Financieel adviseur - wie is dit? Beschrijving van de functie, vereisten en verantwoordelijkheden, waar te studeren

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Iedereen, zoals elk bedrijf, heeft regelmatig de wens om bestaand kapitaal te vergroten. Er zijn veel verschillende manieren om uw huidige financiële situatie te verbeteren.

Deze omvatten bankdeposito's, investeringen, extra fondsen werven en nog veel meer. De keuze is groot, maar helaas zijn er niet overal garanties. Er zijn maar weinig gewone mensen die kunnen bogen op diepgaande kennis op het gebied van financiën en beleggen. Zelfs onder ondernemers zijn er weinig, omdat ze niet allemaal een gespecialiseerde bedrijfsopleiding hebben. Het is dan ook niet verwonderlijk dat velen van hen zich voor hulp tot zo'n specialist als financieel adviseur wenden. Zijn diensten zijn nodig in situaties waarin u een belangrijke beslissing moet nemen voordat u een contract afsluit, een lening aangaat, nieuwe fondsen aanwerft, investeert en meer. Een financieel adviseur is een professional die:analyseert de situatie, evalueert alle risico's en doet aanbevelingen. Hij neemt niet de uiteindelijke beslissing. Maar het is naar zijn aanbevelingen dat de klant luistert voordat hij een beslissing neemt.

Wie is een financieel adviseur?

Dit is een nogal verantwoordelijk beroep dat niet alleen opleiding vereist, maar ook relevante vaardigheden. Het is niet genoeg om een "korst" bij de hand te hebben. Een financieel adviseur is een beleggingsspecialist, een strategisch planner die gewone mensen en organisaties helpt bij het sparen en vergroten van hun kapitaal. Idealiter zou zo'n specialist in staat moeten zijn om alle financiële problemen van de klant op te lossen. Als er problemen zijn, moet hij een oplossing vinden. Als er vrije fondsen zijn, bestudeert de specialist de markt en selecteert de meest aantrekkelijke en winstgevende beleggingsobjecten. De consultant kan ook manieren vinden om het eigen vermogen van de organisatie te vergroten door investeerders en nieuwe zakenpartners aan te trekken.

Als we het hebben over de Verenigde Staten en West-Europa, waar de vraag naar dergelijke specialisten erg groot is, zijn de diensten van een financieel adviseur noodzakelijk voor het plannen van financiële doelstellingen op korte en lange termijn. Dit omvat doelen als het kopen van een huis, betalen voor onderwijs, pensioen. Om een beslissing te nemen met betrekking tot financiën, is het noodzakelijk om een hele reeks taken op te lossen, uw capaciteiten te beoordelen, aanbiedingen op de markt te analyseren en rekening te houden met mogelijke risico's. Alleen een specialist die op dit gebied werkzaam is, kan dit kwalitatief doen. En de financieel adviseur is diegeneeen persoon die u zal helpen de juiste keuze te maken.

Geschiedenis van het beroep

In het Westen verscheen dit beroep lang geleden. Hun diensten worden niet alleen door bedrijven gebruikt, maar ook door de algemene bevolking. Het is normaal dat ze bijvoorbeeld een huisarts, een tandarts en een financieel adviseur hebben. In ons land verscheen het beroep na de perestrojka in de jaren 90 van de vorige eeuw. Maar tot nu toe is er meer vraag naar hun diensten in het bedrijfsleven. Een zeer klein percentage gewone mensen wendt zich tot dergelijke specialisten. De rest geeft er de voorkeur aan om hun eigen beslissingen te nemen met betrekking tot persoonlijke financiën.

Waar een financieel adviseur werkt

Er zijn niet veel opties. Het zou kunnen zijn:

• financieel adviseur bij de bank;
• gratis specialist;
• medewerkster adviesbureau;
• een fulltime specialist van een groot bedrijf.

Op de Russische markt werken dergelijke specialisten meestal in grote adviesbureaus.

Er is ook een vrij groot aantal particuliere specialisten. Alleen grote bedrijven kunnen zich fulltime consultants veroorloven. De meeste bedrijfsvertegenwoordigers wenden zich liever tot adviesbureaus als ze dergelijke diensten nodig hebben, omdat het winstgevender is dan een fulltime specialist te hebben.

Wie heeft zijn diensten nodig?

Klanten kunnen heel verschillend zijn. Dit is:

• gewone mensen;
• individuele ondernemers;
• vertegenwoordigers van kleine, middelgrote en grote bedrijven.

Normaaliemand kan zich tot zo'n specialist wenden, bijvoorbeeld als hij geld wil investeren in aandelen, onroerend goed of iets anders, om niet te misrekenen, risico's te minimaliseren en zeker winst te maken. Ook ondernemers hebben ongeveer dezelfde doelen. Een financieel adviseur legt zijn klant de verschillen uit tussen preferente aandelen en gewone aandelen, helpt bij het selecteren van een storting. Bovendien kunnen zijn diensten nodig zijn bij het kiezen van een banklening om deze tegen de gunstigste voorwaarden te krijgen.

