Aanvraag voor de teruggave van een leningverzekering: voorbeeld, aanvraagregels, indieningstermijnen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Tijdens het verkrijgen van een kredietlening bieden banken potentiële kredietnemers aan om een verzekeringscontract af te sluiten. Als de klant niet in staat is om de schuld af te betalen, ligt de verplichting om deze bij de bank af te sluiten bij de verzekeringsmaatschappij. Maar in de praktijk doet zich vaak de tegenovergestelde situatie voor, en gewetensvolle betalers vragen zich af of het mogelijk is om een kredietverzekering terug te geven in geval van vervroegde aflossing. Maar hoeveel zal er worden ontvangen? En wie moet het geld betalen - de verzekeraar of de bank?

Het concept van kredietverzekering

Voordat u de verzekeringspremie van een lening terugbeta alt, moet u de essentie van een dergelijke verzekering bestuderen. De bank biedt de uitvoering van een verzekeringscontract aan aan een klant die een lening heeft aangevraagd om hun risico's verbonden aan niet-terugbetaling te verminderenschuld. De klant moet, voordat hij instemt met een dergelijk aanbod, onderscheid maken tussen verplichte en vrijwillige verzekeringen bij consumentenleningen, aangezien elk van deze polissen vrij duur is.

Verplichte verzekering

Volgens de wet is de verzekering die gepaard gaat met de ontvangst van kredietfondsen niet verplicht voor de kredietnemer, maar kan deze uitsluitend op vrijwillige basis worden verstrekt. Maar deze regel heeft een uitzondering. Als onroerend goed als onderpand voor een lening wordt verstrekt, moet het zijn verzekerd onder leningsovereenkomsten van de volgende typen:

1. Hypotheekleningen. Onderpand voor het verstrekken van leningen gedekt door onroerende zaken en het aanvragen van een hypothecaire lening moet worden verzekerd.
2. Autoleningen. De kredietinstelling heeft het recht om de lener te verplichten CASCO uit te geven voor het gekochte vervoer als er een autolening wordt verstrekt.

Vrijwillige verzekering

Alle andere varianten bij het sluiten van een contract voor consumentenleningen zijn vrijwillig voor een bankcliënt. Om erachter te komen of het mogelijk is om een verzekering terug te betalen op een betaalde lening, moet u het contract zorgvuldig bestuderen. U kunt dit teveel betaalde terugbetalen op de lening, als de overeenkomst daarin voorziet. Het zijn deze verzekeringen die kredietorganisaties het vaakst opleggen:

1. Financiële risico's.
2. Hypotheek eigendomsverzekering.
3. Baanverlies.
4. Gezondheid, leven van de lener(onbekwaamheid, handicap, overlijden).
5. Andere eigendommen van de klant, behalve onroerend goed en auto.

Wetelijke regelgeving

Vanaf 1 juni 2016 zijn wijzigingen in de wetgeving met betrekking tot vrijwillige verzekeringen in werking getreden. Deze veranderingen werken in het voordeel van de lener, in overeenstemming met hen hebben bankklanten de mogelijkheid om geld terug te geven door de opgelegde verzekering te beëindigen na aflossing van de schuld. Om dit te doen, moet u een aanvraag voor het terugbetalen van een leningverzekering opstellen, waarvan u een voorbeeld kunt krijgen bij een bedrijf of een bank. Op wetgevend niveau is dit recht verankerd in de volgende verordeningen:

1. Vierde alinea van artikel 3 4015-1-FZ.
2. Artikel 31 102-FZ.
3. Tiende deel van artikel 7 353-FZ.
4. Artikel 343 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie.
5. 3854-CBR.

Retourmogelijkheid

In overeenstemming met de nieuwe regels van het kredietrecht heeft de bank niet het recht om de klant aanvullende diensten op te leggen. Maar er zijn twee verschillende situaties: wanneer de klant weigert een verzekeringscontract af te sluiten voordat hij een lening heeft ontvangen, en beëindiging van de leningsovereenkomst nadat de klant de schuld heeft terugbetaald. In elk van deze gevallen heeft de klant het recht om de dienst te weigeren, ook nadat de overeenkomst tot stand is gekomen. Komt de verzekering dan terug als de lening eerder wordt afgesloten? Helaas hebben veel bankorganisaties geen haast om de premie op een lening terug te betalen.

