Microcredits: reviews, voorwaarden voor registratie en ontvangst

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Waar kan ik een microkrediet krijgen? Laten we het uitzoeken.

In het leven van elke persoon kan er een situatie ontstaan waarin op een bepaald moment geld nodig is, maar dat is er niet. Dit gebeurt wanneer je je financiën niet een beetje hebt berekend, en het duurt niet lang voor de betaaldag, of de telefoon is kapot en de creditcardlimiet is al besteed.

De situatie is vooral moeilijk als een persoon geen officieel bevestigd inkomen heeft of een kredietgeschiedenis is beschadigd. Het verkrijgen van een lening via een bankinstelling kan dus niet worden uitgevoerd.

Waar kan ik een microkrediet krijgen?

Het is precies in zulke levensmoeilijkheden dat microfinancieringsmaatschappijen te hulp schieten. Het zijn financiële instellingen die zowel online als persoonlijk actief zijn.

Hun belangrijkste functie is het verstrekken van kleine leningen aan potentiële klanten zonder bureaucratische vertragingen. Het is mogelijk om vanaf 18 jaar een microkrediet te krijgen. De documenten die nodig zijn voor het verkrijgen van een microkrediet zijn beperkt tot een paspoort en een ingevuld aanvraagformulier. Goedgekeurde fondsen worden bijgeschreven op de opgegeven rekening of kaart binnenminuten.

In dit artikel gaan we in detail in op de voorwaarden en kenmerken van microkrediet, de voor- en nadelen van dit leensysteem, evenals beoordelingen van microkrediet.

Een klein advies

Voordat u profiteert van de talrijke aanbiedingen van microfinancieringsorganisaties en bij hen een lening aangaat, moet u er absoluut zeker van zijn dat u dit geld echt nodig heeft en dat u tevreden bent met de voorwaarden voor de uitgifte en verdere terugbetaling ervan.

Het is de kwestie van de kredietlimiet en de timing van hun terugkeer, dat zijn de belangrijkste vragen die de meeste mensen hebben bij het aanvragen van een microlening. Analyseer zorgvuldig uw financiële situatie, misschien is alles niet zo erg als het lijkt, en kunt u andere manieren vinden om het probleem op te lossen. Je kunt altijd opnieuw geld lenen van vrienden, en rentevrij.

Bovendien geven de meeste banken creditcards uit tegen minimale voorwaarden met een aflossingsvrije periode van maximaal twee maanden. De laatste optie is veel redelijker dan een microkrediet en winstgevender, want als je het geleende geld tijdens de aflossingsvrije periode terugbeta alt, is het teveel betaalde voor het gebruik van de lening uitgesloten. En alleen als alle bovenstaande opties zijn uitgeput, moet u de diensten van financiële instellingen gebruiken.

Is er een microkrediet zonder rente?

Een potentiële lener krijgt bij de eerste aanvraag een unieke kans om een geldlening aan te vragen, en er hoeft geen rente te worden betaald. Dit is inderdaad zeer winstgevend, zeker als je bedenkt dat MFI's 365 tot 720% rekenen voor een lening.een jaar of langer.

Helaas is niet alles zo rooskleurig. De looptijd en het bedrag zijn strikt beperkt volgens de individuele voorwaarden van de kredietverstrekker. Het minimumbedrag is 2000-3000 roebel. De looptijd van de lening is ook beperkt tot een week, maximaal twee. Als zo'n lening op tijd wordt terugbetaald, heeft dit een positief effect op de verdere samenwerking. De organisatie zal loyaler worden en bereid zijn om geld te lenen.

Kenmerken

In dit geval is er ook een belangrijke nuance: als financiële moeilijkheden regelmatig van aard zijn, dan is het beter om een andere oplossing te vinden en microkrediet te vermijden. Zo'n lening is immers niet makkelijker terug te betalen dan een lening bij een bank. Tegelijkertijd is de rente op microkrediet groot en enorme boetes voor vertraging. Om deze reden moet u duidelijk begrijpen wanneer u het volledige bedrag kunt terugbetalen, aangezien een te hoge betaling gedurende meerdere maanden van het gebruik van geld op een microlening het bedrag kan verdubbelen.

Niet iedereen heeft toegang tot consumentenleningen, omdat het onmogelijk is om de benodigde documenten te verstrekken of een persoon al verschillende leningen heeft ontvangen. Voor mensen met een slecht krediet helpen microleningen om financiële problemen op te lossen. Bovendien zeggen beoordelingen van microkredieten dat er zeker geen problemen zullen zijn met het verkrijgen van een lening, maar dit is nog steeds een extreem geval wanneer alle andere opties voor het verkrijgen van geld zijn geprobeerd.

