Vrijwillige pensioenverzekering - beschrijving, systeem en functies

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Verplichte pensioenverzekering garandeert de realisatie van bepaalde rechten van zowel burgers van de Russische Federatie als buitenlanders die in ons land wonen. De vrijwillige pensioenverzekering is een aanvulling op de verplichte verzekering vanwege het gebrek aan doeltreffendheid van deze laatste bij het waarborgen van de materiële belangen van alle sociale groepen van de bevolking. Wat kan dit allemaal betekenen? Laten we dit probleem nader bekijken.

Positieve aspecten van vrijwillige verzekering

Als die er niet was, zouden de bejaarden van ons land het moeilijk hebben gehad. Feit is dat het merendeel van de staatspensioenen erg laag is en dat het niet mogelijk is om comfortabel van dergelijk geld te leven. Vrijwillige pensioenverzekering is veelbelovend als het bedrag van de betalingen van een burger aan het pensioenfondsin principe klein of afwezig: als er geen arbeidsinkomen is, bij niet officieel geregistreerde ondernemersactiviteit, bij grijze salarissen, enz. Wat is de essentie van dit concept? Wat is het verschil met verplicht? Dit wordt verder besproken.

Basisdefinities

Vrijwillige rechtsbetrekkingen voor verplichte pensioenverzekeringen is een systeem van accumulatie van fondsen die het toekomstige pensioen vormen via verschillende financiële organisaties. Het is gebaseerd op principes die vergelijkbaar zijn met die van de verplichte verzekering. Vrijwillige verzekering vereist de wil van beide partijen. Het is gebaseerd op een overeenkomst, volgens welke de procedure en het bedrag van de verzekeringspremies niet door de staat worden vastgesteld, maar rechtstreeks door de burger die geïnteresseerd is in een goed pensioen.

Vrijwillige pensioenverzekering vormt een aanvulling op de verplichte verzekering. Tegelijkertijd verzamelen verschillende verzekerings- en financiële organisaties geld. Extrabudgettaire fondsen hebben niets te maken met de vorming van fondsen. Vrijwillige verzekering biedt een burger gegarandeerd fatsoenlijke materiële voordelen op oudere leeftijd. Aangezien het pensioen een vast minimumbedrag heeft, is het onmogelijk om een volledig leven te leiden en te voorzien in de eigen behoeften van een burger van pensioengerechtigde leeftijd. Natuurlijk zijn er uitzonderingen op deze regel, maar die zijn zeldzaam. Daarom is een vrijwillige verzekering in het leven geroepen als aanvulling op:verplicht. Bij dit type verzekering is de verzekerde verzekerd van waardige uitkeringen op oudere leeftijd, ongeacht de hoogte van het arbeidspensioen dat hij heeft opgebouwd.

Verzekeringservaring buiten Rusland

De methode om twee soorten verzekeringen te combineren, wordt vrij veel gebruikt in Groot-Brittannië, Canada, Frankrijk, Duitsland en de Verenigde Staten. Daarom dromen alle werkende mensen van ons land van de pensioenen van de arbeiders van deze landen. Dankzij premies voor vrijwillige pensioenverzekeringen hebben Amerikaanse en West-Europese gepensioneerden nergens behoefte aan en kunnen ze het zich veroorloven om de wereld rond te reizen. Hierdoor kan iedere medewerker zelfstandig een verzekeraar kiezen met passende verzekeringsvoorwaarden en tarieven. Vrijwillige verzekering garandeert economische stabiliteit voor elke burger op hoge leeftijd, ongeacht de invloed van externe factoren of de staat van het staatsbegrotingssysteem.

Pensioenverzekeringsfuncties

Verplichte en vrijwillige pensioenverzekering vervullen belangrijke functies en maken het volgende mogelijk:

- Geld toewijzen aan verzekerden voor aanvullende pensioenbetalingen.

- Pensioenpremies ophopen in het Pensioenfonds, vrijwillige verzekering heeft de kenmerken van het accumuleren van fondsen in NPF's en verzekeringsmaatschappijen.

- Controle over de volledige en regelmatige betalingen van fondsen aan de deelnemers aan de overeenkomst.

- Pensioensparen doorsturen naar andere fondsen volgensverklaring van de bijdragers.

Algemene betekenis van pensioenverzekering

Pensioenfondsen worden opgebouwd dankzij bijdragen van de verzekerde op grond van een vrijwillige verzekeringsovereenkomst. Op basis van de premies die gedurende een bepaalde periode zijn betaald, wordt het bedrag van de uitkeringen gevormd als zich een verzekerde gebeurtenis voordoet, dat wil zeggen dat de pensioengerechtigde leeftijd wordt bereikt. Dit heet aanvullend pensioen. De verplichting van de verzekeraar is tijdige en volledige controle over de nakoming van de premieverplichtingen door de verzekerde.

Als de aangegane verplichtingen niet worden nagekomen, inclusief ook niet-betaling van de vereiste besparingen aan de burger, wordt in ons land voorzien in aansprakelijkheid. De activiteiten van verzekeringsmaatschappijen en niet-overheidspensioenfondsen voor het aanbieden van vrijwillige pensioenverzekeringsdiensten in de Russische Federatie worden zeer streng gecontroleerd. Het is echter niet nodig om hoopvol te worden, aangezien er een groot aantal frauduleuze regelingen op de verzekeringsmarkt is. Daarom moet u, voordat u uw eigen spaargeld aan een of ander fonds toevertrouwt, de beschikbare informatie hierover zorgvuldig analyseren.

