Verzekeringsratio: berekeningsformule, tarieven en betalingen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-17 19:03

De prijs van het verzekeringscontract wordt voor elke auto afzonderlijk berekend. Het hangt af van de verzekeringscoëfficiënt en het basistarief. Om de uiteindelijke premie zelf te berekenen, moet u alle coëfficiënten gebruiken en de specifieke waarde van elk kennen.

Wetgevingshandelingen

De berekening van de verzekeringscoëfficiënt is gebaseerd op wetten.

• Wet "Op OSAGO". Het beschrijft de regels voor het berekenen van premies onder contracten, en keurde ook de lijst van toe te passen coëfficiënten goed.
• Instructie van de Centrale Bank van de Russische Federatie 3384 - U. Deze wet geeft alle waarden van de coëfficiënten aan die tijdens de berekening moeten worden toegepast.

Prijs

Om de definitieve premie te berekenen, worden verzekeringscoëfficiënten toegepast. De enige actie die wordt gebruikt in het berekeningsproces is de vermenigvuldiging van alle gegevens. Afhankelijk van de kenmerken kunnen tarieven stijgen of dalen. Daarom variëren de kosten van het contract voor alle chauffeurs.

Eindbonus=basistariefkansen (gebiedleeftijdlimietbonus-malusvermogenperiode).

Deze formule wordt door alle verzekeringsmaatschappijen gebruikt en is verplicht.

Doelafhankelijk tarief

Deze indicator geeft de regio en plaats van registratie van een auto en een persoon aan. De coëfficiënt zal hoger zijn in grote steden (met veel verkeersopstoppingen), waar veel ongevallen plaatsvinden. De waarde van het tarief in kleine steden en dorpen zal aanzienlijk lager zijn dan in megasteden, omdat er minder geregistreerde voertuigen en weinig verkeersongevallen zijn.

Maar hoe de waarde van het tarief te bepalen, als de eigenaar (individueel) in de ene regio is geregistreerd en de auto in een andere? In dat geval hangt de verzekeringscoëfficiënt voor de regio af van de inschrijving van de persoon. De eigenaar van de auto is bijvoorbeeld geregistreerd in Ufa en het voertuig is geregistreerd in St. Petersburg. Het tarief wordt gebruikt volgens de Ufa-gegevens.

Identificatie van het tarief voor een rechtspersoon is het tegenovergestelde en hangt af van de registratie van de organisatie. Als de organisatie bijvoorbeeld was geregistreerd in St. Petersburg en de fondsen zijn geregistreerd in Moskou, dan wordt het tarief berekend op basis van de gegevens van de eerste stad.

KBM

De bonus-malus coëfficiënt is van groot belang bij het berekenen van de uiteindelijke premie. Zoals de naam al aangeeft, kan dit tarief de waarde van de premie verhogen of verlagen, het resultaat is afhankelijk van de bestuurder. Als een bestuurder elk jaar een auto bestuurt zonder in te stappen?verkeersongevallen, zullen de verzekeringsmaatschappijen verplicht zijn de korting te verhogen. Dus hoe meer jaren de bestuurder zonder ongevallen rijdt, hoe groter de korting. De maximale korting kan vijftig procent zijn, terwijl de MSC 0,5 wordt (de persoon krijgt het dertiende leerjaar).

Maar als de chauffeur door zijn eigen schuld een ongeluk krijgt, gaan de meeste kortingen verloren. De verhoogde verzekeringscoëfficiënt is 2, 45. Dat wil zeggen dat de kosten van de polis bijna drie keer kunnen stijgen als gevolg van de schuld van de bestuurder zelf. In dat geval is de stijgende coëfficiënt drie jaar geldig. En na deze periode begint het geleidelijk af te nemen (als er geen andere ongelukken zijn). Maar als er zich meerdere ongevallen voordoen gedurende het jaar, zal de prijs van het verzekeringscontract meerdere keren stijgen. Dit wordt meestal ervaren door beginners.

