Kredietorganisatie: concept en soorten, activiteiten en licenties

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Een economisch bedrijf dat gemachtigd is om een bepaalde lijst van banktransacties uit te voeren, dit is een kredietinstelling. Er zijn verschillende soorten van dit soort bedrijven. Ze zijn begiftigd met de bevoegdheden die de licentie toestaat. Velen van ons werden op de een of andere manier klant bij een kredietinstelling. Tegelijkertijd is het niet nodig om als kredietnemer op te treden, het dienstenaanbod omvat deelname als inbrenger, investeerder, aandeelhouder. In dit artikel kun je alle informatie vinden over welke soorten kredietorganisaties er zijn, welke rol ze spelen en wat er moet gebeuren om zo'n bedrijf te openen.

Hoe het creatieproces begint

Het concept en de soorten kredietinstellingen hangen met elkaar samen. Het doel van de vennootschap omvat het verlenen van bankdiensten door een rechtspersoon op basis van een vergunning en toestemming om haar activiteiten uit te voeren in de vorm van naamloze vennootschappen, alsook met beperkte en aanvullendeverantwoordelijkheid. Het belangrijkste doel van het openen van een dergelijke organisatie is het genereren van inkomsten (winst). Een voorwaarde voor het oprichten van een kredietinstelling is de aanwezigheid van:

• Origineel logo en naam.
• Specifieke locatie.
• Zegels van de organisatie.
• Charter en aandelenkapitaal.
• Namen in een vreemde taal.

De inhoud van de naam mag geen woorden bevatten zoals een kredietinstelling en een bank, het is niet toegestaan om de namen van overheidsinstanties, landen (in afgekorte vorm) te gebruiken.

Wat voor soort organisaties bestaan er

Het concept van een kredietorganisatie is duidelijk vastgelegd op wetgevend niveau. Er zijn slechts drie soorten en vormen van organisatie:

1. Niet-bancaire kredietinstelling. Het heeft het recht om slechts een aantal functies uit te oefenen die inherent zijn aan de bank, en om een beperkt aantal bankverrichtingen uit te voeren. Het is gebruikelijk om drie vormen te onderscheiden: betaling, verrekening en depositokrediet. Werk met rechtspersonen.
2. Bank. Begiftigd met de grootste bevoegdheden, biedt een volledig scala aan bankdiensten. Deze omvatten: werken met rekeningen van rechtspersonen en individuen (opening, onderhoud), geld aantrekken naar deposito's.
3. Buitenlandse bank. Heeft registratie op het grondgebied van een vreemde staat.

Bankactiviteiten worden algemeen gezien als het aantrekken en plaatsen van fondsen met als doel winst te maken. Dit wordt niet alleen aantrekkelijk door derente, maar ook het verstrekken van garanties voor de veiligheid en terugbetaling van gelden door een kredietinstelling.

Een van de vormen van kredietorganisaties zijn microkrediet- of microfinancieringsbedrijven (MFI-leningen). Ze verschillen in het vermogen om een kleiner scala aan banktransacties uit te voeren. In de regel is dit uitlenen voor kleine bedragen, het ontvangen van gelden van de bevolking voor plaatsing in een deposito. Op dit moment is er een bepaalde beperking op de aanwezigheid van de afkorting MFO in de naam. Leningen die door het bedrijf worden uitgegeven, bedragen meestal niet meer dan 1 miljoen roebel. Het is toegestaan namen af te korten tot MCC - microkredietorganisatie of microfinanciering.

Hoe te organiseren

Om zo'n structuur te openen, is het niet voldoende om alleen te weten wat wordt bedoeld met het concept en de typen van een kredietinstelling. De belangrijkste vraag: hoe en waar te beginnen? De volgende punten zijn als uitgangspunt genomen:

• Voorbereidingsproces waarbij de naam van de organisatie wordt overeengekomen met de Centrale Bank van de Russische Federatie, de ondertekening van de samenstellende documenten.
• Het proces van het ondertekenen van het memorandum van associatie. Uitgevoerd in strikte overeenstemming met de wet "On Banking".
• Registratie bij overheidsinstanties. De staatsinstelling die bevoegd is om een dergelijke functie uit te voeren, maakt een aantekening in het eengemaakte staatsregister van rechtspersonen. Deze procedure is onderhevig aan betaling van staatsrechten.
• Registratie en het verkrijgen van een licentie die het recht geeft om banktransacties uit te voeren. Het bevat informatie over:de valuta waarin de kredietinstelling de afwikkelingen zal uitvoeren, evenals een lijst van uitgevoerde transacties. Deze licentie heeft geen tijdslimiet.

