Wat is een betaalopdracht en waaruit bestaat deze?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De meeste Russische burgers kennen het concept van een betalingsopdracht, maar zijn niet bekend met de volledige inhoud ervan. Als u het document verkeerd invult, vlekken maakt of fouten maakt, kan het ongeldig worden gemaakt. Daarom is het belangrijk om alle bestanddelen van dit bankpapier te kennen.

De essentie van de betaalopdracht

Dit is een bankdocument, met behulp waarvan de eigenaar van verrekenings- of persoonlijke rekeningen de organisatie die zijn financiële middelen bedient, instrueert om een bepaald geldbedrag over te schrijven door van zijn rekening af te schrijven naar het bedrag dat in de bestelling is gespecificeerd.

De meeste burgers die de details van het invullen van een betalingsopdracht niet kennen, geven er de voorkeur aan deze methode niet te gebruiken bij het doen van betalingen. Dit standpunt is onjuist. Met dit document kunt u elk proces implementeren dat niet bij wet verboden is om geld over te maken van de bankrekening van de eigenaar naar een andere rekening.

Kenmerken van het invullen van betalingstypebestellingen zijn vastgelegd in een regelgevend document. Deze voorwaarden zijn vastgesteld bij Order No. 107n,het goedkeuren van de regels voor het aangeven van de benodigde informatie in de juiste kolommen. Naleving van deze vereisten met betrekking tot de details van het invullen van een betalingsopdracht (voorbeeld hieronder) is strikt noodzakelijk omdat alle documenten die bij de bank worden ingediend voor het overboeken van geld van rekening naar rekening automatisch door de computer worden verwerkt, en elke onnauwkeurigheid zal leiden tot tot ongeldigverklaring van het papier. Tegelijkertijd maakt het helemaal niet uit in welke vorm de bestelling is ingevuld - schriftelijk of in de vorm van een elektronisch document dat is gegenereerd door een computer die via internet is verzonden.

Ondanks het feit dat het formulier dat door de Russische Centrale Bank is ontwikkeld complex is, is tijdens het invullen niet de minste vlek toegestaan. Elke cel moet de relevante gegevens bevatten die correct en correct zijn ingevoerd. Bij minimaal één onjuistheid wordt de betalingsopdracht aan de bank geannuleerd. Vooral deze situatie kan ernstige problemen veroorzaken als het document werd gebruikt om verplichte betalingen, boetes of belastingen te betalen.

Het is uiterst belangrijk om niet alleen de relevante documenten correct in te vullen, maar ook om de opties en gevallen te kennen van hun gebruik bij het doen van betalingen.

Opties voor het gebruik van bestellingen

Er zijn veel toepassingsgebieden voor dit soort documenten. Betalen via betaalopdracht kan in de volgende richtingen:

• betaling van fondsen als voorschot voor de levering van verschillende goederen, de levering van een reeks diensten ofopgedragen werk uitvoeren;
• feitelijke betaling voor geleverde goederen, verleende diensten of uitgevoerde werkzaamheden;
• betaling van verplichte bijdragen, vergoedingen of belastingen aan de relevante begroting op elk niveau, storten van fondsen in verschillende niet-gebudgetteerde fondsen, betaling van verbeurdverklaringen in de vorm van boetes en boetes die in rekening kunnen worden gebracht door inspectie-instanties of contractanten onder contracten;
• geld storten voor betalingen op consumenten- of hypothecaire leningen;
• betaling van diverse periodieke betalingen, waarvan de invoering het gevolg is van de door de betaler gesloten overeenkomst;
• overdracht van fondsen aan andere burgers op vrijwillige basis, gratis, onder verschillende overeenkomsten, rechterlijke beslissingen of wettelijke documenten.

Soorten bestellingen

Betalingsopdrachten (voorbeeld hieronder) worden in verschillende gevallen op verschillende manieren ingevuld. Daarom is het belangrijk om onderscheid te maken tussen de soorten van dergelijke documenten. In totaal keurde de Russische wetgeving twee soorten instructies goed: vroeg en dringend.

