"Leto Bank": beoordelingen. JSC "Zomerbank" "Leto Bank" - geldlening

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

JSC "Leto Bank" - een dochteronderneming van VTB 24, actief in het segment van massale consumentenleningen. De bank stelt minimumeisen aan kredietnemers en biedt een breed scala aan producten en diensten.

Geschiedenis

In 1990 verscheen een kredietinstelling "Bezhitsa-Bank" in Bryansk. Zijn diensten werden gebruikt door de grootste ondernemingen van de stad, geleidelijk begon het de markt voor hypotheken en consumentenleningen te beheersen. In 2005 trad het Federal Property Management Agency toe tot het kapitaal van de organisatie en in 2006 de Bank of Moscow, die binnen drie jaar haar aandeel op een niveau van meer dan 95% bracht. In 2011 werd de financiële instelling van de hoofdstad overgenomen door VTB Group en is sindsdien haar dochteronderneming.

In april 2012 was bijna 100% van de aandelen (een heel klein deel bleef bij de minderheidsaandeelhouder) van Bezhitsa-Bank al in het bezit van VTB 24, en Dmitry Rudenko, die eerder als vice-voorzitter van Russian Standard werkte, werd het hoofd van de raad. Hij had uitgebreide ervaring op de markt voor consumentenleningen (inclusief de ontwikkeling van POS-leningen, die vrij nieuw zijn voor Rusland).- in winkels bij het kopen van goederen). Het topmanagement van de financiële structuur omvatte ook andere topmanagers van Russian Standard. In oktober 2012 voerde Bezhitsa-Bank een hernoeming en rebranding uit, waarbij de naam werd gewijzigd. Zo verscheen Leto Bank, Moskou werd de stad waar het hoofdkantoor van de organisatie is gevestigd.

Businessmodel

Nu is "Leto Bank" een instelling die gespecialiseerd is in het zogenaamde massale retailsegment van de markt voor consumentenleningen. Tot de belangrijkste producten behoren de uitgifte van leningen in expresvorm (ook via toepassingen in winkelketens), in contanten of met kaarten. Er zijn in het hele land veel krediet- en geldafdelingen geopend, er is een nieuw nationaal merk verschenen - Leto Bank, waarvan beoordelingen beschikbaar zijn op alle thematische online portals. Historisch gezien waren de netwerken DNS (verkoop van digitale apparatuur) en Elmekh (bontproducten) de eerste handelsorganisaties die partnerschapsovereenkomsten ondertekenden met de dochteronderneming van VTB 24. Leto Bank-kredietprogramma's zijn ontworpen om de aankoop van goederen en betaling voor diensten te vergemakkelijken voor mensen met een lage solvabiliteit (of beperkt op het moment van aankoop). De uitgifte van leningen is extreem vereenvoudigd - er is een minimum aan documenten nodig, de beslissing is snel genomen. Maar dit bedrijfsmodel wordt ondersteund door zeer hoge tarieven - minstens 29,9% per jaar (ten opzichte van POS-leningen en autoleningen).

Activastructuur en prioriteiten

Ondanks de snelle groei in populariteit in het land, blijft Leto Bank in feite een "startup". De structuur van de passiva van de instelling wordt alleen weergegeven door de interne begroting, activa - inin de vorm van interbancaire leningen, bedrijfsrekeningen op een gespecialiseerde rekening bij de Centrale Bank van Rusland. Ongeveer de helft van de activa van Leto Bank is betrokken bij het financieren van infrastructuur, het openen van nieuwe kantoren in het hele land en het zorgen voor informatieprocessen. Dankzij effectieve investeringen wist de bank in vrij korte tijd het vertrouwen van haar klanten te winnen. Deze jonge, maar bewezen succesvolle financiële instelling biedt kredietnemers gunstige rentetarieven en een goed serviceniveau, ondersteund door de kwalificaties van het personeel. De doelgroep van leners van Leto Bank is een getrouwde inwoner van het administratieve centrum van een samenstellende entiteit van de Russische Federatie met een inkomen van 20 duizend roebel en werkend in een kleine organisatie. De instelling richt zich op terugkerende klanten en biedt hen winstgevende opties.

