Hoe een lening te krijgen voor een individuele ondernemer: stap voor stap instructies

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Veel mensen geven er de voorkeur aan een IP te registreren wanneer ze hun eigen bedrijf starten. Dit komt doordat u kunt kiezen voor vereenvoudigde belastingstelsels en het registratieproces als eenvoudig en snel wordt beschouwd. Het is vooral belangrijk om een individuele ondernemer te registreren als u van plan bent een klein bedrijf te runnen. Werkt een individuele ondernemer onder vereenvoudigde regimes, dan heeft hij geen opgaven met informatie over zijn inkomen. Daarom verstrekken banken zelden grote en winstgevende leningen aan individuele ondernemers. Meestal moeten zakenmensen zich concentreren op standaard consumentenleningen.

Kenmerken van IP-leningen

Elke bank wil dat haar geleende geld met rente tijdig wordt terugbetaald. Daarom wordt het verkrijgen van een lening door een individuele ondernemer bemoeilijkt door de onmogelijkheid van een potentiële kredietnemer om zijn solvabiliteit te bevestigen. Het is vereist van de individuele ondernemer om bewijs te hebben dat hij goed met betalingen zal omgaan, zodat er geen vertragingen zijn.

Ter bevestiging zijn er verschillende soorten rapporten die door individuele ondernemers worden gegenereerd en ingediend bij de federale belastingdienst. Maar meestal weerspiegelen ze niet het inkomensniveau van een zakenman, dus je kunt alleen rekenen op een klein geleend bedrag dat wordt uitgegeven tegen hoge rentetarieven.

De enige optie voor individuele ondernemers onder dergelijke omstandigheden is het openen van een bankrekening, waar het geldverkeer voortdurend wordt geregistreerd. Door naar het rekeningoverzicht te kijken, kan een medewerker van een bankinstelling ervoor zorgen dat de aanvrager voldoende geld heeft om de lening terug te betalen.

Wat evalueert de bank?

Alvorens een lening te verstrekken, moet de bank ervoor zorgen dat de ondernemer solvabel is en ook aan veel eisen voldoet. Daarom moet de aanvrager niet alleen de solvabiliteit bevestigen, maar ook vele andere documenten.

Een lening aan een individuele ondernemer wordt standaard verstrekt onder de volgende voorwaarden:

• een hoog inkomensniveau, waarvoor het bedrag aan inkomsten voor een bepaalde tijdsperiode, gewoonlijk vertegenwoordigd door een jaar, evenals belastingaftrek en netto-inkomen, indien beschikbaar, wordt geschat;
• goede kredietgeschiedenis, daarom mocht een potentiële lener in het verleden geen achterstallige contributie hebben op andere leningen, en er wordt ook gecontroleerd of de zakenman belastingschulden heeft, hoeveel leningen eerder zijn verstrekt en betaald, of er zijn uitstaande leningen;
• eigendom dat als onderpand kan worden gebruikt, en daarmee ookvoorwaarden wordt het maximale door de bank afgegeven bedrag berekend op basis van de taxatiewaarde van het object;
• mogelijkheid om een garant aan te trekken;
• leven van het bedrijf, en de standaardvereiste is dat de ondernemer langer dan een jaar werkt;
• geen significante administratieve of strafrechtelijke overtredingen tijdens het zakendoen.

Met goede winsten en stabiel werk kan een individuele ondernemer rekenen op redelijk goede aanbiedingen van banken. Tegelijkertijd mogen er geen achterstallige en uitstaande leningen zijn.

Soorten aanbiedingen

Voor banken worden individuele ondernemers beschouwd als de moeilijkste en meest specifieke leners, dus krijgen ze een beperkt aantal leningen aangeboden. Bepaal eerst op welke leningen u voor individuele ondernemers kunt rekenen. Banken vragen meestal onderpand of bieden kleine leningen aan. De meest populaire aanbiedingen zijn:

• express-leningen uitgegeven in een paar uur, en meestal worden ze uitgegeven op creditcards;
• leningen ontworpen om een bedrijf te starten of te laten groeien;
• consumentenleningen met of zonder onderpand.

Als u van plan bent leningen te verstrekken aan individuele ondernemers zonder onderpand, moet u niet rekenen op een vrij hoog bedrag.

De nuances van het verkrijgen van expresleningen

Ze worden uitgegeven aan elke ondernemer of individu. Hun ontwerpkenmerken omvatten:

• u kunt in korte tijd geld krijgeneen periode die gewoonlijk niet langer is dan twee uur;
• een klein bedrag wordt verstrekt;
• het gebruik van geld moet aanzienlijke rente betalen;
• de uitgifte van dergelijke leningen aan individuele ondernemers gaat niet gepaard met de noodzaak om een grote hoeveelheid documentatie op te stellen;
• je kunt zo'n lening niet alleen bij de bank aanvragen, maar ook direct in de winkel als je grote apparatuur moet kopen;
• solvabiliteit hoeft niet te worden aangetoond.

