Kredietrekening: definitie, betekenis, hoe een kredietrekening te openen of te sluiten

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Kredietrekening - een specifieke bankrekening waarop ontvangen gelden op een lening worden geplaatst. Het volgen van transacties op de rekening en het oplopen van rente en boetes op de rekening wordt uitgevoerd door de bank met behulp van een bepaalde combinatie van cijfers.

Op een gewone rekening kunt u financiële middelen verzamelen, deposito's vormen of spaargeld aanhouden. Krediet is een "voorraad" voor onvoorziene situaties, zodat u op elk moment het benodigde geldbedrag kunt opnemen.

Definitie

Een kenmerk van een creditcardrekening is dat het opbouwen van rente pas begint nadat het geld ervan is afgeschreven. Om deze reden wordt het vaak geopend voor de toekomst, vooral als er binnenkort een bepaald bedrag nodig is. Er is een nominale servicetoeslag.

Er wordt een kredietrekening geopend voor elke lening:

• Kredietlijnen waarmee u geld in verschillende fasen kunt gebruiken.
• Creditcards. U kunt geld van hen opnemen bij elke eigen geldautomaatkredietrekening. Ze worden uitgegeven voor bijna elke persoon, maar onder verschillende voorwaarden.
• Regelmatige leningen. Wordt in één keer uitgegeven en elke maand betaald. De bank houdt streng toezicht op alle lijfrentebetalingen.

Bankkredietrekeningen

Het openen van een rekening bij een bankorganisatie wordt uitgevoerd om een kredietnemer de mogelijkheid te bieden een lening uit te geven en geleend geld terug te betalen. De klant stort geld op een aparte rekening zodra het wordt geretourneerd.

Het doel van een kredietrekening is een weergave in de balans van de bank van transacties die gericht zijn op het aangaan en aflossen van een lening in overeenstemming met de voorwaarden zoals weergegeven in de leningsovereenkomst. Dergelijke rekeningen kunnen ook leningrekeningen worden genoemd.

Belangrijkste soorten accounts

Volgens de vorm van het verstrekken van leningen en de manier waarop een rekening wordt beheerd, zijn er verschillende soorten kredietrekeningen:

• Eenvoudig. Het bedrag dat erop staat wordt eenmalig als lening verstrekt. De lening verv alt door geld op dezelfde rekening bij te schrijven.
• Kredietlijn. Het bedrag wordt, indien nodig, in delen op de bankrekening bijgeschreven volgens de vastgestelde limiet.
• Overdispositie. Aan de zicht- of vereveningsrekening van de cliënt is een bijzondere kasreserve gekoppeld. Het wordt gebruikt in situaties waarin het beschikbare eigen vermogen niet voldoende is om een transactie uit te voeren.

Openingsvoorwaarden

Het openen van een kredietbankrekening is vrij eenvoudig: bijvoorbeeld om een kredietrekening te openen inSberbank vereist dat de cliënt meerderjarig wordt. De enige beperking zijn de betalingsvoorwaarden en rentetarieven: hoe minder vertrouwen in de klant, hoe strenger de vereisten voor registratie.

Veel kredietinstellingen sturen creditcards naar potentiële klanten, bij ontvangst waarvan alleen de voltooiing van de creditcardrekening vereist is. Sberbank maakt bijvoorbeeld vaak gebruik van dergelijke tactieken, maar heeft een nadeel: een te hoge rente. Het maximale bedrag is beperkt, dus het zal niet genoeg zijn voor een grote aankoop.

Om geld te investeren, waardevolle munten of biljetten te kopen, is alleen een paspoort vereist. Om een kredietrekening te openen, moet u een pakket documenten verzamelen en de hulp inroepen van borgstellers of indien nodig een pandrecht regelen.

Verplichte documenten op de lijst zijn inkomensverklaring, arbeidsovereenkomst of werkboek en paspoort. Bij het openen van een kredietrekening wordt een kredietgeschiedenis gecontroleerd: als er precedenten zijn in het verleden, zal een weigering worden gegeven ongeacht de hoogte van het salaris en de kwaliteit van de verstrekte documenten.

Account sluiten

Het sluiten van een rekening bij een kredietinstelling kan nodig zijn als we het hebben over een kredietlimiet of een kaart die al heel lang werkt. Een klassieke lening wordt automatisch afgesloten - de lener hoeft alleen dit proces te controleren.

In het geval van een creditcard kan deze verlopen, kapot gaan of verloren gaan, maar de vermeldesituaties betekenen niet sluiting en beëindiging van verplichtingen van de kant van de klant.

U kunt een kredietrekening sluiten door contact op te nemen met een bankorganisatie en een aanvraag in te dienen. De procedure duurt meestal enkele maanden.

