Internationale bankkaarten: soorten, procedure voor het verkrijgen en gebruiken

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Vandaag de dag bieden banken in Rusland een breed scala aan plastic kaarten aan. Sommige kunnen alleen binnen het land worden gebruikt, terwijl andere in het buitenland kunnen worden gebruikt. Internationale bankkaarten worden geaccepteerd voor betaling voor diensten, onderhouden bij terminals en geldautomaten overal ter wereld.

Een beetje geschiedenis

De eerste analogen van bankkaarten verschenen in 1914 in New York. Vervolgens werden kartonnen kaarten uitgegeven en gebruikt om de solvabiliteit van de klant te certificeren. Na 14 jaar begon metaal voor dezelfde doeleinden te worden gebruikt, waardoor de verwerking van informatie kon worden geautomatiseerd. Het eerste massale betalingssysteem verscheen in 1949 onder leiding van Diners Club. Het was een clubsysteem met een beperkt aantal deelnemers, dat werkte volgens hetzelfde schema als de moderne Visa en MasterCard.

Kaarten worden sinds de jaren 50 van de vorige eeuw in de VS uitgegeven als een nieuw hulpmiddel voor girale betalingen, ter vervanging van verouderde chequeboekjes. De pionier in 1951 was de in New York gevestigde Long Island Bank. In Europa modehet Britse bedrijf Finders Services heeft een nieuw betaalinstrument geïntroduceerd. Slechts 10 jaar later verscheen er een magneetstrip op plastic, en in de jaren 90 een chip.

Woordenlijst

Alvorens de procedure voor het maken van transacties met internationale bankkaarten te overwegen, moet u de basisvoorwaarden bestuderen:

• Acquirer - de bank die de kaart beheert.
• Emittent is de kredietinstelling die het heeft uitgegeven.
• Verwerkingscentrum - afdelingen van banken die interactie hebben tussen deelnemers aan de afwikkeling om kaarttransacties te verzamelen en te verwerken.
• Correspondentenrekening wordt geopend door een bank bij de Centrale Bank.

Algoritme voor het maken van berekeningen

Transacties met internationale bankkaarten kunnen worden uitgevoerd op elk verkooppunt ter wereld dat is uitgerust met een terminal. Maar in dit geval is het werkproces anders dan het standaardproces:

• Tijdens de betaling controleert de terminal de authenticiteit van het plastic en de beschikbaarheid van geld op de rekening.
• Fondsen worden afgeschreven, de terminal geeft een cheque uit.
• Het verkooppunt maakt het over naar de overnemende bank, die het bedrag overmaakt naar de rekeningen van ondernemingen. Het verzendt ook informatie over transacties met buitenlandse kaarten naar het verwerkingscentrum.
• Deze gegevens worden verzameld, geanalyseerd, waarna de uiteindelijke informatie onder de aandacht wordt gebracht van de uitgever, de verwerver en het betalingssysteem.
• De vereffeningsbank schrijft het vereiste bedrag af van de rekening van de uitgever en maakt het over naar de overnemende partij.
• De uitgevende bank schrijft de schuld af van de kaarthouder, rekening houdend met alle commissiekosten.

Statistieken

Ondanks de eigenaardigheden van de binnenlandse markt, nemen de karaatberekeningen elk jaar toe. In de afgelopen vijf jaar bedroeg het aantal uitgegeven stuks 230 miljoen stuks, waarvan slechts 30 miljoen - met een kredietlimiet. Alleen op de Russische markt nam het aantal transacties met vreemde valuta 6 keer toe en bedroeg 2549 miljoen eenheden. Tegelijkertijd begonnen de Russen minder vaak contant geld van hun rekeningen op te nemen (751 miljoen transacties voor een totaal van 5.317,4 miljard roebel) en gebruikten ze de kaart meer om goederen te betalen (1.798 miljoen transacties voor een totaal van 1.714 miljard roebel). De reden is de groei van het aantal verkooppunten dat is uitgerust met een terminal en de toename van het aantal geldautomaten waarmee u geld kunt opnemen (224 duizend) en goederen kunt betalen (133 duizend).

Kaartsoorten

Er zijn twee internationale betalingssystemen op basis van bankkaarten in de wereld: Visa en MasterCard. Meer dan de helft van de markt wordt ingenomen door het Visa International-systeem - 57%. MasterCard International is goed voor 26% van de markt. Andere leden zijn ook aanwezig: American Express (13%), DinersClub (4%) en JCB - (4%). De belangrijkste taak van betalingssystemen is het zorgen voor afwikkelingen tussen banken van alle landen. MasterCard verenigt meer dan 20 duizend financiële instellingen in 220 landen, VISA - 21 duizend organisaties. Internationale VISA-kaarten worden voornamelijk gebruikt voor betalingen in dollars. MasterCard is ook gericht op de euro. Voor een gewone Russische klant is er echter geen verschil tussen deze systemen.

Andere criteria

Debetbetaalinstrumenten worden gebruikt om betalingen te doen in het kader van geld op de rekening van de klant. Deze kunststoffen worden het meest gebruikt in payroll en sociale projecten. Met creditcards kunt u goederen betalen op kosten van de bank en vervolgens de opgebouwde schuld met een klein percentage terugbetalen. Zo'n doorlopende kredietlijn voor particulieren.