De belangrijkste verschillen van het tweede type met het eerste zijn als volgt:

1. Fondsen in het kader van een betalingsopdracht worden betaald in de vorm van een voorschot, dat wil zeggen, ze worden overgedragen tot de voltooiing van alle werkzaamheden, tot de levering van specifieke diensten of tot de volledige levering van het volledige volume aan goederen.
2. Geld wordt betaald nadat de goederen zijn verzonden, het werk is voltooid en beveiligd door de ondertekening van de relevante akte, de service is volledig voltooid.
3. Financiën worden in termijnen overgedragen aan de wederpartij. Deze methode wordt het meest gebruikt als het gaat om:afrekeningen voor grote totalen (bijvoorbeeld de oplevering van een opgeleverd huis).

Russische wet geeft burgers en organisaties het recht op gedeeltelijke betaling van het bedrag dat is aangegeven in het overeenkomstige veld van de betalingsopdracht, als het door de andere partij aangegeven bedrag niet voldoende is om de rekening volledig terug te betalen. In dit geval wordt een passende notitie gemaakt in de bestelling door de bankorganisatie die de overboeking doet.

Documentformulieren en geldigheidsvoorwaarden

Alvorens de kenmerken van het invullen van de betalingsopdrachtkolommen (persoonlijke inkomstenbelasting van de organisatie, boetes, andere betalingen) te overwegen, is het belangrijk om te begrijpen welke vormen van het document in de berekeningen worden gebruikt en wat hun geldigheid is menstruatie.

Er zijn twee hoofdvormen van betalingsdocumenten: elektronisch en op papier. Bij gebruik van de eerste optie worden betalingen gedaan via het programma "Client-Bank". Tegelijkertijd is het niet nodig om documenten op papier af te drukken (als er geen kopie nodig is voor indiening bij een autoriteit).

Als u betalingen doet met de tweede optie, moet u persoonlijk naar de bank komen om geld over te maken.

Degenen die liever de eerste betaalmethode gebruiken, moeten zich ervan bewust zijn dat banken onafhankelijk de regels vaststellen voor het verwerken van documenten, methoden voor hun overdracht en opties voor het beschermen van overdrachten tussen financiële organisaties (in het deel dat niet wordt gereguleerd door de relevante Besluit van het Ministerie van Financiën).

Geldigheidsperiode van het betalingsdocument voor presentatie aan de bank ofkredietorganisatie (instelling) niet langer duurt dan tien dagen. In dit geval begint het aftellen na de dag waarop het document is gegenereerd door de betaler (of de financiële instelling die de betaling uitvoert).

Binnen een termijn van tien dagen moet de klant het papier voor betaling aan de bank aanbieden. De uitvoeringstermijn van de opdracht door de bank wordt apart berekend.

Procedure voor het maken van schikkingen door middel van bestellingen

Alle afwikkelingsentiteiten die geld overmaken door middel van betalingsopdrachten (individuele ondernemers, burgers, rechtspersonen, enzovoort) moeten alle betalingsfasen kennen

Het proces van financiële overboekingen bestaat uit vijf fasen:

• De eerste fase is het indienen van een betalingsdocument door de klant bij de bank. Het papier moet worden opgemaakt in vier of vijf exemplaren (afhankelijk van de procedure die is vastgesteld door de financiële instelling). Daarna geeft de bank één exemplaar terug aan de klant met een ontvangstbewijs. Dit zegel is een soort bankbewijs dat het geld volledig is overgemaakt.
• De tweede fase is de overboeking van het in het document gespecificeerde bedrag van de rekening van de betaler op basis van de kopie van de bestelling die naar de klant is gestuurd.
• De derde fase is de overboeking van geld naar de bank van de tweede partij voor het bedrag dat is vastgelegd in de betalingsopdracht. Bij het overmaken van het opgegeven bedrag, maakt de bank twee exemplaren van de bestelling over naar een andere financiële instelling.
• Vierde - de bank van de begunstigde schrijft het geld volledig bij op de rekening van de tweede partij (begunstigde).
• De vijfde fase is de overdracht aan beide partijen van de relevante bankafschriften over het geldverkeer op hun vereffeningsrekeningen. Deze papieren zijn documenten die de overboeking bevestigen.