Gevallen waarin retourneren niet mogelijk is

Volgens de regels van het kredietrecht heeft de klant het wettelijke recht om de verzekering terug te geven na aflossing van de lening. Ondanks de belangrijke wijzigingen in de wetgeving voor verzekerde bankklanten, zijn er echter bepaalde situaties waarin de kwestie van terugbetaling van te veel betaald bedrag na terugbetaling van het geleende bedrag problematisch blijft en in de rechtbank moet worden opgelost:

1. De termijn voor het sluiten van krediet- en verzekeringscontracten. Wettelijke normen die op 1 juni 2016 in werking zijn getreden, gelden alleen voor nieuwe contracten. Het is niet mogelijk om verzekeringen te retourneren onder overeenkomsten die vóór de aangegeven datum zijn gesloten.
2. Collectieve verzekering. Wettelijke normen zijn van toepassing op contracten die door een burger rechtstreeks met de verzekeraar worden gesloten. Als een kredietinstelling een verzekering aanbiedt op grond van een collectieve overeenkomst, dan is het onmogelijk om de verzekering binnen de voorgeschreven 5 dagen te retourneren.
3. Een leenoptie kiezen. In gevallen waarin een bankorganisatie een potentiële lener de keuze biedt uit twee leenmodellen - tegen een hoger percentage zonder verzekering of tegen een lager percentage, maar met verzekering, en de klant kiest voor de laatste optie, dan wordt de situatie beschouwd als een vrijwillige beslissing van de kredietnemer om een verzekering af te sluiten.
4. Voorwaarden van het verzekeringscontract. Indien de teruggave van de niet-gebruikte verzekeringspremie bij vroegtijdige beëindiging van het contract niet voorzien is in de verzekeringsvoorwaarden die in de overeenkomst zijn vastgelegd, behoudt de klant het recht op vervroegde aflossing van de lening, maar het saldo van de verzekeringsfondsen in deze zaak kan niet worden gerestitueerd.

Documenten die aan de verzekeraar moeten worden verstrekt om de verzekering te retourneren

Als de bank bij het aanvragen van een lening een verzekeringscontract heeft opgelegd en om het te beëindigen, dient u rechtstreeks contact op te nemen met de verzekeraar door het volgende pakket documenten te verstrekken:

1. Origineel en kopie van de leenovereenkomst.
2. Paspoort.
3. Aanvraag voor teruggave van verzekering voor een lening (hieronder vindt u een voorbeeld) of een wens om een vrijwillig verzekeringscontract op te zeggen.



In dit geval moet de gewenste methode om geld te ontvangen in het document worden aangegeven. Als het contract vroegtijdig wordt beëindigd, wordt een aanvraag ingediend voor teruggave van het resterende deel van de verzekering.

4. Bankcertificaat dat de vervroegde afsluiting van de schuld bevestigt.

De regels voor het invullen van een aanvraag voor teruggave van verzekeringen op een lening zijn te vinden bij de bank die het geld heeft verstrekt, of bij het kantoor van het bedrijf waarmee de overeenkomst is gesloten.

Terugbetaling van verzekering binnen 5 dagen vanaf de datum van ondertekening van de leningsovereenkomst

Instructie van de Bank of Russia, die de krediet- en verzekeringsmarkt van het land regelt, geeft een periode aan, wat een afkoelingsperiode is, waarin u het gesloten contract kunt annuleren. De deadline voor het indienen van een aanvraag voor teruggave van een verzekering op een lening is 14 werkdagen. Het is vermeldenswaard dat als een verzekerde gebeurtenis plaatsvindt binnen de gespecificeerde 14 dagen en de geldigheid van het document begint, u kunt terugkerenzal niet het volledige bedrag van de premie zijn. Als de klant de deadline ha alt en de verzekering nog niet is begonnen, moet het volledige terugbetalingsproces in de volgende volgorde plaatsvinden:

1. Een burger moet binnen 14 werkdagen vanaf de datum van het sluiten van het contract contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij en een aanvraag indienen over hun wens om het gesloten vrijwillige verzekeringscontract te annuleren, met vermelding van de details waarop het geld moet worden gestort gericht.
2. De verzekeraar moet noodzakelijkerwijs een visum aanbrengen waarin wordt bevestigd dat hij de aanvraag voor overweging heeft geaccepteerd op de kopie van de aanvrager, of deze per aangetekende post naar het adres van de aanvrager sturen met een bericht van retournering en een beschrijving.
3. De verzekeraar is verplicht het geld binnen 10 dagen aan de lener terug te geven.

