Ranking van MFI's in termen van betrouwbaarheid van deposito's

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Situatie 1: Er is dringend een klein bedrag nodig. Zo klein dat banken geen leningen van deze omvang verstrekken. Waar te lenen tot betaaldag is geen vraag. Als opties met collega's, vriendinnen en buren niet werken, dan zullen microfinancieringsorganisaties - MFI's helpen.

Situatie 2: er is een doel gesteld - het aanzienlijke geld dat wordt verdiend met onbaatzuchtig werk vermenigvuldigen. Bankdeposito's beloven 6% per jaar, risicovolle deposito's garanderen 12%, IOU's - een winst niet hoger dan 4%. Bedrijven accepteren gratis financiering tegen 20 procent per jaar.

De rating van MFI's helpt de risico's van plaatsing en uitlenen te beperken.

Identificatie van het onderwerp

Voor de transparantie van de microkredietmarkt in de financiële uitgestrektheid van Rusland is het toegestaan om twee soorten minikredietstructuren te creëren.

Een microfinancieringsinstelling is een bedrijf met een eigen vermogen van 70 miljoen of meer. Ze zijn toegestaan door de wetten van de regelgever:

• gratis geld aantrekken van rechtspersonen en burgers;
• invest zamelde geld in;
• lenen aan kredietnemers voor een bedrag van maximaal een miljoen Russische roebel;
• IOU's uitgeven – obligaties.

Tegelijk zijn microkredietorganisaties met een kapitaal van minder dan 70 miljoen roebel actief op juridisch gebied. MCO's mogen alleen opereren op basis van hun eigen vermogen. Voor hen werd een verbod opgelegd op het aantrekken en investeren van fondsen van de bevolking. Het maximale bedrag van een microlening van een MCO is 0,5 miljoen roebel.

Waarom en wie heeft een serienummer nodig

Het vertrouwen van de consument wordt genoten door duurzame structuren die financiële verplichtingen op tijd en volledig nakomen. In de dicht opeengepakte ruimte voor microleningen is het moeilijk om erachter te komen wie betrouwbaar is en wie zonder een hint moet worden vergeten en vergeten.

Het probleem wordt opgelost door de classificatie van organisaties volgens afgesproken regels. Een regel in de notering van een belangrijk agentschap is al een signaal voor de kredietnemer en investeerder over de transparantie van de interne procedures in het bedrijf.

De MFI-rating helpt om het klantenbestand uit te breiden en vertrouwen op te bouwen in investor relations.

Betrouwbare kredietverstrekkers verstrekken leningen aan iedereen.

Parameters voor berekening

Bij het bepalen van het betrouwbaarheidsniveau van MFI's wordt de waarde van de volgende parameters gebruikt:

1. Te ontvangen leningbedrag. Let op hoeveel kredietmaatschappijen een naam hebben met de woorden "lenen tot betaaldag" of "lening per week". Grote leningen worden hier niet verwacht, het maximale vertrouwen in de consument van diensten is 30-50 duizend roebel. Alleen bedrijven met een stabiele financiële basis kunnen op grote schaal een dienst verlenen.

2. Percentage lening. Evalueer uw leningserviceopties. Als het niet mogelijk is om terug te keren naarde in het contract gespecificeerde periode, tegen een tarief van 1% per dag, zal een minimum van 30% in een maand lopen, en met een lening van 5000 r. de consument zal in een maand tijd 6,5 duizend Russisch geld moeten betalen.

3. Wat is de looptijd van de microlening? Een dag, een week, een halve maand - de voorwaarden voor alle organisaties zijn anders.

4. Verschillende manieren om aan microkredietgeld te komen. Sommige organisaties werken alleen met bankkaarten, om het leven niet ingewikkelder te maken met geldproblemen. Anderen bieden een keuze - contant of met een kaart. De lijst met derde partijen omvat kaarten, bankrekeningen en e-wallets.

Kijk eens goed naar de kosten van elke parameter. Extra kosten verhogen de kredietlast.

