Wie lost schulden op leningen van bankleners af?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Leners die in gebreke blijven bij het verstrekken van leningen, kunnen vertegenwoordigers van incassobureaus tegenkomen. Dit zijn degenen die schulden van kwaadwillende wanbetalers wegwerken. Een ontmoeting met incassanten betekent dat de bank haar verplichtingen op het gebied van het vorderen van schulden op leningen heeft beëindigd en de bevoegdheid heeft overgedragen aan een andere organisatie.

Wat zijn incassobureaus?

Degenen die schulden op leningen wegwerken, zijn juridische entiteiten die zich bezighouden met financiële activiteiten om de terugbetaling van de lening te garanderen. Agentschappen werken in loondienst: ze worden het vaakst benaderd door banken en andere kredietorganisaties waarvan de klanten bedrijven verschuldigd zijn op grond van leningovereenkomsten.

Verzamelaars werken op basis van de federale wet van 3 juli 2016 N 230-FZ "Over de bescherming van de rechten en legitieme belangen van individuen bij de uitvoering van activiteiten om achterstallige schulden terug te betalen."

Ondanks het bestaan van voorschriften in de wetgeving van de Russische Federatie, overschrijden de activiteiten van "debiteuren" vaak de gespecificeerdebevoegdheden. Op internet verschijnen herhaaldelijk klachten over het optreden van medewerkers van incassobureaus, die leners op grove wijze dwingen hun leningen af te betalen.

Burgers die uit de eerste hand weten hoe incassobureaus schulden incasseren, geven er de voorkeur aan zichzelf niet te belasten met leningen en treden niet op als garant voor leningen van dierbaren.

Wat is de activiteit van verzamelaars?

Volgens federale wet nr. 230-FZ van 2016-03-07 voeren verzamelaars hun activiteiten uit om leenverplichtingen terug te betalen, in overeenstemming met de wetgeving van de Russische Federatie. Dit betekent dat acties van bureaumedewerkers niet in strijd mogen zijn met de wet en de rechten van burgers niet mogen schenden.

Incassobureaus beginnen pas actief te werken nadat de kredietinstelling haar bevoegdheden heeft overgedragen onder de leningsovereenkomst van de klant. In 78% van de gevallen ontstaan relaties tussen banken, MFO's en "debiteuren" op basis van een aan- en verkoopovereenkomst voor leningen.

De overdracht van een leningverplichting is een niet-restitueerbare transactie. Degenen die schulden van klanten incasseren, krijgen volledige controle over de schuld van de betaler, en daarom zijn incassanten zo geïnteresseerd in een snelle teruggave van geld.

Voor een lener betekent de verkoop van zijn lening aan agentschappen dat zijn betalingen nauwkeuriger worden gecontroleerd. De principes van het werk van verzamelaars zijn vaak gebaseerd op psychologische druk op de schuldenaar om de lening op welke manier dan ook terug te betalen.

Wat te doen voor betalers wiens leningen de bankovergedragen aan incassobureaus?

Onwillig om te communiceren met degenen die schulden wegwerken, gaan leners vaak met een claim naar een financiële instelling. Maar nadat de schuldeiser zijn verplichtingen heeft overgedragen, zijn banken niet geïnteresseerd in het contract van de klant. Hun bevoegdheden op het gebied van aflossing van leningen zijn beëindigd en de schuld is afgekocht door een incassobureau.

De klant heeft in deze zaak geen grond om te procederen: de betrekkingen tussen de bank en de incassanten worden geregeld door de federale wet. Als de debiteur gedurende 3-6 maanden (of langer) heeft geweigerd betalingen te doen onder de leningsovereenkomst, heeft de crediteur het recht om de verplichtingen te verkopen aan "incassanten".

Dit betekent niet dat de betaler is vrijgesteld van het betalen van de lening. Integendeel, incassanten zijn gespecialiseerd in het afpersen van schulden van de debiteur en zullen actieve stappen ondernemen om de lening zo snel mogelijk terug te betalen met alle rente en opgebouwde boetes.

Hoe moet de lener betalen bij het overdragen van rechten aan incassospecialisten?

Bij het verkopen van bevoegdheden aan incassanten blijven de financiële verplichtingen van de schuldenaar onverkort, maar de procedure voor het doen van maandelijkse betalingen kan veranderen.

Als de klant eerder de lening afbetaalde op de leenrekening van de bank, is hij nu verplicht om geld aan verzamelaars te betalen. Uitzondering vormen de gevallen waarin een kredietinstelling op grond van een huurovereenkomst samenwerkt met "debt bouncers". Dit betekent dat de bank de lening niet heeft verkocht, maar heeft ingehuurdincassobureau om de procedure voor de teruggave van verplichtingen te versnellen.

Wat betekent de "leenovereenkomst" in de relatie tussen de bank en incassobureaus?

De verkoop van de lening aan "uitsmijters" wordt uitgevoerd onder een overeenkomst van opdracht. Een nieuwe ontvanger van geld in het bijzijn van verzamelaars informeert de klant over de overdracht van zijn lening aan een derde partij. Een brief op briefpapier van het bedrijf moet de reden bevatten waarom de lener geld moet betalen aan een andere organisatie (toewijzing van rechten), details van het bedrijf en het totale bedrag van de schuld, inclusief alle rente en boetes.

