Hypotheeksanering: voorwaarden en documenten

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-07 21:00

Voordat je begint te praten over herstructurering, moet je begrijpen wat een hypotheek is en wat het de gemiddelde persoon oplevert. In eenvoudige zin is dit een lening verstrekt door een bank voor de aankoop van woningen, waarbij het onroerend goed in eigendom blijft van de schuldenaar, maar wordt verpand aan de schuldeiser, dat wil zeggen als de schuldenaar zijn verplichtingen niet nakomt, de schuldeiser kan het recht gebruiken om het onderpand te verkopen om zijn verliezen te compenseren. Aan de ene kant maakt een hypotheek het mogelijk om een woning te verwerven, maar aan de andere kant moet je begrijpen dat als je op deze manier een appartement koopt, je lang solvabel moet blijven. In de huidige realiteit is het vrij moeilijk om de solvabiliteit op peil te houden om vele redenen: banenverlies, loonsverlagingen of gezondheidsproblemen. Het is voor de bank echter niet van belang waarom de debiteur de gevraagde betaling niet kan doen. Wat te doen als er sprake is van overmacht en het niet meer mogelijk is om de bijdragen in dezelfde volgorde te betalen? Hier komt een dienst als hypotheekherstructurering te hulp.

Wat is dit?

Op dit moment is de herstructurering van leningen in de praktijk nog niet naar behoren uitgekeerd. Het punt is dat een dergelijke exit alleen voordelig is voor de lener, van de kant van de bank is het enige voordeel dat de debiteur zal betalen, maar niet op dezelfde manier als voorheen. Herstructurering is een wijziging van de leenvoorwaarden, waarna de lener gunstigere voorwaarden krijgt voor de betaling van gelden. Deze procedure vermindert uiteindelijk het bedrag van de betaling niet, en meer nog, verwijdert zijn schuld niet van de lener, hij is verplicht de lening verder terug te betalen, maar tegen gunstiger voorwaarden.

Wijzigingen na de herstructurering kunnen anders zijn, u kunt bijvoorbeeld de volgorde van schuldaflossing of het bedrag van de maandelijkse betaling wijzigen. Soms bieden banken de betaler de mogelijkheid om alleen rente terug te betalen voor het gebruik van middelen van een financiële instelling, betalingen op de hoofdschuld worden in dit geval enkele maanden uitgesteld.

Wat moet er worden gedaan om herstructurering te realiseren?

Herstructureren van een noodlijdende hypotheek is geen gemakkelijke taak. Maar als je genoeg moeite, aandacht en tijd steekt, kun je de voorwaarden voor het betalen van je schulden aan de bank verbeteren.

Voorwaarden hypotheekherstructurering

Allereerst moet je aan de financiële instelling waarvan je gebruik hebt gemaakt bewijzen dat je het echt nodig hebt. Om dit te doen, moet u een pakket documenten verzamelen die uw moeilijke financiële situatie bevestigen. Het is het beste om het vragen van hulp niet uit te stellen, andersals het gaat om achterstalligheid, heeft dit een negatieve invloed op de beslissing van de bank om uw hypotheek te herstructureren. Heeft uw relatie met een financiële instelling zich voorheen goed ontwikkeld en voldoen uw bewijsstukken daaraan, dan kunt u rekenen op gunstiger betalingsvoorwaarden. Maar er zijn momenten waarop de bank niet aan de behoeften van de klant voldoet, in welk geval er een andere optie is - op zoek gaan naar een andere financiële instelling die ermee instemt uw lening te herfinancieren.

Documenten om te verzamelen

Laten we eens kijken naar het standaardpakket documenten dat een bank vraagt bij het maken van een herstructurering. Het bevat dus:

• Origineel of kopie van werkboek gecertificeerd door de werkgever.
• Bewijs van inkomen uit de laatste baan van het afgelopen jaar.
• Als er extra inkomsten zijn, moet u informatie over hen verstrekken.
• Vragenlijst voor het verlenen van herstructurering.
• Paspoort.
• Documenten over de aanwezigheid van schulden op andere leningen, evenals documenten die reeds vervulde verplichtingen bevestigen.
• Leningsovereenkomst gesloten tussen de kredietnemer en de financiële instelling die de hypothecaire lening heeft verstrekt.

• Een kopie van de hypotheek, die is gecertificeerd door de organisatie die de hypotheek heeft verstrekt.

