Geld op krediet bij een bank: bank kiezen, leentarieven, rente berekenen, aanvraag indienen, leenbedrag en betalingen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Bankleningen worden beschouwd als gevraagde aanbiedingen van banken. Ze kunnen voor verschillende doeleinden worden uitgegeven, maar consumentenleningen worden als de meest populaire beschouwd, waarvoor leners verschillende bedragen ontvangen. Ze kunnen dit geld voor elk doel gebruiken, zonder aan de schuldeiser te rapporteren waar het geld naartoe gaat. Geld op krediet krijgen van een bank is vrij eenvoudig, maar als een persoon geen officiële baan heeft of een kredietgeschiedenis is beschadigd, kan hij problemen ondervinden. Tegelijkertijd is het belangrijk om te begrijpen welk renteberekeningsschema wordt gebruikt, hoe de rente wordt berekend, wat het bedrag van de maandelijkse betaling is en wat de nuances zijn van vervroegde aflossing van de lening.

Wetgevende regelgeving

De procedure voor het uitgeven van contant geld aan kredietnemers wordt geregeld door tal van wetgevingshandelingen. De belangrijkste wet waar banken, MFI's en andere kredietorganisaties zich door laten leiden, is federale wet nr. 353 "On Consumer Credit". Het werkterrein van de kredietverlening wordt volledig geregeld door de bepalingen van het Burgerlijk Wetboek.

De staat stelt de procedure vast op basis waarvan leningen worden verstrekt. De door banken gehanteerde rentetarieven zijn gereguleerd, die een bepaalde maximale waarde niet kunnen overschrijden.

FZ nr. 151 "Over microfinancieringsorganisaties" regelt de regels voor het werk van MFI's. De wet stelt dat dergelijke bedrijven alleen leningen kunnen verstrekken voor een bedrag van maximaal 1 miljoen roebel. één lener. In 2018 werden aanvullende wijzigingen doorgevoerd die van invloed waren op de opbouw van boetes voor te late betalingen door de kredietnemer. MFI's kunnen alleen boetes in rekening brengen over het saldo van het geleende bedrag. Het totale bedrag van de boete mag niet meer bedragen dan tweemaal het bedrag van het resterende bedrag van de schuld.

Waar kan ik een lening krijgen?

Meestal geven burgers er de voorkeur aan om geld op krediet te krijgen van een bank. U kunt hiervoor verschillende bankorganisaties kiezen, die elk hun eigen unieke voorwaarden bieden. Sommige instellingen hebben speciale acties, op basis waarvan ze gunstige leenvoorwaarden bieden.

Maar u kunt niet alleen geld lenen van een bank, er zijn ook andere manieren om geld te ontvangen:

• beroep op microfinancieringsinstellingen die voor een korte periode kleine hoeveelheden geld tegen hoge rentetarieven aanbieden;
• met behulp van particuliere kredietverstrekkers;
• eigendom ruilen voor geld bij pandjeshuizen.

Elke methode heeft zowel voor- als nadelen, maar het is het voordeligst voor burgers om geld op krediet aan te nemenbank.

Voordelen van naar de bank gaan

Een lening krijgen van een bankinstelling heeft veel onmiskenbare voordelen. Deze omvatten:

• alle voorwaarden zijn duidelijk vastgelegd in de leenovereenkomst;
• geen kans om oplichters tegen te komen;
• gebruik beschikbare rentetarieven;
• maandelijkse betalingen worden berekend op basis van het maandinkomen van de burger.

Het risico op grote schulden wordt geminimaliseerd, aangezien de acties van banken erop gericht zijn ervoor te zorgen dat de kredietnemer de kredietlast gemakkelijk aankan.

Hoe kies je een bank?

Er zijn veel kredietinstellingen in Rusland, dus commerciële banken, pandjeshuizen en overheidsorganisaties bieden geld op krediet aan. Bij het kiezen van een specifieke optie wordt rekening gehouden met enkele aanbevelingen:

• de reputatie van de bank wordt bestudeerd, waarvoor de rating, statistieken en beoordelingen van kredietnemers worden geëvalueerd, wat het mogelijk maakt om de eerlijkheid van de instelling te verifiëren;
• de voorwaarden van de lening worden in detail bestudeerd, waarvoor u de leningsovereenkomst moet lezen om er zeker van te zijn dat er geen verborgen kosten of andere negatieve gevolgen zijn van het sluiten van een dergelijk contract;
• het is raadzaam om de jaarrekening van de bank te bekijken, die in een open vorm op haar officiële website moet worden geplaatst, om te controleren of deze zich in de fase van faillissement bevindt.

