2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36
Een dak boven je hoofd is wat iedereen nodig heeft. Maar helaas kan niet iedereen het betalen. En sommigen hebben gewoon niet genoeg geld. Dan komen hypotheken te hulp. De minimale looptijd is volgens officiële gegevens één jaar. Maar is het echt?
Algemene informatie
Om te beginnen zou ik willen zeggen dat de praktijk drie voorwaarden van een hypothecaire lening kent: kort, middellang en lang. Er zijn geen normen met betrekking tot de duur ervan. In dit geval wordt alles rechtstreeks door de bank bepaald. Er zijn organisaties die afspreken dat de termijn voor het terugbetalen van een hypotheek door een opdrachtgever 12 maanden is. Anderen staan op 2-3 jaar.
Door het feit dat mensen een hypotheek afsluiten, verdienen banken immers goed geld. Door rente te betalen aan klanten. En de bedragen zijn groot. Wonen is nu immers niet goedkoop en mensen sluiten passende leningen af. en bankendit is een goede winst. En het is voor hen voordeliger dat de klant zo lang mogelijk rente beta alt.
Over voorwaarden
Maar er is nog steeds een mogelijkheid dat de bank een persoon een dergelijke dienst goedkeurt als een kortetermijnhypotheek. De minimale looptijd is een jaar. Verheug je niet voortijdig, want de klant verwacht veel nuances.
Neem bijvoorbeeld de service van de meest populaire financiële organisatie in Rusland - Sberbank. Stel dat iemand voor 5 miljoen roebel voor een appartement heeft gezorgd. De eerste betaling is 750.000 duizend roebel. Het tarief is 15% per jaar. Een hypotheek aan een persoon onder dergelijke voorwaarden kan alleen worden goedgekeurd als hij ongeveer 385.000 roebel per maand kan betalen! Tegelijkertijd mag het bedrag dat als schuld wordt gegeven, volgens de regels, niet hoger zijn dan 40-50% van het inkomen van de klant. Het blijkt dat een persoon ongeveer 800 duizend roebel per maand zou moeten verdienen. De vraag rijst: heeft iemand met zo'n inkomen in het algemeen een hypotheek nodig? Het is tenslotte gemakkelijker om te wachten en een huis te kopen voor contant geld.
Maar terug naar het onderwerp. Onder dergelijke omstandigheden zal de te veel betaalde hypotheek voor het jaar ongeveer 355 duizend roebel zijn. En het totale betaalde bedrag zal gelijk zijn aan ~ 4,6 miljoen roebel (plus, vergeet de aanbetaling niet). Dit is echter één voorbeeld. Iedereen kan alles zelf uitrekenen, want hier is een hypotheekcalculator voor.
Vereisten voor de lener
Het is de moeite waard om kort te praten over wat voor soort mensen als potentiële bankklanten kunnen worden beschouwd. Omdat je aan bepaalde vereisten moet voldoen om een hypotheek te krijgen.
Leeftijd -eerste voorwaarde. Aanvrager moet ten minste 21 zijn op het moment van aanmelding. En hij kan alleen worden goedgekeurd voor een woonkrediet als hij het kan terugbetalen voordat hij 60 wordt.
Senioriteit is ook belangrijk. Minimaal één jaar. En op de laatste werkplek - 6 maanden. Iemand heeft meer kans op een langlopende lening als hij lange tijd voor dezelfde instelling werkt. Dit spreekt van zijn stabiliteit en verantwoordelijkheid. De hoogte van het inkomen moet trouwens worden bevestigd door een attest inkomstenbelasting 2 personen. En hoe meer iemand verdient, hoe beter.