Indien van toepassing, is het noodzakelijkverstrek de volgende documenten:

• Kopie van huwelijksakte.
• Ontvangen onderwijsdocumenten.
• Bevestiging van een slechte gezondheid als herstructurering om die reden nodig was.
• Militaire ID of registratiecertificaat.
• Documenten die de eigendom van onroerende of roerende goederen bevestigen.

Als u gebruik maakt van de diensten van een makelaarskantoor, moet u documenten voor hen verzamelen:

• Documenten die eigendom van onroerend goed aantonen.
• Onroerend goed verzekeringscontract.
• Documenten van eventuele medeleners.

Vormen van herstructurering

Herstructureren kan op verschillende manieren:

• Kredietvakantie toekennen - tijdens deze periode krijgt de klant het recht om het bedrag van de lening niet terug te betalen, maar om alleen stijgende rente te betalen. De periode waarvoor een dergelijk recht wordt verleend - enkele maanden, wordt individueel bepaald. Het gevolg van het gebruik van deze manier van herfinancieren is de verlenging van de betalingstermijn.
• Hypotheekherstructurering door middel van herfinanciering is een van de beste manieren voor een klant. Bij gebruik neemt de debiteur een lening van een andere bank voor het bedrag van de schuld in de eerste en lost met dit geld de hypotheek af. Het voordeel is dat de voorwaarden van de tweede bank meestal beter zijn,dan wanneer hij op de gebruikelijke manier beta alt, wint de betaler dus een goed bedrag.
• De leentermijn verlengen - met deze methode bestaat de herstructurering van een hypothecaire lening uit het verlengen van de termijn voor het terugbetalen van geld, waardoor het bedrag van de maandelijkse betaling afneemt.
• Terugbetaling eerder dan gepland - alles is hier eenvoudig, de debiteur geeft alleen het geld terug dat hij heeft ontvangen, zonder rente voor het gebruik van andermans geld, dus u kunt veel besparen.
• Annulering van boetes en boetes in geval van te late betalingen. Een dergelijke herstructurering van de hypotheek is alleen mogelijk als de klant tijdig contact opneemt met de bank en uitgebreid bewijs levert van het optreden van een moeilijke financiële situatie.
• Verander de valuta van de lening - deze mogelijkheid wordt door sommige banken geboden, als de wisselkoers is gestegen.
• Er is ook een herstructurering van de staatshypotheek. Simpel gezegd is dit staatssteun bij het terugbetalen van een lening. De wet op de herstructurering van hypotheken geeft aan dat dit de betalers kan helpen de lening met 25-70% terug te betalen. Het hangt allemaal af van het bedrag van de resterende schuld.

Thuiskredietbank

Deze financiële instelling heeft een speciale service - kredietherstel, u kunt deze gebruiken, zelfs als u al achterstallig bent met betalingen. Iedereen die wil revalideren, kan een herstructureringsrecht aanvragen op de websitekan. In de aanvraag wordt naast de persoonsgegevens ook de reden van het beroep vermeld, waarom het niet mogelijk is om de maandlasten volledig te betalen op de oude voorwaarden. De herstructureringsoptie wordt hier ook aangegeven.

Sberbank

Deze bank biedt 2 opties die elke klant die zich in een moeilijke financiële situatie bevindt, kan gebruiken: het wijzigen van leenvoorwaarden en kredietvakanties. De procedure wordt alleen uitgevoerd als er bewijs is van een hachelijke situatie.

VTB

Hypotheekherschikking in VTB is ook mogelijk. De bank biedt een dergelijke dienst aan, maar alle voorwaarden worden in persoonlijk bijzijn van de debiteur en per geval besproken. Om de dienst te verlenen, moet u bij een bankfiliaal een aanvraag indienen voor het herstructureren van een hypothecaire lening.

OTP-bank

De service is niet alleen geldig voor hypotheken, maar ook voor autoleningen en geldleningen. Hier, evenals in Sberbank, bieden ze de mogelijkheid tot herstructurering door een verlenging van de betalingstermijn of uitstel van betaling. U moet een uitkering aanvragen bij dezelfde bank waar u de lening hebt afgesloten.

Denk eraan, niet alle instellingen noemen herstructurering als een formele dienst, maar het is nog steeds mogelijk. Neem bij betalingsproblemen in ieder geval contact op met de bank die u heeft bediend bij het aanvragen van een lening. In de regel zijn ze allemaal loyaal aan hun klanten, dus je hebt altijd de mogelijkheid om hulp te krijgen in geval van problemen. U moet volledige informatie geven over het probleem dat u ondervindt en proberen alle documentatie te verzamelen om de herstructurering te bieden.