Onderpandgever: vereisten, rechten en plichten

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Een beveiligde geldschieter is een bedrijf of particuliere geldschieter die bepaalde eigendommen van een lener heeft veiliggesteld. Meestal fungeren verschillende vastgoedobjecten of auto's als onderpand. De belofte is een garantie dat de ontvanger van het geld het volledige bedrag met opgelopen rente aan de geldschieter zal terugbetalen. Anders verliest hij zijn eigendom, dat op een veiling zal worden verkocht. Zelfs als de kredietnemer zichzelf failliet verklaart, wordt hij niet bevrijd van de vorderingen van verschillende kredietverstrekkers. De vorderingen van de schuldeiser bij wie de hypotheek is aangegaan worden gedekt door zekerheden.

Beveiligde kredietverstrekkerstatus

Hij is een geldschieter met bepaalde rechten op eigendom van de lener. Alleen door de aanwezigheid van een correct opgestelde en geregistreerde hypotheek is het mogelijk om een schuld te innen door de verkoop van materiële waarde.

Het is de pandhouder die moet bewijzen dat de schuldenaar een bepaald object in zijn bezit heeft. Als andere kredietverstrekkers bezwaren hebben, dan:het zoeken naar bewijs wordt uitgevoerd door de aangestelde manager.

De pandhouder heeft het recht om zijn geld te ontvangen na de verkoop van een specifiek onroerend goed waarop een last is opgelegd. Dergelijke schuldeisers vallen onder de derde lijn van verzoekers. Maar door garanties kan zo'n schuldeiser rekenen op vervroegde aflossing van de schuld.

Welke rol speelt het?

De rol van de gedekte geldschieter is dat hij het is die beslist welke acties zullen worden uitgevoerd met een bepaald onderpand. Het proces wordt alleen uitgevoerd als er sprake is van een vertraging in de betaling en de inleiding van een faillissementsprocedure tegen de niet-betaler. De obligatiehouder kan afstand doen van zijn stemrecht op vergaderingen.

De lener heeft rechten op zekerheden die niet kunnen worden aangevochten door een rechtbank of een aangewezen trustee. Vaak wordt met hulp van de beheerder het herstel van de solvabiliteit van de debiteur verzekerd, zodat hij aan zijn verplichtingen kan blijven voldoen. In dit geval blijft het eigendom eigendom van de lener.

Welke documenten worden voorbereid?

Een gedekte schuldeiser kan vorderingen op de schuldenaar indienen als onderdeel van het failliet verklaren. Hij kan als initiator van dit proces optreden. Opdat een pandhouder tijdens een faillissementsprocedure als officiële schuldeiser wordt erkend, moet hij bewijzen hebben van een bezwaring op het eigendom van de schuldenaar.

De volgende documenten kunnen als bewijs worden gebruikt:

• uittreksel uit het USRN, als de belofte geformaliseerd was, zodat de relevante informatie in het register is opgenomen;
• het controleren van het pand of de auto;
• uittreksel uit het Unified State Register of Legal Entities;
• akte van inbeslagname van onderpand;
• inventarisatie van materiële waarde;
• verzoeningshandelingen;
• certificaat van kentekenbewijs;
• inventarisrecords.

Alleen met de bovenstaande documentatie wordt rekening gehouden met de vorderingen van de beveiligde geldschieter. Op basis van de beslissing van de arbitragemanager wordt de specifieke positie van de schuldeiser in het faillissementsproces bepaald. Als er aanwijzingen zijn dat de schuldenaar zijn solvabiliteit alleen kan herstellen met behulp van zekerheden, kan de pandhouder deze post niet ontvangen om de schuld af te lossen. Maar dit is alleen van toepassing op een situatie waarin de debiteur een financieel herstelproces doorloopt.

Regels voor het maken van een aanvraag

Om een bepaalde geldschieter als onderpand te laten erkennen, moet hij een passend verzoek indienen bij de rechtbank of de arbitragemanager. Een aanvraag door een beveiligde schuldeiser kan in verschillende situaties worden gedaan:

• de hypotheekhouder kan een proces aangaan als een gewone schuldeiser die geen hypotheek heeft bij de debiteur, maar zijn positie al in het productieproces moet aangeven, en er is ook een mogelijkheid om de deadline te missen, dus de geldschieter kan niet verder deelnemen aan het proces en heeft geenvoordelen;
• vanaf het begin kan de schuldeiser bewijzen dat hij een pandrecht heeft op eigendom van de schuldenaar, waardoor hij bepaalde garanties kan gebruiken en onmiddellijk na de verkoop van dit tastbare goed geld kan ontvangen.

De banken gebruiken meestal de tweede methode, omdat ze hierdoor snel en volledig geld van de lener kunnen ontvangen.

Wat zijn de rechten?

De rechten van een gedekte schuldeiser worden weergegeven in de volgende vormen:

• het nemen van directe deelname aan faillissementsprocedures, die bestaat in de verkoop van eigendommen van de schuldenaar, en deze procedure wordt toegepast als het om verschillende redenen onmogelijk is om andere methoden voor het innen van geld te gebruiken;
• aangezien de schuld van zo'n geldschieter de belangrijkste is, kan hij rekenen op een snelle ontvangst van geld uit de verkoop van onroerend goed;
• deelname is toegestaan, zelfs in het proces van financiële invordering van de schuldenaar, en op dit moment moet de wanbetaler voldoen aan de eisen van de pandhouder;
• deelname aan vergaderingen waar gestemd wordt over de mogelijkheid om een schema te vormen op basis waarvan schulden door de wanbetaler zullen worden terugbetaald;
• deelname aan extern beheer, aangezien de geldschieter invloed kan hebben op de bepaling van de prijs van het onderpand als een besluit wordt genomen om het te verkopen, en ook kan aandringen op het verminderen van de kosten van de debiteur.

