Hoe u het gefinancierde deel van het pensioen tegelijk kunt opnemen: wie moet dat doen, methoden voor het verkrijgen, benodigde documenten en juridisch advies

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Het kapitaalgedekte pensioen is het geld dat een burger op vrijwillige basis aan de relevante organisaties beta alt. Ze worden geaccumuleerd op een aparte rekening van een niet-overheidspensioenfonds (kortweg NPF) of een staatsbeheermaatschappij (MC). Als de tijd daar is, denken burgers na over hoe ze het kapitaalgedekte deel van het pensioen tegelijk kunnen opnemen. Soms werkt het zonder problemen. In andere gevallen moet u tevreden zijn met andere opties om geld te ontvangen.

Een beetje geschiedenis

In 2002 begon de eerste pensioenhervorming, waarbij het systeem van verplichte pensioenverzekering (kortweg OPS) werd aangenomen. Het vormt de pensioenen van toekomstige gepensioneerden. Volgens de wet is de werkgever verplicht om maandelijks premie te betalen voor de werknemer. Deze procedure wordt uitgevoerd zolang de werknemer is ingeschrevenop het werk. Natuurlijk hebben we het alleen over die gevallen waarin de arbeidsactiviteit van een burger op officiële wijze wordt uitgevoerd. Dit betekent dat de werknemer het zogenaamde witte salaris moet ontvangen, en niet het geld "in een envelop".

Tegelijkertijd werd het arbeidspensioen verdeeld in verzekerings- en kapitaaldelen, en kregen burgers de mogelijkheid om te kiezen:

• Laat de inhoudingen volledig in het verzekeringsgedeelte.
• Scheid het kapitaalgedekte deel om dan recht te krijgen op een afkoopsom van het kapitaalgedekte deel van het pensioen.

Dit recht gold alleen voor personen geboren in 1967 of later.

Vorming van een kapitaalgedekt pensioen

De door de werkgever ingebrachte middelen begonnen te worden verdeeld op de persoonlijke rekening van de toekomstige gepensioneerde, afhankelijk van de keuze die hij maakte. Burgers hadden ook het recht om vrijwillig de juiste fondsen bij te dragen aan het kapitaalgedekte pensioen, in overeenstemming met een van de volgende programma's:

• Cofinanciering (momenteel niet meer mogelijk).
• Moederkapitaal (momenteel nog steeds actief).

Deze fondsen die naar NPF of het VK zijn overgemaakt, worden geïnvesteerd in verschillende projecten. Hiermee kunt u het inkomen dat u in de toekomst kunt ontvangen aanzienlijk verhogen. Een kapitaalgedekt pensioen kan dus uit de volgende onderdelen bestaan:

1. Bijdragen van de werkgever.
2. Vrijwillige bijdragen van burgers.
3. Ontvangen inkomenvan het beleggen van het beschikbare geld op de rekening.

Contributie betalen

Momenteel dragen werkgevers 22% van het loon van de werknemer over aan het Pensioenfonds. Dit staat in art. 426 van het belastingwetboek van de Russische Federatie. Deze fondsen worden als volgt verdeeld:

• 6% gaat naar solidariteit;
• 16% - voor individuele.

De middelen van het solidaire deel worden gebruikt om de pensioenen van de huidige gepensioneerden te betalen en kunnen ook worden besteed aan de noodzakelijke behoeften van de staat.

Het individuele deel staat vast op de persoonlijke rekening van de medewerker. Uit dit geld zal zijn toekomstige pensioen bestaan. Het kan als volgt worden verdeeld:

1. Voor personen geboren in 1966 en eerder, gaan alle fondsen naar het verzekeringspensioen.
2. Voor personen geboren in 1967 en later, 10% van de verzekeringsuitkering en 6% van het kapitaalgedekte pensioen, als de toekomstige gepensioneerde een overeenkomstige wens uitspreekt.

Dit blijkt uit de wet op de afkoopsom van het kapitaalgedekte deel van het pensioen. Bovendien wordt het kapitaalgedekte pensioen in één keer uitbetaald aan burgers die vrijwillig geld hebben bijgedragen (voorheen in het kader van het medefinancieringsprogramma en daarna moederschapskapitaal).

Wanneer kan ik mijn spaargeld opnemen?

Ondanks het feit dat de fondsen van het gefinancierde pensioen niet worden opgeslagen in het Pensioenfonds van de Russische Federatie, maar in het NPF of het Wetboek van Strafrecht, zal het niet mogelijk zijn om ze vóór de pensioengerechtigde leeftijd in te trekken. Dit type pensioen wordt samen met het hoofdverzekeringspensioen toegekend.betaling.

Vroegontvangst van kapitaalgedekt pensioen

Zoals hierboven vermeld, is de methode om het kapitaalgedekte deel van het pensioen op een bepaald moment of anderszins te nemen alleen relevant wanneer het recht op een verzekeringspensioen ontstaat. Burgers kunnen echter eerder dan de in de wet gestelde termijn op algemene basis met hun welverdiende rust gaan. Er zijn een aantal categorieën verzekerden die in aanmerking komen voor vervroegd pensioen.

