Hoe u zelf kunt sparen voor uw pensioen - functies, methoden en aanbevelingen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Niemand zal beter voor het pensioen zorgen dan de persoon zelf. Vaak staat de sociale zekerheid je niet eens toe om van maand tot maand te overleven. Daarom is het noodzakelijk om nu na te denken over de toekomst, wat niet zo eenvoudig is. De vraag hoe u zelf kunt sparen voor uw pensioen wordt door veel mensen gesteld.

Waarom zou ik het zelf doen?

De bedragen die iedereen maandelijks van zijn salaris beta alt voor de sociale zekerheid, zijn in feite geen verzekeringspremies. Dit is een grote belasting die de pensioenen van huidige gepensioneerden financiert. Dus geen van de fondsen die worden ingehouden op de lonen van de sociale zekerheid, worden gebruikt voor het toekomstige pensioen van een specifieke persoon.

Waarschijnlijk weet iedereen dat een deel van zijn geld naar het Pensioenfonds van de Russische Federatie gaat, waarvan de fondsen tegenwoordig voornamelijk worden overgeheveld naar off-budget fondsen. Volgens sommigen hebben politici een oogje op het resterende spaargeld dat in de fondsen is opgebouwd, dus je kunt verwachten dat een persoon geen cent van zijn bijdragen ontvangt.

Er werken steeds minder mensen in particuliere bedrijven, dus minder mensen betalen socialezekerheidspremies. Deze trend leidt ertoe dat de klassieke financiële piramide, pensioenpremies genaamd, vroeg of laat instort. Dit zal gebeuren wanneer politici eindelijk haar insolventie verklaren. Het ziet er natuurlijk niet naar uit dat de president naar buiten zal komen en zeggen dat de PF failliet is. Nee, nee en NEE. Hij zal naar buiten komen en zeggen dat een eerlijk pensioen voor iedereen vandaag 1000 roebel is (behalve voor politici, ambtenaren en andere invloedrijke groepen).

Terwijl politici proberen de kwelling van de pensioenvoorziening te verlengen door innovaties te introduceren en belastingen te verhogen, inclusief bijdragen aan de socialezekerheidsadministratie, door kunstmatige onderdrukking van het gemiddelde loon in de Russische Federatie en verborgen inflatie. Om deze redenen is het belangrijk om de vraag te stellen hoe u zelf voor uw pensioen kunt sparen.

Hoeveel moet u sparen voor een fatsoenlijk pensioen?

In je eentje sparen is helemaal geen gemakkelijke taak. De meeste mensen weten niet hoe ze moeten sparen, en zelfs degenen die dat wel doen, kunnen te weinig sparen. Besparen ondanks hoge belastingen, prijzen die niet in verhouding staan tot de winst, is moeilijk. Dat de prijzen stijgen is niet verwonderlijk - de belastingen zijn nog steeds hoog, de belastingen per liter benzine bedragen bijvoorbeeld meer dan 53% (btw, brandstoftoeslagen, accijnzen). Voor andere producten en diensten is de situatie iets beter.

Voordat u in Rusland gaat sparen voor uw pensioen, moet u beslissen van hoeveel u regelmatig moet sparensalaris.

Als je 10% van je salaris opzij zet en geld spaart op bankdeposito's en spaarrekeningen, komt deze foto tevoorschijn. Bij 35 levensjaren onder dit regime bedraagt de besparing 2,5% per jaar. De inflatie gedurende deze periode zal 2% bedragen.

Zoals het diagram laat zien, zal zo'n persoon, nadat hij op 65-jarige leeftijd met pensioen is gegaan, 5 keer armer leven dan hij wilde. Dit betekent dat hij in totale armoede zal leven, omdat het ontvangen bedrag nauwelijks genoeg is om te eten. Om uw pensioen te leven zoals u dat wilt, moet u 50-55% sparen, wat met de huidige belastingheffing onrealistisch is.

De enige redding voor zo'n persoon is om tot op hoge leeftijd te werken, minstens 2-3 dagen per week, wat zijn voordelen heeft. Wetenschappelijke studies tonen aan dat mensen die werken nadat ze de pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt, minder kans hebben op het ontwikkelen van dementie en de ziekte van Alzheimer, en dat hun geestelijke gezondheid statistisch beter is dankzij de omgang met andere mensen.