Geldleningen

Toen een nieuw merk werd gecreëerd in de persoon van Leto Bank OJSC, was het management van VTB 24 van plan om het werk van de instelling te concentreren in die segmenten waar de moederstructuur niet actief is - het segment van massadiensten voor de bevolking. Daarom zijn de voorwaarden voor het verstrekken van leningen van de nieuwe bank sterk vereenvoudigd. Het vlaggenschip van het bankproduct van het merk Leto Bank is een geldlening. In de regel zijn dit expresleningen voor zomergeld, waarvan de beslissing in een paar minuten wordt genomen (hoe groter het bedrag, hoe langer). De lener hoeft alleen een paspoort te tonen (als het bedrag maximaal 100 duizend is, als er meer zijn, zijn andere documenten vereist).

Het tarief voor deze productlijn is 29,9-39,9%, wat in lijn is met het marktgemiddelde. Tegelijkertijd, zomerBank biedt een heel bijzonder product aan, waarvan de analogie niet erg gebruikelijk is bij andere financiële instellingen: een preferentiële lening voor betrouwbare kredietnemers tegen een feitelijk tarief van 19,9% per jaar. Dat wil zeggen, na voltooiing van de betalingen op de lening, wordt het verschil teruggegeven aan de lener, alsof hij de gespecificeerde rente had betaald. Gedeeltelijke of volledige aflossing is toegestaan, geld wordt volgens de lijfrenteregeling op de rekening gestort. Er is een minimale betaling - het bedrag hangt af van het bedrag van de lening.

Aanvullende diensten

"Leto Bank", waarvan de beoordelingen grotendeels worden bepaald door de kwaliteit van aanvullende diensten, kan de kredietnemer een aantal opties bieden die in harmonie zijn met de belangrijkste bankproducten. Hiertoe behoort bijvoorbeeld de service 'Ontbrekende betaling': de klant kan één keer per jaar een eenmalige betalingsachterstand toestaan, en hier staan geen sancties op (behalve dat de leentermijn een maand verschuift). Een interessante optie is "Wijzig de betalingsdatum": als een persoon geen tijd heeft om een geplande betaling uit te voeren, kan hij de datum van geld verdienen 15 dagen uitstellen. De service kost 90 roebel.

Er is een service "Betaling verminderen" waarmee u de lening enigszins kunt herstructureren: eenmaal in de tijd dat u de lening gebruikt, kunt u de verplichte betalingen verminderen door de totale looptijd van de lening te verlengen. Leto Bank heeft ook zo'n product als het Insurance Protection Program - het verstrekken van een polis in geval van moeilijkheden bij het terugbetalen van leningen. De prijs van de dienst is 0,74% van het geleende bedrag, maandelijks afgeschreven van de rekening.

Kenmerkencredits

Leto Bank, waar een geldlening beschikbaar is met een minimum aan documenten, onderscheidt zich door uitzonderlijke transparantie van leningvoorwaarden. Wat de klant in het contract ziet, is wat hij beta alt, zonder opschriften in kleine lettertjes. Bij het aanvragen van een lening bieden ze aan om vrijwillig een verzekering af te sluiten, in tegenstelling tot concurrerende banken, waar het soms wordt opgelegd. Snelle besluitvorming over aanvragen is te danken aan het perfecte systeem van "scoring" en solvabiliteitsbeoordeling. Daarom heeft deze kredietinstelling geen groot aantal documenten nodig en wordt geld vaak op dezelfde dag van aanvraag uitgegeven.

Een zeer belangrijke factor is dat de infrastructuur van Leto Bank is geïntegreerd met die van VTB 24, zodat alle geldautomaten en kantoren van laatstgenoemde instelling ter beschikking staan van zomerklanten. Leners hebben in principe volop mogelijkheden voor terugbetaling - in kantoren, via terminals, geldtransfersystemen. Leto Bank heeft ook procedures opgesteld voor communicatie op afstand met klanten: als u bijvoorbeeld een van de hierboven beschreven diensten wilt gebruiken, hoeft u alleen maar het callcenter van de instelling te bellen, het is helemaal niet nodig om naar kantoor te gaan. De hotline van Leto Bank staat altijd klaar om met leners te communiceren.