Deze coëfficiënt is niet toegewezen aan de auto, maar is persoonlijk voor elke bestuurder. Als er 2 personen in de verzekeringsovereenkomst zijn opgenomen, heeft elk zijn eigen BMF, maar wordt de grootste gebruikt in de berekening. Zo zijn chauffeurs, Popov en Sidorov, in het contract opgenomen. Het tarief van Popov is 0,95 (graad 4), dat van Sidorov is 0,85 (graad 6). Tijdens de berekening kiest het programma de maximale waarde gelijk aan 0,95.

Om de verzekeringscoëfficiënt te berekenen, moet u weten vanaf welk moment de bestuurder in het verzekeringscontract begon te passen en of er gedurende de hele periode ongevallen waren. Als de bestuurder bijvoorbeeld voor drie jaar in het contract was opgenomen en er zijn geen verkeersongevallen door zijn schuld gebeurd, dan is de korting vijftienprocent, en het tarief zal gelijk zijn aan 0,85.

Een belangrijke voorwaarde voor het verkrijgen van kortingen en het verhogen van de ongevallenklasse is het opnemen van de bestuurder in de verzekering. Als hij niet de eigenaar van de auto is en niet op de lijst staat, krijgt hij geen kortingen.

Als een persoon een heel jaar niet in het contract is opgenomen, gaan alle kortingen verloren.

De CBM controleren

Om de verzekeringscoëfficiënt te controleren, moet u de officiële website van de PCA gebruiken. De PCA-database bevat alle informatie over verzekeringscontracten van OSAGO. Als eigenaren van motorvoertuigen verzekeringscontracten kopen van erkende verzekeringsmaatschappijen, kan het systeem de nodige informatie verstrekken.

U kunt de verzekeringscoëfficiënt ook vinden bij verzekeringsmaatschappijen. Tijdens het verzekeringsproces kan de werknemer deze informatie aan zijn cliënt verstrekken.

Op de OSAGO-verzekeringsovereenkomst, tegenover de naam van de bestuurder, wordt zijn klasse aangegeven, met zijn hulp kunt u het tarief achterhalen. Als de ongevalsklasse drie is, zijn er geen kortingen. In de vierde klasse zal de korting gelijk zijn aan vijf procent. En voor elke klasse komt een korting van 5%, dus bij de zevende ongevalsklasse wordt de korting vijfendertig procent.

Verlies van kortingen

Soms is er een verlies aan kortingen en een daling van de ongevalsklasse. Dit komt doordat een persoon tijdens de uitvoering van de overeenkomst geen persoonsgegevens controleert en handtekeningen zet. Elke fout in persoonlijke gegevens zal resulteren in het verlies van alle kortingen.

Kortingen gaan ook verloren alsde eigenaar van de auto heeft de rechten gewijzigd en heeft de verzekeringsmaatschappij hiervan niet op de hoogte gesteld. Ook is het gebruik van een verzekering met oude gegevens in strijd met de wet. Om de klasse te bewaren, moet u op tijd naar het kantoor van de verzekeraar gaan en een aanvraag voor wijziging van persoonsgegevens schrijven. De werknemer geeft een nieuwe polis af met bijgewerkte gegevens. Deze behandeling is gratis.

De actie van KBM in verschillende bedrijven

Vaak verhuizen bestuurders die een verkeersongeval hebben gepleegd naar een andere verzekeringsmaatschappij, in de hoop dat de informatie over het ongeval alleen in de database van één verzekeraar wordt opgeslagen. Eigenlijk is dit een verkeerde veronderstelling. Alle verzekeraars gebruiken hetzelfde systeem. Ze zijn verplicht om informatie te verstrekken aan de RSA-database. Dus als de eigenaar van de auto naar een ander bedrijf verhuist, blijft de KBM bestaan.

