Individuele beleggingsrekening bij Sberbank

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Veel mensen weten het niet, maar bij banken kunt u naast deposito's ook uw eigen geld beleggen in beleggingseffecten. Tegelijkertijd is het mogelijk om niet alleen rente te verdienen, maar ook een belastingaftrek van de staat te ontvangen. Het instrument voor deze operaties is een individuele beleggingsrekening (IIA).

Bepalen van een Individuele Beleggingsrekening (IIA)

Dit concept is begin 2015 geïntroduceerd om mensen aan te trekken om in effecten te beleggen. Ervaren beleggers hadden deze tool snel onder de knie en begonnen belastingvoordelen te ontvangen van dezelfde transacties die ze eerder hadden uitgevoerd. Het bedrag van de belastingaftrek kan oplopen tot 52.000 roebel, en dit komt bovenop het feit dat een persoon alleen of met de hulp van een makelaar op de beurs verdient.

Individuele beleggingsrekening (IIA) is een storting op een effectenrekening of een trustrekening, waarmee u transacties met effecten kunt doen, dividenden kunt ontvangen enbelastingvoordelen. Alle bewegingen op deze rekeningen vinden plaats op de Russische aandelenmarkten.

Opening en alle betalingen worden gedaan in roebels. De maximale bijdrage per jaar is vastgesteld op 400.000 roebel. Om belastingaftrek te krijgen, moet de rekening minimaal 3 jaar bestaan. En als de eigenaar tijdens deze periode het geld gedeeltelijk of volledig wil opnemen, wordt dit account gesloten en moet het eerder ontvangen geld van de staat worden teruggegeven. Deze investeringen kunnen ook worden geërfd, maar de erfgenamen krijgen geen belastingvoordeel.

Het verschil tussen een effectenrekening en een IIA zijn de beperkingen die nodig zijn om belastingvoordelen te kunnen ontvangen.

Namelijk:

1. Eén persoon kan slechts één individuele beleggingsrekening openen.
2. Het totale bedrag aan investeringsfondsen voor het jaar mag niet hoger zijn dan 1 miljoen roebel.
3. Account geldig voor minimaal 3 jaar.

U kunt deze rekening alleen openen bij gespecialiseerde instellingen of banken. Dit kunnen makelaars- of beheermaatschappijen zijn, waarvan de activiteiten bij wet worden gereguleerd en gecontroleerd door de relevante autoriteiten. Ze geven allemaal het recht om ofwel het account zelf te gebruiken, ofwel een specialist op dit gebied te vertrouwen.

Elke organisatie heeft zijn eigen voorwaarden, waaronder een ander bedrag van de aanbetaling, die varieert van 10 tot 300 duizend roebel. Veel mensen kiezen ervoor om een individuele beleggingsrekening (IIA) bij Sberbank te openen, omdat dit als betrouwbaar wordt beschouwd. Het is ook mogelijk om uw investering over te makenrekening van het ene bedrijf naar het andere zonder het recht op belastingvoordelen te verliezen. Maar het is ten strengste verboden om activiteiten op de Forex-markt uit te voeren, evenals om de status van IIS toe te kennen aan een vroeg geopende effectenrekening. Dividendwinsten kunnen naar elke bankrekening worden overgemaakt.

Voor wie is IIS geschikt

Een individuele beleggingsrekening kan worden geopend door iedereen die de leeftijd van achttien jaar heeft bereikt. Er is echter geen maximale drempel. Ongeacht waar een persoon werkt en wat zijn werkervaring is, hij zal deze rekening kunnen openen. Het belangrijkste is dat hij inwoner en belastingbetaler is van de Russische Federatie.

Voorwaarden voor het openen van IIS in Sberbank

Sberbank is een vrij grote organisatie en biedt ook de mogelijkheid om individuele beleggingsrekeningen te openen.

Hij stelt zijn eigen specifieke voorwaarden voor deze transacties.

