Waar en hoe krijg je een autolening voor een auto?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-17 19:03

Niet iedereen die een auto wil kopen, heeft meteen het geld om voor zo'n aankoop te betalen. Daarom zijn autoleningen tegenwoordig een zeer populaire en betaalbare manier om uw eigen auto te kopen.

Wat zijn de kenmerken van een autolening

Autolening is een gerichte lening voor de aankoop van een auto. U kunt een autolening krijgen bij een bank op voorwaarde dat de auto als bankonderpand dient. Op basis hiervan vermindert de bank risico's en neemt ze een lagere rente op de lening.

In de regel is het tarief op een autolening lager dan op een geldlening. Maar als de lening niet wordt betaald, wordt de auto door de bank in beslag genomen en verkocht om de lening terug te betalen.

Meestal vereist de bank dat de lener de auto verzekert onder het CASCO-programma. Bij diefstal of schade aan de auto bij een ongeval krijgt de bank een verzekering. De autobezitter moet de verzekering elk jaar vernieuwen, anders legt de bank boetes op aan de lener.

Voordat de autolening wordt terugbetaald, moet het paspoort voor de auto op de bank liggen. Als u het nodig heeft, dient u contact op te nemen met de bank om het probleem van:hoe u het kunt krijgen en wanneer het moet worden geretourneerd.

Waar kan ik een autolening krijgen?

Er zijn veel verschillende banken in Rusland. Maar na 2014 stopten een groot aantal financiële en kredietinstellingen met het verstrekken van leningen voor de aankoop van auto's en vervingen ze deze door consumentenleningen met vereenvoudigde voorwaarden.

Je kunt zien dat in 2017 maar weinig beoordeelde bankinstellingen zo'n gerichte lening aanbieden. In de meeste gevallen zijn de rentetarieven op autoleningen hetzelfde als op consumentenleningen. Hoewel voorheen het verschil behoorlijk merkbaar was.

Banknaam	% APR	Leningbedrag, RUB	Uitgiftedatum	Voor welke auto's		Gedurende welke periode wordt uitgegeven	Aanbetaling, % van autowaarde
				Nieuw	Gebruikt
"Oostoever"	19	100 duizend roebel - 10 miljoen roebel	1 tot 5 jaar	+	+	Onmiddellijk	-
"Knokssbank"	12	100 duizend roebel - 10 miljoen roebel	3 tot 10 jaar	+	+	Binnen een week	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 duizend roebel – 5,6 miljoen roebel	1 tot 6 jaar	+	+		Vanaf 10
"VTB 24"	17, 9	150 duizend roebel – 1 miljoen roebel	1 tot 7 jaar	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 duizend roebel – 3 miljoen roebel	1 tot 5 jaar	+	+	Binnen één werkdag	Van 15 tot 40
Rosselkhozbank	17, 5	Tot 3 miljoen roebel	Tot 5 jaar	+	+	Tot 4 dagen	Vanaf 15
Sberbank	11, 5	Tot 10 miljoen roebel	Tot 6 jaar	+	+		-

De meest aantrekkelijke voorwaarden worden aangeboden door "Noxsbank". Maar alleen inwoners van de regio Volgograd kunnen een autolening krijgen bij deze bank.

"Alfa-Bank" biedt ook behoorlijk aantrekkelijke leenvoorwaarden. Hier kunt u zich afmelden voor de CASCO-verzekering. Ontvangt u geen salaris via deze bank?er wordt een autolening aan u verstrekt tegen een tarief van 15,5% per jaar.

De voorwaarden van VTB 24 zijn het meest evenwichtig in termen van tarieven en vereisten voor de lener. Maar bij deze bank is het noodzakelijk om een aanbetaling te doen van 20% van de totale kosten van de gekochte auto.

Autoleningen van de Raiffeisenbank zijn ideaal voor leners met een hoog inkomen die in grote Russische steden wonen.

