Het probleem met bankleningen en de oplossing ervan

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

In een moeilijke economische situatie in een land dat wordt gekenmerkt door lage koopkracht en lage lonen, worden mensen gedwongen goederen en diensten op krediet te kopen. Maar is het vandaag de dag mogelijk om een langverwachte woning te kopen zonder geld van de bank te lenen? Het antwoord op deze vraag ligt voor de hand.

Krediet: nemen of niet nemen?

Tegelijkertijd merken analisten op dat de meeste potentiële kredietnemers in eerste instantie van plan zijn hun leningverplichtingen naar behoren na te komen: de hoofdsom van de schuld en de opgelopen rente terugbetalen aan de bankinstelling. Na ondertekening van het contract wordt een persoon echter vaak geconfronteerd met de meest onvoorziene levenssituaties: hij verliest zijn vermogen om te werken, hij wordt ontslagen, hij verliest zijn inkomstenbronnen … Uiteraard kan de schuldenaar in dergelijke omstandigheden niet terugkeren het geld naar de financiële structuur, en hij heeft een probleem met leningen.

Het ergste is dat het kan groeien als een sneeuwbal. Het aantal straffen en boetes groeit elke dag, en uiteindelijk kan de lener blijven,wat wordt genoemd, "geen broek." En de reactie van de bank is in dit geval goed te voorspellen. Hij is niet geïnteresseerd in het probleem met leningen dat de debiteur heeft, hij wil zijn geld terug, dus trekt hij een incassobureau aan als assistent, die soms geen enkele middel schuwt: zowel legaal als illegaal, om te "knock-out" de schuld van de kredietnemer. Ja, zijn positie is niet de meest benijdenswaardige. Zijn er oplossingen als er een kredietprobleem dreigt? Laten we dit probleem eens nader bekijken.

Wat te doen

Dus wat te doen als je schulden hebt? Het belangrijkste is om niet in paniek te raken en nuchter te blijven. Probeer zo nauw mogelijk te communiceren met medewerkers van de kredietinstelling en leg hen de essentie van uw financiële problemen uit.

Het is mogelijk dat ze je halverwege tegemoet kunnen komen als je zo gedetailleerd mogelijk vertelt waarom je problemen hebt met het afbetalen van de lening. Maak een realistische inschatting van uw eigen solvabiliteitsgraad en maak aan de bankmedewerkers de geschatte termijnen van terugbetaling bekend als de kwestie van de schuldsanering positief wordt opgelost. Onthoud dat als u bewijst dat u niet van plan bent uw verplichtingen te ontduiken en u het geld aan de bank wilt teruggeven, de kans groot is dat u opnieuw over de voorwaarden van de leningsovereenkomst moet onderhandelen.

Deskundige hulp

Als uw onafhankelijke stappen om het probleem met de betaling van de lening op te lossen niet succesvol waren, moet u het advies van een professional inwinnen. In dit geval heeft u een ervaren advocaat nodig. Het zal niet alleen voor jou werkende juiste tactiek van gedrag met medewerkers van een bankinstelling, maar ook om u te beschermen tegen illegale acties van de kant van verzamelaars.

Houd er rekening mee dat het probleem met leningen moet worden opgelost door een gespecialiseerde specialist die eerder soortgelijke gevallen met succes heeft behandeld. Wees niet lui en vraag hem dit feit te bevestigen.

Zoals de praktijk laat zien, zijn er verschillende manieren om problemen met de terugbetaling van leningen op te lossen. Laten we ze allemaal eens bekijken.

Nieuwe lening aanvragen

Momenteel zijn er een groot aantal tussenpersonen op de bankmarkt verschenen. Makelaars links en rechts bieden hun oplossing voor problemen met leningen. Welke? U sluit bij hen een nieuwe lening af om de oude af te lossen. Deze maatregel wordt ook wel herfinanciering van leningen genoemd. Welnu, dit wil niet zeggen dat deze optie optimaal is voor alle leners en toch mag deze niet worden verdisconteerd. Het punt is dat je met deze methode tegelijkertijd "twee vliegen in één klap kunt slaan" als je geld leent van dezelfde bankinstelling.

