Hoe kunt u uw hypotheek sneller aflossen? Regelingen, opties, voorwaarden

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Iedereen die een huis met krediet heeft gekocht, vraagt zich af: hoe de hypotheek sneller af te lossen? Voor bijna elke persoon is dit probleem immers psychologisch van aard. Het is erg moeilijk om te beseffen en te accepteren dat de lener decennialang de schuld zal betalen.

Maandelijkse betalingen van jaar tot jaar, betalingen voor het verlengen van verzekeringen en andere financiële injecties in nieuw verworven woningen creëren een verlangen om hypotheekschulden zo snel mogelijk af te lossen.

Maandelijkse betalingsregelingen

Of bepaalde hypotheekprogramma's winstgevend zijn, wordt niet alleen bepaald door een goed jaarpercentage en een gunstige leentermijn, maar ook door de keuze voor een van de aflossingsschema's.

Lijfrenteregeling

Hiermee kunt u gedurende de looptijd van de lening maandelijkse betalingen in gelijke bedragen doen. Maar ga er niet vanuit dat de betaling uit gelijke helften bestaat: de hoofdsom en rente voor het gebruik ervan.

Bijvoorbeeld, een hypotheekovereenkomst wordt afgesloten voor 20-25 jaar en voor de eerste 13-15 jaar bijna de gehele maandlastzal bestaan uit opgebouwde rente, maar het lichaam van de lening zelf zal weinig veranderen. Hoe snel een hypotheek annuïtair aflossen? Echt niet. De bank zal, zelfs onder de voorwaarde van vervroegde aflossing van de hypotheek, haar rente van de kredietnemer eisen. Zo bescherm je jezelf tegen verliezen en zorg je voor een maximaal inkomen.

Gedifferentieerd schema

Maandelijkse betalingen zijn ongelijk. De eerste betalingen zijn vrij groot, maar nemen geleidelijk af en belasten de lener niet zo veel. En als de lener al op het moment van registratie aan het nadenken is over hoe hij de hypotheek sneller kan terugbetalen, dan kan hij deze optie het beste gebruiken.

De gedifferentieerde betaling bestaat uit gelijke delen van het lichaam van de schuld en opgelopen rente. En als de hypotheek eerder wordt afgelost, is er een evenredige afname van het bedrag.

Het betalen van dergelijke maandelijkse betalingen is voor bijna alle kredietnemers een onmogelijke taak, daarom wordt gekozen voor lijfrentebetalingen. De meeste banken geven de lener immers niet het recht om te kiezen, standaard gebruiken ze een lijfrenteregeling.

Bij het aflossen van de schuld door middel van een lijfrenteregeling in de eerste 10-15 jaar eerder dan gepland, verandert de hoogte van de hoofdschuld niet veel. Bij een gedifferentieerde regeling kan op elk moment vervroegd worden afgelost. De voorgestelde hypotheekprogramma's moeten zorgvuldig worden overwogen om alle risico's tijdig te berekenen. Er kan immers niets veranderd worden aan het aflossen van de schuld.

Herfinanciering is een manier om uw hypotheek snel af te lossen

Herfinancieringsprogramma's gebruikenniet alleen als het in de toekomst onmogelijk is om de schuld te betalen. Een lening bij een andere bank om de lopende hypotheek af te lossen kan de aflossingstermijn aanzienlijk verkorten. Het enige grote nadeel van herfinanciering is de schijn van rechten op deze woningen als onderpand (hoofdstuk 4 en hoofdstuk 6 van de hypotheekwet).

Als de lener herfinanciering alleen heeft gebruikt om de huisvesting te ontlasten, dan mag dit niet worden gedaan. Huisvesting en hypotheek, en herfinanciering zullen als onderpand worden gebruikt. Over het algemeen kan de lener, als het saldo van zijn hypotheekschuld niet hoger is dan 700 duizend roebel, het beste een consumentenlening nemen en de resterende schuld afbetalen.

Bankvoorwaarden voor vervroegde aflossing van hypotheek

Voordat u de hypotheek vervroegd aflost, moet u het gedeelte hierover in de leningsovereenkomst bestuderen om te begrijpen hoe winstgevend het zal zijn. Er is een artikel in de wet "Bescherming van consumentenrechten" waaruit volgt dat de bank niet het recht heeft om de kredietnemer volledig te beperken tot vervroegde aflossing van de hypotheek, aangezien dit inbreuk maakt op zijn rechten als consument. In kunst. 810 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie stelt dat de lener de schuld volledig kan terugbetalen vóór het schema, maar met toestemming van de schuldeiser. Tegelijkertijd blijft het de vraag of de bank het recht heeft om extra kosten in rekening te brengen voor vervroegde aflossing van de kredietnemer.

De rechtbankpraktijk over dit onderwerp bevat beslissingen wanneer zowel de lener als de geldschieter won. Sommige banken verplichten de lener voor 1een maand voor de verwachte datum van volledige aflossing van de hypotheek hen schriftelijk op de hoogte stellen.

Kan ik een hypotheek met zwangerschapskapitaal terugbetalen?