Voordelen

Kredietorganisaties staan klaar om hun klanten een verscheidenheid aan microkredietprogramma's aan te bieden. Meestal gaat het om kleine bedragen tot 50 duizend. Echterer zijn ook aanbiedingen, waarvan de limiet 1 miljoen roebel bereikt. De belangrijkste voordelen van deze vorm van lenen zijn de volgende punten:

1. Onmiddellijke lening beslissing. Als iemand zich voor de eerste keer aanmeldt, voeren de medewerkers van het bedrijf binnen enkele uren na de aanvraag de nodige controles uit en nemen ze een beslissing. Bij volgende aanvragen gaat de afweging veel sneller, aangezien de gegevens van de lener al in de database zijn ingevoerd.

2. Voor het verkrijgen van een lening hoeft u alleen een paspoort te overleggen. Soms is een tweede document van de lijst van een kredietinstelling vereist (dit kan SNILS zijn, een rijbewijs of een buitenlands paspoort).

3. Microleningen worden uitgegeven zonder onderpand, je hoeft niet eens borgstellers te zoeken. Leningzekerheid kan vereist zijn als het om een groot bedrag gaat.

4. Een microfinancieringsorganisatie hoeft niet aan te geven voor welk doel de lening wordt aangegaan.

5. Relatief handige terugbetalingsopties.

6. Het inkomen van een potentiële lener is niet van belang voor het verstrekken van een lening.

7. Microleningen zonder kredietcontroles zijn ook een groot voordeel.

Flaws

Het belangrijkste nadeel van een dergelijk kredietsysteem zijn de kosten van een microlening. Het wordt beschouwd als de duurste vorm van lenen. Dergelijke leningen worden echter voor korte perioden verstrekt, zodat het teveel betaalde niet kritisch wordt gevoeld.

Het belangrijkste verschil met een banklening is dat de rente op microleningen wekelijks of zelfs dagelijks wordt berekend. De rente is voor het grootste deel 3-6% per weekof 1-2% per dag.

Zulke hoge rentetarieven zijn te wijten aan het feit dat het verstrekken van microleningen zeer riskant is voor een financiële instelling.

Ontwerp

Microfinancieringsorganisaties zijn momenteel vooral geconcentreerd op internet, waar u ook online een dringende microlening kunt krijgen. De markt in dit gebied is overvol, soms is het best lastig om een keuze te maken. De belangrijkste aanbeveling in dit geval is om de organisatie te kiezen wiens voorwaarden u in korte tijd kunt vervullen.

Hoewel microkredietbedragen meestal klein zijn en niet meer dan 50 duizend roebel bedragen, zullen de initiële kosten van de lening binnen een paar maanden vertienvoudigen als ze niet binnen de afgesproken termijn worden terugbetaald. Dit komt doordat de tarieven voor microkrediet veel hoger zijn dan bij banken. Als een consumentenlening gemiddeld 40 procent per jaar wordt verstrekt, dan bedraagt het microkredietpercentage 365% en zelfs twee keer zo hoog - talrijke beoordelingen van microkredieten bevestigen dit. Daarom is het belangrijk om alle risico's te beoordelen voordat u een microlening aanvraagt.

Om een microlening aan te vragen, zoals eerder vermeld, heb je alleen een paspoort nodig van een burger van de Russische Federatie. Een aanvraag voor een microkrediet wordt ingevuld op de website van de organisatie en de kolommen met betrekking tot de werkplek, het adres en het telefoonnummer vereisen geen schriftelijke bevestiging. Een medewerker van het bedrijf die de aanvraag in overweging neemt, kan u terugbellen om de door u verstrekte informatie te verifiëren. De lening wordt in de overgrote meerderheid van de gevallen goedgekeurd. Daarna wordt het geld overgemaakt naar uw bankrekening of kaart.

Beschikbaarheid en gemak van registratie en het verkrijgen van een microlening zijn natuurlijk aantrekkelijk voor potentiële klanten. U hoeft geen tijd te verspillen met het verzamelen van de nodige documenten, naar de bank gaan, garantstellers zoeken. Het potentiële risico om in financiële slavernij te vervallen is echter vrij groot. Daarom moet u de terugbetaling van de lening niet uitstellen, het is beter om deze binnen de afgesproken termijn terug te betalen.

Soorten microleningen

Afhankelijk van hoe de gelden onder de goedgekeurde microlening aan de klant worden verstrekt, worden de volgende typen onderscheiden:

1. Microkrediet contant. Het contract wordt ondertekend in het kantoor van het bedrijf (zorgvuldig bestudeerd door de klant, vooral de punten over terugbetaling, voorwaarden en rente), waarna het goedgekeurde bedrag wordt uitgegeven. Het tarief is meestal 2-3% per dag.

