Wat is een nominaal account? Aanstelling en opening van een nominale bankrekening

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Vanaf 1 juli 2014 zijn wijzigingen in het Burgerlijk Wetboek van kracht geworden, volgens welke Russen gezamenlijke rekeningen met familieleden mochten openen. U leert in dit artikel over de essentie, vooruitzichten en servicevoorwaarden.

Achtergrond

De eerste pogingen om een nominaal account in te voeren werden al in 2007 gedaan. Toen was de hypotheekmarkt volop in ontwikkeling. In andere landen wordt 80% van de vastgoedtransacties uitgevoerd met escrow-rekeningen. Het belangrijkste idee van hun implementatie is om de risico's bij transacties met tussenpersonen, die makelaars zijn, te verminderen.

Wijzigingen in de wetgeving verschenen in 2014. Nu kunnen burgers gebruik maken van twee nieuwe diensten. Open een nominale rekening en verricht transacties met fondsen die toebehoren aan de begunstigde. Of gebruik de diensten van een tussenpersoon (escrow) bij het doen van transacties.

Essentie

Nominale rekening is een kluis in een bank, die wordt geopend door een derde partij om transacties uit te voeren met het geld van de begunstigde. Een servicecontract kan worden afgesloten zonder deelname van de begunstigde. Als eeneen nominale rekening bij Sberbank wordt geopend voor meerdere begunstigden, dan moet de kredietinstelling rekening houden met de belangen van elk van hen in het kader van bijzondere posten, tenzij anders vermeld in de overeenkomst.

De overeenkomst moet de procedure beschrijven voor het verkrijgen van informatie over de beschikking over fondsen, evenals het niveau van deelname van de persoon die de rekening heeft geopend en de begunstigde. De overeenkomst kan de bank de verplichting opleggen om de procedure en de gronden voor het gebruik van gelden te controleren. Opschorting van transacties, beslaglegging en afschrijving van geld voor de verplichtingen van de rekeninghouder zijn niet toegestaan. In het geval van een begunstigde is hiervoor toestemming van de rechtbank vereist.

Als een commerciële organisatie een nominale bankrekening opent, wordt dit weergegeven in artikel 40702. Dan is de instelling volgens de verordening van de Centrale Bank nr. 385-P verplicht om informatie over te dragen aan het belastingkantoor. Als de aanvraag door een persoon wordt ingediend, worden alle bewegingen weergegeven onder artikel 40802, dat v alt onder de federale wet "Op depositoverzekering". De verplichting van de bank om escrow-betalingen te controleren, is niet wettelijk bepaald, dat wil zeggen, het zal worden geregeld door het contract.

Escrow

De Bank opent een speciale rekening voor de gelden die ze van de eigenaar (depotgever) heeft ontvangen om ze over te maken aan de begunstigde op de in de overeenkomst bepaalde gronden. Er kunnen geen escrow-kosten in rekening worden gebracht op het geld in de kluis, tenzij dit in het document is gespecificeerd. Dergelijke rekeningen vallen onder de algemene bepalingen van de bank.

Crediteren op de escrow van andere fondsen van de deposant, met uitzondering van de bedragen vermeld inovereenkomst is onaanvaardbaar. Partijen kunnen het geld alleen gebruiken onder de overeengekomen voorwaarden. Maar ze hebben het recht om een afdruk van de rekening en andere informatie die bankgeheim vormt te eisen. De rekening wordt afgesloten aan het einde van het contract. Schriftelijke eisen van een van de partijen zijn in dit geval niet geldig.

Een gevolmachtigde rekening kan worden geopend door een advocaat, provisieagent, agent of executeur-testamentair om transacties uit te voeren met het geld van de begunstigde. Het contract schrijft de procedure voor het verkrijgen van informatie over het gebruik van geld voor. Het belangrijkste kenmerk van escrow is dat het niet wordt geopend voor het verzamelen van fondsen, maar voor het nakomen van verplichtingen. Meestal bij vastgoedtransacties. De regeling is als volgt: de koper van het appartement opent een escrow en zet er een bepaald bedrag op. Na voltooiing van de transactie ontvangt de verkoper het geld na het overleggen van documenten die de eigendomsoverdracht bevestigen.