Kracht

Welke verzekeringsfactor is ook van invloed bij de premieberekening? Bij het berekenen van de prijs van de verzekeringsovereenkomst wordt ook het vermogen van de auto gebruikt. Hoe hoger het vermogen, hoe hoger het tarief.

n/n	Vermogen, gemeten in pk	Tarief
1	Tot 50	0, 6
2	boven 50 tot 70	1, 0
3	boven de 70 tot 100	1, 1
4	boven de 100 tot120	1, 2
5	boven 120 tot 150	1, 4
6	boven 150	1, 6

Beleidsterm

Standaard looptijd van de overeenkomst is twaalf maanden. Maar niet altijd hebben de eigenaren gedurende het jaar een auto nodig. Als iemand de auto alleen in het seizoen gebruikt, bijvoorbeeld in de zomer, dan kan hij een contract voor drie maanden afsluiten. In dat geval is het tarief 0,5. Mocht de chauffeur in de toekomst van gedachten veranderen, dan kan hij de overeenkomst verlengen. In dit geval moet hij het resterende bedrag betalen.

Termijn van overeenkomst	Tarief
3 maanden	0, 5
4	0, 6
5	0, 65
6	0, 7
7	0, 8
8	0, 9
9	0, 95
10 of meer	1, 0

Beperkingsfactor

Volgens de wetgeving, als de autobezitter een verzekeringsovereenkomst met een lijst van chauffeurs wil kopen, wordt tarief 1 toegepast, maar bij het kiezen van een verzekering zonder de lijst te beperken, wordt tarief 1, 8 genomen.de verzekeringscoëfficiënt wordt bepaald door de mogelijkheid om het voertuig te gebruiken door elke bestuurder, ongeacht ervaring en leeftijd. Door een hoger tarief te hanteren proberen verzekeringsmaatschappijen extra kosten te vermijden.

Coëfficiënt afhankelijk van leeftijd en ervaring

Hoe ouder de persoon en hoe meer ervaring hij heeft met het besturen van een motorvoertuig, hoe goedkoper de verzekering zal zijn. De wetgeving heeft een soort drempel vastgesteld die gelijk is aan drie jaar. Als een persoon drie jaar een motorvoertuig heeft bestuurd en niet betrokken is geweest bij een verkeersongeval, wordt het tarief verlaagd.

Het tarief hangt ook af van de leeftijd van de beginner. Als de chauffeur een bepaalde leeftijd (tweeëntwintig jaar) heeft bereikt, wordt het tarief verlaagd. Deze drempels zijn vastgesteld door specialisten op basis van de statistieken van een verkeersongeval. Volgens statistieken wordt een aanzienlijk deel van de ongevallen veroorzaakt door nieuwkomers.

Leeftijd/ anciënniteit	Tarief
Tot 22 jaar oud met rijervaring tot 3 jaar oud	1, 8
Meer dan 22 jaar rijervaring tot en met 3 jaar	1, 7
Onder de 22 jaar met meer dan 3 jaar rijervaring	1, 6
22+ jaar met 3+ jaar rijervaring	1, 0

Basistarief

De basisrente wordt vastgesteld door de Centrale Bank. De bank heeft een soort corridor in het leven geroepen die verzekeraars helpt bij het wijzigen van het bedrag. Dus vandaag hebben bedrijven het recht om een bedrag te kiezen van 3432 tot 4118 roebel.

In feite gebruiken bijna alle verzekeringsmaatschappijen de maximale waarde.

De corridor is gemaakt zodat bedrijven met elkaar konden concurreren. Met een vast bedrag konden verzekeraars niet concurreren om klanten.

Maar bedrijven die al heel lang op de financiële markt actief zijn en voldoende klanten hebben, proberen de contractprijs niet te verlagen.

Voorbeeld

Om het berekeningsalgoritme te begrijpen, is het noodzakelijk om de acties van een voorbeeld te bekijken.

