Persoonlijk financieel plan: opstellen kenmerken, aanbevelingen en een voorbeeld

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-17 19:03

Dit artikel laat je zien hoe je een persoonlijk financieel plan maakt. Het beïnvloedt het inkomen en mensen die hun geld niet plannen, merken hoe ze 'door hun vingers lekken'. In dit geval kan een persoon niet investeren of sparen voor iets dat de moeite waard is. Degenen die hun middelen beheersen, kunnen alles betalen.

Wat is financiële planning?

Financiële planning begint met het kennen van je startpunt. Dat wil zeggen, je moet punt A begrijpen, waar je bent. Het is onmogelijk om te raden, raden of uit je hoofd te halen, het moet op slechts één manier worden bepaald - om je cijfers te achterhalen, dat wil zeggen, hoeveel geld en waar je uitgeeft.

Als je een persoonlijk financieel plan maakt, kun je het niet plannen zonder te weten wat je hebt. Het maakt niet uit voor welk doel u spaart: een auto, een appartement of een reis - u moet alles organiseren en bijhouden.

Opstellen van een persoonlijk financieel plan

Ter referentiegeld dat je nodig hebt om 2 tafels te maken. U kunt een persoonlijk financieel plan bijhouden in Excel of een ander programma, of een tabel tekenen op een groot vel papier.

De eerste tabel bevat uw uitgaven. Het moet in verschillende kolommen worden verdeeld. U kunt er elke dag in schrijven of het nummer van het salaris van elke maand noteren (hieronder is een voorbeeldtabel waarbij de kosten worden berekend op de eerste dag van de maand), vul de categorieën van uw uitgaven in de aangrenzende kolommen in. Je kunt niet alle kosten in de algemene "hoop" invoeren, want als je de totale kosten meetelt, krijg je niets. Als je specifieke categorieën neemt, bijvoorbeeld hoeveel je hebt uitgegeven aan cafés, aan cadeaus en aan kleding, dan zal dit helpen om te begrijpen of je op de goede weg bent of niet.

Neem dus de hoofdcategorieën (zoals huishoudelijke artikelen, belastingen, auto-onderhoud, voedsel, kleding, medicijnen, amusement, kinderen, collegegeld, enzovoort) en noteer ze in een spreadsheet. De laatste categorie is Diversen. Deze tabel kan van maand tot maand enigszins worden aangepast, misschien zult u enkele items verwijderen of toevoegen.

Onkostenboekhouding

Nadat je de grafiek hebt getekend, begin je dagelijks of maandelijks met het opnemen van het bedrag dat in een of andere categorie is uitgegeven. Het persoonlijke financiële plan hieronder bevat bijvoorbeeld slechts 4 categorieën, die een eenvoudig illustratief voorbeeld zijn. Tegen het einde van de maand zul je verrast zijn door het resulterende beeld en begrijpen waar het geld naartoe gaat,waarom je nergens genoeg voor hebt en een bepaald bedrag niet kunt sparen om een financieel doel te bereiken.

Aan het einde van de maand moet je het totale uitgavenbedrag voor elke categorie opschrijven. Analyseer het, begrijp of er voldoende bedragen worden besteed aan verschillende behoeften. Vervolgens moet u de totale kosten voor de maand of het jaar opschrijven.

Revenue Accounting

Vervolgens moet je precies dezelfde tabel maken als bij uitgaven, waarin je je inkomsten gaat noteren. Het is jouw taak om de winst vast te stellen, aangezien je persoonlijke financiële plan uit deze tabel zal komen.

U maakt ook een tabel, schrijf de datum in de kolom. Als het inkomen niet elke dag naar je toe komt, schrijf de cijfers dan achteraf op. Noteer in de kolommen hiernaast de inkomstenbronnen, zoals studiebeurzen, alimentatie, salaris, bijbaan, freelancen, enzovoort. Schrijf de bedragen op die bij u binnenkomen. Aan het einde van de maand moet u het totale bedrag van uw inkomen berekenen.

Vergelijking

Vervolgens moet je je uitgaven vergelijken met je inkomen. Als het resterende bedrag de kosten overschrijdt, hebt u een bepaald bedrag. Verder blijft de uitvoering van een persoonlijk financieel plan een middel om uw doel te bereiken. Vooruitkijkend, moet u al uw financiële doelen voor het lopende jaar opschrijven en het resterende bedrag verdelen. U moet weten of dit geld voldoende is om het doel te bereiken.