Soorten leenrekeningen

De volgende categorieën leningrekeningen zijn gebruikelijk in de bankpraktijk, naast de hierboven genoemde:

• Eenvoudig. De bank opent het een keer. Bijzonder is dat het afschrijvingsbedrag eenmalig wordt vastgesteld en onder voorbehoud van verdere volledige terugbetaling door de opdrachtgever.
• Speciaal. Zowel voor terugbetaling als voor verhoging van het debetbedrag wordt er geld op bijgeschreven. In de meeste gevallen wordt het verstrekt via een kredietlijn.
• Overdispositie. Dit soort leningsrekeningen worden door een bank geopend zonder een speciale leningsovereenkomst op te stellen in situaties waarin een kredietinstelling haar cliënt toestaat te veel uit te geven, maar verplichte terugbetaling eist.
• Aannemer. Een kredietrekeningplan dat betaal- en leenrekeningen combineert. In dit geval worden alle geldstromen samen in aanmerking genomen en wordt de staat van de schuld van de klant aan de bank weergegeven op de rekening.
• Speciaal. Een leenrekening die transacties met wissels registreert. Een organisatie kan slechts één zo'n account openen.

Alle kredietrekeningen kunnen per type valuta worden onderverdeeld in roebel en vreemde valuta. Het moeilijkst te onderhouden en te begrijpen is de betaalrekening, die een lening en een lopende rekening combineert.

Nummer

Bankleningen worden gereguleerd door algemene bepalingen, respectievelijk de contractnummers voldoen aan geaccepteerde normen. In leningsovereenkomsten is er in de regel geen leningsrekening - de plaats wordt ingenomen door een direct opvraagbare rekening. Dergelijke nuances vereenvoudigen het werk van de boekhoudafdeling en financiële organisaties die de lening hebben verstrekt en er verantwoordelijk voor zijn. Het rekeningnummer van de lening wordt vertegenwoordigd door 20 cijfers en is samengesteld volgens het algemene principe voor alle bankorganisaties.

Accountbeheer

Bedragen en bewerkingen worden weergegeven in twee secties:

• Debet - schulden en leningen.
• Krediet - maandelijkse aflossing van een lening in bedragen van een vast bedrag, tenzij anders vermeld in de overeenkomst.

Volledige informatie over de schuld wordt aan de klant verstrekt via dagelijkse updates van kredietaccountgegevens. Hierdoor kan de bank betrouwbare financiële overzichten bijhouden.

Vergoeding voor accountonderhoud

Accountonderhoudskosten worden alleen verstrekt voor rechtspersonen. Voor particulieren is het werk van de bank met dergelijke gegevens gratis, aangezien het een product is dat bij de uitgifte van een lening wordt geleverd.

Kredietinstellingen mogen geen kosten in rekening brengen voor het openen en onderhouden van een rekening voor een persoon.

Commissieterugbetaling

Illegaal opnemen van geld van de rekening impliceert hun wettelijke teruggave. Om ervoor te zorgen dat de staat aan de kant van de particulier staat bij het oplossen van het geschil, is het noodzakelijk om het exacte plan te volgen:

• Kredietrekeningen die vergezeld gaan van de betaling van een commissie voor het openen en onderhouden ervan zijn een overtreding van de wet, respectievelijk moet een formeel verzoek om terugbetaling van onrechtmatig opgenomen geld naar de kredietinstelling worden gestuurd.
• Als een kredietinstelling weigert het bedrag terug te betalen, heeft de persoon het volste recht om naar de rechtbank of Rospotrebnadzor te stappen.

Banken kunnen de beslissing van het arbitragehof op een legale manier omzeilen: sommige financiële en kredietorganisaties schrappen bijvoorbeeld vergoedingen voor het openen en onderhouden van rekeningen, en introduceren in plaats daarvan andere verplichte betalingen voor het verstrekken of onderhouden van een lening. Ze zijn identiek in aantal en verdeeld in maanden.

Creditcardleningrekeningen kunnen ook onderworpen zijn aan een vergoeding - ze zijn niet onderworpen aan gerechtelijke uitspraken, aangezien kaartonderhoud wordt gecombineerd met accountonderhoud en onderworpen is aan een gedeelde vergoeding.

Een kredietrekening is uiteindelijk een bankmaatregel die gericht is op het bewaken en volgen van de status van rekeningen van klanten van een kredietinstelling. Het is handig voor de ontvanger van de lening om deze te kunnen gebruiken, maar bij het registreren van papieren bij de bank is het noodzakelijk om aandacht te besteden aan de details die in de overeenkomst zijn vermeld.