Geld voor dringende behoeften van inwoners van de hoofdstad

Alvorens een product te kopen of een dienst te ontvangen, bestudeert een potentiële koper beoordelingen. In de financiële sector is feedback van consumenten niet minder belangrijk. De MFI-rating is een geformaliseerde parameter die geen rekening houdt met de nuances van de professionele kwaliteiten van personeel en management. Het bestelnummer op de autoriteitslijst komt soms niet overeen met de verwachtingen.

Onderzoekers van de markt voor microleningen brachten een regelmaat aan het licht: hoe breder en dieper de eisen van het bedrijf aan de tegenpartij, hoe correcter de kosten van de lening. Omgekeerd leidt het bouwen van een procedure volgens het principe van "één ID - en in vijf minuten is het geld in handen van de klant" uiteindelijk tot fantastische rentebetalingen voor de ontvangen service.

De lijst met indicatoren van betrouwbare kredietfirma's in elke regio bevat informatie over verschillendemarktdeelnemers. De rating van MFI's in Moskou wijkt bijvoorbeeld af van het vergelijkbare register van Tsjeljabinsk. In de hoofdstad groeien microkredietkantoren als paddestoelen uit de grond na regen: sommige groeien, andere gaan naar de verwerking.

Inwoners van een stad moeten, voordat ze een minilening aanvragen, niet alleen de openbare indicator van het succes van de organisatie evalueren, maar ook de ervaring van het functioneren op het gebied van financiering, populariteit onder mensen. En neem dan zelf een weloverwogen beslissing.

Moskou leiders op het gebied van microfinanciering

Het aantal MFI's in de hoofdstad van Rusland is enkele honderden. De top tien meest betrouwbare bedrijven zijn die met een levensduur van 2 tot 6 jaar. Methoden voor het uitgeven van geld aan de lener - een bankrekening of een Sberbank-kaart; naar een bankkaart of naar een elektronische portemonnee; via QIWI-portemonnee of contactsysteem.

"Simply Borrow" is bijvoorbeeld al zes jaar actief op de markt in Moskou en biedt klanten 2 opties om geld te betalen - naar een kaart of naar een zichtrekening. Er zijn geen fysieke kantoren. Neem alleen contact op via internet.

Voor het sluiten van het contract heeft u een paspoort, mobiel telefoonnummer en een bewijs van tewerkstelling nodig. Krediet 3-15 duizend roebel. afgegeven voor een periode van twee weken tot een maand. De kosten van een lening van drieduizend voor twee weken zijn 915 roebel, of 30,5 procent.

De leider van de TOP-lijst van microfinancieringsbedrijven in Moskou is Vivus. Werkt op 1,6% per dag. Met een lening van 3000 r. je moet 4440 teruggeven. Een breed scala aan manieren om geld op te nemen: contant via Contact en Leader; naar elektronischQIWI-portefeuilles en Yandex. Geld ; naar een bankrekening en kaart.

Moskovieten kunnen elke vorm van dringende ontvangst van het benodigde geld gebruiken. De vraag gaat alleen over het percentage van de lening.

Leider in Rusland

De microfinancieringsbusiness is gebaseerd op het feit dat de burgers van een enorm land regelmatig geld lenen. In plaats van de verdwenen kredietfirma wordt onmiddellijk een ander team ingeschreven. De rating van Russische MFI's bevat niet langer 10, maar 208 items.

De Centrale Bank van de Russische Federatie ruimt niet alleen bankinstellingen op, maar ook microfinancieringsorganisaties. Daarom veranderen de leiders, en de lijst zelf als geheel ondergaat van tijd tot tijd veranderingen.

Nu is de eerste in de lijst het bedrijf Ezaem ("Ezaem") met rentevoorwaarden:

• 0, 00 voor de eerste lening tot 4.000 roebel;
• 2, 18 per dag voor andere leningen.

Waarom dit bedrijf de Russische leider werd, is niet duidelijk, aangezien negatieve recensies over de kwaliteit van zijn werk het internet overspoelden. Het gaat niet eens om roofzuchtige belangen, de belegger wordt er vooraf voor gewaarschuwd. Klanten melden vreemde handelingen van het bedrijf: geld van de kaart afschrijven zonder de tegenpartij hiervan op de hoogte te stellen, schulden opbouwen voor niet-bestaande overtredingen; vertraging bij het aflossen van leningen; valse oproepen over gebeurtenissen die niet hebben plaatsgevonden.