De vindingrijke Rus bedenkt altijd wel iets. Hij zou bijvoorbeeld uiteindelijk kunnen emigreren naar Frankrijk of Duitsland, waar de sociale uitkeringen 3-4 keer hoger zullen zijn dan in Rusland.

Om te begrijpen hoeveel u moet sparen voor uw pensioen, kunt u het voorbeeld van iemand anders beschouwen, maar met een heel andere houding ten opzichte van leven en werk. Hij gaat 10% van zijn salaris sparen voor zijn pensioen.

Zijn grootouders leefden lang, tot 80-90 jaar oud, en hij voorspelt dat hij 95 jaar zal leven, vooral als er voor gezorgd wordtjezelf en investeer in je gezondheid. Dit is een ambitieus en hardwerkend persoon, dus het is veilig om aan te nemen dat zijn salaris met 3% per jaar zal groeien, hoewel dit een zeer optimistische veronderstelling is. Hij zorgt voor zijn spaargeld - hij gebruikt altijd de beste bankdeposito's en belegt een deel van zijn geld. Aangenomen mag worden dat hij zijn spaargeld met 3% per jaar kan verhogen. De inflatie tijdens de economische periode zal 2% bedragen. Op zijn oude dag kan hij zijn appartement verkopen. In plaats daarvan zal hij woningen kopen die 35% kleiner zijn in oppervlakte.

Om na zijn pensionering goed te leven zoals hij dat wil, zal hij zijn hele leven 35% van zijn salaris moeten sparen. Hij gaat trouwen en zal aan een kind denken, wat een grote spirituele en financiële steun voor hem zal zijn als hij met pensioen gaat. Zo iemand zou, zoals je je misschien kunt voorstellen, fijn zijn om met pensioen te leven en zich vooral geen zorgen te maken. Zijn karakter geeft aan dat hij kans heeft op groot succes in zijn carrière en daarmee op meer verdiensten dan nu. Hij zal zich tijdig afvragen hoe hij kan sparen voor zijn pensioen.

Hoe te vertragen

Allereerst moet je je gezicht spoelen met koud water en jezelf afvragen op welk niveau je met pensioen wilt leven. Bereken dan hoeveel kapitaal u op volwassen leeftijd nodig heeft om comfortabel met pensioen te kunnen leven. Het laatste element is de berekening van hoeveel u constant moet sparen om voldoende te voorzien.

Regelmatig en veilig

Degenen die zich afvragen hoeveel geld ze moeten sparen voor hun pensioen, moeten regelmatig en veilig beginnen met sparen met de hulp van de bestenbankdeposito's en spaarrekeningen. Als iemand niet ondernemend is, zijn investeringen riskanter voor hem. Het is optimaal dat ze niet meer bedragen dan 20% van uw opgebouwde kapitaal. In dit geval duurt het 25 jaar om in deze modus te leven.

Maak waardevolle activa

Als iemand ondernemend is, is de beste manier om met pensioen te gaan het opbouwen van activa van hoge waarde, zoals een bedrijf dat gedeeltelijk kan worden uitbetaald of een passief inkomen kan ontvangen bij pensionering van dividenden terwijl hij in de raad van bestuur zit.

Als iemand veel talent en passie heeft, bijvoorbeeld goed zingt en componeert, kun je een passief inkomen verwerven. Dit is het perfecte antwoord op de vraag hoe u kunt sparen voor uw pensioen. Passief inkomen kan patenten zijn of eenmalige verkopen van je ontdekkingen.

Beleg nooit in iets dat je niet begrijpt

Beleggingen in activa kunnen het beste worden vermeden, tenzij duidelijk is hoe de risico's moeten worden beoordeeld en waarvan de winst afhankelijk is. Het is natuurlijk bekend dat velen beleggen in theoretisch risicovolle activa, zoals Amerikaanse of Duitse aandelen. Amerikaanse innovatieve bedrijven zullen de komende decennia over de hele wereld grote winsten maken, dus het is de moeite waard om het momentum van hun waardegroei te benutten.