1. Open een account alleen voor een persoon.
2. Alleen burgers van de Russische Federatie kunnen deze service gebruiken.
3. Het is mogelijk om slechts één persoonlijke Sberbank-beleggingsrekening per persoon te openen.
4. Berekeningen op IIS worden alleen in contanten gemaakt.
5. U kunt krediettransacties uitvoeren. Debettransacties worden niet verstrekt.
6. Het maximale bedrag aan bijdragen per jaar is 400 duizend roebel.
7. Het openen van een rekening kan zowel door bestaande klanten met wie een overeenkomst over bemiddelingsdiensten is gesloten, als door geheel nieuwe personen.
8. Minimumde periode van bestaan van de rekening is niet minder dan 3 jaar vanaf de datum van ondertekening van de overeenkomst. U kunt zowel direct als later geld storten, het belangrijkste is om voor 31 december van het lopende jaar een inkomen te hebben. De maximale gebruiksduur is 5 jaar.
9. Alle gebruikerskosten worden niet betaald met IIS, dus u zult een extra debetrekening moeten openen.
10. U moet eerst beslissen over het type belastingaftrek, anders is het niet mogelijk om deze later te wijzigen. Ja, en het is onmogelijk om 2 soorten voordelen te combineren.
11. Als de klant besluit de rekening te sluiten, verliest hij alle belastingvoordelen.

Veel klanten hielden van de individuele beleggingsrekening (IIA) in Sberbank. Er zijn nogal wat positieve recensies over hem.

Een IIS openen in Sberbank

Om te begrijpen hoe u een beleggingsrekening bij Sberbank opent, moet u persoonlijk contact opnemen met het bankfiliaal of eerst de hotline bellen. Het is belangrijk om te weten dat niet alle vestigingen deze diensten aanbieden, dus het is de moeite waard om dit eerst te bekijken.

Na het raadplegen en leren van de tarieven en voorwaarden, moet u een bepaald pakket documenten ophalen, namelijk een paspoort, een TIN-certificaat en SNILS. Kom op de afgesproken dag naar de afdeling en onderteken de vragenlijst en aanvraag opgesteld door de specialist.

U kunt uw account zelf beheren, dan biedt Sberbank alleen makelaarsdiensten aan, namelijk een handelsplatform. En als de klant deze kwestie niet begrijpt, draagt hij het beheer van zijn geld over aan een beheermaatschappij, die hij eerst moet selecteren en een commissie moet betalen voor zijn diensten.

Nadat alle nuances zijn afgesproken, komt er een melding van de bank en pas dan kun je je beleggingsrekening weer aanvullen.

Ook kan een beleggingsmakelaarsrekening van Sberbank online worden geopend als een persoon al klant is bij deze bank en een internetbank met hem verbonden heeft. Maar toch is het belangrijk om onmiddellijk alle benodigde vragen telefonisch of persoonlijk aan een competente specialist te stellen, dan zullen er geen problemen zijn met het beheren van dit account.

IIS-beheer

Zoals eerder vermeld, zijn er twee manieren om een account te beheren: alleen of met de hulp van een beheermaatschappij.

Met de eerste methode biedt Sberbank de mogelijkheid om trainingsseminars bij te wonen, telefonische consultaties te ontvangen en een gratis abonnement te nemen op nieuws en beoordelingen van de effectenmarkten. Ja, en het beheren van een individuele beleggingsrekening van Sberbank op uw persoonlijke rekening is vrij eenvoudig.

Het is mogelijk om in verschillende activa te beleggen:

• obligaties (laag rendement, minimaal risico),
• Beleggingsfondsen (gemiddeld rendement en risico),
• aandelen (hoog rendement en risico) en vele andere instrumenten.

Als alle rechten worden overgedragen aan de beheermaatschappij, beslist deze zelf waar en hoeveel geld wordt geïnvesteerd om de maximale winst te behalen. En te oordelen naar de beoordelingen, wordt de individuele beleggingsrekening (IIA) van Sberbank voornamelijk op deze manier gebruikt, waardoor rechten worden overgedragen aan trustbeheer.

IIS en belastingaftrek

Iemand heeft de keuze uit welke belastingvoordelen hij wil gebruiken bij het gebruik van een individuele beleggingsrekening.

De eerste vorm van belastingaftrek zorgt ervoor dat de klant na het verstrijken van het belastingtijdvak de mogelijkheid heeft om 13% te ontvangen van het totale bedrag dat hij in het voorgaande jaar op de rekening heeft geïnvesteerd. En als u het maximaal mogelijke bedrag neemt, dat is 400.000 roebel, dan is de aftrek 52.000 roebel.

