Wat is bankresolutie? Banksanctie: wat te doen voor deposanten?

2025 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2025-01-24 13:22

In 2013-2014 heeft de Centrale Bank de vergunning van veel Russische banken ingetrokken. Dit veroorzaakte niet alleen paniek onder deposanten, maar trof ook andere kredietinstellingen. Klanten begonnen zelfs geld op te nemen van financieel stabiele banken. Toen, voor het eerst in lange tijd, werd het woord "sanation" heel hard gehoord. Wat houdt de procedure voor het redden van een kredietinstelling door de staat in? In dit artikel leert u wat bankresolutie is.

Definitie

Een reeks procedures gericht op het herstellen van de financiële toestand - reorganisatie van de bank. Wat betekent het? Indien het faillissement van een financiële instelling kan worden voorkomen, wordt het beheer van de bank overgedragen aan het Depositoverzekeringsbureau (DIA). Reorganisatie is gunstig voor klanten die een aanbetaling hebben geïnvesteerd, omdat u hiermee al het geïnvesteerde geld kunt sparen. Als de vergunning van de bank is ingetrokken, kan de DIA slechts een deel van het aanbetalingsbedrag terugbetalen. Maar als er een investeerder is die de hele kredietinstelling uitkoopt, dan hebben rechtspersonen er ook baat bij, omdat zij in de organisatie bediend kunnen blijven worden. De nieuwe eigenaar zal het volledige scala aan maatregelen gebruiken om de crediteuren te herstructurerenschulden en het wegwerken van illiquide activa. Dat is wat een reddingsoperatie voor banken is. Maar het wordt vrij zelden gedaan. Als het gat in de balans overeenkomt met het volume aan activa, kan er niets worden gedaan.

Revalidatie wordt uitgevoerd als:

- de bank is belangrijk voor de economie van het land of een bepaalde regio ("Solidariteit" in de regio Samara);

- een kredietinstelling is stabiel, maar kampt met een tijdelijk gebrek aan liquiditeit door de paniek van de bevolking (Gazenergobank).

De beslissing wordt genomen door de Centrale Bank van de Russische Federatie. Verder zorgt het Deposit Insurance Agency (DIA) voor tijdelijk beheer van de bank totdat haar activa worden overgedragen aan een andere financiële instelling. Ze krijgt ook geld toegewezen om de solvabiliteit en betalingsverplichtingen te herstellen. Soms lukt het de DIA om zelf een probleembank te herstellen. Maar meestal moet je op zoek naar investeerders. Het moet een betrouwbare financiële instelling zijn met een positieve herstelervaring in het verleden. De bank die in totaal wordt hersteld, kan kapitaal ontvangen uit drie bronnen: van de Centrale Bank, de DIA en een particuliere investeerder. Dat is wat bankresolutie is.

Positieven

De invorderingsprocedure helpt particulieren en rechtspersonen om hun deposito's volledig te behouden. In het geval van een bankfaillissement verliezen ondernemingen al hun spaargeld en ontvangen gewone burgers slechts bedragen tot 700 duizend roebel. Met reorganisatie kunt u de activiteiten van een financiële instelling volledig herstellen. Extra kapitaal maakt het mogelijk om banen te redden en snelhuidige problemen oplossen.

Wat is het voordeel van de belegger

De staat redt alleen sterke of regionaal belangrijke banken. De reorganisatie van de bank draagt in hoge mate bij aan de bedrijfsontwikkeling en het vergroten van het vertrouwen van lokale instellingen in de belegger. Wat betekent het? In ruil voor de geïnvesteerde middelen ontvangt de financiële instelling een deel van het kapitaal, de productlijn van de organisatie, de infrastructuurvoorzieningen en het klantenbestand. De investeerder zal al deze gegevens kunnen gebruiken voor synergie met zijn andere activiteiten.

Procedure

De basis voor rehabilitatie is een reële kans om de solvabiliteit van de bank te herstellen. De herstelprocedure mag niet langer duren dan 1,5 jaar. Als binnen drie jaar opnieuw een faillissementsaanvraag is ingediend, kan de bank niet opnieuw worden doorgestuurd voor reorganisatie.

Nadat aan het verzoek is voldaan, kondigt het arbitragehof een wedstrijd aan voor deelname aan de revalidatieprocedure. De belangrijkste aanwijzingen voor het herstel van de solvabiliteit van de bank zijn: het uitstellen van de terugbetaling van uitgegeven obligaties, met een renteverlaging erop, de uitgifte van nieuwe effecten, het verstrekken van aanvullende leningen, het verlengen van eerder ontvangen leningen, enz. Schuldeisers, de eigenaar van de bank en haar medewerkers hebben het voorrangsrecht om deel te nemen aan de rehabilitatie.

Bankreorganisatie: wat te doen voor spaarders

Het is belangrijk om te onthouden dat tijdens de procedures om de financiële toestand van de organisatie te herstellen, al het geld van de klant wordt bespaard. De bank krijgt extra kapitaal, dat moetgericht zijn op het wegnemen van alle huidige liquiditeitsproblemen. Eerder op scholen hielpen sterke leerlingen de zwakken. Nu wordt dezelfde praktijk toegepast in de banksector. Daarom is het belangrijkste in deze situatie om niet in paniek te raken. Zelfs als het management aankondigde dat het alle fondsen tijdelijk "bevriest", zouden deposanten het geld kunnen teruggeven, maar het zou enige tijd duren.