2. Microkredietkaart. De lening wordt op elk moment van de dag via internet verstrekt. Na goedkeuring wordt het geld bijgeschreven op het opgegeven kaartnummer en wordt het contract per post verzonden. Als de kaart niet beschikbaar is, kan deze rechtstreeks op het kantoor van het bedrijf worden verkregen. Onder voorbehoud van vervroegde of in ieder geval tijdige aflossing van de microlening, kan de klant verder rekenen op grotere leenbedragen tegen verlaagde rentetarieven.

3. QIWI Portemonnee. Hier is een speciale dienst voor. Het belangrijkste gemak van deze methode is dat een lening rechtstreeks via de Qiwi-portemonnee zelf kan worden verstrekt.

4. "Yandex-geld". Het schema van registratie en ontvangst is vergelijkbaar met een plastic kaart, alleen het nummer wordt vermeld in de details"Yandex" portemonnee.

5. "Contact"-systeem. In dit geval dient u na het invullen en goedkeuren van de aanvraag voor het verstrekken van een microlening contact op te nemen met het "Contact" punt met uw paspoort en overschrijvingsnummer.

6. Huis. Na registratie en goedkeuring van de aanvraag wordt het geld in contanten of op een plastic kaart naar het opgegeven adres gebracht.

Meest populaire microkredietorganisaties

Vandaag de dag zijn de meest voorkomende microfinancieringsorganisaties die aanbieden om online microkredieten aan te vragen:

1. "Huisgeld". Het geleende bedrag is niet hoger dan 50 duizend roebel. Volgens het paspoort wordt de aanvraag binnen enkele uren in behandeling genomen. Elke burger kan vanaf 18 jaar een microkrediet nemen, voor een periode van maximaal een jaar, tegen een tarief van 8,9% per maand. Extra commissies worden niet in rekening gebracht. De aanvraag kan ook telefonisch worden gedaan. Na goedkeuring bezorgt de beheerder contant geld of een plastic microcreditcard op het opgegeven adres.

2. Viva geld. Bij het eerste beroep kan de opdrachtgever rekenen op een bedrag tot 16 duizend, bij herhaalde tot 40 duizend. De leeftijd van de lener is beperkt van 21 tot 70 jaar. De maximale looptijd van de lening is zes maanden, tegen 18,9% per maand. U kunt geld contant of via "Contact" ontvangen. De kredietgeschiedenis van de lener doet er niet toe.

3. "MigCredit". In de eerste fase kunt u tot 25 duizend roebel krijgen, waarna dit bedrag kan verdubbelen. Na goedkeuring wordt de lening overgemaakt naar een bankrekening, naar de "Corn" -kaart of via overschrijvingvia Euroset. De leeftijd van de lener moet ouder zijn dan 23 jaar, de maximale leentermijn is 6 maanden tegen 9% per maand.

4. "Ja! Geld." Het bedrijf is vertegenwoordigd in veel grote steden van Rusland. Leningbedrag tot 10 duizend roebel. De aanvraag wordt binnen een half uur in behandeling genomen. Leeftijd van 21 tot 65 jaar, voor maximaal 15 dagen tegen 2% per dag. Te late betaling wordt bestraft met een boete van 2% per dag. Alle rente wordt aan het einde betaald.

5. "E-lening". U kunt tot 20 duizend roebel krijgen. De leentermijn is maximaal één maand en de leeftijd van de lener is van 20 tot 65 jaar. Leningrente tot 60% per maand. Een vereiste is de aanwezigheid van een telefoonnummer en een bankrekening.

Sberbank geeft nu ook microkredieten uit.

Wat is een microlening van Sberbank?

Geld dat voor een korte tijd wordt gegeven. Zo'n lening is perfect in gevallen waar je dringend geld nodig hebt, en het salaris nog ver weg is. Dit zal een ideale oplossing zijn, aangezien u geen langlopende lening hoeft af te sluiten en u ook geen hoog percentage hoeft te betalen. Een microlening bij Sberbank kan binnen enkele minuten online worden verkregen. Toegegeven, het bedrag zal klein zijn, maar u hoeft niet naar de bank te gaan en uw tijd te verspillen voor een paar duizend roebel. De klant moet het vereiste bedrag aanvragen via zijn persoonlijke rekening in Sberbank Online. Een paar dagen later kunt u de lening net zo gemakkelijk terugbetalen door deze van uw salariskaart af te schrijven.

Terugbetalingsvoorwaarden

Microkrediet zonder rente willen alles krijgen. Maar meestal is dit niet mogelijk.

Elke microfinancieringsinstelling heeft zijn eigenvereisten en voorwaarden voor de terugbetaling van de verstrekte lening. Meestal wordt klanten gevraagd om het volledige bedrag van de lening aan het einde van de opgegeven periode te betalen of om wekelijks een bepaald bedrag te betalen. Betalen kan zowel op de kantoren van de organisatie als via internetdiensten en terminals.