Lijst van documenten en redenen voor weigering van registratie

Nadat de soorten kredietinstellingen zijn bepaald, wordt het concept van de noodzaak om het juiste pakket documenten te verzamelen een van de belangrijke activiteiten. Om het registratieproces snel te laten verlopen, moet u zich erop voorbereiden:

• Maak een businessplan en vul een aanvraag in, die later bij de Centrale Bank wordt ingediend.
• Betaal de staatsbijdrage.
• Bereid en certificeer het handvest met het hoofd van de organisatie, informatie over de hoofdaccountant en beslis over de persoon die de functie van uitvoerend directeur zal bekleden.
• Personen die optreden als oprichters moeten inkomensgegevens van het afgelopen jaar indienen in de vorm van een verklaring.

Na volledige betaling van het toegestane kapitaal, is het noodzakelijk om een vergunning te verkrijgen op basis waarvan de activiteiten van de kredietinstelling zullen worden uitgevoerd. De termijn voor de uitvoering van deze acties mag niet langer zijn dan één maand vanaf de datum van ontvangst van een positieve beslissing van de Centrale Bank.

Als een negatieve beslissing wordt ontvangen, kan de kredietinstelling in beroep gaan bij het Arbitragehof. De redenen die als weigering dienen, kunnen de volgende zijn:

• Veroordeling voor economische misdrijven in het bezit van de oprichter of managerorganisaties.
• Gebrek aan opleiding of relevante kwalificaties voor de hoofdaccountant of kandidaat voor de functie van hoofd.
• De ingediende documenten bevatten informatie die niet waar is.
• Onbevredigende financiële situatie, de aanwezigheid van achterstallige betalingen op leningverplichtingen van het hoofd.

Gecombineerde vormen

Ten behoeve van samenwerking en ontwikkeling kunnen financiële en kredietorganisaties worden gecombineerd in de volgende organisatie- en rechtsvormen:

• Groepen. Op basis van de gesloten overeenkomst kunnen zij gezamenlijk activiteiten uitvoeren door bankdiensten te verlenen.
• Verenigingen en vakbonden hebben niet het recht om zich op te richten om inkomsten te genereren. Hun belangrijkste taak is het beschermen van belangen, het vervullen van gemeenschappelijke taken om gezamenlijke activiteiten te verbeteren.
• Holding - een vereniging waarin leiders direct of indirect het werk van leden van de samenleving en haar beleid beïnvloeden.

Richtlijnen

De activiteit van kredietinstellingen is gebaseerd op een aantal principes die de verdere ontwikkeling ervan bepalen:

• Het uitvoeren van zijn functies in strikte overeenstemming met de Russische wet.
• Ongehinderde financiële transacties, wat wordt bedoeld met één enkele economische ruimte in de hele Russische Federatie.
• Economische vrijheid.
• Nauwkeurige vervulling door medewerkers van een kredietinstelling van hun taken.
• Oneerlijke, oneerlijke concurrentie, de aanwezigheid vancollusie tussen verschillende vergelijkbare organisaties.
• Organisatie van een systeem dat informatie en vertrouwelijke informatie beschermt.
• Ongeacht de organisatie- en rechtsvorm moet de staat zorgen voor een uniforme mate van bescherming van de rechten en belangen van een kredietinstelling.

Gekwalificeerd advies met betrekking tot de verleende bankdiensten is een prioriteit in termen van transacties.

Rechten en functies

Het belangrijkste recht en de belangrijkste functies van bankkredietorganisaties is de uitvoering van financiële transacties, wat mogelijk is met de juiste licentie. Om ervoor te zorgen dat kredietnemers hun leningverplichtingen nakomen, heeft de organisatie het recht om passende maatregelen te nemen binnen de bevoegdheden die door de wet worden gegeven.

Een van de belangrijkste rechten die van invloed zijn op de winstgevendheid van een organisatie, is de mogelijkheid om haar effecten op financiële markten te verkopen. Hierdoor kunt u het reservefonds vergroten, wat weer een positief effect heeft op de winst. Het is ook vermeldenswaard apart dat kredietorganisaties onderworpen zijn aan verschillende rechtstakken: constitutioneel, civiel, bankwezen.

Voor een niet-bancaire kredietorganisatie, ontworpen als een microkredietbedrijf, zijn de beschikbare bronnen om winst te maken de hoge rentetarieven op de leningen en leningen die ze verstrekken. In tegenstelling tot een bank zijn het bedrag en de voorwaarden van een lening veel lager, maar het moet duidelijk zijn dat een te veel betaald bedrag meerdere keren hoger kan zijn dan het verstrekte bedrag. Sindsdit type organisatie kan geen garanties bieden voor de veiligheid van fondsen (deposito's zijn niet verzekerd), de deposant neemt de verantwoordelijkheid op zich voor de risico's van niet-teruggave van de aanbetaling.

Het is ook vermeldenswaard dat aangezien microkredietorganisaties vaak bedragen verstrekken als een lening, een lening van niet meer dan 50 duizend roebel, het pakket documenten alleen kan worden beperkt tot de noodzaak voor de lener om een paspoort te verstrekken. Dit recht is vastgelegd op wetgevend niveau.