Interest en kosten
Jaartarief kan variëren. Meestal van 9% tot 17%. Het hangt van veel factoren af. Van de hoogte van het salaris van de lener, de methode om het inkomen te bevestigen, de grootte van de aanbetaling, het soort rentetarief en zelfs de looptijd van de lening. Een hypotheek voor een jaar is bijvoorbeeld voordeliger dan een lening voor 15 jaar. Hier is het principe dit: hoe hoger de looptijd, hoe hoger de rente. Overigens is de variabele rente 1-2% goedkoper. Omdat maar weinig mensen haar vertrouwen. De variabele rente wordt immers berekend volgens een bepaalde formule, die in het contract staat aangegeven. Het is meestal gekoppeld aan tarieven op de interbancaire markt. Volgens deskundigen is vlottende rente het voordeligst voor mensen die een langlopende lening willen afsluiten. Dus als u een hypotheek voor 10 jaar plant, moet u dit beschouwen als een optie om geld te besparen.
En nog een paar woorden over de aanbetaling. Het is verplicht en varieert meestal van 10 tot 30 procent. Indien mogelijk is het beter om het maximale bedrag te storten. Omdat het gaat lukkenhet tarief verlagen. En als u de beste en handigste voorwaarden wilt, kunt u beter contact opnemen met de bank op de kaart waarvan een persoon salaris ontvangt. Met dezelfde hypotheekcalculator kunt u het potentiële voordeel berekenen.
Speciaal programma
Ik wil speciale aandacht besteden aan de militaire hypotheek. Iedereen heeft over haar gehoord, maar niet iedereen weet wat ze precies is. En het punt is simpel. De wet op het systeem van cumulatieve hypotheken voor het verstrekken van huisvesting aan het leger geeft hen de mogelijkheid om veel eerder een appartement te kopen dan hun diensttijd eindigt.
Hoe gaat het? Voor het leger wordt een spaarrekening geopend, die maandelijks door de staat wordt aangevuld. Gemiddeld worden er ongeveer 250.000 roebel per jaar verzameld. 36 maanden na deelname aan het programma kan het leger een document aanvragen dat hem recht geeft op een gerichte lening voor huisvesting. Verder selecteert hij onroerend goed dat voldoet aan de eisen van het Ministerie van Defensie van de Russische Federatie, een verzekeringsmaatschappij, een bank en zijn eigen wens. Dan wendt hij zich tot een financiële instelling die leningen verstrekt aan militairen. Vervolgens opent hij een rekening en schrijft hij het geld dat hij eerder tijdens zijn deelname aan het programma heeft verzameld, daarop over. Dit wordt zijn aanbetaling.
Het maximale geleende bedrag voor militair personeel is volgens gegevens van 2015 2.200.000 roebel. Na het verduidelijken van alle nuances en het controleren van de documenten, wordt een contract gesloten. En dan krijgt de ader een officieel certificaat dat zijn eigendom van het geregistreerde onroerend goed bevestigt.
Betalingen en voorwaarden
Een lening die is verstrekt aan een militair in het kader van het bovenstaande programma mag niet door hem worden terugbetaald. Betalingen worden gedaan door FGKU "Rosvoenipoteka". En het geld wordt uit de federale begroting gehaald. Het maandbedrag wordt berekend volgens een bepaald principe. Het is 1/12 van het bedrag van de gefinancierde bijdrage. Dat wil zeggen, als er een miljoen roebel is verzameld op de rekening van een militair, dan zal elke maand ongeveer 84 duizend roebel voor hem worden betaald. Het blijkt behoorlijk winstgevend te zijn.
De minimale looptijd voor een militaire hypotheek is 36 maanden (d.w.z. drie jaar). Het maximum heeft ook zijn beperkingen. Op het moment van verlossing mag de soldaat niet ouder zijn dan 45 jaar.
Zoals de praktijk laat zien, is het programma echt winstgevend. Als je de statistieken van 2 jaar geleden gelooft, dan hebben iets minder dan 100 duizend militairen huisvesting gekregen volgens het. Het totale bedrag bedroeg tegelijkertijd 143 miljard roebel.
