De beste OSAGO-verzekeringsmaatschappij: lijst, functies en beoordelingen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Het probleem van het kiezen van een verzekeringsmaatschappij wordt geconfronteerd met zowel beginners als mensen die in het verleden een negatieve ervaring hebben gehad bij het kopen van een polis. Meestal is dit te wijten aan een onredelijke verwachting van betalingen. Het is daarom belangrijk om te weten hoe u het juiste bedrijf kiest. Het is belangrijk om te begrijpen hoe u niet alleen rekening houdt met subjectieve factoren, maar ook met echte financiële indicatoren. Lees verder voor meer informatie over hoe u kunt bepalen welke verzekeringsmaatschappij het beste is voor OSAGO en elk ander type verzekering.

Probleem

Jaarlijks kopen 42 miljoen autobezitters een OSAGO-polis en nog eens 5 miljoen een CASCO-polis. Nadat in 2014 de wetgeving is gewijzigd, kunnen klanten alleen voor schade bij hun verzekeraar terecht. De hoogte van de uitkering is afhankelijk van het beleid van het bedrijf. Hoe te begrijpen welke verzekeringsmaatschappij het beste is om OSAGO aan te vragen?

Informatie zoeken

Een goede OSAGO verzekeringsmaatschappij is een betrouwbare maatschappij die snel aan haar verplichtingen kan voldoen. Zelfs de meest ongunstige verzekeraar moet kunnen uitbetalen en niet failliet gaan.

De complexiteit van de keuze wordt verergerd door het aantal bedrijven dat op de markt actief is. Hoe kiest u uit honderden organisaties welke verzekeringsmaatschappij het beste is voor OSAGO? U kunt natuurlijk uw eigen analyse uitvoeren van open informatie die op officiële websites, forums, blogs en sociale netwerken is geplaatst. Het is niet overbodig om de mening van voormalige klanten van het bedrijf te vragen. Vergeet de jaarlijkse beoordelingen van verzekeraars niet.

Informatie verzamelen

Als we het hebben over een klein of weinig bekend bedrijf, is het eerste wat je moet doen, controleren of het een vergunning heeft om te opereren. Alleen bedrijven met de juiste licentie kunnen verzekeringsdiensten aanbieden. In Rusland zijn er meer dan 400, en elk van hen heeft tientallen agenten. Het register van verzekeraars wordt gepresenteerd op de website van de Bank of Russia in de sectie financiële markt. Het is beter om geen contact op te nemen met verzekeraars die zijn geregistreerd op het grondgebied van een ander land. Organisaties die al meer dan 10 jaar op de markt zijn, verdienen meer vertrouwen.

Uitbetalingen

De verspreiding van schade is tegenwoordig kleiner dan voorheen. Alle organisaties moeten bij het berekenen van de reparatiekosten de door de Bank of Russia goedgekeurde methode toepassen. Verschillen kunnen alleen in termen van betalingen zijn. Zo ziet de situatie eruitin theorie. In de praktijk hebben verzekeraars in 2014 150 miljard roebel ingezameld en slechts 90,3 miljard aan de slachtoffers overgedragen, ondanks het feit dat volgens de wet 77% van het ingezamelde geld aan de slachtoffers moet worden betaald. De verklaring is eenvoudig. Ten eerste was er in 2014 nog geen eenduidige methodiek voor het bepalen van de reparatiekosten. Ten tweede wordt op het moment van aankoop van de polis het geld gestort aan de kassa. Een verzekerde gebeurtenis kan zich op elk moment in de toekomst voordoen. Daarom worden de meeste geïnde premies naar de reserve gestuurd.

Financiële duurzaamheid

Het vermogen van een organisatie om in elke economische situatie aan haar verplichtingen te voldoen, wordt weerspiegeld in financiële prestaties. Vooral bij langdurige samenwerking is het analyseren van rapportages van belang. Zelfs een goede verzekeringsmaatschappij van OSAGO kan problemen hebben met betalingen. Waar moet ik op letten?

Het maatschappelijk kapitaal moet het vastgestelde minimum (120 miljoen) overschrijden.

De groei van het vermogen van de organisatie weerspiegelt de positieve dynamiek van de ontwikkeling, vooral als deze wordt uitgevoerd ten koste van geïnde premies. Een goede OSAGO-verzekeringsmaatschappij heeft een grote hoeveelheid gratis contanten.