Over het verkrijgen van een autolening bij Sberbank gesproken, het is ook noodzakelijk om rekening te houden met de vrij gunstige voorwaarden van deze bank. De rente is hier een van de laagste. Bijna elke burger van Rusland kan hier een autolening krijgen.

Als je een salaris ontvangt bij Sberbank, dan neemt de bank binnen 2 uur een besluit over het verstrekken van een dergelijke lening. Als de klant de mogelijkheid heeft om een eerste betaling van 30% van de kosten van de auto te doen, zal de bank geen bewijs van inkomen, een kopie van het arbeidsregister en de aanwezigheid van garanten vereisen.

Een nog groter pluspunt van een Sberbank-autolening is dat het bedrag van de CASCO-verzekering kan worden opgenomen in het geleende bedrag.

Geef een kans om een autolening te krijgen zonder aanbetaling "Vostochny Bank", "Knokssbank" en Sberbank.

Als u besluit een gerichte lening te krijgen voor de aankoop van een binnenlandse auto, wordt voor dergelijke aankopen staatssteun verleend, wat zeer gunstig is voor de kredietnemer.

Hoe krijg ik een autolening?

Een autolening krijgen is inclusiefde volgende stappen:

• voorbereiden van documenten en opstellen van een leningaanvraag;
• beslissing van de bank om een lening te verstrekken voor een bepaald bedrag;
• een auto kiezen in de showroom, een verkoopcontract ondertekenen, een aanbetaling doen (indien van toepassing);
• een leningsovereenkomst ondertekenen;
• CASCO verzekering;
• betaling door de bank van de kosten van de auto aan de autodealer;

Daarna kan de burger de auto ophalen en registreren.

Voordat u een autolening krijgt, moet u de bank om een volledige lijst met documenten vragen. Financiële en kredietorganisaties kunnen om extra papierwerk of informatie vragen.

Belangrijk moment

Een autolening kan in de eerste plaats worden verkregen bij een bankfiliaal. De tweede optie is een autodealer, waar zich een vertegenwoordigingskantoor van een bepaalde bank kan bevinden.

De lener moet zelf beslissen waar hij een autolening krijgt. Het is belangrijk om te weten welke leenvoorwaarden en bij welke bank voor u persoonlijk het meest voordelig en handig zijn. Pas op dat u geen impulsaankoop doet door een salonlening af te sluiten. Het percentage kan daar hoger zijn dan in een bankfiliaal.

Nadelen van autoleningen

Een autolening legt bepaalde verplichtingen op aan de lener en heeft zijn negatieve kanten:

• Een behoorlijk sterke stijging van de kosten van een auto in vergelijking met de aankoop ervan voor contant geld.
• Het is noodzakelijk om de schuld maandelijks terug te betalen. Voordathoe u een lening kunt krijgen, moet u uw financiële mogelijkheden berekenen.
• Totdat de lening is terugbetaald, is de auto een bankpand en mag hij alleen met toestemming van de bank worden verkocht of geschonken.
• In de regel is bij het aanvragen van een autolening altijd de betaling van een CASCO-verzekering vereist, en dit is een vrij aanzienlijk bedrag. Meestal kiest de bank zelf de verzekeringsmaatschappij, en het bedrag van de verzekering kan hoger zijn dan dat van andere verzekeringsmaatschappijen.
• Als de auto een ongeluk krijgt, wordt het betaalde verzekeringsgeld naar de bank gestuurd en kan de eigenaar de auto niet repareren voor dit geld.

Vereisten voor de lener

Elke bank stelt zijn eigen voorwaarden voor het verkrijgen van een lening. Maar u kunt meestal een autolening krijgen als u aan de volgende vereisten voldoet:

• de lener heeft de Russische nationaliteit;
• leeftijd van een burger die een autolening ontvangt, moet tussen 23-65 jaar oud zijn;
• werkervaring op Russisch grondgebied voor een bepaalde periode.

Bovendien hebben kredietinstellingen meerdere telefoonnummers nodig (werk, persoonlijk, telefoonnummer van kennissen).

