SB Bank: liquiditeitsproblemen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Sudostroitelny Bank of SB Bank ondervonden eind 2014 gelijktijdig met andere Russische banken liquiditeitsproblemen. Deze periode werd gekenmerkt door het hoogtepunt van de economische crisis. De val van de roebel, de daling van de olieprijzen, onstabiele buitenlandse economische betrekkingen en vele andere factoren hebben de gang van zaken beïnvloed.

Eerste officiële verklaringen

"SB Bank" begon problemen te ondervinden in haar werk, zelfs voordat officiële verklaringen verschenen. Op 16 januari 2015 werden de moeilijkheden waarmee de kredietinstelling te kampen had, openbaar gemaakt. Eind 2014 vonden de eerste overtredingen van het arbeidsreglement plaats. Het was tijdens deze periode dat de mislukkingen in betalingen van het conversietype begonnen. Het verzenden van geld van rekeningen in de ene valuta naar rekeningen in een andere begon met een aanzienlijke vertraging te gebeuren. Juridische entiteiten hadden dagelijks te maken met een vertraging bij het overmaken van gelden. De situatie werd verklaard door het management van het bedrijf als gevolg van overmatige klantenactiviteit. De problemen van de financiële organisatie "SB Bank" hielden daar niet op. Tegen het einde van januari begon de betaling van deposito's ernstig beperkt te worden en betalingsopdrachten werden 2-3 dagen vertraagd. De experts zijn erin geslaagd om de problemen met de transacties op te lossenREPO.

Luid vallen

Vanaf 1 december 2014, toen de economische onevenwichtigheid in het land alleen maar groter werd, stond SB Bank op de 80e plaats in het land wat betreft activa. In termen van nettowinst bezat hij de 22e positie op de ranglijst. In 2013 behoorde de financiële instelling tot de 20 meest actieve spelers op de interbancaire markt. Vanaf medio januari 2015 heeft het internationale bureau Standard &Poor's een nieuwe rating aan de bank toegekend. De status van de instelling is verlaagd van 'B-' naar 'CCC', wat kan worden geïnterpreteerd als een pre-default-positie. Er is een prognose gemaakt volgens welke de kans groot is dat de centrale bank ingrijpt in de activiteiten van de instelling.

Eerste geruchten en negatieve recensies

"SB Bank" kon de problemen van zijn klanten al in de eerste stadia van hun verschijning niet verbergen en verhullen. Zoals hierboven vermeld, begonnen zich tegen het einde van 2014 moeilijkheden te voordoen. Veel klanten begonnen te klagen over de verlaging van de roodstandlimiet, ook voor oude kaarten. Er is een categorie mensen die de betalingsachterstand opmerkte, die, naarmate we het nieuwe jaar naderden, steeds langer werd. Medio januari waren er enorme vorderingen op de bank vanwege de weigering om deposito's te betalen. Er waren berichten waarin klanten zeiden dat de financiële instelling de datum van ontvangst van betalingen aan de bank willekeurig wijzigt. Het feit dat SB Bank geen betalingen doet, kon niet worden verhuld. Dit veroorzaakte een massale uitstroom van kapitaal en verergerde de situatie.

Geen kans opprobleem oplossen

Financiële instelling "SB Bank" kon problemen met liquiditeit niet alleen oplossen. Nadat de bank deposito's van 16,4 miljard roebel had verzameld van de bevolking, voldeed ze eenvoudigweg niet aan haar verplichtingen. Naarmate er zich problemen voordeden, werd verwacht dat de situatie niet zou verbeteren, en het management van de bank was niet in staat om de redenen voor wat er gebeurde uit te leggen. De limiet voor de uitgifte van fondsen, die een tijdelijke maatregel moest zijn, werd geleidelijk verlaagd van 100 naar 50 duizend roebel per dag. Als gevolg van betalingsachterstanden werden mensen geconfronteerd met onaangename situaties als te late betaling van belastingen, vertragingen bij het betalen van leningen. Andrey Egorov, die eind 2014 president was van een financiële instelling, weigerde systematisch commentaar te geven op de situatie. Hij heeft sinds 2011 de leiding over de bank en nam ontslag, en Vasily Melnikov nam zijn plaats in.

Wat bepaalde de situatie?

"SB Bank" verricht geen betalingen, beta alt geen deposito's uit, voert geen conversieoperaties uit - dit zijn slechts enkele van de signalen die voorbodes zijn geworden van liquiditeitsproblemen. Volgens de tegenpartijbank had de herwaardering van OFZ een grote impact op de situatie. Met name op 16 december daalde OFZ, waarvan de betaling was gepland voor 2028, in prijs met 12,5 punten, wat neerkwam op 53% van de nominale waarde.

OFZ, die in december 2019 moest worden betaald, daalde met 11,2 punten - ongeveer 65,1% van de nominale waarde. Een informatiebron dicht bij het management meldde dat het bedrag dat extra betaald moest wordenfinanciële instelling van de Centrale Bank van de Russische Federatie, overschreed het bedrag van 2 miljard roebel.