Het aantal ondertekende contracten moet overeenkomen met de financiële draagkracht.

Verzekeringsreserves zijn meestal niet hoger dan de inflatie. Maar hun afname in dynamiek is een slechte trend.

Te hoge uitbetalingsniveaus zouden ook potentiële klanten moeten waarschuwen. De inkomsten van de organisatie zijn immers de verzamelde bonussen. Hoe kan een bedrijf bestaan als het heeft betaald?klanten meer geld dan ingezameld?

Grote bedrijven dragen tot 50% van de verzekeringsportefeuille over aan andere organisaties.

Dit is hoe een goede verzekeringsmaatschappij (OSAGO) werkt.

Beoordelingen

Elk geval is anders. Zelfs na het analyseren van de beoordelingen op de forums, is het moeilijk om te bepalen welke organisatie de beste OSAGO-verzekeringsmaatschappij is. Alle klanten hebben dezelfde problemen:

• lange overweging van de aanvraag (het kan een maand duren om documenten te controleren);
• onderschatte hoeveelheid betalingen (elke verzekeringsmaatschappij vergelijkt alle berekeningen van taxateurs met het PCA-referentieboek, de resulterende waarde wordt gecorrigeerd voor de btw-teruggave en de rest moet aan de klant worden betaald).

Klanten die een verzekering hebben afgesloten op de Krim lijden het meest. Niet alle verzekeraars hebben daar hun kantoor. Daarom moeten klanten terugkeren naar Rosgosstrakh voor betalingen.

Verzekeringstarief

Lage prijzen zouden potentiële klanten moeten waarschuwen. Dumping wordt gedaan door kleine of geheel nieuwe bedrijven die klanten proberen aan te trekken. De strategie is alleen relevant in de eerste fase van het werk. Na verloop van tijd dreigt het faillissement. Het heeft geen zin om lage prijzen na te jagen bij het sluiten van een langetermijncontract.

Het bedrag van de uitkering in geval van een verzekerde gebeurtenis wordt berekend op basis van het tarief vermenigvuldigd met het door de klant gekozen dekkingsbedrag. De resulterende waarde wordt gecorrigeerd voor correctiefactoren. In het geval van OSAGO kunnen deze:leeftijd van de bestuurder, woonplaats, wijze van stalling van de auto, rijervaring, etc. Hoe onervarender de bestuurder en hoe ouder de auto, hoe meer risico's de bedrijven zullen moeten dekken. Dit heeft weer gevolgen voor de hoogte van de bijdrage. Een 'penny'-polis kan niet alle risico's dekken. De verzekeraar komt de belofte niet na. De klant verliest geld en verzekeringsdekking.

De aanwezigheid van bonussen en loyaliteitsprogramma's heeft daarentegen een positief effect op het imago van het bedrijf. Een groot bedrijf kan de prijzen voor vaste klanten verlagen.

Beoordelingen

In de ranglijst worden bedrijven gerangschikt in vijf categorieën:

• zeer betrouwbaar - klasse A;
• bevredigend risiconiveau - klasse B;
• lage betrouwbaarheid - klasse C;
• faillissement - klasse D;
• intrekking van de licentie - klasse E.

De beste bedrijven zijn bovendien onderverdeeld in nog drie groepen: betrouwbaar, zeer betrouwbaar en uitzonderlijk betrouwbaar.

Het bureau evalueert het werk niet gratis. Daarom worden niet alle bedrijven meegenomen in de rating. Tegelijkertijd betekent de afwezigheid van een bedrijf in de lijst niet dat het niet te vertrouwen is. "People's" ratings evalueren kwantitatieve indicatoren, en agentschappen - kwalitatieve. Om een min of meer adequate schatting te maken, moet men zich gedurende een lange periode concentreren op gegevens uit verschillende bronnen.

Expert RA-classificatieschaal

Het grootste ratingbureau van de Russische Federatie "EXPERT RA" voert jaarlijks in veel opzichten een gedetailleerde analyse uit van de activiteiten van verzekeraars. Alle factorenworden gerangschikt op basis van hun belang.

