet voor debiteuren, waardoor ze leningen niet legaal konden betalen. De kredietnemer kan zichzelf failliet verklaren. De procedure is vrij ingewikkeld en legt veel beperkingen op aan de persoon. De beschrijving ervan is te vinden in FZ-127. De debiteur is dus ontheven van alle betalingsverplichtingen en is ontslagen van aansprakelijkheid.

Tot slot

Als je je afvraagt of het mogelijk is om een lening niet te betalen, zorg er dan voor dat een dergelijke mogelijkheid niet echt bestaat. Zonder goede reden is dit niet mogelijk. De schuldeiserorganisatie zal een manier vinden om de schuld zelf of met hulp van incassanten en deurwaarders op te lossen. Als er niets is om leningen aan MFI's te betalen, leen dan opnieuw geld bij een grotere organisatie. Deze maatregel zal beschermen tegen de gevolgen van oneerlijke acties van de werknemers van de geldschieter.

Zelfs als kredietnemers om een goede reden niet betalen onder de leningsovereenkomst, zal de kredietverstrekkersorganisatie hun zenuwen schudden en het leven moeilijk maken. Laat de zaken daarom niet op hun beloop gaan, voer een dialoog met de schuldeiser, verstop je niet. Er is dus een kans om onverwachte gevolgen te vermijden en je zenuwen te redden door relaties met dierbaren te onderhouden.