Het tweede type belastingaftrek houdt in dat de personenbelasting op inkomsten uit alle investeringstransacties gedurende 3 jaar wordt afgeschaft. Met andere woorden, de klant heeft een belastingvrije dag, waar u ook veel kunt besparen.

Hoe u belastingaftrek type 1 krijgt

Om in aanmerking te komen voor belastingvoordelen van het eerste type, is het noodzakelijk dat een persoon de status van belastingbetaler van de personenbelasting heeft, dat wil zeggen dat hij inkomsten ontvangt die de basis vormen voor deze belasting. Tegelijkertijd zal de rekeninghouder, wanneer hij besluit deze na 3 jaar te sluiten, verplicht zijn om personenbelasting te betalen over het ontvangen bedrag als gevolg van beleggingstransacties. En als de rekening binnen 3 jaar wordt gesloten, moet de klant ook het bedrag van de ontvangen belastingaftrek terugbetalen.

Om deze aftrek te ontvangen, moet u vóór 30 april een aanvraag indienen bij de belastingdienst met een 3-NDFL-aangifte met vermelding van het ontvangen inkomen van het voorgaande jaar. Tegelijkertijd moet u ook documenten overleggen die deze inkomsten bevestigen, een bewijs van storting van geld op een beleggingsrekening, een aanvraag voor belastingteruggave en details over waar u dit geld naartoe kunt overmaken. Als de klant werkt en officieelzijn salaris ontvangt, moet hij ook een bewijs van tewerkstelling tonen, namelijk 2-NDFL.

Het is ook mogelijk om documenten via internet in te dienen en alles op afstand te doen om nergens heen te reizen en niet in lange rijen te staan.

Deze optie van belastingvoordelen is geschikt voor klanten die hun rekening hebben overgedragen aan een beheermaatschappij, zij hebben officieel inkomen en hun bedrag ligt dicht bij het maximum. Meestal worden deze inhoudingen gebruikt door conservatieve mensen die voorheen hun geld op deposito's hielden.

Belastingaftrek type 2 krijgen

Het is mogelijk om dit type aftrek pas na 3 jaar te ontvangen. Sluit de rekeninghouder deze eerder af, dan is hij verplicht om personenbelasting te betalen over de inkomsten die hij ontvangt uit het type beleggingsactiviteit.

Om van het tweede type voordelen te kunnen profiteren, moet u een attest van uw makelaarskantoor van de belastingdienst overleggen dat voor dit specifieke type aftrek is gekozen en dat de klant niet eerder heeft ontvangen andere fiscale voordelen. Het is dit bedrijf dat de belastingagent is, die deze belasting niet zal inhouden op inkomsten uit investeringsactiviteiten.

Het tweede type aftrek is meer geschikt voor actieve beleggers die besluiten zelfstandig activiteiten op hun beleggingsrekening uit te voeren en goed thuis zijn in deze kwestie, wat betekent dat ze meer risicovolle operaties uitvoeren om de maximale winst te behalen. Deze optie is ook geschikt voor mensen die onofficieel werken of in principe geen arbeid verrichten. Dit kan zijn:studenten en gepensioneerden.

Aangezien de aftrek na 3 jaar wordt betaald, is het niet nodig om bedragen terug te geven in geval van vroegtijdige beëindiging, maar alleen te betalen voor de inkomsten die zijn ontvangen als resultaat van investeringsoperaties.

Het is niet nodig om bij het openen van een rekening een keuze te maken uit belastingvoordelen. Dit kan ook na het verstrijken van een periode van drie jaar, aangezien de eerste vorm van aftrek niet onmiddellijk hoeft te worden ontvangen, na het einde van het eerste belastingtijdvak.

Voor- en nadelen van IIS in Sberbank

Net als elk ander bankproduct heeft IIS in Sberbank zijn eigen voor- en nadelen. Beschouw ze afzonderlijk.