Er zijn ook positieve recensies over de organisatie, bijvoorbeeld hoe snel het geld op de elektronische portemonnee arriveerde, of hoe leuk het is om 4 duizend schulden te krijgen zonder rente.

Regelsinvestering

De rentetarieven van deposito's variëren bij banken, afhankelijk van de hoogte van de huidige rente van de Centrale Bank. De huidige prestaties worden steeds minder aantrekkelijk. Onder deze omstandigheden zien aanbiedingen om gratis geld te plaatsen tegen een jaarlijks tarief van 20, 25 en zelfs 30 procent er verleidelijk uit.

Wat betreft kredietverlening, evenals voor beleggingstransacties, worden ratings van MFI-deposito's berekend en gepubliceerd. Op basis van deze indicator moeten we bedenken dat niet alle kleine bedrijven de kosten kunnen maken om een vergelijking met concurrenten te maken.

Daarom moet u, voordat u uw eigen geld naar onbevoegde handen overmaakt, het volgende controleren:

• feedback over de kwaliteit van het werk;
• PSRN-nummer in het rijksregister op de site tax.ru;
• registratienummer bij de zelfregulerende microfinancieringsorganisatie "Unity" of "Peace".

Mensen kunnen geld in groei geven aan microfinancieringskantoren. Maar er zijn beperkingen op het bedrag van de investeringen. De wet staat individuen toe om in MFI's te investeren voor een bedrag van ten minste 1,5 miljoen roebel.

Voorbeeld: met een snelheid van 20% van een investering van anderhalf miljoen Russische roebel wordt een winst van 300 duizend roebel gegenereerd. Na ontvangst van beleggingsinkomsten is de klant verplicht inkomstenbelasting te betalen ter hoogte van 13%. De belegger ontvangt 261 duizend roebel schoon in de hand.

Een eerlijke MFI stelt de deposant ervan op de hoogte dat hij de taken van een belastingagent op zich neemt, de benodigde gelden achterhoudt, overboekt naar de schatkist en op verzoek een certificaat voor de inkomstenbelasting afgeeft.

Waar moet een belegger heen

De beoordelingen van MFI's met betrekking tot de betrouwbaarheid van deposito's moeten in samenhang met andere parameters worden beschouwd. In transparante systemen wordt bijvoorbeeld informatie over bronbelasting en de hoogte daarvan op de website van de onderneming en in flyers geplaatst. Het gebrek aan informatie over de personenbelasting zou een potentiële belegger moeten waarschuwen.

Om aftrekposten te verlagen en de instapdrempel te verlagen, is er een manier: registreer je als individuele ondernemer. Dit is een burger met een bijzondere fiscale status - en geen individu, en geen rechtspersoon. De belastingaftrek van beleggingsinkomsten zal al 6% zijn en het bedrag van de aanbetaling kan minder zijn dan 1,5 miljoen roebel.

De rating van MFI's op deposito's in Moskou wordt regelmatig herzien. Maar het bedrijf "Home money" blijft de leider. Driehonderd mensen investeerden ongeveer drie miljard roebel in haar activiteiten.

Essentiële en rijke mannen van 40 jaar en ouder, met een hogere technische, economische en juridische opleiding, investeren. Dergelijke investeerders - 83 procent, volgens de organisatie. De genderverhouding van het bedrijfsleven blijft behouden, er zijn niet meer dan 20% van de vrouwen daar.

De klant moet de risico's van beleggen zorgvuldig afwegen. Bankdeposito's hebben een onmiskenbaar voordeel - de fondsen worden beschermd door het Deposit Insurance Agency DIA. Terwijl in geval van faillissement van een MFI de belegger hoogstwaarschijnlijk geen enkele roebel zal worden terugbetaald.

Sommige bedrijven geven aan dat deposito's zijn verzekerd in IC "Derzhava" of IC "Alliance". Controleer de claims op de websites van verzekeringsmaatschappijen. Beleggen is onderhevig aan:"controleer het zeven keer" principe.