Kenmerken van de teruggave van verzekeringspremies onder een collectieve overeenkomst

Nieuwe wetgeving inzake collectieve verzekeringen zijn niet van toepassing. Dit type verzekering heeft een bijzonderheid en bestaat erin dat de bank optreedt als verzekerde, en niet als een persoon die zich alleen bij het contract aansluit. In dat geval dient u het contract- en verzekeringsreglement te bestuderen om u vertrouwd te maken met andere voorwaarden die het u mogelijk maken een verzekering te weigeren. Verzekeraars en bancaire organisaties ontwikkelen zelfstandig voorwaarden die voorzien in het beëindigen van collectieve verzekeringen bij het terugbetalen van een lening. Dat wil zeggen dat het contract mogelijk niet voorziet in de mogelijkheid van een terugbetaling in geval van vroegtijdigeschuldaflossing.

Procedure voor teruggave van de verzekeringspremie bij vervroegde aflossing van de lening

Het is logisch om de procedure voor het terugbetalen van verzekeringen te starten als de verzekeringspremie vooruit is betaald. Levensverzekering voor kredietnemers is vereist in het geval van een onbetaalde lening. Hetzelfde geldt voor onderpand. En dit betekent dat de lener het recht heeft om de verzekering op de lening terug te geven in geval van vervroegde aflossing van de lening. In dit geval is het mogelijk om de rest van de betaalde premie terug te betalen. In een dergelijke situatie moet u eerst contact opnemen met een bankorganisatie, die de kredietnemer kan doorverwijzen naar de verzekeraar om het probleem op te lossen. Een verzoek om terugbetaling moet samen met een verzoek tot vervroegde afsluiting van de lening worden ingediend. Of direct daarna. Het aanvraagformulier voor de teruggave van de leningverzekering kan zowel op het bankkantoor als bij de verzekeringsmaatschappij worden verkregen.

Premie terugbetalen na de bedenktijd

Als de voorziene 14 dagen zijn verstreken, dient u eerst contact op te nemen met de bank. Verlengde termijnen voor het terugbetalen van de verzekeringspremie worden voorzien door de volgende kredietinstellingen: Home Credit, VTB24, Sberbank. Niet alle banken zijn echter zo loyaal. Vaak sturen financiële instellingen in reactie op een claim een weigering, daarbij verwijzend naar het feit dat de kredietnemer het verzekeringscontract vrijwillig heeft ondertekend. In dit geval kan het probleem alleen bij de rechtbank worden opgelost. Bovendien is het bij het opstellen van een aanvraag voor teruggave van verzekeringen op een lening beter om de steekproef af te stemmen met advocaten. Anders kun je veel fouten maken.

Een aanvraag indienen

Meestal hebben banken en verzekeraars hun eigen voorbeelden voor het invullen van documenten. Voordat u een aanvraag voor de teruggave van een leningverzekering indient, moet u controleren of deze de volgende informatie bevat:

1. Documentnaam.
2. Klantgegevens - zijn volledige naam, paspoortinformatie, adres.
3. Datum van ondertekening van de verzekeringsovereenkomst.
4. Plaats van uitvoering van het contract.
5. Handtekening.
6. Informatie over de leningsovereenkomst (nummer, geldigheidsperiode, kosten) en vervroegde aflossing (de datum waarop de lening daadwerkelijk werd afgesloten).
7. Details waarnaar de organisatie geld moet sturen.

Voorbeeld van de aanvraag voor het retourneren van een leningverzekering helpt u om het goed te doen.

Terugkeer in de rechtbank

Deze optie is niet geschikt voor alle burgers. Statistieken tonen aan dat rechterlijke uitspraken over opgelegde verzekeringen in veel gevallen negatief zijn. De beslissingen over identieke gevallen in de regio's Moskou en Rusland verschillen echter. Dergelijke claims houden verband met de bescherming van consumentenrechten, wat betekent dat een burger het recht heeft om de plaats te kiezen waar hij een claim indient (op de plaats van uitvoering van het contract of de woonplaats van de begunstigde). Dit betekent dat u een rechtszaak kunt aanspannen in de regio van het land waar soortgelijke zaken in het voordeel van de eiser eindigen, dat wil zeggen positief.