Dankzij deze talrijke rechten kan de schuldeiserbijdragen aan de snelle ontvangst van hun geld. De zekerheidsgerechtigde moet, samen met andere schuldeisers, vooraf op de hoogte worden gebracht dat een bepaalde debiteur failliet wordt verklaard. Alleen in dit geval kan hij zijn vorderingen indienen binnen de gestelde termijnen.

Wat zijn de verantwoordelijkheden?

Naast bepaalde rechten heeft de gedekte schuldeiser verplichtingen. Deze omvatten:

• een veiling houden waar onderpand wordt verkocht;
• toepassing van verschillende maatregelen om schulden van een niet-betaler te innen;
• deelname aan vergaderingen waar het verplicht is om te stemmen bij het nemen van deze of gene beslissing, maar de schuldeiser heeft het recht om dergelijke verplichtingen te weigeren, waarvoor hij een officiële verklaring opstelt, aangezien hij alleen in dit geval voordelen heeft in geld ontvangen van de verkoop van kostbaarheden;
• bepaald onder welke voorwaarden de woning wordt verkocht;
• gelden die zijn ontvangen als gevolg van de verkoop van kostbaarheden van de debiteur worden verdeeld;
• een verzoekschrift wordt ingediend waarin staat dat de schuldeiser recht heeft op bepaalde goederen van de schuldenaar door middel van een correct uitgevoerde hypotheek;
• vraag;
• problemen oplossen met betrekking tot de verkoop van objecten en het ontvangen van geld om de schuld af te betalen.

Als er als gevolg van de verkoop van onroerend goed een geldsom overblijft, wordt deze overgemaakt aan de aangewezen beheerder, waarna deze wordt gestuurd om andere schulden van de wanbetaler af te betalen.

Rechten van gedekte schuldeisers op vergaderingen van schuldeisers

Tijdens de vergadering van schuldeisers hebben pandhouders een aantal specifieke rechten. Deze omvatten:

• de voorwaarden bepalen waaronder de verkoop van zekerheden plaatsvindt;
• allereerst worden de ontvangen gelden van de verkoop van deze waarden naar het bedrijf gestuurd dat de hypotheek heeft;
• maar bij aanwezigheid van dergelijke voordelen verliest de schuldeiser het stemrecht op vergaderingen;
• Hoewel de geldschieter niet kan stemmen, heeft hij het recht om deel te nemen aan discussies of zelfs het woord te voeren tijdens vergaderingen.

Als een schuldeiser wil stemmen, verliest hij zijn bevoorrechte status en wordt daarom een gewone schuldeiser, aan wie na een faillissementsprocedure de middelen op de standaard manier worden betaald.

Hoe wordt een kredietverstrekker opgenomen in het register?

Een gedekte schuldeiser in faillissement moet worden opgenomen in het register van schuldeisers. De beslissing tot opname van een bepaalde vennootschap in het register wordt uitsluitend door de rechtbank genomen. Dit vereist een speciale toepassing.

Een claim tegen een wanbetaler kan binnen een bepaalde periode worden ingediend als onderdeel van het proces om deze als insolvent te erkennen. Dit kan ook als er al een faillissementsprocedure is gestart. Het op tijd indienen van een claim biedt de geldschieter enkele voordelen ten opzichte van andere bedrijven.

De kassa wordt maar voor twee open gehoudenmaanden. Deze termijn gaat in vanaf het moment dat informatie over het faillissement van een bepaalde debiteur in open bronnen wordt gepubliceerd. Als de schuldeiser er niet in slaagt om binnen de gestelde termijn een vordering in te dienen, kan hij er pas op rekenen dat hij geld ontvangt nadat de schulden van de bedrijven die in het register zijn opgenomen, zijn terugbetaald.

Wat te doen als de deadline wordt gemist?

Als een gedekte schuldeiser geen tijd heeft gehad om binnen de vastgestelde termijn een aanvraag voor opname in het register in te dienen, loopt hij het risico dat zijn schuld helemaal niet wordt terugbetaald, aangezien de opbrengst van de verkoop van het eigendom van de schuldenaar vaak niet genoeg om alle schulden af te betalen.

Aanvankelijk worden de schulden van alle in het register opgenomen schuldeisers afgelost. De resterende middelen uit faillissementsprocedures worden besteed aan de resterende schulden. U kunt een aanvraag pas indienen binnen twee maanden na de start van de faillissementsprocedure. Elke schuldeiser dient daarom zelfstandig zorg te dragen voor het tijdig indienen van een vordering.

Conclusie

Onderpandcrediteuren worden vertegenwoordigd door geldschieters die een hypotheek hebben afgesloten bij de debiteur. Ze hebben bepaalde voordelen ten opzichte van andere schuldeisers, omdat ze snel geld kunnen ontvangen uit de verkoop van onderpand. Om dit te doen, is het belangrijk om tijdig een rechtszaak aan te spannen.

Als de geldschieter wil deelnemen aan de stemming op vergaderingen, dan zal hij zijn status en voordelen moeten opgeven. Onder dergelijke omstandigheden is de kans dat u uw geld ontvangt na de faillissementsprocedure kleiner, omdat het geldwordt op een standaard manier gedistribueerd op basis van de beschikbare prioriteit.