Kredietlijn: de belangrijkste voordelen van deze vorm van lenen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

In de standaardbetekenis wordt de term "lening" gezien als een eenmalige uitgifte van een bepaald bedrag aan de lener, gevolgd door hun terugkeer, rekening houdend met de rente die fungeert als betaling voor de gebruik van de ter beschikking gestelde middelen. In de bancaire praktijk is een dergelijke vorm van lenen als kredietlijn de laatste tijd echter wijdverbreid geworden. Het gaat om het sluiten van een overeenkomst tussen een kredietinstelling en een onderneming, op basis waarvan de klant niet het volledige bedrag opneemt, maar in afzonderlijke delen of tranches.

De kredietlijn geeft het hoofd van het bedrijf dus de mogelijkheid om periodiek een tijdelijk gebrek aan financiering voor de uitvoering van de hoofdactiviteit te compenseren. Dit elimineert de noodzaak om elke keer een nieuwe overeenkomst te ondertekenen voor elke lening. Voor commerciële banken is deze vorm van lenen ook handig, omdat je hiermee je klantenbestand kunt uitbreiden, wat de winst aanzienlijk verhoogt. Op basis van een bilaterale overeenkomst stelt de bankkredietlimiet. Dit is het maximale bedrag dat in het totale bedrag aan een bepaalde lener kan worden uitgegeven. De omvang van de tranche is vaak ook beperkt.

Het is vermeldenswaard dat de kredietlijn niet alleen beschikbaar is voor commerciële ondernemingen, maar ook voor particulieren. Zo kan bijna elke burger in deze vorm een lening aanvragen voor de reparatie van zijn eigen woning, zeker als de schikkingen met aannemers in een niet-contante vorm worden uitgevoerd. Commerciële banken openen dagelijks kredietlijnen voor individuele burgers of rechtspersonen in de vorm van verwerking en uitgifte van plastic kaarten.

Bij een diepere analyse van dit bankproduct kunnen drie hoofdtypen worden onderscheiden:

• 

  niet-verlengbare lijn;

• hernieuwbaar;
• gemengd.

Het eerste type omvat het instellen van een strikte limiet op het geld dat aan de klant kan worden uitgegeven. In de regel stelt de bank voor elke specifieke kredietnemer zelfstandig de grenswaarde vast op basis van een beoordeling van de financiële toestand van de onderneming en de solvabiliteit van de klant. Als de cliënt het beschikbare bedrag heeft opgebruikt en extra hulp nodig heeft, moet hij om een nieuwe lening te krijgen een aanvraag indienen en een nieuwe overeenkomst opstellen. Verlenging van deze kredietlijn is niet toegestaan, zelfs niet als rekening wordt gehouden met de volledige aflossing van de schuld op alle tranches.

In dit verband kunnen we concluderen dat een doorlopende kredietlijn winstgevender is voor commerciële organisaties. BIJIn dit geval wordt een limiet op het totale bedrag bepaald, maar een willekeurig aantal tranches binnen het totale geleende bedrag kan worden gebruikt. Als de lener extra leningen nodig heeft, is hij verplicht om het vorige bedrag aan schulden en rente te betalen over het gebruik van fondsen. Pas daarna kan hij de verlenging van de lijn aanvragen.

Gemengde vorm betekent dat zowel het totale bedrag van de lening als het bedrag van elke tranche aan beperkingen onderhevig zijn. Tegelijkertijd kan de klant een willekeurig aantal tranches gebruiken voor een bepaalde periode, maar alleen binnen de vastgestelde waarden.