IIS voordelen:

1. De mogelijkheid om te beleggen voor mensen die deze problemen niet eens begrijpen en nog nooit op beurzen hebben gewerkt en zelfs niet van de Sberbank-beleggingsrekening hebben gehoord. Feedback over het vergroten van financiële geletterdheid motiveert mensen en maakt duidelijk dat iedereen kan investeren.
2. De winst zal veel hoger zijn dan het gebruik van een gewone bankdeposito.
3. Er is een kleine investering nodig, wat zeer gunstig is voor nieuwe klanten.
4. Zelfs als er geen ervaring is, is er een mogelijkheid om het te krijgen, want zelfs als de methode van onafhankelijk accountbeheer wordt gekozen, biedt Sberbank nog steeds de nodige assistentie en organiseert zelfs seminars en treinen. En in de persoonlijke rekening van Sberbank is een beleggingsrekening gemakkelijk onder de knie te krijgen.
5. Betrouwbaarheid bieden, aangezien Sberbank een vrij grote organisatie is en al heel lang op de markt is,daarom geloofwaardiger dan andere onbekende organisaties.

Nadelen van IIS:

1. Er zijn nog steeds risico's, aangezien de staat geen garanties geeft voor dit soort activiteiten.
2. Het zal moeilijk zijn om te investeren tijdens een economische neergang, dan zal het weinig inkomen opleveren.
3. U kunt betrapt worden door een oneerlijk beheerbedrijf dat niet in de rapporten alle ontvangen reële inkomsten vermeldt. Hier is het belangrijk om een betrouwbaar bedrijf te kiezen om geen inkomsten te verliezen.

De voor- en nadelen van een individuele beleggingsrekening van Sberbank maken het mogelijk om de risico's van beleggen in te schatten en te beschermen tegen onnodige fouten. Dit is belangrijk om te overwegen.

Beleggingsrekening bij Sberbank: klantbeoordelingen

Er zijn gemengde recensies voor dit product, maar overwegend positief. Sberbank-specialisten raden onervaren beleggers ten zeerste aan gebruik te maken van de diensten van een professional. Dan hoeven klanten de beurs niet te volgen. Velen zeggen dat ze er geen spijt van hebben gehad en zelfs financiële kennis hebben opgedaan. Sommigen hebben een rendement tot 20% behaald met weinig ervaring in beleggen, wat aanzienlijk hoger is dan de winst die ze ontvangen als ze een gewone bankdeposito zouden gebruiken.

Negatieve beoordelingen worden veroorzaakt door onwetendheid over alle nuances van het werken met een beleggingsrekening van Sberbank, daarom moet u, voordat u dit doet, alle opwindende vragen stellen voordat u het contract ondertekent, wat ook noodzakelijk iszorgvuldig nakijken. Het is ook belangrijk om voorbereid te zijn op het feit dat als je voortijdig geld wilt aanvragen, je een commissie moet betalen en mogelijk niet het gewenste inkomen ontvangt, dit is ook niet wat veel mensen leuk vinden.

Een individuele beleggingsrekening bij Sberbank heeft veel beoordelingen verzameld, maar u moet deze tool eerst zelf proberen, vertrouwend op de fouten van anderen, dan zal er een goede winst zijn.

IIS wordt voornamelijk door de staat gecreëerd om de financiële geletterdheid van mensen te verbeteren. Hierdoor zal de investeringsmarkt stijgen en zal de economie als geheel volgen. Wanneer mensen hun geld niet langer thuis onder hun kussens houden en de wereld van beleggen beginnen te begrijpen, dan zal hun inkomen niet afnemen door inflatie, en zullen de in omloop gebrachte fondsen een gunstige invloed hebben op de snelle groei van de economie.

Bij het openen van een individuele beleggingsrekening krijgt een persoon in ieder geval een dubbel voordeel. Ten eerste fiscale stimuleringsmaatregelen van de staat en ten tweede een goede winst uit activiteiten op de beurs. Dit is nog steeds veel meer dan wat een klant zou storten voor een simpele bankstorting.

Ja, en nu is het niet nodig om banken en belastingdiensten te omzeilen, aangezien alles op afstand kan worden gedaan, zelfs belastingaftrek aanvragen en niet in een enorme rij staan.

Ja, er zijn kleine nadelen met betrekking tot het maximale bedrag en de gebruiksduur, maar deze kwestie wordt ook overwogen en misschien hebben ervaren investeerders in de nabije toekomst meer mogelijkheden om de maximale winst te behalen.