Omstandigheden werden aangevuld met een stijging van de rente, een stijging van het niveau van onderpand binnen de beurs, wat leidde tot een tekort aan onderpand. U kunt het feit toevoegen dat ongeveer 12% van de verplichtingen van de instelling, wat overeenkomt met 10,2 miljard roebel, fondsen zijn die zijn opgehaald bij de Centrale Bank.

Waarom heeft de economische crisis zoveel invloed op de bank?

Het is bekend dat de vergunning van de bank, die in de financiële sector van het land verschijnt als "SB Bank", is ingetrokken vanwege de lage liquiditeit. Veel bronnen melden dat de drastische impact van economische veranderingen op de financiële instelling wordt gerechtvaardigd door het gebruik van een complexe financieringsregeling door de bank, die wordt gekenmerkt door een sterke afhankelijkheid van repo-transacties met de Centrale Bank. Ondanks de aanwezigheid van een krachtig liquiditeitskussen, speelden de externe omstandigheden die zich eind 2014 hadden gevormd, een trigger voor het ontstaan van urgente problemen. Analisten en experts hebben al een voorbode van het feit dat niemand de rehabilitatie van de financiële instelling zal ondernemen. SB Bank of Russia ging gewoon door het putje, net als veel van zijn concurrenten.

Voorlopige administratie

Korte tijd nadat er problemen waren met betalingen bij een financiële instelling genaamd SB Bank, stelde de Bank of Russia een interim-bestuur aan. Deze beslissing, genomen op 16 februari, werd gestimuleerd door de intrekking van de vergunning die recht geeft op:het uitvoeren van financiële transacties. Vanaf de eerste dagen van de invoering van het voorlopig bestuur was er ernstige weerstand tegen haar activiteiten. Zoals gemeld in het rapport weigerde het management van de organisatie "SB Bank", die niet in staat was de problemen alleen op te lossen, de oorspronkelijke leningovereenkomsten over te dragen. Zij trachtte de voorlopige administratie te beletten toegang te krijgen tot pand- en borgstellingsovereenkomsten in het kader van leningschulden van zowel rechtspersonen als particulieren. Dit werd gezien als een duidelijk bewijs van een poging om activa van de bank op te nemen.

Dit gedrag maakte het niet alleen onmogelijk om aan de eisen van schuldeisers te voldoen, maar ook om juridische sancties te krijgen. Volgens de resultaten van de beoordeling van het werk van de financiële instelling SB Bank, wiens liquiditeitsproblemen groter bleken dan verwacht, werd de omvang van haar activa geschat op 8,9 miljard roebel, met verplichtingen aan crediteuren in de bedrag van 48 miljard roebel.

Overtreding van de wet

Voordat de vergunning werd ingetrokken, kwamen interessante acties van het management van de SB Bank-organisatie aan het licht. Wat er gebeurt in het kader van een financiële instelling, kon worden begrepen dankzij de vorming van een register van de verplichtingen van de instelling. Toen er al problemen waren met de solvabiliteit van de organisatie, werden de vorderingen van de schuldeisers omgezet in een bevoorrechte order van hun vervulling. Er was sprake van een zodanige splitsing van deposito's dat het verlies door uitkeringen van het depositoverzekeringsbureau zou kunnen worden gecompenseerd. acties van de voormaligemanagement en eigenaren van de organisatie hadden een connotatie van criminele activiteiten. Informatie over hen werd door de Centrale Bank naar het parket van de procureur-generaal en het ministerie van Binnenlandse Zaken gestuurd. Men kan bevestigen dat de vergunning van de financiële instelling die bekend staat als "SB Bank" wettelijk is ingetrokken.

Betalingen aan slachtoffers

Volgens de officiële verklaring van het Depositoverzekeringsbureau zullen betalingen aan voormalige klanten van de SB Bank-structuur van 1 maart 2015 tot 2 maart volgend jaar plaatsvinden in overeenstemming met de regelgeving. Het is mogelijk om compensatie te ontvangen bij Sberbank, VTB 24, evenals voor de rechten van een agentbank bij de Khanty-Mansiysk Otkritie-bank.

Na 2 maart 2016 wordt informatie over de bijzonderheden van betalingen afzonderlijk gepresenteerd. De vergoedingen zijn niet alleen gericht op vergoeding van schade aan depositohouders, maar ook aan klanten die verrekeningsrekeningen hadden bij de instelling. Voor alle openstaande rekeningen in totaal zal het bedrag van de compensatie het bedrag van meer dan 1,4 miljoen roebel niet overschrijden. Als er tegenvorderingen zijn van de bank op de deposant, wordt hun bedrag in mindering gebracht op het bedrag van de vergoeding in overeenstemming met de huidige voorschriften van het Depositoverzekeringsbureau.