Meestal maken individuele ondernemers gebruik van dit aanbod als ze niet genoeg geld hebben om meubels of kantoorapparatuur te kopen. Een expreslening omvat ook een creditcard met een aanzienlijke limiet.

Lening voor het starten van een bedrijf

Als onderdeel van dergelijke leningen ontwikkelen banken meestal gespecialiseerde programma's. Volgens hen worden er bepaalde eisen gesteld aan IE en wordt er rekening gehouden met verschillende registratievoorwaarden. Als een burger alleen van plan is zijn eigen bedrijf te openen, heeft hij vaak initiële investeringen nodig, gepresenteerd in de vorm van geleend geld. U kunt onder de volgende voorwaarden een groot bedrag op de bank krijgen om een bedrijf te openen:

• aanwezigheid van een competent, gedetailleerd en correct berekend businessplan met specifieke kosten, verwachte inkomsten en geplande winstgevendheid en rendementen;
• mogelijkheid om waardevolle eigendommen vertegenwoordigd door onroerend goed aan de bank te verpanden;
• uitnodiging van een garant vertegenwoordigd door een officieel in dienst zijnde eneen welverdiende burger.

Onder dergelijke voorwaarden worden vaak vrij grote leningen verstrekt, maar als de individuele ondernemer de betalingen niet aankan, verliest hij het onderpand, dat in beslag wordt genomen en door de bank wordt geveild.

Lening voor bedrijfsontwikkeling

Bovendien worden er leningen verstrekt aan individuele ondernemers voor bedrijfsontwikkeling. Ze worden meestal uitgegeven in het kader van speciale programma's. Volgens hen is het toegestaan om fondsen te sturen voor een aantal doeleinden:

• verhoging assortimentsposities;
• apparatuur of voertuigen kopen voor het werk;
• ontwikkeling van een nieuwe richting in het bedrijfsleven.

Onder dergelijke omstandigheden moet het IP-adres verschillende feiten bevestigen:

• goede solvabiliteit, daarom is officieel werk vereist vanaf 1 jaar, positieve resultaten van activiteiten voor verschillende rapporten, evenals de verplaatsing van fondsen op rekeningen;
• positieve kredietgeschiedenis;
• er mogen geen belastingschulden of uitstaande leningen bij andere banken zijn.

Standaard bieden banken in het kader van verschillende programma's leningen aan individuele ondernemers voor maximaal 5 jaar voor een bedrag van maximaal 1 miljoen roebel. en met een tarief variërend van 23 tot 28 procent.

Consumentenkrediet

Het wordt beschouwd als de meest populaire onder IP's. Uitgegeven aan zowel zakenmensen als gewone particulieren. De belangrijkste voorwaarden voor het ontwerp zijn:

• noodzakelijk bevestigde solvabiliteitsfunctionarispapieren;
• als een bedrag wordt uitgegeven dat niet hoger is dan 100 duizend roebel, moet u een compleet documentatiepakket opstellen dat de stabiliteit en winstgevendheid van een bestaand bedrijf bepa alt;
• als het bedrag 500 duizend roebel bereikt, is een borg vereist en stellen banken hem strikte eisen, aangezien hij in een officiële baan moet werken, een hoog salaris moet ontvangen en hij ook een positief krediet moet hebben geschiedenis;
• als je een bedrag van meer dan 500 duizend roebel nodig hebt, dan heb je bovendien eigendom nodig als onderpand van de lener.

De vereisten voor leners zijn dus afhankelijk van het verstrekte geleende bedrag.

Wat telt als een zakenman?

Een zakelijke lening voor een eenmanszaak moet zorgvuldig worden gedaan, omdat hij ervoor moet zorgen dat hij de betalingen aankan. Anders heeft hij vertragingen, waarvoor boetes en boetes in rekening worden gebracht. Dit leidt tot een forse verhoging van het uiteindelijke bedrag dat aan de bank moet worden teruggegeven. Bij het aanvragen van een lening moet u aangeven voor welk doel het geld bestemd is.

Welke documentatie is vereist?

Veel ondernemers werken aan het vereenvoudigd belastingstelsel of UTII. Onder dergelijke omstandigheden is het moeilijk om de solvabiliteit aan te tonen. Daarom verstrekt de bank op vertoon van talrijke documentatie een lening aan individuele ondernemers:

• paspoort kopie;
• certificaat van IP-registratie;
• aangiften ingediend bij de federale belastingdienst binnenlaatste werkjaar;
• een uittreksel uit de USRIP, en u moet dit onmiddellijk bij de belastingdienst krijgen voordat u het aan een bankmedewerker overdraagt;
• certificaat van de federale belastingdienst op alle openstaande rekeningen;
• Rekeningafschriften die het geldverkeer aangeven;
• attest van de federale belastingdienst over de afwezigheid van belastingschulden.