Als dit bedrag niet genoeg is, keer je terug naar de eerste tafel. U moet uw kosten optimaliseren. Kijk naar je lijst met uitgaven: misschien kan er iets worden gesneden ofverwijderen zonder jezelf pijn te doen? Beperk jezelf in geen geval niet in eten, recreatie en entertainment, probeer gewoon meer winstgevende opties voor je te vinden. Persoonlijke instructies zijn niet inbegrepen bij het persoonlijk financieel plan. Alles moet voor jezelf afzonderlijk worden samengesteld en bewerkt. Dienovereenkomstig, als u de uitgaven verlaagt, neemt het bedrag van het resterende geld om het doel te bereiken toe.

Optimalisatie

Als je al je uitgaven hebt geoptimaliseerd en al zo optimaal leeft dat je nergens anders heen kunt, is er maar één optie over: je inkomen verhogen.

De vereisten voor een persoonlijk financieel plan zijn eenvoudig: je moet meer krijgen dan je uitgeeft. Geloof me, het tegenovergestelde is ook waar. U kunt uw inkomen verhogen door de efficiëntie te verhogen of door op zoek te gaan naar een extra bron van inkomsten:

1. Verhoging van de efficiëntie. Dit item vereist zelforganisatie en boekhouding van uw tijd. Plan uw dag, ontdoe u van externe irriterende stoffen als uw tarief afhangt van de hoeveelheid werk die is gedaan. Probeer meer te doen dan normaal, maar overdrijf het niet.
2. Zoek naar extra inkomen. Je kunt freelance werk vinden, extra betaalde uren op je werk nemen of ergens anders werken in het weekend en vrije tijd als je de energie en de wens hebt om dit te doen.

Voorbeeld persoonlijk financieel plan

Hieronder staat een tabel met een freelancer als voorbeeld. Uitgaven zoals een dokter, giften, enzovoort tellen niet mee, maar die moet u wel meerekenen. Een voorbeeld van een persoonlijk financieel plan in Excel om te doenmakkelijker, maar je kunt speciale betaalde of gratis programma's gebruiken.

Datum	Eten	Kleding	Hulpprogramma's	Amusement
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Totaal:	125000	36100	56900	51990

Totaal bedrag: 269990.

Inkomensplan

Hierboven is al gezegd hoe u een persoonlijk financieel plan voor uw uitgaven maakt. Laten we nu een voorbeeld geven van het inkomen van dezelfde freelancer, die 270 duizend roebel per jaar uitgeeft:

Datum	Artikelen in de artikelwinkel	Vast werk	Beurs
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Onderzoeksprijs)
1.06	6500	60000 (vakantie)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premium)	5000
Resultaat	54900	457000	64000

Totaal bedrag: 575900 roebel.

Behaal financieel doel

Zoals je kunt zien, heeft onze freelancer nog 305 duizend roebel over. Als hij een appartement wil voor 1,2 miljoen roebel, heeft hij slechts 4 jaar nodig om zijn financiële doel te bereiken. Een persoonlijk financieel plan helpt u niet alleen uw inkomen te bewaken, maar ook aanzienlijk te optimaliseren.

Je doelen realiseren

Zodra u besluit uw geldsituatie te verbeteren, moet u eerst gaan zitten en een lijst maken van de financiële doelen die u wilt bereiken. Ga door en voeg toe aan je lijst totdat je zeker weet dat dit de doelen zijn die je echt wilt.

NaMaak hiervoor duidelijke plannen om uw financiële doelen te bereiken. Breek deze plannen op in concrete, uitvoerbare stappen die u in staat zullen stellen uw gelddoelen te bereiken en u bent op weg.

De volgende stap is het stellen van enkele prioriteiten. U zult waarschijnlijk veel geld hebben, maar u kunt zich niet op al uw financiële doelen tegelijk concentreren. Misschien wil je eerst aan een paar snelle werken om momentum op te bouwen. Je kunt je concentreren op één groot gelddoel als het een dominante kwestie in je leven vertegenwoordigt (zoals een baan krijgen of een creditcardschuld aflossen).

Hoe snel je iets voor elkaar wilt krijgen, hoe klein je inkomen ook is, je moet beginnen. U zult uw financiële doelen nooit bereiken zonder enige echte inspanning.