Externe factoren:

• volume, dynamiek van veranderingen in activa, eigen vermogen, kapitaal, verzekeringspremie;
• marktpositie van de organisatie (deelname in verenigingen, verenigingen, reputatie, merk, relaties met toezichthouders en specialisatie);
• corporate governance (potentieel van eigenaren, risicobeheer, organisatiestructuur, infrastructuur, transparantie);
• geografie (de aanwezigheid van een ontwikkeld kantorennetwerk).

Verzekeringsbedrijf:

• verzekeringsportefeuille (risicospreiding, winst per type verzekering);
• klantenbestand (beschikbaarheid van vaste tegenpartijen, aandeel beëindigde contracten, wijze van distributie van polissen, herverzekeringspartners);
• herverzekeringsactiviteiten (betrouwbaarheid, efficiëntie en diversificatie van bescherming, herverzekering van risico's, de verhouding tussen het bedrag van de betalingen en het eigen vermogen).

Financiële prestaties geanalyseerd op:

• liquiditeit en solvabiliteit;
• rendabiliteit en onrendabiliteit;
• investeringsbeleid.

Het is vrij moeilijk om te bepalen welke de beste OSAGO-verzekeringsmaatschappij is. De beoordeling van de "volksstem" heeft bestaansrecht, hoewel deze zeer subjectief en bevooroordeeld is. Het is ook de moeite waard om de beoordelingen van echte mensen met scepsis te bekijken, aangezien elke verzekeraar fans en tegenstanders heeft. Ondanks al deze factoren kan men zich de algemene toon voorstellenfeedback over de leiders van de verzekeringsmarkt om de beste verzekeringsmaatschappijen te bepalen op het gebied van OSAGO-betalingen.

VTB-verzekering

In de 16 jaar van haar bestaan heeft de verzekeringsgroep vestigingen geopend in 114 steden in alle regio's van de Russische Federatie. Het internationale agentschap Standard&Poor's heeft VTB Insurance de hoogste BB+ rating van Russische bedrijven toegekend. Agentschap "EXPERT RA" classificeerde het bedrijf in 2015 als een van de meest betrouwbare. Naast autoverzekeringsdiensten biedt het bedrijf een breed scala aan andere producten: eigendomsbescherming, sparen, investeringsprogramma's.

ROSGOSSTRAKH

De oudste verzekeringsgroep in de Russische Federatie loopt voorop wat betreft het aantal open vestigingen. In de EXPERT RA-rating staat ROSGOSSTRAKH op de eerste plaats wat betreft betaalde premies, reserves en activa. Hoewel in sommige regio's gevallen van overtreding van de wet werden geregistreerd toen klanten werden gedwongen autoverzekeringen af te sluiten. Voor dergelijke overtredingen werd de vergunning van de organisatie tijdelijk ingetrokken.

SOGAZ

Een andere grote en goede verzekeringsmaatschappij van OSAGO staat op de tweede plaats wat betreft het aantal geïnde premies in de Russische Federatie. De structuur van de groep omvat 9 binnen- en buitenlandse organisaties die 14 miljoen mensen en 40 duizend juridische entiteiten bedienen. De belangrijkste voordelen van de organisatie zijn onder meer de optimale prijs-kwaliteitverhouding voor OSAGO-polissen.

Laatste etappe

Alvorens een definitieve beslissing te nemen, is het de moeite waard om de kantoren van verschillende organisaties te bezoeken om:

• beoordeel het niveaudienst;
• vraag berekeningen aan en vergelijk ze;
• bekijk de voorwaarden van het contract.

De beste OSAGO-verzekeringsmaatschappij zal niet alleen een individueel tarief selecteren, maar u ook in detail vertellen over de belangrijkste nuances van het contract.

Conclusie

Het is best moeilijk om te bepalen welke verzekeringsmaatschappij beter is voor OSAGO. Beoordelingen van echte mensen zijn subjectief en worden meestal geassocieerd met te hoge verwachtingen voor betalingen. Ook de 'People's'-ratings geven geen adequate beoordeling van de financiële toestand. Officiële verklaringen worden eenmaal per jaar in detail geanalyseerd door professionele analisten. Maar zelfs na het verzamelen van alle informatie is het moeilijk om te bepalen welke de beste verzekeringsmaatschappij van OSAGO is. Er is tenslotte ook de factor menselijke fouten, waar niemand immuun voor is.