Zodra een geschikte bank is geselecteerd, worden alle beschikbare leningprogramma's onderzocht. Iedereen wil winstgevend geld opnemenop krediet in contanten bij de bank, dus u moet het meest optimale programma kiezen. Om dit te doen, wordt er rekening mee gehouden voor welke doeleinden u geld moet ontvangen, wat het inkomen is van een potentiële lener en ook voor hoe lang het geld zal worden uitgegeven.

Wat zijn de vereisten voor leners?

Bij elke bank kun je alleen geld lenen als de lener precies voldoet aan de eisen van een bankorganisatie. Meestal zijn ze als volgt:

• de aanwezigheid van een constant en voldoende hoog inkomen, aangezien de lening niet meer mag bedragen dan 60% van de maandelijkse contante ontvangsten van de burger;
• officieel dienstverband, en de werkervaring mag niet korter zijn dan zes maanden;
• alleen volwassen burgers kunnen geld ontvangen;
• een goede kredietgeschiedenis wordt als een belangrijke factor beschouwd, want als een persoon eerder leningen heeft afgesloten die hij niet op tijd heeft terugbetaald, leidt dit tot het invoeren van informatie over de wanbetaler in de CBI, die elke bankmedewerker kan ontvangen;
• geen andere uitstaande leningen.

Vaak is een heel groot kredietbedrag vereist, in welk geval instellingen extra onderpand nodig hebben. Geld op krediet bij een bank wordt alleen in grote hoeveelheden uitgegeven als er een garantie is of eigendom door de lener als onderpand wordt overgedragen.

Welke documenten zijn vereist?

Elke bank ontwikkelt zelfstandig de regels en voorwaarden waaronder leningen worden verstrekt. Dit is normaal gesproken vereist vanaflener documentatie:

• burgerspaspoort;
• 2-certificaat van de personenbelasting afgegeven op de werkplek van een potentiële kredietnemer;
• kopie van werkboek;
• TIN.

Bovendien kunnen banken indien nodig andere documentatie nodig hebben. Als een burger weigert bepaalde papieren mee te nemen, kan de bank eenvoudigweg weigeren het geleende bedrag uit te geven. Als onroerend goed als pand wordt verstrekt, worden eigendomsdocumenten voor dit object opgesteld. Als er sprake is van een garantsteller, dan zijn zijn paspoort en inkomensverklaring vereist.

Gunstige aanbiedingen van banken

Als een burger dringend een bepaald bedrag nodig heeft, denkt hij na over welke bank hij een geldlening kan krijgen. Leningen tegen gunstige voorwaarden worden door veel moderne banken aangeboden. Tegelijkertijd kunnen rentetarieven, leningsvoorwaarden en andere parameters daarin aanzienlijk verschillen. Het is raadzaam om leningen aan te gaan tegen gunstige voorwaarden, dus het is raadzaam om u te concentreren op de volgende aanbiedingen:

• Geld op krediet bij Postbank. De rente begint vanaf 12,9%. Fondsen tot 1 miljoen roebel worden op krediet aangeboden. voor maximaal 5 jaar. De beslissing is in slechts een minuut genomen. Voor gepensioneerden gelden verlaagde tarieven. De eisen voor kredietnemers zijn niet al te streng, dus het is vrij eenvoudig om geld op krediet te krijgen bij de Postbank.
• VTB24. Deze bank is groot en betrouwbaar. Het biedt leningen tot 3 miljoen roebel. voor een periode van zes maanden tot 15 jaar tegen een tarief van maximaal 16%. Lener voorom een dergelijke lening te ontvangen, moet u ouder zijn dan 21 jaar.
• Raiffeisenbank. Bedragen vanaf 90 duizend roebel worden verstrekt. tot 2 miljoen roebel voor welk doel dan ook. De looptijd van de lening mag niet langer zijn dan 5 jaar. Rentetarief begint vanaf 12,9%.
• Rosselkhozbank. Er wordt een lening tot 1 miljoen roebel aangeboden. voor maximaal vijf jaar. De rente begint vanaf 12,9%. Een volwassen burger met een geverifieerd inkomen kan een lener worden.

Het is raadzaam om bij meerdere banken tegelijk een aanvraag in te dienen om de kans op goedkeuring te vergroten. Daarna wordt de leningoptie geselecteerd die het meest voordelig is voor de lener. Als banken geen krediet geven, waar moet u dan het geld vandaan halen? Onder dergelijke voorwaarden kunt u contact opnemen met pandjeshuizen of MFI's, maar u moet voorbereid zijn op hoge rentetarieven en een korte leentermijn.