Bestemming

In Europa wordt een nominale rekening gebruikt voor verrekeningen tussen tegenpartijen, deelnemers aan de maritieme transportmarkt en in de bouw. Hiermee kunt u snel een bankgarantie krijgen tegen gunstige voorwaarden. Ook advocaten en notarissen maken bij hun werkzaamheden actief gebruik van deze dienst. Online winkels gebruiken het om ervoor te zorgen dat de koper voor de goederen beta alt. Elke transactie die het bestaan van bepaalde voorwaarden met zich meebrengt, kan met dergelijke rekeningen worden uitgevoerd. Vooral als er behoefte is aan extra controle.

Alternatieve manier

Nieuwe accounts kunnen worden gebruikten voor persoonlijke doeleinden. Als een klant bijvoorbeeld een broer heeft die in een andere stad woont, kunt u een kluis bij een bank openen en de besteding van geld controleren. De documenten moeten op naam van het familielid staan, maar de begunstigde is degene die hem financiert. Alleen de begunstigde heeft toegang tot bankafschriften. In het contract kunnen andere beperkingen worden gespecificeerd. Geef bijvoorbeeld aan dat geld alleen mag worden gebruikt om rekeningen van nutsbedrijven te betalen en dat het opnemen van contant geld van de rekening moet worden verboden.

Implementatieproblemen

In de wereldpraktijk worden gezamenlijke rekeningen veel gebruikt, maar Russen hebben veel vragen over het doel van deze transactie. Tot op heden zijn de echte analogen van escrow een kredietbrief en een kluis. Maar deze diensten worden niet altijd aangeboden door kredietorganisaties.

Specialisten hebben ook veel vragen. Wie wordt bijvoorbeeld de schuldeiser van de agent als de vergunning van de bank wordt ingetrokken? Hoogstwaarschijnlijk zal dit door de verzekeraar moeten worden bepaald of via de rechtbank moeten worden afgehandeld. Maar hiervoor moeten de procedures voor het betalen van compensatie duidelijk worden geformaliseerd op wetgevend niveau.

Banken in Kazachstan en Kirgizië bieden hun klanten al heel lang bemiddelingsdiensten aan. Het openen van een nominale rekening en het onderhoud ervan is niet goedkoop. Afhankelijk van de instelling en doelen, kunnen de kosten variëren van 1 tot 10 duizend roebel. U moet drie keer meer betalen om een kredietbrief te openen in Kazachstan. Russische banken hadden lange tijd geen haast om escrow aan hun klanten aan te bieden, zoals de ingevoerde wet dat niet wasondersteund door instructies van de Centrale Bank.

Verzekeringsvergoeding

Alle bankdeposito's van Russen worden beschermd door de staat. Zelfs het salaris, dat op de rekening wordt gestort, is verzekerd. In het geval van een bankfaillissement moeten eigenaren van plastic binnen 14 dagen nadat de vergunning is ingetrokken door een kredietinstelling hun geld terugkrijgen.

De berekening van de vergoeding omvat alle verschuldigde rente op de aanbetaling. Maar het maximale bedrag per persoon is beperkt tot 1,4 miljoen roebel. (sinds 2015), d.w.z. als een klant meerdere deposito's heeft geopend bij één bank, bijvoorbeeld in verschillende filialen, wordt bij een verzekerde gebeurtenis rekening gehouden met het totale bedrag op alle rekeningen. Compensatie voor deposito's in vreemde valuta wordt betaald in roebels tegen de wisselkoers van de Centrale Bank. Zo ziet de standaardprocedure eruit.

Er zijn vragen over gezamenlijke rekeningen. Als er meerdere begunstigden zijn, moet het aandeel van elk duidelijk worden gedefinieerd. De hoogte van de vergoeding die de deposant ontvangt, is afhankelijk van deze waarde. De wetgeving voorziet alleen in de toewijzing van eigenaren bij arrestatie van geld en beëindiging van het contract. Instructies met betrekking tot te nemen maatregelen bij liquidatie van een organisatie zijn onlangs verschenen.