Hoe krijg ik een lening voor een gebruikte auto?

Gebruikte auto's zijn goedkoper dan nieuwe en kunnen zo goed als nieuw zijn. Overweeg hoe u een autolening kunt krijgen voor een gebruikte auto.

Meestal stellen banken de volgende voorwaarden voor gebruikte auto's:

Parameters	Voor buitenlandersauto's	Voor binnenlandse auto's
Leeftijd	Niet ouder dan 10 jaar	Niet ouder dan 5 jaar
Leningbedrag	Meestal door de bank vastgesteld op een bedrag van 500 duizend roebel. tot 1,5 miljoen roebel	Vergelijkbaar
Machinegewicht	Tot 3,5 ton	Vergelijkbaar
Kilometerstand	Tot 100 duizend km	Tot 50 duizend km

Het uitgeven van een CASCO-beleid is verplicht.

De lener van een lening voor een gebruikte auto moet aan specifieke vereisten voldoen:

• ouder dan 21 zijn;
• een totale werkervaring hebben van meer dan één kalenderjaar;
• werkervaring op dit moment in de organisatie is meer dan zes maanden, en voor sommige banken is 3-4 maanden voldoende;
• een staatsburger van Rusland zijn en een verblijfsvergunning hebben in de stad waar hij een autolening afsluit;
• een positieve kredietgeschiedenis hebben.

Een autolening is gemakkelijker voor bestuurders met rijervaring. Banken zijn terughoudend in het verstrekken van dergelijke leningen aan jongeren en mensen die met pensioen gaan.

Leningen voor zowel nieuwe als gebruikte auto's kunnen worden verkregen bij een bankfiliaal of bij een autodealer. Het voordeligst doet u dit bij de bank waar u het loon ontvangt. Zo kunnen burgers die salariskaarten hebben bij Alfa-Bank een autolening krijgen tegen 12,5% per jaar, en vooralgemene voorwaarden zal het tarief 16% zijn.

Uitleenproces voor gebruikte auto's

Om een autolening voor een gebruikte auto te krijgen, moet je het volgende pad volgen.

Kies een kredietinstelling, vergelijk de aanbiedingen van verschillende banken, hun programma's, rentetarieven en leningsvoorwaarden. Wanneer u nadenkt over hoe u een autolening kunt krijgen, moet u duidelijk maken of er een representatief kantoor is van de bank die u leuk vindt in uw regio. De voorkeur moet worden gegeven aan vertrouwde banken met een goede reputatie.

Een aanvraag indienen is mogelijk met een persoonlijk bezoek aan de bank of via internet.

Je moet de volgende documenten bij je hebben:

• paspoort;
• attest van inkomen uit werk;
• rijbewijs;
• kopie van werkboek.

Vervolgens neemt de bank de aanvraag in overweging. Na goedkeuring van de aanvraag krijgt de lener, indien nodig, 1 tot 3 maanden de tijd om een auto te zoeken.

Daarna wordt er een koopovereenkomst opgesteld met de verkoper van de auto. Het is ook verplicht om CASCO uit te geven. Dit verhoogt de bankbetalingen van de lener.

De eerste betaling wordt overgemaakt naar de bankrekening, vanwaar het geld naar de autodealer wordt overgemaakt. De gemiddelde vergoeding is meestal 20% van de aankoopprijs.

Bij het ontwerp van de leningsovereenkomst moet speciale aandacht worden besteed. Het ondertekende document moet grondig worden bestudeerd. U moet op de volgende nuances letten:

• De uiteindelijke waarde van de rentevoet. Het komt voor dat ze er een adverteren, maar in werkelijkheid een grotere aanbieden.
• De aanwezigheid van commissiebetalingen voor financiële transacties (ook wel verborgen genoemd).
• Wat zijn de terugbetalingsopties voor leningen.