Betaal lage belastingen

Als het mogelijk is om legaal minder belastingen te betalen, is het absoluut noodzakelijk om al het mogelijke te doen om dit zo te maken. Geld van politici en ambtenaren zal nooit worden teruggegeven. Ze gaan niet naar het pensioen van een bepaalde persoon, maar naar huidige gepensioneerden.

Wees niet bang voor risico als je jong bent

Als iemand jong, ambitieus en waanzinnig hardwerkend is, wees dan niet bang voor risico's. De overgrote meerderheid van de mensen met een hoog inkomen is slim en ondernemend. U kunt misschien zelfs uw eigen bedrijf opbouwen en tastbare inkomsten genereren. Misschien is een sportcarrière iets waarin een persoon veel succes zal behalen. Dit is een ander antwoord op de vraag hoe u kunt sparen voor uw pensioen.

Zo lang mogelijk werken

Het is noodzakelijk om tot op hoge leeftijd te werken, niet per se fulltime. Werk gaat het ontstaan van dementie tegen, dat is wetenschappelijk bewezen. Met pensioen gaan op de leeftijd van 60-65 is hersenzelfmoord.

Zorg voor je lichaam

Degenen die nadenken over hoeveel geld ze moeten sparen voor hun pensioen, moeten aan deze kant van het probleem nadenken. Grote hoeveelheden in de toekomst kunnen gezondheidsproblemen wegnemen. Zorg goed voor jezelf door gezond te eten en regelmatig te bewegen. Het is het beste om een gezin te stichten, omdat het een grote steun zal zijn op oudere leeftijd.

Wat zou een goed pensioenplan moeten zijn?

Veiligheid van pensioensparen staat op de eerste plaats. Een paar jaar sparen is een zeer lange periode waarin veel goede en slechte dingen kunnen gebeuren, niet alleen in het leven van een bepaalde persoon, maar ook in de situatie op de financiële markten, wat zeker van invloed zal zijn op de toestand van de financiële door de persoon gekozen instelling. En voor degenen die zich afvroegen hoeveel punten ze moesten verzamelen voor hun pensioen, houd dit punt in gedachten.

Om deze reden, inhet plan heeft flexibiliteit nodig. Ten eerste moet het gaan om het plaatsen van deposito's. Experts raden aan om ten minste 10% van uw netto-inkomen opzij te zetten. Tijdens de spaarperiode verandert de hoogte van het spaargeld. Het is noodzakelijk om de ontvangen bedragen vrij te kunnen wijzigen op de rekeningen van degenen die nadenken over hoe ze voor hun pensioen kunnen sparen. Het is de moeite waard om je van tevoren voor te bereiden op een situatie waarin het niet mogelijk zal zijn om het vereiste bedrag te sparen.

Ten tweede moet het plan rekening houden met de zeer volatiele situatie op de financiële markten. Er zijn perioden waarin een persoon resultaten boekt op de aandelenmarkten, en in andere perioden zijn de hoogste rendementen onvoldoende. Ook de periode die overblijft tot aan pensionering verandert. Het heeft ook invloed op de manier waarop u spaart. Met deze factor moet ook rekening worden gehouden in het pensioenplan.

Beste besparingen

Wat zou de ideale manier moeten zijn om geld te besparen? Het rendement op bankdeposito's is zelden hoger dan de inflatie, en het rendement op het plan is vereist op het niveau van de gemiddelde loongroei, die een paar procent hoger ligt dan de inflatie. De mogelijkheid om een dergelijk rendement op een bankdeposito te behalen is erg klein.

Normaal gesproken wordt met een bank een contract gesloten voor willekeurig gekozen bedragen, maar de bank biedt minimale flexibiliteit als het gaat om de manier waarop het contract wordt afgesloten. Het zal ofwel een overeenkomst met een vaste rente zijn, die gunstiger is als de inflatie da alt, of een overeenkomst met een variabele rente, die beter geschikt is voor een scenario van stijgende inflatie.