Als bijvoorbeeld door meerdere begunstigden een nominale bankrekening is geopend voor een bedrag van meer dan 14 miljoen roebel, wordt het bedrag van de verzekeringsvergoeding berekend op basis van het totale saldo, en niet afzonderlijk voor elke begunstigde. Hier zit logica in. Als de cel een gezamenlijke cel is, moet het bedrag van de vergoeding worden verdeeld onder alle deelnemers.

Sinds 2015 is het alleen mogelijk om een nominale rekeningovereenkomst te ondertekenen met instellingen waarvan 50% van het kapitaal aan de staat toebehoort. Bij de implementatie van de service werden banken geconfronteerd met een aantal problemen: het ontbreken van de benodigde software en interne instructies die de serviceprocedure regelen. Daarom is de keuze aan organisaties beperkt.

Nominale Guardian-account

Voorheen werden alle aan de afdeling verschuldigde bedragen bijgeschreven op zijn cel in de bank. De voogd kon maandelijks, zonder toestemming van het staatsorgaan, een bedrag opnemen dat het bestaansminimum niet overschreed. Volgens de nieuwe regels worden alle betalingen aan een minderjarige overgemaakt naar een nominale rekening geopend voor een derde. De voogd mag dit geld volledig gebruiken zonder toestemming.

Nominale rekening is een bankrekening waarop pensioenen, alimentatie, toelagen en andere bedragen voor het onderhoud van de afdeling worden bijgeschreven. Uitzonderingen zijn salarissen en beurzen voor studenten. De nominale rekening van de voogd wordt geopend op vertoon van een document van de voogdij. Om een overeenkomst te sluiten, moet u de gegevens van de begunstigde verstrekken: volledige naam, geboortedatum en -plaats, gewaarmerkte fotokopieën van het identiteitsbewijs van de afdeling, woonadres. Een nominale rekeningovereenkomst kan voorzien in de mogelijkheid om het saldo van de gelden over te schrijven naar een kluis die in een andere instelling is geopend, of om ze in contanten uit te geven, op voorwaarde dat de huidige voogd deze sluit. Fondsen kunnen alleen op gerechtelijk bevel worden geïnd om de verplichtingen van de afdeling te betalen.

Beveiligingsaccount

Aanpassingen aan het Burgerlijk Wetboek hebben geleid tot een ander type bankcellen. De geldbedragen die de schuldeiser van de debiteur ontvangt, kunnen worden bijgeschreven op een speciale onderpandrekening. Deze mogelijkheid verschijnt na de overdracht van een kopie van het contract. Op verzoek van de pandhouder moet de bank informatie verstrekken over het saldo van gelden, verrichte transacties, verboden en beperkingen. Alle boetes worden afgeschreven, in overeenstemming met Art. 349 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie, van de pandrekening van de schuldenaar. Een dergelijke kluis is niet onderworpen aan de Regels voor de verkoop van onroerend goed (Artikelen 350-350.2 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie), evenals de Regels voor het innen van gelden (Hoofdstuk 45 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie) Russische Federatie).

Conclusie

Na wijziging van het Burgerlijk Wetboek zullen er nieuwe soorten rekeningen verschijnen op de markt voor bankdiensten: nominaal en escrow. Dergelijke cellen kunnen door derden worden geopend, maar de rechten op de fondsen behoren toe aan de begunstigde. Wat is een nominale voogdijrekening? Dit is een bankcel waarop gelden worden bijgeschreven voor het onderhoud van afdelingen. In de wereldpraktijk wordt escrow geopend bij het kopen van onroerend goed om de betaling van de transactie te garanderen. De Russen zijn nog op hun hoede voor de nieuwe dienst. En het aantal instellingen waar je een gezamenlijke cel kunt openen is beperkt.