Wie is het onderwerp?

Voor dit type verzekering zijn de verzekeraars: niet-overheidspensioenfondsen (of NPF's), evenals verzekeringsmaatschappijen. NPF's zijn non-profitorganisaties die tot taak hebben vrijwillige verzekeringen te verstrekkenleden van een niet-overheidsfonds. Elke natuurlijke persoon kan als verzekerd worden beschouwd indien een pensioencontract in zijn voordeel wordt afgesloten. Het kan ook lid zijn van de NPF, ongeacht het staatsburgerschap. De bewaargever treedt in dergelijke rechtsbetrekkingen op als verzekerde. Het is een persoon die verzekeringspremies beta alt, hetzij ten gunste van een gepensioneerde van het fonds, hetzij ten gunste van een deelnemer. Bijdragers kunnen zijn:

- een persoon (zowel een staatsburger van Rusland als een buitenlander);

- geregistreerd in ons land of een buitenlandse rechtspersoon;

- structuren van de uitvoerende macht van de overheid.

Een persoon die lid is van meerdere fondsorganisaties tegelijk, kan worden beschouwd als gepensioneerde en deelnemer. Deze regel is echter niet van toepassing op bijdragers.

Kenmerken

Bij het sluiten van een overeenkomst moet je heel voorzichtig zijn. Meestal wordt het contract gepresenteerd in de vorm van een standaardformulier, maar als iets niet past bij de klant of als sommige dingen voor hem onbegrijpelijk zijn, is het absoluut noodzakelijk om alle bestaande problemen op te helderen.

Het contract van vrijwillige pensioenverzekering vermeldt altijd duidelijk de erkende verzekerde gebeurtenis - dit is het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd door de verzekerde persoon. Daarnaast worden de frequentie en het bedrag van de ingebrachte middelen bepaald. Meestal varieert de eerste betaling van negen tot vijfentwintigduizend roebel. Daarna kan de betaling variëren van tweehonderd tot duizend roebel per maand. Bij sommige programma's kunt u driemaandelijkse betalingen doen, dat wil zeggen eens in de zes maanden of een jaar.

Een ander belangrijk detail is de mogelijkheid om zo'n overeenkomst niet alleen voor jezelf op te stellen, maar ook voor een andere persoon, of het nu een bekende burger is of zijn familielid. Zo krijgt de in de overeenkomst genoemde persoon bij een verzekerde gebeurtenis een verhoging van het pensioen.

Is het mogelijk om de overeenkomst op te schorten?

Vrijwillige pensioenverzekeringsovereenkomst wordt beëindigd als de volgende situaties zich voordoen:

- de nakoming van de in de overeenkomst genoemde voorwaarden eindigt;

- de verzekerde overlijdt;

- liquidatie van een juridische entiteit die een bijdrage levert aan bedrijfsverzekeringen;

- in geval van onvoorziene omstandigheden in de overeenkomst bedongen;

- bij eenzijdige beëindiging, als de klant stopt met het betalen van verzekeringspremies;

- met instemming van de partijen;

- in een gerechtelijke procedure, als de vervulling van de voorwaarden die in het contract zijn voorgeschreven, wordt geschonden.

Over het algemeen heeft de deposant het recht om beëindiging van het contract te eisen na het sluiten ervan. De overeenkomst zelf verliest echter zijn kracht niet minder dan drie maanden nadat de overeenkomstige aanvraag is ingediend. Bovendien kan de deposant, door een aanvraag in te dienen, een wijziging van de contractvoorwaarden aanvragen, terwijl de verzekeraar verplicht is hiermee rekening te houden.

Wat is het verschil tussen vrijwillige en verplichte verzekering?

Vrijwillige pensioenverzekering heeft de volgende verschillen met verplicht:

- gegarandeerd door instemming van de partijen, niet door de staat;

- vereist de wil van de deelnemers, en is niet verplicht;

- maakt het mogelijk om de volgorde van betalingen en tarieven te kiezen, terwijl ze voor verplichte verzekeringen zijn vastgesteld op basis van de huidige wetgeving;

- de verzekeringnemer kan zelfstandig het bedrijf kiezen dat zijn pensioenfondsen zal opbouwen, in tegenstelling tot het verplichte bedrijf, waar bijdragen worden betaald aan specifieke off-budget fondsen;

- NPF's vormen hun budget uit investeringsinkomsten en bijdragen van individuen en rechtspersonen, terwijl het budget van staatsfondsen wordt gecreëerd uit bijdragen van werkgevers en individuen die zich bezighouden met specifieke activiteiten;

- belangrijker voor vrijwillige verzekering is de verzekeringsregeling, en voor verplichte verzekering - het percentage voor de belastinggrondslag en het tarief.

Vrijwillige verzekering in de pensioensector is een aanvulling op de vrijwillige deelname aan de verplichte pensioenverzekering, dus de belangrijkste betalingen op grond van een dergelijke overeenkomst worden aanvullend pensioen genoemd.