De eerste stap voor vervroegde aflossing van een hypotheek met behulp van moederschapskapitaal is het indienen van een aanvraag bij het Pensioenfonds door de eigenaar van het certificaat. Het bevat alle gegevens van de houder en legt ook uit waar het geld aan wordt uitgegeven. De aanvraag dient vergezeld te gaan van een pakket documenten bestaande uit:

• moederschapskapitaalcertificaat;
• paspoort van de certificaathouder;
• kopieën van de hypotheekovereenkomst;
• certificaat van de bank, dat het bedrag van de hoofdsom en rente op de lening aangeeft;
• kopieën van het certificaat van staatsregistratie van het recht op het verworven eigendom;
• een notariële verbintenis waarin de lener zich ertoe verbindt aandelen in de gekochte woningen toe te wijzen aan kinderen en echtgenoot/echtgenote.

Als de hypotheek is verstrekt aan de echtgenoot van de certificaathouder, moet u bovendien zijn paspoort en huwelijksakte overleggen.

Als het Pensioenfonds binnen 2 maanden na de aanvraagdatum een positieve beslissing neemt, gaat het geld naar de rekening van de schuldeiser. Met deze methode kun je positief antwoord geven op de vraag of het mogelijk is om de hypotheek met kraamgeld af te lossen.

Belastingaftrek en hypotheek

Met behulp van belastingaftrek kunt u uw hypotheek ook geheel of gedeeltelijk aflossen. Elk van de burgers van de Russische Federatie heeft het recht bij het verwerven van onroerend goedde eerder betaalde belastingen gedeeltelijk kunnen recupereren. Dit is een vermogensaftrek. 13% van het bedrag aan hypotheekschuld wordt berekend. De lener heeft recht op een belastingaftrek van maximaal 2 miljoen roebel.

Plannen, opslaan en opslaan

Als de lener de bovenstaande methoden al heeft gebruikt, maar hij nog steeds wordt gekweld door de vraag hoe hij de hypotheek sneller kan terugbetalen, kun je de volgende tips gebruiken.

Het is noodzakelijk om de ontvangen inkomsten en uitgaven zorgvuldig te analyseren. Nadat u uw uitgaven heeft bekeken, moet u beslissen welke u kunt opgeven, zodat het geld dat u spaart, elke maand kan worden gebruikt om uw hypotheek af te lossen. Stop bijvoorbeeld met het drinken van koffie uit automaten en eten bij de openbare horeca. En koop geen allerlei onnodige kleine dingen.

Hoe kun je anders je hypotheek vervroegd aflossen?

Een andere manier om je hypotheek snel af te lossen, is door extra werk aan te nemen. Je kunt bijles of advies geven, teksten schrijven of handwerk doen.

En als je nog eens 10% bij de maandlast optelt, kun je daarmee ook positief antwoorden op de vraag of het mogelijk is om de hypotheek vervroegd af te lossen. U hoeft alleen maar de regeling te kennen, waardoor leningbetalingen correcter worden gedaan. Als u bijvoorbeeld meerdere leningen heeft (consumentenlening, creditcard), moet de lener eerst de kleinste lening afbetalen. Tegelijkertijd is het noodzakelijk om 10% toe te voegen aan de maandelijkse betaling voor dit type lening en vergeet niet om anderen te betalen. Ga van klein naar groot. na anderenleningen worden gesloten, zal er meer gratis geld zijn dat de lener moet gebruiken om de hypotheek af te betalen. Zo'n forse verhoging zal ook als optie dienen om de hypotheek sneller af te lossen.

In welke volgorde moeten leningen worden betaald?

Als een lener meerdere leningen heeft, zou het handiger zijn om eerst die leningen met de hoogste jaarlijkse rente terug te betalen. Houd er rekening mee dat het voor alle leningen noodzakelijk is om de maandelijkse betaling op tijd en volledig te betalen. Sta de vorming van boetes en straffen niet toe: dit zijn tenslotte extra kosten en, als gevolg daarvan, het uitstellen van de deadline voor het afbetalen van de hoofdschuld - de hypotheek.

Na het afbetalen van de meest "dure" leningen, moet je beginnen met het afbetalen van kleine leningen en pas dan al het gratis geld sturen om de hypotheek af te betalen.

Hypotheekverzekering

De lener is wettelijk verplicht om het verworven eigendom te verzekeren, evenals zijn gezondheid en leven. Kunt u uw hypotheek vervroegd aflossen met een verzekering? U kunt de verzekeringsovereenkomst ook beëindigen nadat de lening is ondertekend. Maar dit mag alleen worden gedaan als de kredietnemer er volledig zeker van is dat de bank hem na een dergelijke stap zal verplichten de hypotheek vervroegd af te lossen. Maar als de voorwaarden van de overeenkomst niet voorzien in vervroegde terugbetaling van het resterende bedrag van de schuld, dan zal een dergelijke stap van de kredietnemer de bank ertoe aanzetten een claim bij de rechtbank in te dienen. Dit is immers een schending van de leenovereenkomst.

Bij het aangaan van een leenovereenkomst moet u vooraf weten voor welke periode de kredietverstrekker zijnde lener om het onroerend goed te verzekeren. Als in het contract staat dat er een verzekering moet worden afgesloten voor de hele looptijd van de lening, dan mag je in dit geval niet dromen van sparen.

Maar als in het contract staat dat de kredietnemer verplicht is om één keer een verzekering af te sluiten, is dit een optie om de hypotheek sneller af te lossen.

Verzekering wordt afgegeven voor een periode van 1 tot 5 jaar. Na het verstrijken van de lijn van het verzekeringscontract moet het worden verlengd. Maar als in het contract niet staat dat de verzekering moet worden verlengd, hoeft de kredietnemer dat niet te doen. Er is immers geen dergelijke clausule in het ondertekende document.