De procedure voor het openen van een zichtrekening: documenten, instructies

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De procedure voor het openen van een zichtrekening bij een bank wordt zowel bepaald door normatieve handelingen van algemene geldigheid als door de organisatie van het proces in een financiële instelling. De lijst met documenten en het algoritme van acties zijn verschillend.

Waarde van lopende rekening

Voordat u meer te weten komt over de procedure voor het openen van een zichtrekening, moet u weten wie deze nodig heeft. Het doel is het accepteren en opslaan van gelden van een individuele ondernemer of een rechtspersoon. Moet iedereen het hebben? Het openen en onderhouden ervan kost immers geld.

Vereffeningsrekening moet alle rechtspersonen hebben. Ondernemers hebben het nodig, want zij werken samen met organisaties die niet zonder account kunnen. De opening zorgt voor de ontvangst van fondsen en schikkingen met partners, belastingdiensten en sociale staatsfondsen. Dus als het voor organisaties verplicht is, hangt het voor ondernemers af van wat voor soort activiteit ze uitoefenen.

Welke services zijn vereist voor een accountopener

Het sluiten van een bankrekeningovereenkomst houdt niet alleen verplichtingen in, maar ook rechten:

• voor afwikkeling en contante diensten;
• voor rapportage in het elektronische documentbeheersysteem;
• voor valutacontrolediensten, als een organisatie of een burger zich bezighoudt met buitenlandse economische activiteiten;
• om het geld op de rekening te beheren.

De laatste alinea heeft verschillen met betrekking tot individuele ondernemers en rechtspersonen. Als de eerste zijn eigen geld beheert, heeft de oprichter van het bedrijf, zelfs de eigenaar, formeel geen directe toegang. Het geld moet worden overgemaakt naar een persoonlijke rekening, waarna de eigenaar het recht heeft om het naar eigen goeddunken te gebruiken.

Een bank kiezen

Het openen van een rekening is een service die door alle banken wordt aangeboden. Is er een verschil tussen kwaliteit en serviceniveau? Het fundamentele verschil zit in de prijs en het pakket documenten dat gevraagd wordt te verstrekken. De kosten zijn serieus anders, zelfs als u de prijslijst in staatsbanken vergelijkt. Het pakket met documenten is standaard met kleine verschillen.

Om te beslissen met welke instelling u een bankrekeningovereenkomst sluit, moet u de beoordelingen lezen, de voorwaarden bestuderen die op de websites van financiële organisaties staan. Tegenwoordig is het niet meer nodig om rechtstreeks bij de bank te solliciteren om te weten welk pakket documenten nodig is en wat de kosten van diensten zijn. Tegenwoordig ontwikkelen alle banken, zonder uitzondering, internettechnologieën en ontwikkelen ze applicaties die het hele jaar door toegang bieden tot diensten. En velen kiezen een financiële instelling op basis van de mate van ontwikkeling. Andere factoren komen op de tweede plaatsplaats.

Kwestie van prijs

Banken nemen tegelijkertijd geld aan voor diensten in een vast bedrag, en afhankelijk van het volume van de gebruikte diensten.

• een rekening openen - geld wordt één keer betaald;
• maandelijks onderhoud - vast bedrag;
• aanvulling van de rekening en opname van geld via bankoverschrijving - de commissie wordt berekend op basis van het ontvangen en opgenomen bedrag;
• contanten ontvangen en uitgeven - afhankelijk van het bedrag;
• vorming van betalingsdocumentatie – vast tarief;
• vorming van een rekeningafschrift.

Banken proberen de activiteit van het onderhouden van rekeningen zoveel mogelijk naar het virtuele vlak te verplaatsen, dus een klant die de voorkeur geeft aan elektronische betalingen en rapportages, beta alt minder dan zijn tegenhanger die papieren documenten en contant geld gebruikt.

Voorkeuren worden rechtstreeks op websites en in contracten geschreven. Toegegeven, de procedure voor het openen van een zichtrekening is hetzelfde, u kunt nog steeds niet zonder naar de bank te gaan. Op internet verwijzen ondernemers naar het feit dat grote banken niet altijd kwaliteitsdiensten leveren in vergelijking met hun minder zichtbare concurrenten. De bijzonderheden van het werk van de afdelingen hebben ook effect.