Renteregelingen

Voordat u een lening aanvraagt, is het raadzaam om de renteberekeningsschema's te begrijpen. De rente wordt opgebouwd vanaf het moment dat de leningsovereenkomst is ondertekend.

Kredietinstellingen bieden hun klanten twee manieren om rente te berekenen:

• lijfrentebetalingen;
• gedifferentieerd.

In elke leningsovereenkomst wordt een renteberekeningsschema vermeld. Op basis van deze informatie kan elke potentiële lener de rente berekenen om te bepalen hoe winstgevend het is om geld aan te nemen voor een geldlening van een bank.

Gedifferentieerde betalingen

Dit schema wordt als klassiek beschouwd. Bij gebruik, het volledige bedragDe ontvangen lening wordt in gelijke delen verdeeld, maar de rente wordt ongelijkmatig betaald. Elke maand, binnen de voorgeschreven periode, moet de lener het vereiste bedrag betalen, inclusief hoofdsom en rente.

Nadat de betaling is gedaan, neemt de schuld op de lening af. Aan het begin van de kredietverlening zullen de betalingen het hoogst zijn. Na verloop van tijd zal de premie afnemen met een gelijktijdige vermindering van het saldo van de hoofdschuld. Bovendien neemt het rentebedrag af.

Bij het kiezen van deze methode om rente te berekenen, moeten kredietnemers strikte discipline in acht nemen. Bij een dergelijke regeling geeft de bank vrij zelden geld op krediet uit, omdat klanten vaak helemaal aan het begin van de looptijd van de lening nog niet klaar zijn voor significante betalingen. Als de lener zeker weet dat hij binnen een paar maanden een hoge kredietlast aankan, dan kan hij veilig voor deze regeling kiezen, die als voordelig wordt beschouwd in vergelijking met lijfrentebetalingen.

Gedifferentieerde betalingen worden uitsluitend aangeboden aan betalende klanten. Als het inkomen van een burger niet voldoende is om de lening terug te betalen, volgens werknemers van een kredietinstelling, dan zal hij geen geld op krediet kunnen krijgen van een bank.

Geschikt voor leners met een onstabiel inkomen die hun terugbetalingen in de toekomst willen verminderen.

Voor- en nadelen van gedifferentieerde betalingen

Het gebruik van dit schema heeft enkele voordelen:

• leners bepalen gemakkelijk het saldo van de schuld;
• te veel betaalde lening is veel lager dan bij lijfrentebetalingen;
• indien geplandvervroegd aflossen, kunt u de rente aanzienlijk verlagen.

De nadelen van een dergelijke keuze zijn onder meer dat het onder dergelijke omstandigheden alleen mogelijk is om geld op krediet te nemen van een bank met een hoge solvabiliteit en een goed officieel salaris. Aan het begin van de leentermijn worden leners geconfronteerd met een aanzienlijke leninglast.

Lijfrentebetalingen

Ze worden meestal aangeboden door verschillende banken, omdat dit renteberekeningsschema als het meest winstgevend wordt beschouwd voor kredietinstellingen. Het stelt dezelfde maandelijkse betalingen in die in de loop van de tijd niet veranderen.

Als vervroegde aflossing is gepland, kan de klant zelfstandig kiezen of de leentermijn of het bedrag van de maandelijkse betaling wordt verlaagd. De keuze voor deze methode van renteberekening wordt als ideaal beschouwd voor burgers met een stabiel inkomen. Meestal worden lijfrentebetalingen gebruikt bij het aanvragen van een grote lening.

Voor- en nadelen van lijfrentebetalingen

Bij het kiezen van deze methode van renteopbouw kan de lener in eerste instantie beslissen of hij een bepaalde leenlast aankan die niet verandert gedurende de hele leentermijn.

De nadelen zijn onder meer een hoge te hoge betaling, wat als een negatief punt wordt beschouwd voor mensen die hun financiën willen sparen. Banken bieden geld op krediet aan op hun eigen voorwaarden, dus laten ze leners meestal niet toe om het juiste renteberekeningsschema te kiezen.

Hoe wordt een lening verwerkt?

Procedure voor het verkrijgen van leningenfondsen bij banken kunnen per instelling enigszins verschillen. Het gaat standaard om de implementatie van verschillende fasen door potentiële kredietnemers die geld op krediet willen krijgen van een bank. U kunt een lening aanvragen in de volgende stappen:

• een bank kiezen en een optimaal kredietprogramma;
• een aanvraag wordt gedaan door de lener;
• het wordt samen met andere vereiste documenten bij de bank ingediend;
• de aanvraag wordt in behandeling genomen door bankmedewerkers die bovendien de solvabiliteit en kredietgeschiedenis van de burger evalueren;
• is de beslissing positief, dan wordt er een bruikleenovereenkomst opgesteld en ondertekend;
• gelden worden uitgegeven aan de lener en kunnen in contanten worden verstrekt of naar een bankrekening worden overgemaakt;
• een burger beheert het geld naar eigen goeddunken;
• volgens de bepalingen van de leningsovereenkomst moet hij de lening maandelijks terugbetalen.

