Bank "People's Credit": problemen. Bank "People's Credit" gaat sluiten?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Bank "People's Credit", waarvan de problemen hun hoogtepunt bereikten in 2014, begon haar bestaan in 1993. De eerste naam "Sharq" werd al in 2000 veranderd in "People's Credit". Al in 2008 activeerde de financiële instelling de procedure tot wijziging van de rechtsvorm. De naamloze vennootschap werd in 2009 gemoderniseerd tot een naamloze vennootschap. Al in december 2010 verwierf de People's Credit Bank, die eerder zeer positieve recensies had gekregen, een belang van 25% in de Bank of Khakassia. Even later werd het aantal aandelen opgevoerd tot 76%. In 2011 is de vergunning van de financiële instelling van Khakassia volledig ingetrokken in verband met de fusie. Bank "People's Credit", die problemen begon te krijgen vanwege de lage liquiditeit, werd gecontroleerd door de familie Antonov.

Briljant verleden

De bank werkte onder licentie van de Centrale Bank en was een partner van Moskou. De financiële instelling was lid van de Vereniging van Russische banken en lid van de depositoverzekeringsstructuur. Officieel geregistreerd maatschappelijk kapitaalondernemingen was gelijk aan 1,8 miljard roebel. Het eigen vermogen bedroeg 4,2 miljard dollar. Het Instituut had de titel van geassocieerd lid van de internationale betalingssystemen VISA Inc. en Mastercard WW. Voorheen bevestigde het ratingbureau altijd de solvabiliteit van de instelling en classificeerde deze volgens de nationale schaal in categorie A.

Slechts twee jaar voordat er berichten kwamen dat de Narodny Kredit Bank zou sluiten, was de organisatie een winnaar van de financiële Olympus-prijs. De structuur van het regionale netwerk omvatte 9 hoofdvestigingen en ongeveer 35 extra vestigingen. Er waren tijden in de geschiedenis van het instituut dat het niet eens vocht voor een aanbesteding van de staat. Een strak leenbeleid in de beste tijden maakte het mogelijk om kolossale liquiditeit te bereiken.

Wat is er de laatste tijd met de bank gebeurd

In het afgelopen jaar werkte de financiële instelling volgens de instructies van de Centrale Bank, waardoor het aantrekken van deposito's van particulieren werd beperkt. Deze bestelling is ontvangen in juli 2013. Naast beperkingen heeft de Centrale Bank van de Russische Federatie ook sterk aanbevolen om alle reserves te activeren om aan de verplichtingen jegens de deposanten te voldoen. De aandacht werd gevestigd op het feit dat de financiële instelling zelf nooit een agressief beleid heeft gevoerd om deposito's aan te trekken. Dergelijke maatregelen zijn genomen vanwege de lage liquiditeit van de instelling.

Eerste signalen voor problemen

De eerste mislukking in het werk was te wijten aan het feit dat de bank "People's Credit" deposito's begon uit te geven buiten de regelgeving om. Wanneerspaarders begonnen te komen voor hun deposito's, ze werden geïnformeerd over de dagelijkse limiet van het instituut voor een bedrag van 25 duizend roebel. Mensen konden niet al hun bijdragen in één dag in handen krijgen. Ik moest wekenlang gaan. Desalniettemin voldeed de People's Credit Bank, waarvan de recensies altijd een positieve connotatie hadden, bijna volledig aan haar verplichtingen, in vergelijking met andere financiële instellingen die helemaal weigerden te betalen. Ondanks de crisissituatie hebben de medewerkers van het callcenter consequent alle vragen beantwoord en elke klant uitgebreid geïnformeerd. Om materiële ineenstortingen te voorkomen, lieten bankmedewerkers klanten voortdurend weten dat sommige betalingen waren opgeschort en dat de meeste rekeningen niet waren afgehandeld.

Pogingen om de situatie op te lossen

In een poging om de situatie recht te zetten, probeert Narodny Kredit Bank OJSC de liquiditeit te vergroten door de rentetarieven op leningen te verlagen. Het programma 'volk' is ontzettend toegankelijk geworden. In aanwezigheid van onderpand of een garant was de rente op leningen tot één jaar slechts 16% per jaar. Bij een looptijd van één tot drie jaar zou de rente 17% per jaar bedragen. Bij een looptijd van meer dan drie jaar was het tarief vastgesteld op 18%. Er waren ook leningen beschikbaar voor klanten die geen onderpand of garant hadden. In dit geval steeg de rente echter tot 18%. Bij een samenwerkingsperiode van 1 tot 3 jaar kan de rentevoet19% per jaar zijn. Als de klant besluit leningen aan te gaan voor een periode van vijf jaar, kan de rente op de lening 20% zijn. Het aanbod was geldig in alle vestigingen, ook in een stad als Abakan. Bank "People's Credit" heeft zelfs zo'n wanhopige beslissing niet gered: de liquiditeitssituatie is niet veranderd.