Als je doelen duidelijk zijn en je actieplan is gedefinieerd, weet je precies wat je moet doen. Het belangrijkste is om te beginnen. Elk van deze stappen is van groot belang, dus sla ze niet over. Samen garanderen ze u financieel succes.

Het pad naar succes

De meeste mensen die besluiten hun financiële onafhankelijkheid in eigen hand te nemen, nemen de sprong en boeken al vroeg echte vooruitgang. Na verloop van tijd begint helaas stagnatie. We hebben zoveel interesses in het leven dat het heel gemakkelijk is om afgeleid te worden van onze financiële doelen. We stellen onszelf taken. We nemen een aantal stappen om onze financiële doelen te bereiken. En we zijn blij met ons origineelsucces. Maar al snel vinden we ergens anders iets te doen en wordt er weinig aandacht besteed aan wat, eerlijk gezegd, prioriteit zou moeten hebben. We concentreren ons op andere activiteiten en denken niet aan plannen.

En als we niet meer aan ze denken, beginnen we ze uit te stellen. Dan de dingen die we echt moeten doen, die we gewoon niet willen doen! Het slaat nergens op. Maar het is waar.

Het is waar dat veel van het feitelijke werk dat we moeten doen om onze financiële doelen te bereiken, op zijn best saai is. Je bent misschien niet enthousiast over werk van welke aard dan ook, maar je zult er wel voldoening uit halen om het te doen!

De tweede geaccepteerde praktijk wordt beschreven in Brian Tracy's grote boek genaamd Eat the Frog. De titel van het boek en het idee vloeien voort uit het antwoord op de vraag: "Wat is de beste manier om een kikker te eten?" Antwoord: "Snel".

Het belangrijkste idee is om die taken te optimaliseren die echt moeten worden gedaan, anders blijven ze boven je hoofd hangen totdat je het doet. Doe ze snel en eerst.

Dit principe is van toepassing op het grootste deel van het leven, maar financieel betekent het dat je geen rekeningen hoeft te betalen of wat dan ook, het uitstellen omdat je er bang voor bent. Het is verbazingwekkend hoeveel druk deze taken van je af halen en hoeveel plezier het je geeft. Het is de moeite waard om voor jezelf te herhalen: "Eet deze kikker. Eet deze kikker. Eet deze kikker." Ga dan verder met de taak die gedaan moet worden en doe het gewoon. Overweeg een financiële stap bovenaan of bijna bovenaan uw lijst te zetten.haar en vanaf het allereerste begin om te krijgen wat je wilt. Als je dit doet, is je financiële succes bijna gegarandeerd, omdat je dagelijkse prestaties een niet aflatende motivatie zullen stimuleren om door te gaan.

Motivatie

Stel bijvoorbeeld dat u 3.000 roebel per maand wilt besparen of 3.000 extra per maand wilt toevoegen om een creditcard te betalen. In plaats van dit exacte bedrag op te nemen, geef jezelf een bereik van, laten we zeggen, $ 2.500 tot $ 3.200 per maand. Volgens Maura Scott, assistent-professor marketing aan de Florida State University, is het hebben van een assortiment motiverender omdat we het als haalbaar en uitdagend beschouwen. Er zijn twee psychologische krachten die ten grondslag liggen aan onze motivatie om vast te houden aan een langetermijndoel. Hoe moeilijker het is om het doel te bereiken, hoe meer we zullen worden beloond met een gevoel van voldoening als we erin slagen. Maar het is ook waarschijnlijker dat we zullen falen en teleurgesteld zullen zijn.

Maar dat is het mooie ervan. "Als het te gemakkelijk is, voelt het niet als een doel, maar tegelijkertijd moet het doel worden gesteld binnen de grenzen van het vermogen van de persoon", zegt Scott. En als je harder werkt om de top van je doelbereik, krijgt u een groter gevoel van voldoening.

Dit is wat in het echte leven werkt. Nu weet je hoe je een persoonlijk financieel plan uitvoert. Maak een lijst met financiële doelen met schriftelijke plannen om ze te bereiken. Schrijf elke dag een lijst met belangrijke taken op, waaronder:wat u op deze dag van plan bent te doen om uw financiën te vergroten. Maak dan een duidelijke toezegging om te doen wat op je prioriteitenlijst staat, in volgorde van belangrijkheid, en onderneem onmiddellijk actie, zelfs als dat betekent dat je "die kikker moet opeten"!