Nadat we een autolening voor een auto hebben ontvangen en deze hebben gekocht, blijft het alleen om te registreren bij de verkeerspolitie. Daarna wordt u de volledige eigenaar van de auto.

Goede tips voor het kopen van een gebruikte auto

Koop een gebruikte auto in de showroom. Zo voorkom je dat je een defecte of gestolen auto koopt. Bovendien organiseren autodealers vaak acties voor de verkoop van gebruikte auto's.

Als er niet genoeg geld is voor een aankoop, is het beter om een consumentenlening te verkiezen boven een autolening.

Er zijn ook specialisten zoals leningmakelaars. Ze weten hoe ze een autolening tegen gunstiger voorwaarden kunnen krijgen. Makelaars helpen u bij het kiezen van het meest optimale leenprogramma.

Een autolening krijgen met een slecht krediet

Als u in het verleden te laat bent geweest met het afbetalen van andere leningen, zal dit hoogstwaarschijnlijk uw kredietreputatie negatief beïnvloeden.

Voordat u een autolening met slecht krediet kunt krijgen, moet u contact opnemen met het kredietbureau voor hulp. Als het erop wijst dat u vertragingen heeft, moet u deze dringend afbetalen. Als er onjuiste informatie over de vertraging wordt aangegeven, moet u contact opnemen met de bank om dit probleem op te lossen.

Naarverbeter uw kredietgeschiedenis, u kunt verschillende kleine leningen afsluiten en deze op tijd en volledig terugbetalen.

Je kunt nog steeds een aanvraag indienen bij kleine of pas geopende financiële en kredietinstellingen. Dergelijke instellingen zijn op zoek naar klanten en komen overeen om niet al te strenge voorwaarden te stellen aan leners.

Een andere optie is om een lening aan te vragen bij microfinancieringsinstellingen, pandjeshuizen of financiële bedrijven waarvoor de kredietgeschiedenis van de klant niet belangrijk is. Maar de rentetarieven bij dergelijke organisaties zijn veel hoger dan bij banken.

Hoe de reputatie van de lener te verbeteren

U kunt op de volgende manieren ook de kans op het verkrijgen van een autolening vergroten als u een negatief kredietverleden heeft:

• vind een garant met een uitstekende kredietwaardigheid;
• een attest van hoog inkomen of bezit van dure kostbaarheden bij de bank indienen;
• borgtocht betalen;
• een aanbetaling doen van 50% van de kosten van de gekochte auto.

Een autolening krijgen via internet

Bijna elke bank biedt tegenwoordig aan om via internet een lening aan te vragen. Om dit te doen, moet u in een speciaal formulier uw persoonlijke gegevens, het geleende bedrag en andere informatie specificeren.

Daarna zal de bank een voorlopig advies uitbrengen over de mogelijkheid om u een lening te verstrekken. Maar je moet nog steeds persoonlijk naar de bank komen om het vereiste pakket documenten te bezorgen en het contract te ondertekenen.

Autolening - nemen of niet?

UEr zijn veel nadelen aan autoleningen, maar er zijn ook positieve punten. Het is noodzakelijk om alle mogelijke aanbiedingen van banken, hun leningprogramma's, zorgvuldig te analyseren, het te veel betaalde en andere verplichte kosten voor autoleningen te berekenen en deze te vergelijken met het te veel betaalde voor een eenvoudig consumentenkrediet. U moet ook rekening houden met de mogelijkheid van staatssteun bij het kopen van een binnenlandse auto.

Om deze zee van nuances en voorwaarden van leningen van verschillende banken te begrijpen, wees niet bang om de hulp in te roepen van professionele leningmakelaars.

Zorg voor uw credit score. Immers, als het slecht is, zal het veel moeilijker zijn om een lening voor een auto te krijgen.

Autoleningen kunnen worden verstrekt voor zowel nieuwe als gebruikte auto's. Het is beter om een gebruikte auto bij een autodealer te kopen, omdat hij gegarandeerd niet wordt gestolen of kapot gaat.