Werknemers van een kredietinstelling hebben mogelijk aanvullende documentatie nodig. Bijvoorbeeld documenten voor onderpand, papieren van een garant of facturen, prijslijsten, kasboeken en andere documenten.

Welke banken bieden?

Veel kredietinstellingen werken met individuele ondernemers. Sberbank-leningen aan individuele ondernemers worden onder de voorwaarden als het meest relevant en acceptabel beschouwd. Ze zijn eenvoudig aan te vragen en hebben een lage rente. Er worden verschillende programma's aangeboden, bijvoorbeeld:

• rood staan voor een bedrag van 150 duizend roebel. voor 4 jaar tegen een tarief van 14,8%;
• lening voor de aankoop van commerciële faciliteiten, die een bedrag van 200 duizend roebel biedt. voor maximaal 10 jaar met een tarief van 15%.

Sberbank-leningen aan individuele ondernemers worden alleen verstrekt met een volledig pakket documenten.

Ook interessante programma's voor zakenmensen worden aangeboden door VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank en Russian Agricultural Bank.

Ontwerpproces

Vanwege de moeilijkheid om de solvabiliteit te bevestigen, duurt de procedure voor het uitgeven van een groot bedrag gewoonlijkveel tijd. Dit komt door de noodzaak om een geschikte financiële toestand en het optimale inkomen van de toekomstige lener te bevestigen. Hoe een lening krijgen voor een individuele ondernemer? Hiervoor worden opeenvolgende acties uitgevoerd:

• een bank en een leenprogramma worden geselecteerd, waarbij rekening wordt gehouden met de beschikbare mogelijkheden en doelen voor het verkrijgen van een leenbedrag;
• het verzamelen van de benodigde documenten voor registratie;
• geld aanvragen;
• moet wachten op de beslissing van de bank;
• als het positief is, moet u naar het bankfiliaal komen om de clausules van het contract te bestuderen, en het is raadzaam om tijdens dit proces gebruik te maken van de diensten van een uitgenodigde advocaat;
• een leningsovereenkomst ondertekenen;
• gelden worden verstrekt aan de ondernemer.

Standaard is het proces binnen drie dagen voltooid. De periode waarin de solvabiliteit van een burger wordt gecontroleerd, kan worden verlengd als hij tijdens het werk gebruik maakt van vereenvoudigde belastingstelsels.

Wat zijn de redenen om afgewezen te worden?

Voor elke bank wordt een individuele ondernemer niet als een erg aantrekkelijke kredietnemer beschouwd. Dit komt door het ontbreken van een constant en stabiel inkomen, het onvermogen om de exacte kasontvangsten voor een bepaalde periode te bevestigen en de instabiliteit van het bedrijf. Daarom is de weigering om geleend geld te verstrekken meestal te wijten aan redenen:

• slechte mogelijkheid om te betalen op basis van ingediende belastingaangiften voor een jaar werk;
• aanwezigheid van andere uitstaande leningen;
• slechte kredietgeschiedenis als gevolg van regelmatige achterstallige betalingen op eerdere leningen;
• schulden op belastingen, nutsvoorzieningen of andere belangrijke betalingen.

Alle aanvragen worden behandeld door een speciale afdeling van een bankinstelling, waarvan de medewerkers toegang hebben tot talrijke databases en informatiebronnen. Daarom kunnen ze snel informatie verkrijgen over de kredietgeschiedenis en schulden van een potentiële kredietnemer. Als een lening wordt verstrekt om uw eigen bedrijf te openen, is de weigering om geld te verstrekken meestal te wijten aan het ontbreken van een bedrijfsplan, de keuze voor een weinig belovende richting van het werk of de ongepaste opleiding van de toekomstige ondernemer.

Conclusie

Dus iedereen die van plan is om zijn eigen bedrijf te openen, moet uitzoeken hoe hij een lening voor een individuele ondernemer kan krijgen, op welke soorten leningen hij kan rekenen en welke documentatie van hem vereist is.

De procedure voor kredietverlening aan individuele ondernemers wordt voor elke bank als moeilijk ervaren. Aan ondernemers worden tal van en strenge eisen gesteld. Vaak krijgen aanvragers om verschillende redenen een weigering om geleend geld te verstrekken. Het is het gemakkelijkst en eenvoudigst om kredietgeld te krijgen als een bank een pandrecht wordt aangeboden, een garant is betrokken of een individuele ondernemer aan OSNO werkt, daarom wordt het bedrag van de winst duidelijk vermeld in zijn jaarrekening. U kunt bij verschillende banken een lening aanvragen, maar het is aan te raden om gespecialiseerde programma's te kiezen die winstgevende leningen tegen gereduceerde prijzen aanbiedenrentetarieven voor zakenmensen.