Ten eerste, als u een nieuwe lening aangaat, wordt de volgende betaling 30 dagen uitgesteld. Ten tweede, als de nieuwe lening langlopend is, wordt het bedrag van de maandelijkse "tranche" verlaagd. U kunt echter wel geld lenen bij een andere kredietverstrekker. Het belangrijkste is anders: als je tot de categorie van hardnekkige wanbetalers behoort, en je hebt vertragingen bij het terugbetalen van de schuld, dannieuw krediet is niet te verwachten. Informatie over de kwaliteit van elke kredietgeschiedenis is opgenomen in een speciaal klantenregister en de bank kan ze op elk moment bekijken. Maar als iets niet past bij de medewerkers erin, dan kunt u gebruik maken van de diensten van een tussenpersoon met een onberispelijke reputatie, die tegen een vergoeding instemt met het verstrekken van een nieuwe lening voor u.

Schuldherstructurering

Weet je niet hoe je problemen met leningen moet oplossen? Er is een andere veel voorkomende manier. Degene die er gebruik van maakt, krijgt bepaalde privileges van de bank: aanpassing van de maandtermijn, terugbetalingstermijnen van schulden, gedeeltelijke afschrijving van het geleende bedrag. Om de bovenstaande concessies te kunnen ontvangen, moet u een bankinstelling bezoeken, werknemers informeren over financiële moeilijkheden en een overeenkomstige aanvraag schrijven aan het management van de kredietinstelling.

Zoals de praktijk laat zien, lossen bankstructuren in sommige gevallen het probleem van het afschrijven van boetes en dwangsommen op een positieve manier op en zelfs gedeeltelijk "vergeven" van de hoofdsom van de schuld.

Verzekering

De moderne realiteit is zodanig dat bijna alle kredietinstellingen zich liever verzekeren tegen financiële risico's. Niet alle kredietnemers lezen echter zorgvuldig de tekst van de leningverzekeringsovereenkomst. En in dit document staan hele belangrijke punten, namelijk in welke gevallen de verzekeraar de lening beta alt in plaats van de debiteur. In de regel zijn dit omstandigheden van overmacht: arbeidsongeschiktheid, ontslag op het werk, dodelijkExodus. Maar zelfs in deze gevallen zal de bank geen claims indienen bij de verzekeringsmaatschappij, maar bij de kredietnemer. Als het overeengekomen geval zich heeft voorgedaan, moet deze zelf contact opnemen met de verzekeraar, hem een bepaald pakket documenten bezorgen en pas daarna zal hij de verplichtingen van de schuldenaar nakomen. Bovendien moet u schriftelijk kunnen aantonen dat er een verzekerde gebeurtenis heeft plaatsgevonden. Er moet ook aan worden herinnerd dat verzekeringsmaatschappijen in sommige situaties opzettelijk hun verplichtingen ontduiken. Opnieuw zijn er problemen met krediet. Wat moeten we doen? Eerst moet je je rechten verdedigen bij de verzekeringsmaatschappij.

Daarom is het mogelijk dat de lener wordt gedwongen om tijd te besteden aan rechtszaken met de verzekeraar, en hier moet u gekwalificeerde hulp zoeken.

Meer dingen om te onthouden

Dus je hebt problemen met het afbetalen van je lening. Wat te doen in deze situatie? Het belangrijkste is om geen afwachtende houding aan te nemen, in de hoop dat de zaak vanzelf zal worden opgelost. We moeten heel actief zijn. Alle beroepen op een kredietinstelling moeten schriftelijk worden ingediend. Houd er rekening mee dat hoe sneller u begint te "bewegen", hoe meer u het aantal straffen en boetes kunt verminderen. Vergeet niet dat het leeuwendeel van de leningsovereenkomsten voor consumentenbehoeften voorziet in eenvoudigweg "slavende" sancties, ondanks het feit dat, volgens de wet, hun bedrag de redelijke limieten niet mag overschrijden en niet meerdere malen groter mag zijn dan het bedrag van de hoofdschuld.