De eigenaar van het geld is bijvoorbeeld geregistreerd in de stad Oefa. Hij bezit een Skoda-stroomversnelling met 125 pk. De eigenaar is 55 jaar oud, de ervaring is 20 jaar (er zijn nog nooit ongelukken gebeurd). Om het totale bedrag te krijgen, moet u de waarden in de formule vervangen.

• Het basistarief is maximaal - 4118 roebel.
• De territoriumverzekeringscoëfficiënt is 1, 8.
• Leeftijd en anciënniteit stellen de eigenaar in staat om de maximale korting van 50% te krijgen. In dit geval is het tarief gelijk aan 0, 5.
• Het tarief voor de beperking is gelijk aan één, aangezien alleen de eigenaar in het contract wordt opgenomen.
• De beleidsperiode is één jaar, dus het tarief wordt 1.
• De coëfficiënt voor autoverzekering op basis van vermogen wordt bepaald aan de hand van de tabel en is gelijk aan1, 4.

Premium=41181, 8051, 4=5188, 68 roebel.

Het voorbeeld laat zien dat dankzij KBM de eigenaar van de auto het totaalbedrag aanzienlijk kon verlagen.

Online tellen

Het kan moeilijk zijn om de verzekeringspremie zelf te berekenen. Om geen tijd te verspillen, kunt u de officiële websites van verzekeringsmaatschappijen of het PCA-systeem gebruiken. Om een correct antwoord te krijgen, moet u persoonlijke gegevens en informatie over de auto invoeren. Als u meerdere personen in het contract wilt opnemen, moet u volledige gegevens over hen invullen. Het PCA-systeem helpt u ook om de coëfficiënten voor verzekeringen te controleren en de waarden te begrijpen. Als de eigenaar van de auto meent dat hij de verkeerde KBM-waarde heeft, kan hij een verzoek indienen. De vakbond zal de brief in overweging nemen en binnen een week reageren. Als er echt een verlies aan kortingen was, worden deze hersteld.

Uitbetalingen

Er is een limiet op betalingen voor de OSAGO-verzekeringspolis. Het is:

• 500000 roebel - voor leven en gezondheid;
• 400.000 roebel - om het voertuig te herstellen.

Als zich een verzekerde gebeurtenis heeft voorgedaan en de schade aan de benadeelde het grootste bedrag bedraagt, zal het bedrijf de maximaal mogelijke 400.000 roebel betalen. Het saldo wordt betaald door de persoon die verantwoordelijk is voor het ongeval.

Het bedrag van de uitkering is niet afhankelijk van de hoogte van de verzekeringspremie. Dat wil zeggen, ondanks het feit dat bij het kopen van OSAGO iemand meer beta alt, iemand minder, heeft iedereen dezelfde limiet.

Conclusie

Verzekeringskansen zijn grootwaarde bij de berekening van de definitieve premie. Er zijn tarieven die niet gewijzigd kunnen worden (capaciteit). Maar er zijn ook veel tarieftarieven, die worden beïnvloed door automobilisten. Om niet te veel te betalen op grond van de OSAGO-verzekeringsovereenkomst, moet u zich houden aan de verkeersregels en voorschriften. U mag in geen geval de plaats van een verkeersongeval verlaten, aangezien deze handelingen later belangrijk zijn bij het berekenen van het totaalbedrag. Het is vermeldenswaard dat wetshandhavers binnen drie dagen een persoon kunnen vinden die het toneel heeft verlaten. Alle illegale acties van bestuurders op de weg zullen worden geïdentificeerd en leiden tot een verhoging van de premie onder het OSAGO-verzekeringscontract.

Om ervoor te zorgen dat de bestuurder de opgebouwde kortingen niet verliest, moet hij ook elk jaar worden opgenomen in de lijst onder de verzekeringsovereenkomst. Anders gaan alle kortingen verloren en wordt de les verlaagd naar 3.