Als de betaler geen kennisgeving heeft ontvangen, zijn incassospecialisten, volgens artikel 385 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie, niet gerechtigd om financiële claims in te dienen.

Lijst met geautoriseerde acties van werknemers om leningfondsen terug te betalen

Vanaf 1 januari 2017 zijn wijzigingen in de wetgeving met betrekking tot de bevoegdheid van werknemers om schulden te incasseren in werking getreden. Onder de nieuwe wet hebben verzamelaars maar een paar legale manieren om een schuld van een persoon te krijgen. Toegestane acties zijn onder meer:

1. Belt op wettelijke tijden. Incassanten kunnen communiceren met debiteuren door middel van onderhandelingen van 8:00 tot 22:00 uur op weekdagen en van 9:00 tot 22:00 uur in het weekend en op feestdagen.
2. Persoonlijke ontmoetingen. Alleen na voorafgaand akkoord met de lener.
3. Brieven aan klanten.
4. Communicatie via e-mail en sociale netwerken.
5. Uitnodiging voor het kantoor van het bedrijf.
6. Een medewerker voorstellen. De verzamelaar moet de volledige naam, positie noemenen de organisatie die hij vertegenwoordigt.

Acties gericht op een persoonlijke ontmoeting dienen vooraf met de betaler te worden overeengekomen.

Wat mogen incassobureaus niet gebruiken in het incassoproces?

Nieuwe wijzigingen in de federale wet hebben de bevoegdheden van "betalingskloppers" aanzienlijk verminderd. Illegale acties van verzamelaars omvatten nu:

1. Pogingen van psychologische druk op de schuldenaar of leden van zijn gezin. Werknemers mogen niet dreigen met, onbeleefd communiceren met leners, en de gevolgen van het weigeren van betalingen overdrijven.
2. Bellen 's nachts - na 22:00 uur.
3. Afwijzing van inzending tijdens klantcontact. Incassanten die met de debiteur communiceren, zijn verplicht zichzelf voor te stellen en duidelijk, op een beleefde manier, de vereisten voor de terugbetaling van de schuld en de betalingsvoorwaarden uit te leggen.
4. Opzettelijk het bedrag van de schuld verhogen. Dit komt neer op fraude: de lener hoeft alleen het daadwerkelijke bedrag van de lening te betalen, inclusief rente en boetes.
5. Vervolging van familieleden die niet direct betrokken zijn bij de betaling van de lening. Incassanten kunnen schulden alleen kwijtschelden van de deelnemers aan de leenovereenkomst, bijvoorbeeld borgstellers, of degenen die wettelijke verplichtingen hebben geërfd. In het geval dat de lener overlijdt en de lening geen verzekeringscontract heeft gekregen, worden de verplichtingen om ervoor te betalen overgedragen aan familieleden.

Degenen die schulden innen, kunnen geen aanvraag indienenfysiek geweld tegen de schuldenaar. Elke poging tot fysiek contact wordt beschouwd als machtsmisbruik en is strafbaar in overeenstemming met het Wetboek van Strafrecht van de Russische Federatie.

Verzamelaars hebben hun autoriteit overschreden: waar kunnen ze terecht?

Als de lener wordt geconfronteerd met illegale acties van incassospecialisten, heeft hij het recht om zijn belangen voor de rechtbank te beschermen.

Schendingen van medewerkers van een incassobureau kunnen van immateriële aard zijn, bijvoorbeeld morele schade toebrengen aan de betaler en zijn gezin. Soms vallen de acties van "uitsmijters" onder het artikel van hooliganisme: het beschadigen van eigendommen van burgers door "schuld" te schrijven of advertenties te plaatsen met een foto van de lener bij de ingang.

Om belangen te beschermen en de reputatie te behouden, kan de betaler een rechtszaak aanspannen tegen de organisatie en een verklaring overleggen aan Rospotrebnadzor.

Kan een persoon zich tot verzamelaars wenden voor hulp?

Vóór de goedkeuring van wijzigingen in de federale wet, werden de diensten van incassomedewerkers vaak gebruikt door particulieren. Verzamelaars hielpen bijvoorbeeld een schuld af te lossen zonder een ontvangstbewijs, zelfs voor een bedrag van maximaal 10.000 roebel. Met de aanscherping van de lijst met toegestane acties, is het aantal klanten dat de diensten van professionele "uitsmijters" zoekt drastisch gedaald.

Volgens de wet hebben werknemers niet het recht om tussenpersonen te zijn tussen individuen als het schuldbedrag niet hoger is dan 50.000 roebel. De voorwaarde is relevant voor alle categorieën burgers, inclusief alleenstaande moeders diehoe ze alimentatieschuld in de rechtbank konden verslaan, wendden ze zich tot andere organisaties.

Als het bedrag aan schuldverplichtingen tussen individuen de 50.000 roebel overschrijdt, kan de geldschieter verzamelaars aantrekken om hun eigen geld te innen. Tegelijkertijd hoeft de klant geen documenten te hebben die het feit van de overdracht van financiën (ontvangstbewijs) bevestigen. Handelend binnen de wet, zullen incassanten adviseren hoe ze zo snel mogelijk geld van de debiteur kunnen innen zonder kwitantie.