Hypotheek: maximale looptijd

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Hypotheek is voor veel burgers van ons land de enige optie om hun woonruimte te verwerven. Het wordt beschouwd als een bankproduct voor de lange termijn, waaraan veel risico's zijn verbonden. Meestal wordt een hypotheek verstrekt voor 10-15 jaar. De maximale aflossingstermijn verschilt van bank tot bank. Het is noodzakelijk om de juiste periode te kiezen om de hypotheek volledig te betalen zonder achterstallige betalingen.

Concept

Wat is de looptijd van een hypotheek? Dit is een goedgekeurde periode waarin de klant de kosten van huisvesting met rente moet betalen. Deze gegevens staan vermeld in de leenovereenkomst. De opdrachtgever kan zelf de periode kiezen waarin de hypotheek wordt verstrekt. De maximale terugbetalingstermijn is meestal vrij lang.

Volgens de bankregels geldt: hoe korter de looptijd, hoe minder te veel betaald. De betalingen op korte termijn zijn vrij groot, wat het risico van niet-betaling met zich meebrengt als de lener financiële moeilijkheden heeft. Ook met een stabiel inkomen moet je ervoor zorgen dat je een lening aangaat voor een lange periode. Als het geld voldoende is, kunt u de hypotheek betalenvoor op schema, besparing op rente.

Wat bieden banken?

Als u leningen voor huisvesting moet aanvragen, moet u weten hoeveel Russische banken leningen verstrekken. Wat is de maximale hypotheektermijn in Sberbank? Het is gelijk aan 30 jaar. En het is in bijna alle programma's geïnstalleerd. Kiest u in Sberbank voor de maximale hypotheektermijn en beta alt u ook zonder vervroegde aflossing, dan is het teveel betaalde bedrag groot. Daarom moet je goed nadenken voordat je solliciteert.

Bij andere banken wordt ook de maximale hypotheektermijn vastgesteld. VTB 24 biedt aan om woonkredieten uit te geven tot 50 jaar. Niet elke kredietinstelling biedt dergelijke voorwaarden aan. De programma's zijn bedoeld voor jonge professionals en jonge ouders van 25-35 jaar, omdat ze helpen om het bedrag te krijgen om onroerend goed tegen een gunstig tarief te kopen.

Wat is de maximale hypotheektermijn bij andere banken? Andere instellingen bieden aan om een lening te verstrekken tot 30-35 jaar. Hypotheken worden ook uitgegeven bij de Raiffeisenbank en Promsvyazbank. De maximale aflossingstermijn is daar 25 jaar. In Rosselkhozbank en Gazprombank is het 30 jaar.

Inzetten

Afhankelijk van de looptijd kan het tarief veranderen. Bij Russische banken varieert het van 11 tot 16%. De grootte zal hoger zijn als er geen aanbetaling is. Er zijn ook programma's voor onroerend goed, waarvoor u een minimum aan documenten moet aanleveren. Dan kan het tarief vanaf 18% zijn. Met deelname aan overheidsprogramma's wordt het mogelijk om een hypotheek te krijgen tegen een lage rente -8-14%.

Vereisten

Om een hypotheek aan te vragen, moet u aan bepaalde vereisten voldoen:

• leeftijd 21+;
• burgerschap van de Russische Federatie;
• officieel inkomen;
• registratie vóór de pensioengerechtigde leeftijd;
• laatste termijn betalingstermijn niet later dan 75 jaar.

Vereisten kunnen per bank verschillen. Soms moet je de ervaring van 6 maanden bij de laatste baan bevestigen. Als de klant onroerend goed heeft, helpt dit bij het regelen van een hypotheek. Het pand wordt gebruikt als onderpand.

Een belangrijke eis van banken is een positieve kredietgeschiedenis. Als leningen eerder zijn verstrekt, maar niet binnen de gestelde termijn zijn betaald, kan er een weigering zijn. Het ontbreken van een dergelijke voorgeschiedenis kan er ook toe leiden dat de aanvraag wordt afgewezen. Vaak is het nodig om een garantsteller te hebben, zodat bij wanbetaling de verplichtingen op hem worden overgedragen.

Welke term ook wordt gekozen, voor veel programma's is een aanbetaling vereist. Het kan in het bereik van 10-25% van de prijs van het onroerend goed zijn. Vaak moet u een bepaald inkomen hebben, bijvoorbeeld van 25 duizend roebel. Hoe hoger het salarisniveau, hoe groter de kans op het verkrijgen van een hypotheek en hoe groter het verstrekte bedrag. Er wordt ook rekening gehouden met andere soorten inkomsten: uit het bedrijfsleven, deeltijdbanen, verhuur van onroerend goed.

Minimumtermijn

Hypotheekleningen worden verstrekt voor een periode van 1 jaar. In de praktijk wordt de jaarlijkse lening bijna nooit gebruikt. Redenen zijn onder meer:

• grote betalingen;
• hoge inzet;
• voorzieninggeld terug garantie.

Als je een vast en groot inkomen hebt, kun je een consumentenlening nemen om het ontbrekende bedrag te krijgen. Het nadeel van een kortlopend contract is de moeilijkheid om de planning te regelen en vroegtijdige betaling te gebruiken. De lener moet elke maand grote bedragen betalen.

Klanten om te overwegen:

• omzetrisico;
• kans op baanverlies;
• extra kosten;
• gebrek aan omzetgroei;
• inflatie.