Door de overheid gesteunde lening
In verband met de verslechtering van de situatie op de bouwmarkt is een sociaal programma ontwikkeld. Aan bepaalde categorieën burgers zijn subsidies aangeboden, waardoor de aankoop van woningen voor hen reëler is geworden. Het meest relevante sociale programma is een door de staat ondersteunde hypotheek voor jonge gezinnen. De voorwaarden voor terugbetaling zijn dezelfde als in standaardgevallen. Toegestane maximum is 30 jaar.
Een subsidie krijgen is niet makkelijk. Voordat u in de rij gaat staan, moet u documenten verzamelen en uzelf als potentiële deelnemer aan het programma controleren op naleving. Elke echtgenoot moet hebbenRussisch staatsburgerschap en minimaal 11 jaar in de gastregio zijn geregistreerd. De leeftijd van elk moet in het kader van 18 tot 35 passen. Van de documenten heeft u een huwelijksakte en paspoorten nodig. Als er kinderen zijn, dan documenten die hun aanwezigheid bevestigen. Elk kind is plus 5% aan de subsidie. Voor een gezin bestaande uit twee partners is het toegewezen bedrag 30% van de kosten van huisvesting.
Je hebt ook inkomensverklaringen, persoonlijke rekeningafschriften en een kopie van het spaarboekje nodig.
Voorwaarden van verschillende banken
Het is de moeite waard om in meer detail te praten over welke voorwaarden jonge gezinnen worden geboden door de meest bekende financiële instellingen die betrokken zijn bij het verlenen van diensten zoals hypotheken. Over de minimale looptijd wordt individueel onderhandeld. Maar het maximum is voor iedereen anders.
Sberbank biedt bijvoorbeeld hypotheken aan voor 30 jaar. Het mogelijke geleende bedrag is 3.200.000 roebel. Het tarief is 12% per jaar, het is verplicht om 20% van de kosten van huisvesting te betalen.
"RosselkhozBank" houdt zich ook bezig met het verstrekken van diensten zoals hypotheken. De minimale looptijd is 1 jaar, de maximale is 30 jaar. Het mogelijke geleende bedrag is 20.000.000 roebel, een eerste betaling van 10% is vereist. Het jaarlijkse tarief is 14%.
"VTB 24" vraagt een bijdrage van 20%. Op het certificaat kan geld worden opgenomen voor subsidie. Maar het wordt aanbevolen om het te gebruiken om woningen in een nieuw gebouw te kopen en een banklening aan te vragen om het resterende bedrag te betalen. Trouwens, met VTB 24 kun jemoederlijk kapitaal. Ze kunnen de eerste termijn betalen.
Over voordeel
Er is dus genoeg gezegd over hoe lang ze een hypotheek geven en wat er nodig is voor de registratie ervan. Er kunnen een paar woorden worden gezegd over de meest winstgevende opties die beschikbaar zijn voor woningkredieten.
De beste manier om geld te besparen is door een huis in aanbouw te kopen. Het is 30% goedkoper dan kant-en-klaar. De besparingen zijn duidelijk. Het is het beste om te overwegen een appartement te kopen in een huis dat voor minstens een derde is gebouwd - de kans dat het zo snel mogelijk wordt voltooid en in gebruik wordt genomen, is maximaal. Een ander voordeel is dat een persoon absoluut schone, nieuwe huisvesting krijgt. En aangezien de indeling van nieuwe gebouwen modern en optimaal is, kan hij het meest geschikte project voor hem kiezen.
En het voordeel van hypotheken is dat veel banken samenwerken met ontwikkelaars (en vice versa). En dat betekent minimale rente en gunstige voorwaarden voor de klant.
Beste timing
Over het algemeen zijn hypotheken en leningen niet de meest winstgevende oplossing voor een financieel probleem, aangezien een persoon zichzelf met schulden moet belasten. Maar als er geen andere optie is, is er maar één uitweg - om de meest geschikte en economische voorwaarden te kiezen.