Als u op een bepaald moment in de "communicatie" met de bank problemen ondervindt, moet uzoek onmiddellijk hulp van een specialist. En hier moet u rekening mee houden dat sommige advocaten een voorschot vragen voor hun diensten, terwijl anderen om geld vragen nadat het resultaat van het werk zichtbaar is.

Huislening

Vandaag de dag zijn velen gedwongen geld te lenen van de bank om een huis te kopen. Welnu, het doel is goed, maar voordat u een of ander programma voor hypotheekleningen kiest, moet u zorgvuldig de voor- en nadelen afwegen. Beoordeel nuchter uw financiële potentieel, want de maandelijkse kosten zullen jarenlang moeten worden betaald. Anders heb je meer kans op een hypotheekprobleem.

Wat te doen

Onthoud dat in het geval van vertragingen in het kader van een leningsovereenkomst voor de aankoop van woningen, de positie van de bank erg moeilijk en principieel is.

Hier doet hij zelden concessies aan de lener, aangezien we het hebben over "groot" geld. Als de schuldenaar 2-3 maanden niet op tijd beta alt, gebruikt de bank in de regel een "troefkaart" - het recht om het verpande appartement te verkopen. Natuurlijk disciplineert hij de lener streng. Is er echter een uitweg voor hem?

Het is ironisch, maar ja. Als hij een onberispelijk kredietverleden heeft, kan het management van een financiële instelling een positieve beslissing nemen over het verlenen van uitstel van de hoofdschuld van maximaal 180 dagen. Tijdens deze periode beta alt de debiteur alleen rente terug en compenseert vervolgens de gemiste betalingen of herstructureert de schuld door de looptijd te verlengenbijdragen leveren. De vraag of het recht op herstructurering al dan niet wordt toegekend, wordt echter op individuele basis beslist.

Als de bank dreigt met een rechtszaak, maar er v alt niets te betalen?

Het komt echter ook voor dat de bank weigert te voldoen aan de behoeften van haar debiteur en meldt dat ze een rechtszaak zal starten. Voor sommigen heeft zo'n maatregel een ontnuchterend effect en beginnen ze geleidelijk hun schulden af te betalen. Een dergelijke gedragstactiek heeft echter geen zin, aangezien het aantal boetes voor vertraging dagelijks groeit en tegen de tijd dat de zaak door de rechtbank wordt behandeld, lopen de bedragen soms op tot enorme bedragen. Experts adviseren daarom niet om de schuld in delen af te lossen: de kredietgeschiedenis is sowieso verre van ideaal geworden en het geld wordt in de wind geslagen, aangezien de volgende dag het schuldbedrag weer zijn oude waarde krijgt. Over een rechtszaak hoeft u zich niet al te veel zorgen te maken. Integendeel, het zou uiteindelijk een einde moeten maken aan uw relatie met de bank. In de uitspraak van de rechtbank wordt het uiteindelijke bedrag van de schuld vastgesteld, waarop boetes en dwangsommen niet meer worden geheven. En hun omvang tijdens de rechtszitting kan daarentegen worden verkleind. De gerechtsdeurwaarders, die veel loyaler zijn dan medewerkers van incassobureaus, zullen de wil van de rechtbank nu al nakomen. En vanaf dit moment kunnen maatregelen worden genomen om de schuld in ieder geval gedeeltelijk af te lossen. Als u zich passief opstelt, kunnen gerechtsdeurwaarders bovendien beslag leggen op uw eigendom. Het is dus beter om de rechterlijke beslissing na te leven door beetje bij beetje te betalen. En als je de mogelijkheid hebt om volledigde bank afbetalen, is het beter om deze optie niet te negeren.