Klantcomfort

Ondanks het feit dat het geven van gemak en vriendelijkheid aan kantoorinterieurs een trend is van bijna alle Russische kredietinstellingen, staat Leto Bank bekend om zijn "seizoensgebonden" concept van warme tonen afkomstig van zijn naam, waardoor een sfeer van comfort in het eigen pand. Naast het prachtige ontwerp, bev alt ook de organisatie van de kantorenbank: alle klantenservicecentra werken elke dag, ze hebben beta alterminals. Trekt mensen aan en een positief woord in de naam, die de bank heeft - zomer. Adressen van de instelling zijn gemakkelijk te vinden in de meeste online directory's van de stad.

Zoals hierboven vermeld, kunt u zonder commissies en rente geld storten voor een lening via de VTB 24-infrastructuur, waarvan elementen in de meeste steden in overvloed worden gepresenteerd. Het concept van respect en klantvriendelijkheid wordt ook benadrukt door het management van het merk Leto Bank. Kantooruren zijn echter niet het enige criterium voor het comfort van kredietnemers. Tot op zekere hoogte maakt loyaliteit bij het beoordelen van de solvabiliteit van klanten deel uit van het vriendelijkheidsmodel - gepensioneerden en studenten kunnen bij deze instelling een lening krijgen, voor wie de houding bij andere financiële instellingen (inclusief VTB 24) vaak niet het meest vertrouwend is. Het belangrijkste voordeel dat Leto Bank heeft, is dat een leningaanvraag zeer snel wordt verwerkt.

Leningen via externe banken

"Leto Bank" probeert te experimenteren - met name door de verkoop van haar leningproducten via andere partnerinstellingen. Volgens informatie in de gespecialiseerde media is een daarvan de Podem!-bank, die al leningen verstrekt volgens de Leta-normen en software gebruikt van de dochteronderneming van VTB 24. Experts denken dat we het hebben over bankfranchising - tot nu toe een weinig bekende vorm van interactie tussen financiële instellingen in Rusland. Het management van de organisatie is van mening dat een dergelijke samenwerking helptanalyseer de markt in regio's waar het merk nog geen kantoren heeft. Tegelijkertijd is de bank "Let's go!" in feite deelt het nieuwe klanten met een partner en probeert het nieuwe modellen van zijn eigen producten te 'inlopen'. Onder de experts is er ook een kritische beoordeling van de interactie tussen de twee kredietinstellingen: de franchisegever kan verliezen lijden in verband met het imago. Het verkopen van andermans bankproducten kan voor klanten onbegrijpelijk zijn. Hoewel, zoals experts toegeven: "Laten we gaan!" ontvangt gegarandeerde commissie-inkomsten zonder kredietrisico.

Succes in de taal van cijfers

Leto Bank bestudeert actief de Russische markt voor consumentenleningen. Volgens deskundigen van de instelling is de echte "schuldenlast" van de bevolking van de Russische Federatie in dit segment, in tegenstelling tot veel pessimistische beoordelingen, niet groter dan 10%. Het kritisch aanvaardbare niveau van wanbetaling in het bedrijfsmodel van de bank op het moment van lancering was 15%, maar naarmate de scorings- en acceptatiemechanismen verbeteren, is het de bedoeling dat dit cijfer tegen eind 2014 wordt teruggebracht tot 12%. Vanuit het oogpunt van personeelsselectie vertrouwt Leto Bank, die niet alleen wordt beoordeeld door kredietnemers, maar ook door werknemers, op jonge mensen, waardoor het "verloop" van personeel dat kenmerkend is voor dit marktsegment tot een minimum kan worden beperkt.

In 2013 groeide de portefeuille van de bank 29 keer en bedroeg meer dan 1 miljard roebel. Deze indicator bestaat uit twee componenten: kasleningen en POS-leningen (respectievelijk 16 en 4 miljard). De geografie van plaatsen waar een Leto Bank-merk is, groeit ook - Rostov aan de Don, Kemerovo en andere grote steden hebben zich bij hen aangeslotenRusland. Het management van de bank verwacht dat de portefeuille eind 2014 zal groeien tot 28 miljard. Door de verbetering van de infrastructuur van deze financiële instelling is de gemiddelde doorlooptijd van een kredietaanvraag teruggebracht tot 10 minuten, waardoor rijen leners wachten op een kredietaanvraag. beslissing zijn bijna verdwenen in kredietcentra. Het werk van het personeel wordt productiever - Leto Bank begrijpt dit heel goed, de beoordelingen van wiens medewerkers gewoonweg niet negatief kunnen zijn vanwege de goed gecoördineerde organisatie van de interactie tussen verschillende afdelingen.