Licentieprocedure

Het belangrijkste document dat het recht geeft om haar activiteiten uit te voeren aan een commerciële kredietorganisatie is een licentie. Zonder haar aanwezigheid heeft de Centrale Bank van Rusland het recht om bij het Arbitragehof van de Russische Federatie een vordering tot liquidatie van deze juridische entiteit in te dienen. In het kader van de verleende vergunning worden bewerkingen uitgevoerd met edele metalen en vreemde valuta. Om ervoor te zorgen dat de activiteit legaal is, is het noodzakelijk om een pakket documenten te verzamelen om de juiste licentie te verkrijgen:

• Handvest van de organisatie en, indien nodig, de oprichtingsakte.
• Applicatie met een verzoek om een licentie die bankactiviteiten en staatsregistratie toestaat.
• Notulen van de vergadering van de oprichters, die informatie bevat over de geselecteerde kandidaat voor de functie van hoofdaccountant en uitvoerend directeur.
• Document dat de betaling van de staatsbelasting bevestigt.

Het documentenpakket bevat ook profielen van de hoofdaccountant enhet uitvoerend orgaan van het uitvoerend orgaan, waarin informatie wordt weergegeven over de beschikbaarheid van passend onderwijs, de afwezigheid of het bestaande strafblad. Verplichte indiening van aangiften inkomstenbelasting en kopieën van documenten over staatsregistratie van oprichters van rechtspersonen.

De maximale periode waarbinnen een besluit wordt genomen om een bankvergunning af te geven, mag niet langer zijn dan zes maanden. Na ontvangst van een positieve beslissing over het verlenen van een vergunning en het registreren van een kredietinstelling bij overheidsinstanties, is het noodzakelijk om binnen drie dagen 100% van het aangegeven toegestane kapitaal te betalen. Als dit niet gebeurt, wordt de beslissing vernietigd.

Procedure en oorzaken van faillissementen en liquidatieprocedures

Elke crisis kan leiden tot het faillissement van een financiële en kredietorganisatie. Dit fenomeen wordt vaak aangetroffen bij kleine structuren die geen sterke positie hebben in de financiële sector. Faillissement wordt algemeen begrepen als het onvermogen van een rechtspersoon om verantwoordelijkheid te dragen voor betalingen en schuldverplichtingen. De organisatie zelf of het Arbitragehof kan deze financiële voorwaarde bekendmaken.

Op wetgevend niveau is bepaald dat de rechten van een kredietinstelling geen onafhankelijke openbaarmaking van haar status als failliet inhouden. Ze moeten een passend verzoek indienen bij de gerechtelijke autoriteit, die een beslissing neemt.

Een kredietorganisatie kan worden geliquideerd in geval van volledige nakoming van haar verplichtingen en afwezigheid van schulden. Dit feit wordt bevestigd tijdens de boekhoudkundige belastingcontrole. Alleen dan kunnen de documenten voor een passende beslissing aan de rechtbank worden voorgelegd. Indien deze positief is en de kredietinstelling wordt erkend als onderworpen aan liquidatie, houdt de onderneming op haar functies volledig uit te oefenen. Het zal onmogelijk zijn om bevoegdheden aan derden over te dragen.

Redenen voor liquidatie:

• Verval van de licentie of het ontbreken ervan, activiteiten van de organisatie die in strijd zijn met de inhoud van het charter.
• Het verstrijken van de periode waarvoor de onderneming is opgericht, in verband waarmee de rechtspersoon besluit de organisatie te liquideren, en ook in het geval dat deze haar taken volledig heeft voltooid en het geen zin heeft om haar functioneren in de toekomst.
• Schending door de activiteiten van het orgaan van de rechten van derden, voor het herstel waarvan zij een beroep moesten doen op de gerechtelijke autoriteiten.

Wat zijn tekenen van faillissement

Het is mogelijk om te bepalen dat een kredietinstelling in Rusland onderworpen is aan een faillissementsprocedure aan de hand van de volgende criteria:

• Intrekking van een licentie die het recht geeft om bepaalde activiteiten uit te voeren.
• De totale waarde van het onroerend goed dat ter beschikking staat van een kredietinstelling is lager dan het bedrag aan verplichtingen waarvoor zij verantwoordelijk is.
• Onvermogen om belastingen en schuldverplichtingen te betalen.
• Stilstand in termen van prestaties van toegewezen functies overschrijdt de periode van meer daneen maand.
• De totale schuld is duizend keer (minstens) hoger dan het minimumloon dat in de regio is vastgesteld.

Om faillissement te voorkomen, worden preventieve maatregelen genomen om de factoren te identificeren die hieraan bijdragen. Deze omvatten monitoring en analyse van financiële en economische activiteiten. Ook vindt regelmatig een evaluatie van de economische situatie in de organisatie plaats. In een aantal gevallen is het mogelijk om de situatie te redden van faillissement en verlies van de vergunning van een kredietinstelling door te reorganiseren of door anticrisisbeheerstrategieën te gebruiken.