Het is erg belangrijk om niet te vergeten dat de vertraging in de betaling zal leiden tot het oplopen van hoge boetes, waardoor het initiële bedrag meerdere keren zal stijgen. Microfinancieringsorganisaties dragen schulden van oneerlijke klanten over aan incassanten.

Het bestuderen van de kredietvoorwaarden en alle clausules van het contract is een verplichte stap bij het aanvragen van een microlening. Het hebben van volledige informatie over de afgesloten lening helpt om onaangename gevolgen en onverwachte verrassingen bij het gebruik van geld te voorkomen.

Terugbetaling van een microlening die voor een lange periode is verstrekt, kan op de volgende manieren plaatsvinden:

1. Contant geld via de kassa op het kantoor van een kredietinstelling.

2. Contante betaling.

3. Via elektronische betalingssystemen.

4. Via terminals en geldautomaten.

5. Postoverdracht.

Reviews over microkredieten: voor- en nadelen

Als we al het bovenstaande analyseren, dan suggereert de conclusie dat een microlening in een bepaalde levenssituatie financiële problemen kan oplossen. Dit is een betaalbare en snelle manier om in één keer een bepaald bedrag te krijgen. Het belangrijkste is om te begrijpen dat deze beslissing opportuun en echt noodzakelijk is. Het is belangrijk om het potentiële risico adequaat in te schatten enhun financiële vermogen om het ontvangen bedrag terug te betalen. Dit is een extreme maatregel bij het oplossen van materiële problemen. Als er andere opties zijn, zoals naar de bank gaan, dan is het beter om die te gebruiken.

De recensies zijn nogal dubbelzinnig en tegenstrijdig. Degenen die worden geconfronteerd met vertragingen en het oplopen van buitensporige boetes, klagen natuurlijk over constante telefoontjes en regelrechte afpersing door werknemers van een microfinancieringsorganisatie.

Natuurlijk is deze situatie zowel voor de debiteur als voor het bedrijf zelf onaangenaam. Daarom moet u uw financiële mogelijkheden evalueren voordat u een dergelijke lening aangaat. Het is belangrijk om het ontvangen geld binnen de aangegeven periode terug te storten en niet te vertragen.

De meeste reacties op de activiteiten van microfinancieringsinstellingen zijn echter positief. Veel microleningen hielpen in moeilijke situaties. Iemand ging op reis, was thuis zijn creditcard vergeten, iemand had onvoorziene dringende uitgaven en het salaris is nog ver weg. In dergelijke gevallen is het erg voordelig om een microlening af te sluiten, vooral als het voor een korte periode is en snel wordt terugbetaald. Ook het gemak van inschrijven via internet trekt steeds meer klanten. Dit vergemakkelijkt het proces van het ontvangen van geld in een geschikte vorm aanzienlijk.

In negatieve recensies kun je vaak informatie vinden dat er binnen vier dagen geld op de rekening is gestort voor een reeds goedgekeurde lening. Dit zorgde natuurlijk voor een golf van klachten van klanten, want meestal is er bij het aanvragen van een microkrediet “gisteren” geld nodig.

Microfinancieringorganisaties verklaren een dergelijke vertraging door de vastgestelde regelgeving. Zorg er daarom bij het aanvragen voor dat u bij de beheerder navraagt over de timing van de geldovermaking om dergelijke misverstanden te voorkomen.

Er zijn nogal wat ontevredenen over RosDengi. De meeste klachten komen echter van degenen die, door hun eigen schuld, te laat zijn met betalen. Er zijn echter verschillende gerechtvaardigde claims, vooral met betrekking tot de stijging van de rente voor achterstallige debiteuren. Zo groeien de verplichtingen aan de organisatie voortdurend, waardoor de schuldenaar in eindeloze financiële slavernij wordt gedreven.

Maar zelfs hier ligt de meeste schuld bij de persoon die de lening heeft verstrekt, omdat alle voorwaarden in het contract staan beschreven. Om misverstanden te voorkomen, dient u dit document aandachtig te lezen en niet te ondertekenen zonder er zeker van te zijn dat u aan de voorwaarden ervan kunt voldoen.

De wens van een microfinancieringsorganisatie om haar geld terug te geven, wordt gerechtvaardigd door het feit dat dit de basis is van hun activiteiten. Ze nemen een potentieel risico, verstrekken leningen aan vrijwel iedereen, en natuurlijk zullen ze schulden niet kwijtschelden.

Hun obsessie leidt echter vaak tot een reactie van de lener. Er moet aan worden herinnerd dat het niet de moeite waard is om een dialoog te vermijden met het bedrijf dat de lening heeft verstrekt in geval van te late betalingen. Het is logisch om mogelijke opties en voorwaarden voor een terugbetaling te specificeren.