Evaluatie van de lener

Het score- en acceptatiesysteem van Leto Bank is gebaseerd op een geautomatiseerd systeem gebaseerd op SAS Credit Scoring en SAS Real-Time Decision, ontworpen om in re altime beslissingen te nemen. Bij dit proces zijn ook verschillende kredietbureaus betrokken. Er wordt gewerkt aan de online richting: ook kredietnemers worden beoordeeld op basis van profielen in sociale netwerken. De bank is ook van plan een dienst te introduceren die de persoonlijke connecties van de kredietnemer analyseert: wie hij kent, welke leeftijd en geslacht deze mensen zijn, hoe ze op hun beurt met elkaar omgaan en welke relatie ze hebben met de bank.

Door de klant volgens dit schema te controleren, kan, afgezien van het bestuderen van het sociale profiel, bepalen hoe eerlijk hij is bij het invullen van de aanvraag. Tegelijkertijd wordt de rol van een persoon bij 'scoren' en acceptatie door experts als hoog beoordeeld: geen enkel, zelfs niet het meest geavanceerde geautomatiseerde systeem, kan gegevens over een lener op multifactoriële wijze analyseren. "Leto Bank", een aanvraag voor een lening waarin wordt overwogengecombineerd - zowel door werknemer als automatisch - heeft vergelijkbare weergaven.

Creditcards

Momenteel zijn er geen creditcards in de Leto Bank-productlijn, maar de start van de werkzaamheden met hen is gepland voor 2014. Tot nu toe worden alleen contante leningen verstrekt, maar het management van de instelling begrijpt dat de kaart een noodzakelijk instrument is voor de markt die de verkoop zal verhogen. Tegelijkertijd moet de creditcard een zelfstandig bankproduct worden. Het management kondigde plannen aan om deze richting open te stellen voor verschillende gespecialiseerde media. Leto Bank, wiens kaarten naar verwachting zullen worden uitgegeven voor investeringen door VTB 24, neemt volgens marktexperts een logische stap.

Ongedekte leningen met een hoge rente, denken analisten, zullen een goede compatibiliteit vinden met het "kaart"-formaat. Economen beschouwen dit segment van de kredietverlening als behoorlijk in trek in Rusland. Misschien moeten de marketeers van de "dochter" van VTB 24 niet wachten tot eind 2014, maar een ander seizoen proberen - de zomer. De adressen van punten waar u "creditcards" kunt bestellen, worden vervolgens aan klanten gevraagd door medewerkers van de kantoren van de instelling.

POS-leningen

Zoals eerder vermeld, heeft het management van Leto Bank mensen in dienst die zich al vele jaren bezig houden met POS-leningen: wanneer een winkelkoper, die niet genoeg geld kan vinden om een item te kopen dat hij leuk vindt, er een kleine lening voor kan aanvragen. Marktexperts zijn van mening dat de concurrentie tussen verschillende financiële instellingen in dit segment toeneemt: retailers nodigen zelf uitvertegenwoordigers van banken. De lener kan aanbiedingen van verschillende kredietinstellingen vergelijken en in één keer toepassen om vervolgens de voordeligste optie te kiezen. De belangrijkste taak van marktspelers, waaronder Leto Bank, is het verbeteren van evaluatiemechanismen en het verbeteren van de efficiëntie van infrastructuur. De concurrentie is groot en daarom zal de opdrachtgever de instelling kiezen die in de eerste plaats het snelst reageert op de aanvraag. Het aspect van positief werken met de lener is ook belangrijk - als deze iets niet leuk vindt, zal hij de volgende keer een andere organisatie kiezen, en Leto Bank is zich daar duidelijk van bewust. Klantbeoordelingen - positieve - dragen bij aan de vorming en ontwikkeling van een succesvol bankbedrijf.