Herfinanciering van hypotheken: banken. Hypotheekherfinanciering in Sberbank: beoordelingen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Toenemende rente op bankleningproducten zet leners ertoe aan op zoek te gaan naar winstgevende aanbiedingen. Hierdoor wordt hypotheken steeds populairder. Maar voordat u akkoord gaat met dergelijke aanbiedingen, moet u weten of ze echt voordelig zijn?

Reden voor herfinanciering

Hypotheekherfinanciering is een andere lening met betere voorwaarden, die tot doel heeft een bestaande woninglening af te sluiten. Een dergelijke stap wordt beslist door degenen die de aanbiedingen van andere banken winstgevender vinden dan degene waarop ze eerder hadden ingeschreven.

Als eerdere hypotheken werden verstrekt tegen 13% per jaar, bieden de meeste banken vandaag dezelfde service al aan tegen 10-11%. Zo'n hypotheek kost natuurlijk minder. Daarom gaan redelijke kredietnemers op zoek naar financiële instellingen die ze kunnen herfinancieren. Aangezien banken geen haast hebben om bestaande leningen te herstructureren, wordt het vinden van manieren om te herfinancieren een logische en juiste beslissing.

Overwegendde voorwaarden waarvoor woningkredieten worden verstrekt, hypothecaire herfinanciering is zeer winstgevend. Door het tarief zelfs met een paar procent te verlagen, kunt u in dit geval aanzienlijk besparen. Is het renteverschil kleiner, dan kun je beter niet herfinancieren. Voor herfinanciering is immers inschrijving van een hypotheek bij een andere bank vereist met alle gevolgen van dien: inschrijving van verzekeringen, betaling van alle noodzakelijke vergoedingen en provisies. En vergeet niet hoeveel tijd en moeite eraan wordt besteed.

Herfinancieringsvoorwaarden

Niet alle banken kunnen hun klanten herfinanciering van hypotheken aanbieden. Een dergelijk voorstel is risicovol, daarom is voor het verstrekken van dergelijke leningen een extra reserve nodig en niet elke geldschieter kan deze creëren.

Ondanks het feit dat de financiële situatie van de lener werd gecontroleerd bij het aanvragen van een woningkrediet, vereist het herfinancieren van een hypotheek bij een andere bank een tweede controle.

Herfinancieringsvereisten

Zoals bij elke lening, is de kredietgeschiedenis belangrijk bij herfinanciering. Naast het standaardpakket documenten dat nodig is om een lening aan te vragen, heeft de bank een geldige hypotheekovereenkomst en een verklaring van geen vertragingen en te goeder trouw nakoming van leningverplichtingen nodig. Voor vervroegde aflossing van de hypotheek heeft u ook de schriftelijke toestemming van de huidige geldverstrekker nodig.

Klantvereisten

Een geldige hypothecaire lening mag niet zijnminder dan 1 jaar geleden en tijdens de periode van gebruik van de woonlening mogen er geen betalingsachterstanden zijn. Als we de herfinanciering van een hypotheek in Sberbank overwegen, kunnen we zeer verleidelijke voorwaarden opmerken. Maar alleen gewetensvolle betalers kunnen op herfinanciering rekenen.

Verschillende manieren van doorlenen

Net als in het geval van de initiële woninglening, zullen banken, om een hypotheek door te lenen, een onderpand vragen, namelijk het gekochte onroerend goed. Om deze reden moet de klant documenten overleggen die zijn financiële situatie en de conclusie van de taxateurs met betrekking tot de kosten van huisvesting bevestigen.

Van de bank die de hypothecaire lening heeft verstrekt, heeft u formele schriftelijke toestemming nodig om de lening eerder dan gepland af te sluiten. De herfinancierende geldschieter is verplicht om het geld over te maken naar de vereiste bankrekening, die, na ontvangst van het geld, de lening sluit en het pand van de woning verwijdert.

Gedurende een korte periode waarin de ene kredietinstelling het pand van het onroerend goed heeft verwijderd en de andere het nog niet heeft opgelegd, zal de klant verhoogde rente op de lening moeten betalen. Zo'n maatregel is een soort verzekering voor de herfinancierende bank. Er is geen ander onderpand voor deze lening. Maar zodra het onderpand is voltooid, begint de verlaagde rente te werken.

Mogelijke aanbiedingen voor hypotheken

Voor degenen die besluiten hun hypotheek te herfinancieren, is het handig ombekijk de aanbiedingen van verschillende banken. Ze kunnen verschillen in de volgende parameters:

• rentetarieven;
• leenvoorwaarden;
• leningbedragen.