Het is belangrijk om onderscheid te maken tussen de concepten "reorganisatie" en "faillissement". In het tweede geval wordt de teruggave van burgergeld tot 700 duizend roebel gegarandeerd door de DIA. Volgens de wet "Betreffende de verzekering van deposito's van particulieren bij banken van de Russische Federatie", moeten betalingen 14 dagen na de intrekking van de banklicentie beginnen. Maar in de praktijk zal er veel meer tijd verstrijken. En het punt is hier niet eens dat de DIA niet in staat zal zijn om de deposito's onmiddellijk terug te betalen met de beloofde hoge rentetarieven. Er zal veel meer tijd worden besteed aan het analyseren van de financiële toestand en het samenstellen van een register van deposanten.

Ondernemingen en individuele ondernemers zullen hoogstwaarschijnlijk niet in staat zijn om hun aanbetalingen terug te betalen. Volgens de federale wet "Betreffende de insolventie van kredietinstellingen" worden dergelijke vorderingen voldaan na de betaling van verplichtingen aan particulieren, de DIA en de centrale bank, op voorwaarde dat de financiële instelling nog geld heeft. Daarom is het zo belangrijk dat er een investeerder verschijnt die de solvabiliteit van de organisatie kan herstellen.

Hoewel vorig jaar veel bankvergunningen zijn ingetrokken, heeft het Agentschap nog steeds een reserve aan middelen. Als het geld opraakt, zorgt de Centrale Bank voor extra financiering door vooraf de nationale valuta uit te geven. De devaluatie van de roebel kan de eigenaren van deposito's in vreemde valuta zwaar treffen. Het bedrag van hun aanbetaling, inclusief rente, zal 700 duizend roebel overschrijden. Eigenaars van roebeldeposito's, hoewel ze hun spaargeld kunnen teruggeven, maar tegen die tijd zullen ze sterk worden afgeschreven. Daarom kunnen we in dit geval het volgende adviseren: neem bij de eerste hint van een sterke devaluatie van de valuta contact op met het bankfiliaal met het verzoek om uw storting in verschillende delen te "breken". Nog beter - schrijf een deel van de bijdrage opnieuw in bij een familielid. Een niet-contante transactie kan u niet worden geweigerd, aangezien u de valuta niet daadwerkelijk bij de bank opha alt.

Wat gebeurt er daarna

Aan het einde van de reorganisatieprocedure beslist de nieuwe investeerder zelfstandig of hij het merk, het bedrijfsmodel en het team van medewerkers wil behouden of alles vanaf nul wil ontwikkelen. Meestal veranderen ze. De Centrale Bank kan deze beslissing op geen enkele manier beïnvloeden.

Bankresolutie 2014

In het uitgaande jaar zorgde het nieuws over de invoering van een interim-bestuur bij een van de oudste kredietinstellingen van het land voor de meeste paniek. We hebben het over OJSC "B altic Bank" (St. Petersburg). De reorganisatie van de financiële instelling begon in augustus 2014. Om de liquiditeit te herstellen, heeft de Centrale Bank eerst 10 miljard roebel toegewezen. De DIA hield een wedstrijd voor deelname aan de invorderingsprocedure van de kredietorganisatie "B altic Bank". De revalidatie is nu vijf maanden aan de gang. Het proces wordt geleid door een nieuwe investeerder, Alfa-Bank OJSC. Gedurende deze tijd hebben veel klanten al positieve veranderingen ervaren in de activiteiten van de organisatie. merk enbusinessmodel is onveranderd gebleven. Maar klanten kunnen nu zonder commissie geld opnemen van nog eens 5.000 Alfa-geldautomaten. Het kantorennetwerk zal niet snel weer worden opgebouwd. Het management verzekerde ook dat de tarieven op deposito's en leenovereenkomsten ongewijzigd blijven tot het einde van hun geldigheidsperiode. Voorheen nam Alfa-Bank deel aan de rehabilitatie van de Northern Treasury. Deze financiële organisatie is na de restauratie geliquideerd en ondergebracht bij de belegger. Hetzelfde lot wacht de B altische Bank. De reorganisatie zal worden uitgevoerd ten koste van 57 miljard begrotingsmiddelen, die de investeerder ontving onder preferentiële 0,51%.

Laatste nieuws

2014-11-18 werd bekend dat de DIA de functies van tijdelijke beheerder op zich nam in het beheer van de ROST-groep. Naast de gelijknamige kredietinstelling omvat het nog vier andere instellingen: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. In oktober 2014 begon de Centrale Bank met het beoordelen van de financiële toestand van het bedrijf, waarvan de resultaten wezen op de noodzaak om maatregelen te nemen om faillissement te voorkomen. Nu ontwikkelt de DIA plannen voor de rehabilitatie van elk van de vijf kredietinstellingen. Dit is wat een resolutie van een bankgroep is.

CV

Als een bank een belangrijke rol speelt in de economie van het land of wordt geconfronteerd met een tijdelijk gebrek aan liquiditeit, kan de Centrale Bank de procedure starten om de organisatie te rehabiliteren. In dit geval neemt de DIA de rol van tijdelijk op zichbeheerder. Parallel aan de financiële analyse wordt een wedstrijd aangekondigd voor investeerders die de solvabiliteit van de organisatie kunnen herstellen. Dat is wat bankresolutie is.