Orderuitvoeringsprocedure

Nadat u alle problemen met betrekking tot de kenmerken van betalingsdocumenten en hun soorten hebt overwogen, moet u de procedure voor het invullen van een betalingsopdracht overwegen (voorbeeld hieronder). Het document moet de volgende gegevens bevatten:

• naam van het document zelf, met vermelding van de OKUD-code;
• datum en nummer van de bestelling, volgens het wettelijk vastgelegde formaat: DD. MM. YYYY;
• type betaling door de debiteur;
• naam (achternaam, naam, patroniem) van beide partijen (betaler en ontvanger), evenals hun gegevens: bankrekeningnummers, bank-TIN en KPP;
• locatie van bankorganisaties met volledige naam, rekeningen (correspondent en subrekening), BIC;
• doel van de te verrichten betaling met de verplichte vermelding van het in te houden btw-bedrag (indien dergelijke inhoudingen niet plaatsvinden, wordt een markering in het document aangebracht);
• bedrag dat moet worden overgemaakt (eerst in digitaal formaat, daarna in alfabetisch formaat);
• het bepalen van de volgorde van uitvoering van de gespecificeerde betaling, die is vastgesteld door de normen van de Russische wetgeving;
• type financiële transactie;
• handtekening van de bankmedewerker die de overboeking uitvoert met een zegel.

Vanhoe correct het document is ingevuld, hangt niet alleen af van de tijdige acceptatie, maar ook van de timing van de geldovermaking naar de ontvanger.

Codes in de betalingsopdracht

Het invullen van documenten over geldoverdrachten voor natuurlijke personen en rechtspersonen is grotendeels identiek. De belangrijkste verschillen worden waargenomen bij het invoeren van informatie voor bepaalde codes.

Specifieke velden zijn gereserveerd voor het invoeren van verschillende informatie in het betalingsdocument. De meeste gegevens worden versleuteld vastgelegd. Voor alle onderwerpen (ontvanger, betaler en bankorganisatie) is de codewaarde hetzelfde. Met zo'n uniform gegevensinvoersysteem kunt u automatisch alle financiële bewegingen tussen verschillende rekeningen registreren.

Ook deze vorm van papierwerk is een richtlijn voor alle onderwerpen voor het correct vastleggen van informatie in betaaldocumenten. Het uniforme invoertype is voor iedereen hetzelfde. De verschillen hebben alleen betrekking op welke cellen en velden elk van de entiteiten die de overdracht uitvoeren, welke informatie invoert. Sommige velden zijn niet ingevuld en sommige kunnen alleen worden ingevuld door bankinstellingen.

Algemene instructies voor het invullen van het document

Alle cellen in het betalingsdocument hebben hun eigen individuele nummer, waardoor betalers en andere personen kunnen begrijpen waar en welke gegevens moeten worden ingevoerd. Elk transferpapier bevat een reeks cijfers in de rechterbovenhoek (0401060). Dit nummer is de aanduiding van de nieuwe vorm van de goedgekeurdein 2012 van de betalingsopdracht. Dit formulier is van kracht geworden door Verordening nr. 383-P uitgegeven door de Centrale Bank en is nog steeds geldig.

Cellen worden in de volgende volgorde ingevuld (op nummer):