Documenten voor het openen van een bankrekening in IP-bank

Het effectenpakket wordt bepaald door twee factoren:

• open een rekening voor een individuele ondernemer of een rechtspersoon;
• strenge bankvereisten.

Voorbeeldlijst voor IP:

• aanvraag ingevuld op een speciaal formulier;
• paspoort kopie;
• kopie van TIN;
• kopie van het kentekenbewijs;
• uittreksel uit het ondernemersregister;
• kaart met specimenhandtekeningen en stempels;
• documenten die de eigendom of huur van de woonruimte bevestigen waarin de toekomstige rekeninghouder woont.

De laatste vereiste wordt alleen door sommige banken toegepast.

Lijst met documenten voor een rechtspersoon

Laten we eens kijken naar een pakket documenten voor rechtspersonen:

• aanvraag bij de bank;
• charter of oprichtingsakte van een organisatie;
• registratiebewijs;
• uittreksel uit het rechtspersonenregister (nu wordt voorgesteld om dit in elektronische vorm aan te bieden);
• kopieën van paspoorten van het hoofd (directeur) en hoofdaccountant, kopieën van protocollen of orders voor hun benoeming in functies;
• kaart met voorbeeldhandtekeningen en zegelafdruk.

In beide gevallen kunnen medewerkers van een financiële instelling om aanvullende documenten vragen in overeenstemming met het interne reglement van de bank voor het openen van rekeningen en een aantal formulieren invullen.

Kopieën van sommige van de vermelde documenten worden in een aantal banken geaccepteerd als ze door een notaris zijn gewaarmerkt. In het bijzonder kopieën van samenstellende documenten, protocollen en opdrachten voor benoeming in een functie, enz. De bijzonderheden worden bepaald door het beleid van de kredietinstelling. De authenticiteit van handtekeningen van functionarissen van organisaties wordt geverifieerd en gecertificeerd door een vanbank medewerkers. Als er wijzigingen optreden in het beheer van de organisatie waarvoor de rekening wordt geopend, veranderen ook de voorbeeldkaarten.

Hoe het werken met documenten is opgebouwd

Het openen van een zichtrekening voor rechtspersonen en ondernemers vindt plaats in een aparte afdeling van de bank. Meestal wordt hun service in de volgende kamer uitgevoerd. De aanvraag wordt ingevuld bij de bank, op dezelfde plaats, in aanwezigheid van de cliënt of zijn vertegenwoordiger, de ingediende documenten worden gecontroleerd en de formulieren worden ingevuld volgens de vereisten van de financiële instelling. De bank wordt in ieder geval twee keer bezocht: de eerste, wanneer de details en vereisten voor documenten worden gespecificeerd, en de tweede, wanneer de documenten daadwerkelijk worden opgemaakt. Betaling voor het openen van een rekening en andere diensten wordt gedaan aan de kassa van hetzelfde filiaal.

Weigeren banken om een rekening te openen

Inderdaad, er is zo'n praktijk, en de belangrijkste redenen zijn het verkeerde papierwerk. Soms zijn banken herverzekerd. Zo werden discrepanties tussen het echte en het formele adres aan het licht gebracht. Het openen van een account wordt geweigerd aan organisaties waarvan de accounts zijn geblokkeerd. Wetgeving voorziet in andere redenen.

Als er geen grote belemmeringen zijn, wordt de aanvrager erop gewezen dat hij of zij in aanmerking komt om een nieuwe aanvraag in te dienen door de problemen op te lossen. Over het algemeen is de procedure voor het openen van een zichtrekening opgebouwd volgens één schema en is deze redelijk begrijpelijk.

Moet ik de belastingdienst informeren over het openen van een rekening?

Sinds 2014 hoeven ondernemers de Belastingdienst niet meer te informeren over het openen van een rekening. Nu ditworden rechtstreeks door de banken afgehandeld. Desalniettemin heeft het bedrijf of de individuele ondernemer na het openen van een rekening het recht om een melding met details naar de dienst te sturen.