De wet voorziet niet in andere gronden voor het ontvangen van het kapitaalgedekte deel van het pensioen. De reden hiervoor is dat de werkgever premies afdraagt aan de verplichte pensioenverzekering. En in overeenstemming hiermee worden betalingen alleen toegewezen in het geval van een verzekerde gebeurtenis. Dit staat in artikel 6 van de wet "Op kapitaalgedekt pensioen" nr. 424-FZ.

Nu besloten is dat het zover is, kunnen degenen die recht hebben op een eenmalige uitkering van het kapitaalgedekte deel van het pensioen zich hiervoor wenden tot een van de volgende organisaties:

• FIU (als het geld was toevertrouwd aan de beheermaatschappij).
• NPF (als het spaargeld werd bewaard door een niet-overheidspensioenfonds).

Een kapitaalgedekt ouderdoms- of arbeidsongeschiktheidspensioen ontvangen

Er zijn gevallen waarin een vervroegd ouderdomspensioen wordt toegekend vanwege een verslechtering van de gezondheid van een persoon of om verschillende sociale redenen. Dan kunt u tegelijkertijd het kapitaalgedekte deel van het pensioen aanvragen.

In principe kan dit later. En deze optie zalwinstgevender, aangezien het bedrag van de betaling alleen maar zal toenemen. Dat wil zeggen, hoe later een burger een aanvraag indient voor een forfaitaire uitkering van het kapitaalgedekte deel van het pensioen (of in een andere volgorde), hoe groter het bedrag dat hij daardoor zal ontvangen. Deze bepaling geldt zowel voor gepensioneerden die op vakantie gaan in het algemeen vastgestelde regime, als voor degenen die vervroegd op vakantie gaan. U kunt als volgt geld ontvangen:

1. Eenmalig.
2. Dringend.
3. Voor onbepaalde tijd (of voor het leven).

Onbeperkte uitbetaling van spaargeld

Het kapitaalgedekte pensioen wordt gedurende het leven van de gepensioneerde elke maand uitbetaald. Het wordt echter alleen toegekend als het beschikbare bedrag op de overeenkomstige rekening meer dan 5% is in vergelijking met de uitkering van de hoofdverzekering.

Het kapitaalgedekte pensioen hangt af van het bedrag dat op de rekening van de gepensioneerde staat en van de periode die door de staat is vastgesteld. Als het in 2017 werd aangesteld voor een duur van 20 jaar of 240 maanden, dan steeg het in 2018 met een half jaar en werd het gelijk aan 20,5 jaar of 246 maanden. Om het exacte bedrag van de betalingen te bepalen, deelt u het beschikbare bedrag door het aantal maanden.

Forfaitaire betaling

De wet op de betaling van kapitaalgedekte bijdragen nr. 360-FZ (namelijk artikel 4) verwijst naar de mogelijkheid om het kapitaalgedekte deel van het pensioen in één keer op te nemen, dat wil zeggen in de vorm van één betaling. Dit kan, zoals eerder vermeld, bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd (zowel in het algemeen als bij VUT). Oke). En een andere voorwaarde is de onbeduidende omvang van de afkoopsom van het kapitaalgedekte deel van het pensioen. Dat wil zeggen dat de uitkering alleen als eenmalige uitkering wordt gedaan als deze minder is dan 5% van het basisverzekeringspensioen.

Je moet ook begrijpen dat als een burger op pensioenleeftijd niet het vereiste aantal pensioenpunten heeft, evenals het aantal jaren werkervaring, hij in dergelijke gevallen spaargeld kan gebruiken:

• Als een nabestaanden- of arbeidsongeschiktheidspensioen wordt toegekend.
• Toegewezen staatspensioen (inclusief sociaal).

Na ontvangst van het geld is het, indien gewenst, mogelijk om door te gaan met het vormen van een kapitaalgedekt pensioen als een burger besluit te blijven werken terwijl hij al met pensioen is. Maar de volgende keer dat u geld kunt opnemen, kan niet eerder dan over 5 jaar. Bovendien, als eerdere spaargelden al waren ingetrokken, dan is een eenmalige uitkering aan gepensioneerden uit het kapitaalgedekte deel van het pensioen dit keer niet meer toegestaan.

Dringende betaling

Tijdspensioen, evenals voor onbepaalde tijd, is een betaling die elke maand aan een gepensioneerde wordt overgemaakt, maar gedurende de door hem gekozen periode. Maar deze optie is alleen mogelijk als de burger vrijwillige bijdragen op zijn rekening heeft gestort, namelijk dat het geld is overgemaakt:

• baarmoederhoofd;
• cofinancieringsbijdragen;
• extra geld bijgedragen door de werkgever op vrijwillige basis (dat wil zeggen, naast verplichte betalingen).