Waarop was de beslissing om de vergunning te beëindigen gebaseerd?

De beslissing om de licentie te liquideren werd genomen op basis van de rapporten van de nieuwe regering. De informatie gaf aan dat de bank "People's Credit" verre van kleine problemen ondervindt als gevolg van een afname van de liquiditeit tot 50%, en de instant liquiditeitsratio was ongeveer 15%. De financiële instelling heeft geen overheidssteun aangevraagd omdat er op dat moment onderhandelingen gaande waren met investeerders die van plan waren 100 miljoen dollar bij te dragen.

Begin van het einde

Nadat de NBU berichten had ontvangen van de klanten van Bank Narodny Kredit over de onmogelijkheid om aan haar verplichtingen te voldoen, werd een tijdelijke administratie aangesteld bij de financiële instelling. Met ingang van 1 oktober 2014 heeft het interim-bestuur een financiële analyse van de situatie gemaakt. In feite werd een volledig verlies van persoonlijk kapitaal door de administratie geregistreerd. Er werd besloten dat het onmogelijk was om de solvabiliteit van de structuur te herstellen en dat eventuele injecties van de staat geen zin zouden hebben. De resultaten van de beoordeling van de situatie door de voorlopige administratie werden een krachtige reden voor de beëindiging van de activiteiten van een dergelijke financiële instelling als de People's Credit Bank. De vergunning wordt pas ingetrokken als de instelling, ook niet met financiële steun van de overheid, niet langer in staat is om binnen een jaar aan al haar verplichtingen jegens deposanten en crediteuren te voldoen. De omstandigheden waren precies in overeenstemming met de wet.

Het werk ging bergafwaarts

Onmiddellijk na de briljante liquiditeitsindicatoren begon Narodny Kredit Bank verre van kleine problemen te ervaren, ondanks de conservatieve activiteit, die tot uiting kwam in het onderhoud van projecten in de huisvesting en gemeentelijke dienstensector. Leningen aan particulieren maakten slechts 3% uit van de kredietportefeuille, die het vermogen domineerde met een aandeel van 70%. De fondsen van particulieren vertegenwoordigden slechts 23% van de verplichtingen. De resttegoeden op zakelijke klantenrekeningen bedroegen slechts 22% van het kapitaal. Aandelen en wissels van binnenlandse banken vertegenwoordigden slechts 19% van de nettoactiva. Op de interbancaire markt trad de instelling in de meeste gevallen op als donor. Met een hoge mate van concentratie van activa en passiva, hadden de activiteiten van het bedrijf een lage winstgevendheid.

Weigeren in statistieken

Volgens de statistieken van het National Rating Agency ontving de bank "People's Credit", waarvan de vergunning wordt ingetrokken vanwege de lage liquiditeit, in 2010 een nettowinst van 20,9 miljoen roebel. In het voorgaande jaar was dit cijfer aanzienlijk hoger en bedroeg het 107,2 miljoen roebel. Deze situatie verlaagde de bank naar de 149e positie in de rating en trok de aandachtDepositoverzekeringsbureaus. De daling van de indicatoren werd waargenomen in alle vestigingen en kleine vestigingen, en de stad Abakan was geen uitzondering. Bank "People's Credit" begon terrein te verliezen, hoewel uiterlijk niets een voorbode van problemen was.

Rationele conclusie van het verhaal

Bank "People's Credit" is met een reden gesloten. Naast de lage liquiditeit slaagde de interim-administratie erin om erachter te komen dat de prijs van de activa van de financiële instelling niet meer dan 14,121 miljoen roebel is. De verplichtingen aan deposanten en crediteuren bedragen ongeveer 16.854,8 miljoen roebel. De reden voor deze discrepantie is verborgen in de uitgifte van pre-performing leningen, waarvan het bedrag 10,2 miljard roebel bedroeg. Bovendien werd het feit vastgelegd dat er illiquide wissels werden gekocht voor een bedrag van 1,8 miljard roebel van bedrijven waarvan de adressen in de documenten niet overeenkomen met de werkelijkheid. Er was een vervreemding van het eigendom van een financiële instelling voor een bedrag van 0,2 miljard roebel. Van de toezichthouder is informatie ontvangen dat de directie strafrechtelijk strafbare handelingen verricht. Het resultaat van dergelijke manipulaties is meer dan duidelijk en een positieve ontwikkeling van de gebeurtenissen had niet verwacht mogen worden. Ondanks het feit dat de meerderheid van de deposanten hun spaargeld gedeeltelijk heeft teruggegeven, is er nog steeds een vrij groot aantal van degenen wiens verliezen door de verzekeringsmaatschappij zullen worden vergoed op de wijze die door de regelgeving is vastgesteld.