Er is ook een indeling in klassen: van Electron en Maestro tot "platina". Hoe hoger de categorie, hoe meer mogelijkheden de houder krijgt, wat van invloed is op de kosten van plastic. Internationale bankkaarten worden uitgegeven in de categorieën Classic, Gold, Platinum en Black Edition. Met een toename van de serviceklasse groeit de kredietlimiet. Met een klassieke Alfa-Bank-creditcard kunt u bijvoorbeeld tot 150 duizend roebel krijgen, en met een platina al 750 duizend roebel.

Ze wijzen een aparte klasse van elektronische kaarten toe die geen fysieke drager hebben. Ze zijn exclusief voor online aankopen van goederen.

Internationale bankkaarten met een kredietlimiet zijn voornamelijk bedoeld voor klanten die veel reizen. Voor hen is nog een speciaal product ontwikkeld: co-branded kaarten met luchtvaartmaatschappijen. Volgens hen ontvangt de houder bonussen voor het gebruik van de diensten van partners. Houders van een Aeroflot Visa-kaart kunnen de verzamelde "mijlen" bijvoorbeeld besteden aan de aankoop van vliegtickets van hetzelfde bedrijf. Een andere extra optie is Cash Back. Voor aankopen met kaart, de houder aan het einde van de maandeen bepaald percentage van het bestede bedrag teruggestort op de rekening. Verder was het plastic niet anders dan een gewone kaart.

Ontwerp

Bijna elke werkende Rus heeft een bankpas, waarop een salaris wordt gecrediteerd. Meestal zijn dit Electron- en Maestro-kunststoffen, maar gerenommeerde bedrijven geven internationale bankkaarten uit aan hun werknemers. U kunt zo'n kaart bestellen door zelf contact op te nemen met de bank.

De aanvraagprocedure is eenvoudig. U dient contact op te nemen met een bankmedewerker, een paspoort, een tweede identiteitsbewijs (rijbewijs, paspoort, etc.) te overleggen en een aanvraag te schrijven. Nog twee weken moeten wachten tot het plastic zelf gemaakt is. De vergoeding voor het dienstjaar wordt direct van de rekening afgeschreven. Er wordt al een plastic betaalinstrument uitgegeven met een negatief saldo.

Om een creditcard te bestellen, moet u bovendien een bewijs van inkomen opstellen en wachten op een reactie van de kredietbeheerder. De aanwezigheid van een paspoort met nieuwe stempels over reizen naar het buitenland of onroerendgoeddocumenten vergroot de kans op het krijgen van een creditcard.

Voor wie?

Zelfs als u geen gebruik maakt van de diensten van een luchtvaartmaatschappij en zelden buiten het land reist, kan het geen kwaad om een internationale kaart met een kredietlimiet in reserve te hebben. Het kan op elk moment nodig zijn om goederen in vreemde valuta via internet aan te schaffen, of er zullen gewoon problemen zijn met het debetbetaalinstrument.

Vandaag zijn internationale bankkaarten met een kredietlimiet handigeen betaalmiddel dat in elk deel van de wereld voor service wordt geaccepteerd. Indien gewenst kunt u zelfs een product vinden met een lange respijtperiode en een minimale commissie voor het opnemen van geld bij geldautomaten.

Aanbod van Sberbank

Maestro en Electron internationale kaarten kunnen worden uitgegeven bij de grootste bank in Rusland. Ze zijn zeer gebruiksvriendelijk en niet duur in onderhoud. Met de internationale bankkaart van Sberbank kan de houder een salaris ontvangen, een rekening aanvullen en goederen betalen bij winkels in Rusland en in het buitenland. Klassieke kaarten bieden extra kortingen op aankopen in partnerwinkels. De kosten van hun onderhoud bedragen 900 roebel en 30 (dollar, euro) in het eerste jaar en 600 roebel, 20 (dollar, euro) in alle volgende jaren.

Voor bevoorrechte klanten wordt de beste bankkaart van de Gold-klasse verstrekt. De kosten van het jaarlijkse onderhoud bedragen 3000 roebel. Voor dit geld ontvangt de klant niet alleen een universeel betaalinstrument dat is gekoppeld aan een rekening in roebels, dollars of euro's, maar ook de mogelijkheid om deel te nemen aan acties van de bank en het betalingssysteem zelf, geld opnemen zonder kaart aan de kassa van een bank in het buitenland. Bovendien bevestigt de Gold-kaart de goede financiële toestand en hoge sociale status van de eigenaar.

Sancties op de bancaire markt

Volgens de Centrale Bank van de Russische Federatie hebben kredietinstellingen vorig jaar 234 miljoen kaarten uitgegeven, waarvan 87% debetkaarten en 13% creditcards. Onder invloedinternationale sancties, het aantal acquiring banken daalde met 7,8% tot 572 eenheden. De meeste uitgegeven kaarten behoren tot lokale betalingssystemen. Dit kwam tot uiting in de groei van het aandeel houders van betaalinstrumenten: gepensioneerden en werklozen begonnen sociale kaarten aan te vragen om een uitkering te ontvangen.