Onder deze omstandigheden is het moeilijk om betalingen te doen. Bij het opstellen van een contract dient hier dus rekening mee te worden gehouden. Overtreding van het betalingsschema heeft invloed op de kredietgeschiedenis, waardoor het onwaarschijnlijk is dat aanvragen in de toekomst worden goedgekeurd. Om het risico te verminderen, bieden banken verzekeringen aan.

Welke term kiezen?

Deze vraag interesseert veel leners. De gemiddelde periode is 10-15 jaar. Zoals uit de statistieken blijkt, is dit voldoende om de lening af te betalen. Vergeleken met westerse en Amerikaanse klanten die lange tijd hypotheken betalen, zijn Russen het liefst sneller van schulden af. De redenen zijn te hoge betalingen - in de VS is het tarief 1-2% en in Rusland is het cijfer 12-15%, dus grote te veel betaalde bedragen worden over 30 jaar verkregen. Dit is verschillend in verschillende landen hypotheek.

Maximale terugbetalingsperiode stelt de lener in staat om de gewenste periode te kiezen. Hier zijn enkele tips om in gedachten te houden:

• Het risico op kortdurende delinquentie is hoog alsfinanciële situatie zal verslechteren;
• kiezen voor een lange periode, de lening kan eerder dan gepland worden betaald in gedeeltelijke termijnen, waardoor het uiteindelijke te veel betaalde bedrag wordt verminderd;
• vroegtijdige betaling wordt nu bij de meeste banken uitgevoerd zonder boetes en commissies.

Te veel betaald op verschillende tijdstippen

Het blijkt dat de maximale hypotheektermijn in Rusland bij elke bank anders is. Kiest u voor een langere periode, dan is het te veel betaalde bedrag hoger. Als u bijvoorbeeld een lening krijgt van 1 miljoen roebel voor 5 jaar tegen 13%, dan is het te veel betaalde bedrag 360.000 roebel.

Wanneer het contract voor 15 jaar wordt opgesteld, bedraagt het te veel betaalde bedrag 1,3 miljoen roebel en het tarief 13,5%. Hierdoor is het beter om een hypotheek voor een kortere periode af te sluiten. Dan moet u rekening houden met uw financiële situatie voordat een hypotheek wordt verstrekt. U kunt de maximale aflossingstermijn kiezen, maar probeer eerder te betalen.

Vroegbetaling

Het is beter om vooruit te betalen aan het begin van de looptijd, wanneer de rente wordt berekend. In dit geval moet u het bedrag van de hoofdschuld verminderen, omdat er rente in rekening wordt gebracht over het saldo. In de tweede helft van de aflossing zal vervroegde betaling niet zo opvallen.

Als bekend is dat er vervroegd wordt afgelost, bijvoorbeeld na het ontvangen van kraamgeld of het verkrijgen van een subsidie voor een jong gezin, dan is het raadzaam om voor een korte periode een hypotheek aan te vragen. De betalingstermijn moet worden toegewezen op basis van de feitelijke financiële situatie.

Wijziging in betalingsschema

Het grootste deel van de rente wordt aan het begin van de registratie in rekening gebracht en vervolgens wordt de hoofdsom betaald. Russische banken geven meestal lijfrentebetalingen uit. Eerst wordt de rente betaald en daarna de schuld. Als er vervroegd wordt afgelost, verandert de hoogte van de schuld. Bij gedeeltelijke betaling verandert het betalingsschema.

Meestal aangeboden aan klanten:

• verlaag de looptijd van de lening, maar de betaling blijft hetzelfde;
• verlaag de betaling en laat het aantal maanden over.

In het geval van vervroegde betaling, wat is winstgevender - de looptijd of het bedrag verkorten? In het eerste geval neemt de maandlast niet af en zal door de korte periode de rente lager uitvallen. De tweede optie is het verlagen van de maandelijkse betalingen.

Wanneer is het voordelig om de termijn te verkorten?

Door vervroegde betaling van 50-100 duizend roebel wordt de termijn met enkele maanden verkort. Als je alles berekent op een leningcalculator, dan is het bij een eenmalige vervroegde aflossing voordelig om de looptijd te verkorten. Aangezien het betalingsbedrag hetzelfde zal zijn, zal het te veel betaalde bedrag lager zijn.

Specialisten adviseren om een hypotheek voor een maximale periode aan te vragen en indien mogelijk eerder te betalen dan gepland. Hiermee kunt u op huisvesting besparen, zelfs als u een beetje te veel beta alt. Bepaal op basis van uw situatie hoe u het beste een hypotheek kunt betalen, al dan niet eerder dan gepland. Het is noodzakelijk om rekening te houden met inflatie, hoe geld deprecieert. Met een hoog tarief wordt aanbevolen om de lening niet eerder dan gepland te betalen, maar om goederen te kopen.

Wanneer is de beste tijd om vroeg te betalen?

Als de hypotheek voor een lange periode wordt verstrekt, is het beter om vroeg te kiezenaflossing in het eerste jaar. Dit zal u veel besparen. Is er geen extra geld om te betalen, dan moet u de hypotheek aflossen zoals de situatie en de overeenkomst met de bank dit toelaten. Zo stelt Sberbank vast dat vervroegde betaling 3 maanden na de eerste betaling mogelijk is, aangezien zij niet gebaat is bij snelle aflossing. Andere banken kunnen hun eigen vereisten hebben. Maar hoe eerder u uw schuld aflost, hoe meer u kunt besparen op rente.