Tijdstip pensioen is vastgesteld voor een andere periode, diebepaald door de verzekerde. Het kan echter niet korter zijn dan 10 jaar of 120 maanden.

Het uitbetalingsbedrag is ook afhankelijk van de betreffende looptijd. Om het exacte bedrag te weten te komen, moet u het beschikbare spaargeld delen door het aantal maanden dat het dit pensioen zou moeten ontvangen.

Uitbetaling bij overlijden van de verzekerde

Het kapitaalgedekte deel van het pensioen, dat in één keer wordt uitbetaald, heeft een voordeel ten opzichte van de verzekering en de staatsuitkeringen omdat het kan worden geërfd. Hiertoe kan een burger bij het Pensioenfonds of het NPF een aanvraag indienen voor het beheer van het geld na zijn overlijden.

De aanvraag moet de erfgenamen vermelden, evenals hun aandelen. In dit geval doen familiebanden er niet toe. De verzekerde kan aangeven wie hij wil. Als hij zo'n bestelling niet doet, wordt het geld na zijn dood alleen geërfd door familieleden volgens de wet (dat wil zeggen, in volgorde). In dit geval wordt het geld in eerste instantie verdeeld onder de kinderen, echtgenoot of ouders. Als de overledene die niet heeft, gaat de erfenis over op zussen en broers, opa's en oma's, maar ook op kleinkinderen.

Maar het geld wordt alleen in de volgende gevallen overgemaakt:

1. Als de overledene tijdens zijn leven geen betaling heeft aangevraagd.
2. Als een dringende betaling is ingesteld.
3. Nadat het bedrag van het eenmalig kapitaalgedekt deel van het pensioen is vastgesteld maar niet is uitbetaald.

Bovendien moet er rekening mee worden gehouden dat alleenkinderen van de overleden moeder en haar echtgenoot (vader van kinderen). Als die er niet zijn, gaat het geld naar het reservebudget van de Russische Federatie. Als er geen erfgenamen zijn voor andere delen van het kapitaalgedekte pensioen, dan worden de gelden overgemaakt naar het budget van de organisatie waar ze zijn opgeslagen (PFR of NPF).

Juridisch advies

Het kapitaalgedekte pensioen heeft zijn voor- en nadelen. De pluspunten zijn onder meer de mogelijkheid tot vererving van dit deel. Maar bij het nemen van een juiste beslissing, is het raadzaam om rekening te houden met enkele negatieve factoren. Deze omvatten bijvoorbeeld de onmogelijkheid van vervroegde intrekking van een pensioen, evenals het niet indexeren, wat jaarlijks wordt uitgevoerd in de verzekeringsuitkering.

In dit opzicht stellen advocaten voor om de voor- en nadelen zorgvuldig af te wegen en een aantal alternatieve manieren te overwegen om geld te besparen. Deze omvatten bijvoorbeeld het volgende:

• Open een speciaal pensioendepot bij een opvraagbank. Het kan op elk moment worden aangevuld, evenals het opnemen van deze fondsen.
• Profiteer van het cumulatieve levensverzekeringsprogramma, met een looptijd van 5 tot 40 jaar.
• Sluit een overeenkomst met het NPF voor vrijwillige pensioenvoorziening.

In dit geval moet u op het volgende punt letten. Als het in de eerste twee gevallen is toegestaan om geld in welke valuta dan ook te beleggen, dan kunnen bijdragen in het geval van NPF's alleen in roebels worden gedaan.

In tegenstelling tot het kapitaalgedekte pensioen dat in het artikel wordt besproken, maken deze methoden het mogelijkgebruik het geld vroeg.

Besparingen gisteren en vandaag

Iedereen die recht heeft op een eenmalig gefinancierd deel van het pensioen zou eerder een overeenkomst kunnen sluiten met de geselecteerde organisatie. Maar er is momenteel een moratorium op deze actie. Deze beslissing wordt verklaard door het feit dat ze gedurende een bepaalde periode de activiteiten van NPF's moet controleren, namelijk hun break-even. Maar volgens deskundigen is de reden dat veel burgers zich haastten om hun recht uit te oefenen, wat een begrotingstekort in de FIU veroorzaakte.

Daarom kunnen verzekerden die al een spaarrekening hebben nu de methodes gebruiken om het gefinancierde deel van het pensioen in één keer op te nemen of het dringend of voor onbepaalde tijd te ontvangen. De uitzondering zijn die burgers die besluiten op vrijwillige basis te sparen.

Conclusie

Afgaande op de informatie in het artikel, moeten veel nuances in aanmerking worden genomen om een forfaitair bedrag aan gepensioneerden te ontvangen uit het kapitaalgedekte deel van het pensioen. Het is niet altijd mogelijk om ze allemaal na te leven. Dit leidt ertoe dat men in sommige gevallen genoegen moet nemen met slechts een kleine verhoging van het basispensioen.