Visueel lijken hypotheken voor de maximale looptijd het meest winstgevend. Laten we zeggen dat iemand een lening aanging van 2.000.000 en elk jaar gedurende 30 jaar geeft hij de bank slechts ~ 20.500 roebel, in plaats van ~ 45.600, waarvan hij afscheid zou moeten nemen als hij een lening voor 5 jaar zou verstrekken. Maar alleen in het geval van een maximale periode, zal het te veel betaalde bedrag ongeveer 5.400.000 roebel zijn!Gezien het feit dat hij slechts 2.000.000 r. Maar in het geval van een lening van 5 jaar, zal hij slechts 665.000 roebel te veel betalen. Dus het is beter om honderd keer na te denken voordat je akkoord gaat met deze of gene voorwaarde.
Aanbevolen:
Hulp bij de vorm van een bank voor een hypotheek: de procedure voor het verkrijgen, voorwaarden, een overzicht van banken
Salaris "in een envelop" wordt niet weergegeven in officiële documenten. Wat te doen als u een hypothecaire lening wilt aanvragen. Hoe gegevens over reële lonen verstrekken? Voor deze doeleinden is er een attest in de vorm van een bank voor een hypotheek. Hoe een certificaat correct afgeven? Welke banken opereren op deze manier? Wat zijn de voorwaarden voor het verkrijgen van een lening?
Hypotheek in Duitsland: keuze van onroerend goed, voorwaarden voor het verkrijgen van een hypotheek, benodigde documenten, sluiten van een overeenkomst met een bank, hypotheekrente, voorwaarden en aflossingsregels
Veel mensen denken erover om een huis in het buitenland te kopen. Iemand zou kunnen denken dat dit onrealistisch is, omdat de prijzen voor appartementen en huizen in het buitenland naar onze maatstaven te hoog zijn. Het is een waanidee! Neem bijvoorbeeld een hypotheek in Duitsland. Dit land heeft een van de laagste rentetarieven van heel Europa. En aangezien het onderwerp interessant is, moet u het in meer detail bekijken, evenals het proces van het verkrijgen van een woninglening in detail bekijken
Is een zegel verplicht voor een individuele ondernemer: kenmerken van de wetgeving van de Russische Federatie, gevallen waarin een individuele ondernemer een zegel moet hebben, een bevestigingsbrief over het ontbreken van een zegel, een monstervulling, de voor- en nadelen van werken met een zeehond
De noodzaak om gebruik te maken van printen wordt bepaald door het soort activiteit dat de ondernemer uitvoert. Bij het werken met grote opdrachtgevers zal in de meeste gevallen de aanwezigheid van een stempel een noodzakelijke voorwaarde voor samenwerking zijn, hoewel niet wettelijk verplicht. Maar bij het werken met overheidsopdrachten is afdrukken noodzakelijk
Huisvesting voor militairen: militaire hypotheek. Wat is een militaire hypotheek? Hypotheek voor militairen voor nieuwbouw
Zoals u weet, is het huisvestingsprobleem een van de meest brandende problemen, niet alleen in Rusland, maar ook in andere landen. Om deze situatie te verhelpen, heeft de regering van de Russische Federatie een speciaal programma ontwikkeld. Het heet "Militaire Hypotheek". Wat is nieuw uitgevonden door experts? En hoe zal het nieuwe programma militairen helpen om aan hun eigen huisvesting te komen? Lees er hieronder meer over
"Militaire hypotheek": voorwaarden voor het verkrijgen bij verschillende banken. Voorwaarden van Sberbank en VTB over "Militaire hypotheek"
Als je lid bent van de NOS en gebruik wilt maken van de mogelijkheid om woningen te kopen, daadwerkelijk op kosten van de staat, dan zou je het programma Militaire Hypotheken leuk moeten vinden. Voorwaarden voor het verkrijgen van een lening voor militairen zijn zeer gunstig