Er is slechts één onveranderlijke voorwaarde die alle schuldeisers naar voren brengen. Het betreft het doel van de lening, die alleen gericht is op de volledige aflossing van de hypotheek bij een andere bank. Bovendien wordt het geld soms alleen gebruikt om de hoofdsom terug te betalen, en moet de lener rente en andere verplichte betalingen afzonderlijk betalen.

Een andere herfinancieringsoptie omvat niet alleen het betalen van de hoofdsom, maar ook het terugbetalen van rente en andere leningbetalingen. Minder vaak wordt een lening verstrekt die het bedrag van de betalingen onder de huidige hypotheekovereenkomst overschrijdt. In dit geval heeft de klant het recht om het resterende geld naar eigen goeddunken te gebruiken.

Inzetverschil

Een hypothecaire lening brengt grote schulden met zich mee, dus voordat u een bank kiest, moet u alle aanbiedingen zorgvuldig bestuderen en de tijd nemen om de voordelen te berekenen.

Leningen aangeboden door banken kunnen vaste en variabele tarieven hebben. Al bij de naam is het duidelijk dat de eerste ongewijzigd blijven gedurende de hele uitleenperiode. Dit is erg handig en stelt u in staat om van tevoren uitgaven te plannen.

Vloeiende rente heeft twee componenten: vast en variabel. Het ene blijft hetzelfde, het andere is direct afhankelijk van externe factoren die in het contract worden vastgelegd. Voor hypotheken met roebel is het gebruikelijk om de variabele rente te berekenen met behulp van de indicatorMosprime, die dagelijks kan fluctueren.

Samen met de banktarieven is er een herfinancieringsrente die is vastgesteld door de Centrale Bank. Dit is de belangrijkste tool waarmee u de rente op leningen kunt controleren, die door de Centrale Bank van de Russische Federatie wordt gebruikt bij het verstrekken van leningen aan banken. Dit tarief kan worden gewijzigd, maar niet vaker dan één keer per jaar.

Valuta hypotheek

Herfinanciering van hypotheken in vreemde valuta is vaak niet zo winstgevend. Een lening in buitenlandse bankbiljetten lijkt misschien aantrekkelijker op het moment van registratie, maar de valutamarkt is onstabiel en de situatie kan op elk moment radicaal veranderen. Tegelijkertijd zullen de betalingen toenemen.

In sommige gevallen stemmen banken ermee in om de valuta van de lening te wijzigen, maar niet iedereen stemt ermee in dit te doen. Ja, en alles hier hangt af van de specifieke lener.

Soorten herfinanciering

Als u de ene lening voor de andere wijzigt, kunt u de belangrijkste voorwaarden ervan wijzigen. Verkort of verleng bijvoorbeeld de looptijd van de hypotheek, verander de valuta van de lening, verlaag de rente of verlaag het bedrag aan maandelijkse betalingen.

De laatste optie is de minst winstgevende, omdat met een afname van de verplichte betalingen, de hypotheektermijn toeneemt, en bijgevolg het bedrag aan te veel betaalde op de lening.

Bankaanbiedingen

Hypotheekherfinanciering in Sberbank is de meest winstgevende. Klantbeoordelingen van deze organisatie zijn overwegend positief. Herfinanciering dekt het volledige deel van de schuld bij een andere bank en de looptijd van de lening kan oplopen tot 30 jaar.

Als het bedrag van de schuld niet hoger is dan1,5 miljoen roebel, het is logisch om contact op te nemen met RosEvroBank. De looptijd van het contract is maximaal 20 jaar, maar vereist de betaling van een commissie van 0,8% van het ontvangen bedrag.

Herfinanciering van hypotheken bij de "Bank van Moskou" is mogelijk, zelfs met een klein bedrag van de resterende schuld, tegelijkertijd tegen een zeer lage rente van 11,95-12,95% en voor een lange periode tot 30 jaar.

In gevallen waar de hypothecaire lening erg groot is, komt "Absolut Bank" te hulp. Hij werkt met leningen tot 15 miljoen roebel. Leningtermijn tot 25 jaar. Maar u moet een verzekering van de klant hebben en een commissie betalen.

Vertrouw niet te veel op eerlijkheid en openheid van kredietinstellingen. Niet alle banken rapporteren over alle aanstaande betalingen in het kader van een leningsovereenkomst, die in werkelijkheid met veel valkuilen kan worden beladen. Daarom is het bij het beslissen om te herfinancieren noodzakelijk om alle aanbiedingen, vereisten voor verzekering, betaling van commissies, enz. In detail te bestuderen, zodat het gewenste voordeel niet denkbeeldig blijkt te zijn.