Tijdens de besluitvorming worden verschillende officiële inkomens van burgers geëvalueerd, waaronder niet alleen lonen, maar ook studiebeurzen, pensioenen of verschillende voordelen. Banken geven alleen geld op krediet uit als ze zeker zijn van de solvabiliteit van de klant.

Vervroegde aflossing

Banken hebben niet het recht om leners de mogelijkheid te ontzeggen om de lening eerder dan gepland terug te betalen. Daarom kunnen burgers op elk moment geld storten voor op schema. Dit vereist de volgende stappen:

• er wordt een aanvraag ingediend bij de bank voor vervroegde aflossing, die aangeeft ofof de maandelijkse betaling wordt verlaagd of de leentermijn wordt verlaagd;
• op de dag dat het geld van de rekening wordt afgeschreven, moet het in de aanvraag gespecificeerde bedrag erop worden gestort;
• als het vereiste bedrag niet op het afgesproken tijdstip op de rekening beschikbaar is, vindt er geen vervroegde afschrijving plaats;
• als het geld met succes is afgeschreven, zullen de bankmedewerkers herberekenen.

De lener kan een nieuw betalingsschema krijgen bij een bankfiliaal.

Nuances van terugbetaling van leningen

Na ontvangst van de lening van de bank, ontvangt de lener een leningsovereenkomst en een betalingsschema. Op basis van het schema is het nodig om de lening terug te betalen, waarvoor meestal een speciale rekening wordt geopend, waarvan het benodigde bedrag op het afgesproken tijdstip door de bank wordt afgeschreven. Daarnaast kunnen klanten op verschillende manieren zelfstandig geld storten op een lening:

• overschrijving van contant geld aan bankmedewerkers in de vestigingen van de instelling;
• via internetbankieren;
• geldoverboeking met terminals, waarbij het belangrijk is om de betalingsgegevens correct in te voeren;
• geld storten via post, Svyaznoy of andere betalingsdiensten.

Fondsen moeten worden betaald totdat de lening volledig is terugbetaald. Banken geven geld op krediet uit als de lener aan bepaalde eisen voldoet. Als hij de voorwaarden van de leningsovereenkomst schendt, kunnen er verschillende invloedmaatregelen op hem worden toegepast.

Gevolgen van niet-betaling van de lening

Als leners om verschillende redenen de lening niet kunnen terugbetalen, leidt dit tot tal vannegatieve gevolgen. Deze omvatten:

• banken brengen aanzienlijke boetes en boetes in rekening;
• als de vertraging meer dan drie maanden bedraagt, stappen de instellingen naar de rechtbank om de terugvordering van gelden af te dwingen;
• door een rechterlijke beslissing worden tenuitvoerleggingsprocedures ingeleid door gerechtsdeurwaarders, wat ertoe leidt dat ze beslag kunnen leggen op de rekeningen of eigendommen van de schuldenaar, de mogelijkheid om de grens over te steken te beperken of andere beïnvloedingsmethoden te gebruiken;
• informatie over de wanbetaler wordt overgedragen aan de CBI, zodat de burger een beschadigd kredietverleden heeft, waardoor hij in de toekomst niet op goede kredietvoorwaarden kan rekenen.

Daarom is het raadzaam om, voordat u bij een bank een aanvraag indient voor geleend geld, uw financiële situatie zorgvuldig te beoordelen. De kredietlast mag niet te hoog zijn, dus de betalingen mogen niet meer bedragen dan 40% van het gezinsinkomen. Alleen met een verantwoordelijke houding ten aanzien van uw verplichtingen onder de leningsovereenkomst kunt u in de toekomst rekenen op goede aanbiedingen van banken.

Conclusie

Veel banken bieden burgers de mogelijkheid om geld op krediet te krijgen. Voordat u een geleend bedrag ontvangt, moet u de bankinstelling zelf en een specifiek leningprogramma correct kiezen. De lener moet bekend zijn met de renteregeling en aflossingsopties.

Als betalingen niet op tijd worden gedaan, leidt dit tot boetes en schade aan de kredietgeschiedenis. Daarom moet elke lener eerst zorgvuldig de mogelijkheid evalueren om de een of de ander te verkrijgenlening.