• Drie - het serienummer van het document voor betaling. Bestaat uit meerdere cijfers (maximaal - zes). Bij het indienen van een document door burgers wordt het nummer door de bank gesteld.
• Vier is de dag van betaling: DD. MM. YYYY. Bij het invullen van een document in elektronische vorm wordt de dag automatisch ingesteld.
• Vijf - het type betaling dat wordt gedaan (post, urgent, telegrafisch).
• Zes is het overboekingsbedrag (in woorden). Nummers en alle namen moeten voluit worden vermeld.
• Zeven is het overboekingsbedrag in cijfers.
• Acht - informatie over de betaler. Burgers vermelden de achternaam, voornaam, patroniem // woonplaats zoals in het paspoort. Organisaties vermelden de naam in verkorte vorm // locatie zoals in de samenstellende documenten. Individuele ondernemers vermelden achternaam, voornaam, patroniem // woonplaats zoals in het Certificaat.
• Negen - bankrekening van de betaler (twintig tekens).
• Ten is de naam en plaats van de bankorganisatie van de betaler.
• Eleven is de BIC van de betaler zelf.
• Twelve is een correspondent-account (of sub-account).
• Dertien is de naam en plaats van de bankorganisatie van de ontvanger.
• Veertien is de BIC van de ontvanger.
• Vijftien is de subrekening van de begunstigde.
• Sixteen - informatie over de ontvanger. Burgers geven de achternaam, naam, patroniem // woonplaats, asin paspoort. Organisaties vermelden de naam in verkorte vorm // locatie zoals in de samenstellende documenten. Individuele ondernemers vermelden achternaam, voornaam, patroniem // woonplaats, zoals in het Certificaat.
• Zeventien is de bankrekening van de ontvanger.
• Achttien - het type bewerking dat wordt uitgevoerd (standaard hebben betalingsdocumenten 01).
• Negentien - overboekingsperiode (betaler vult niet in).
• Twintig is het doel van de overboeking.
• Eenentwintig - de volgorde van een specifieke betaling (volgens artikel 855 van het Burgerlijk Wetboek).
• Tweeëntwintig - UIN (organisaties - 20, burgers - 25). Zo niet, stel dan in op nul.
• Drieëntwintig is reserve.
• Vierentwintig - het doel van de overdracht (contractdetails, type geleverde dienst, enz.).
• Drieënveertig - indien beschikbaar - zegel van de kant van de betaler.
• Vierveertig is de handtekening van de kant van de betaler.
• Vijfenveertig zijn bankbiljetten van beide kanten.
• Sixty - TIN van de kant van de betaler.
• Eenenzestig - TIN van de ontvangende kant.
• Tweeënzestig - de dag van ontvangst van het betalingsdocument door een bankorganisatie (ingevuld door de bank zelf).
• Eenenzeventig is de dag waarop geld wordt afgeschreven.

De resterende cellen vullen

Er zijn tien cellen in elk document, alleen ingevuld voor een speciaal doel van de betalingsopdracht (belastingen, douanebetalingen):

• Honderd en eerste - de status van de entiteit die geld overmaakt.
• Honderd en tweede - checkpoint aan de kant van de betaler.
• Honderd en derde– PPC-zijde van de ontvanger van de overdracht.
• Honderdvierde - KBK (soort inkomen in de Russische begroting: invoerrechten, belasting, verzekeringspremie, handelsincasso en andere verplichte betalingen).
• Honderdvijfde - OKTMO (voorheen OKATO). De code is aangebracht (acht - elf cijfers). Het aantal hangt af van de locatie van de betaler (de schikking wordt aangegeven volgens de classificatie die door de wetgeving is vastgelegd).
• Honderdzesde - de basis voor de vertaling (letteraanduiding, bestaande uit twee tekens). Bijvoorbeeld FROM - betaling van achterstallige schulden, DE - betaling van het type douane.
• Honderdzevende - een indicator van de belastingbetalingsperiode: maandelijks (MS), driemaandelijks (Q), halfjaarlijks (PL), jaarlijks (GD) met de verplichte aanduiding van de dag van betaling.
• Honderd achtste is het aantal gronden voor overdracht.
• Honderd negende is de datum van overdracht van het document, dat de basis vormt voor het uitvoeren van de betaling.
• Honderdtiende - het type betaling dat wordt gedaan (niet aangegeven door de ontvanger of betaler).

Onderscheidende kenmerken

Personen die betalingsdocumenten invullen en verwerken, moeten duidelijk begrijpen hoe alle vier de exemplaren van de papieren worden verspreid:

• één blijft in de bankorganisatie als rapportagedocument;
• de tweede is de rechtsgrondslag voor het uitvoeren van de procedure voor het bijschrijven van geld op de rekening van de kant van de ontvanger bij de bankinstelling die hem bedient;
• wordt samen met het rekeningoverzicht van de begunstigde naar de klant van de bank verzonden alsbevestiging van het vertaalwerk;
• uitgegeven aan de entiteit die de overboeking heeft gedaan, met het stempel van de bank, die de aanvaarding van de uitvoeringsopdracht bevestigt.

Het is belangrijk dat de betaler de volgende werkdag contact opneemt met de financiële instelling die de betaling heeft gedaan om er zeker van te zijn dat de betalingsopdracht is geaccepteerd en verwerkt en dat het geld met succes van zijn rekening is afgeschreven. Deze behoefte is te wijten aan het feit dat het document door de bank kan worden overgeslagen, zelfs als er niet genoeg geld op de rekening staat.