Aanbetalingsovereenkomstwordt aangegaan voor een bepaalde periode. Door het contract van tevoren te verbreken, verliest een persoon zijn interesse. Als u elke maand geld op een bankdeposito spaart, is dat geen erg handige vorm van sparen voor uw pensioen.

Het volgende antwoord op de vraag hoeveel te sparen voor pensioen, moet worden overwogen in termen van het gebruik van open-end beleggingsfondsen. Dit zijn afzonderlijke bedrijven waarvan de deelnemers niet het risico van faillissement dragen, maar de persoon wel bepaalde risico's van investeringskarakter.

Het rendement van aandelenfondsen op lange termijn zou de loongroei kunnen overtreffen.

Ongeveer 8% van de Russen investeert in de vastgoedmarkt. Ondanks het feit dat bouwprojecten worden beschouwd als een zeer veilige bedrijfstak om in te investeren, zijn hier de risico's voornamelijk verbonden aan de ontwikkelaar. Een persoon kan bang zijn dat de ontwikkelaar het contract niet zal nakomen en de belegger zal bijvoorbeeld gehypothekeerd onroerend goed kopen. Het langetermijnrendement op vastgoedbeleggingen kan hoog zijn, zelfs boven de loongroei. Er is een relatief ruime keuze in objectbijlagen. De verkoopperiode kan enkele maanden duren. Vanwege de zeer hoge kosten van onroerend goed is dit type plan alleen geschikt voor personen die al voldoende kapitaal hebben opgebouwd om een pensioen te financieren.

De bovenstaande analyse van de meest populaire vormen van sparen geeft duidelijk aan dat een beleggingsfonds de beste vorm zou zijn.

De voorwaarden van ons privé pensioenplan zouden zo moeten zijningericht om continue monitoring van het resultaat mogelijk te maken, en er was ook de mogelijkheid om de diensten van het bedrijf zonder verlies te weigeren als zou blijken dat het door het bedrijf opgestelde plan niet aan de verwachtingen voldoet.

Er zijn heel verschillende situaties mogelijk in het leven, er is een risico op een grote financiële crisis. Een particuliere pensioenregeling moet ook worden beoordeeld op manieren om met dergelijke moeilijke levensmomenten om te gaan. In een dergelijke situatie mag een persoon geen kosten dragen ten gunste van de financiële instelling waaraan hij het geld heeft toevertrouwd.

Hoe kom je erachter

Ondanks alle onbetrouwbaarheid van traditionele manieren om geld te sparen voor hun oude dag, vragen veel mensen zich af hoe ze punten kunnen verzamelen voor hun pensioen. Het gefinancierde deel wordt gevormd op het moment dat een persoon SNILS ontvangt. 6% wordt altijd overgemaakt van het salaris van een Rus naar de PF-rekening. Tegelijkertijd kan hij een deel ervan overboeken naar zijn persoonlijke rekening. Spaargelden worden verzameld op de rekening en nadat ze beginnen te betalen in de vorm van een pensioen. Wie zich afvraagt hoe hij erachter kan komen hoeveel pensioen hij heeft opgebouwd, kan terecht bij het Pensioenfonds. Volgens het nieuwe systeem verzamelt een persoon punten voor pensionering. En als hij zich afvraagt hoe hij het opgebouwde pensioen kan achterhalen, kan hij terecht op de website van PFR. U kunt pas geld opnemen van deze rekening na het bereiken van een bepaalde leeftijd. En wie zich afvraagt hoe het opgebouwde pensioen moet worden opgenomen, moet dat weten. Er zijn geen manieren om de opgebouwde bedragen eerder dan gepland te laten uitbetalen. En dit geldt in absoluut gelijke mate voor zowel openbare als particuliere pensioenfondsen.

De standaardbenadering is om grote bedragen te verzamelen om te rijpenleeftijd en koopt vervolgens een pensioen bij een verzekeringsmaatschappij. Als iemand bijvoorbeeld zijn huis bezit, kunt u het verkopen. De helft gaat naar nieuwe woningen, en het tweede deel - om met pensioen te gaan. Het is mogelijk om de woning te verhuren. De volgende optie is om geleidelijk te beleggen om in de toekomst een pensioen op te bouwen.