De vertegenwoordigers van het bedrijfsleven stellen een verscheidenheid aan taken op. Alles hangt af van de situatie. Werken als financieel adviseur betekent ook het oplossen van de problemen van de klant, het vinden van manieren om uit de huidige risicovolle situatie te komen. Dus ook als het lijkt alsof het einde is gekomen voor het bedrijf en het niet uit de schulden, boetes komt, geeft een goed opgestelde strategie kansen op een happy end. Als het bedrijf geen problemen heeft, kan het de diensten van zo'n specialist nodig hebben om te groeien en zich te ontwikkelen, nieuwe klanten en zakenpartners aan te trekken en de nettowinst te vergroten. Veel hangt natuurlijk ook af van de omvang van het bedrijf.

Als een adviseur specifiek gespecialiseerd is in de aandelenmarkt, ongeacht of hij met individuen of rechtspersonen werkt, moet hij koersen volgen, voorspellingen doen en binnenkomend nieuws analyseren. De specialist geeft een signaal aan de klant om aandelen, obligaties, valuta's te kopen of verkopen, als het moment daar is.

Financieel adviseur bij de bank

In het RussischBij banken treedt een financieel adviseur, wiens taken enigszins kunnen afwijken van de standaardtaken, vaak op als salesmanager. Er zijn natuurlijk banken die echt de diensten aanbieden van topprofessionals die werken met particulieren en rechtspersonen.

Maar in feite is een financieel adviseur bij een bank een medewerker die specifiek informatie geeft over producten en deze ook verkoopt. Daarom is in dergelijke organisaties profielonderwijs niet altijd vereist van sollicitanten voor deze functie. De werkgever is geïnteresseerd in ervaring en vaardigheden in de verkoop. Om deze reden zijn gewone financiële adviseurs die in de frontoffices van banken werken niet in staat om klanten te adviseren, korte- en langetermijndoelen te plannen, investeringsobjecten te selecteren, omdat ze er niets van begrijpen.

Welke opleiding is vereist

Er is een Vereniging van Financieel Adviseurs. En als je kijkt naar het portfolio van specialisten, dan hebben de meesten een economische opleiding. Dit kunnen richtingen zijn zoals:

• economie;
• boekhouding en controle;
• management;
• financiën en krediet en meer.

Ook op dit gebied zijn er veel advocaten die op het gebied van zaken werkten, wiskundigen. Deze baan vereist een analytische geest. Daarom zijn er onder dergelijke specialisten veel afgestudeerden van de Faculteit Mechanica en Wiskunde.

Welke kwaliteiten moet een specialist hebben en wat wordt er van hem verwacht

Basisvereisten voor een financieel adviseur:

Verantwoordelijkheid. Hij werkt met andermans geld. Daarom is het belangrijk om op de hoogte te zijn en de ernst te begrijpen

Eerlijkheid. De specialist behartigt in de eerste plaats de belangen van zijn cliënt. Het mag daarom niet zo zijn dat hij de klant ertoe aanzet om bijvoorbeeld aandelen van het bedrijf te kopen, die hem dan de beloning in een envelop zullen opleveren, terwijl er andere, meer winstgevende investeringsmogelijkheden waren

Het vermogen om te leren. Een enkele hogere opleiding hebben is niet genoeg. De wereld, ook de financiële wereld, verandert en ontwikkelt zich zeer snel. En je moet op de hoogte zijn van de laatste gebeurtenissen, trends, trends. Zelfs 10 jaar geleden wisten bijvoorbeeld maar weinig mensen wat een cryptocurrency is. En nu is de interesse ervoor onder investeerders een van de hoogste

Multitasken. Zo'n specialist kan meerdere opdrachtgevers hebben. En hij moet in verschillende richtingen werken, een groot aantal taken oplossen, zonder iets te vergeten

Mogelijkheid om financiële risico's te analyseren en te evalueren. Dit vereist niet alleen opleiding, maar ook praktische ervaring in het bedrijfsleven

Kennis van financieel beheer, boekhouding, belastingwetgeving van het land

Kennis van pc en gespecialiseerde programma's

Belangrijkste activiteiten

Een financieel adviseur doet het volgende:

• marktanalyse;
• identificeren van de behoeften en doelen van de klant;
• strategieën ontwikkelen;
• marktmonitoring;
• search, identificatie van nieuwe kansen voor de klant

Naar ditcliënten wenden zich tot een specialist, beseffend dat ze zelf weinig op dit gebied begrijpen, en ze hebben de hulp nodig van een persoon die bekwaam is in deze zaken. Aangezien we het hebben over geld, vaak erg groot, moet u de beste financiële adviseur kiezen om 150% zeker te zijn van zijn bekwaamheid en professionaliteit.

Hoe word je een financieel adviseur

Idealiter is een gespecialiseerde opleiding vereist. Hoewel je de andere kant op kunt gaan en een baan als assistent in een adviesbureau kunt krijgen, moet je geleidelijk groeien en ontwikkelen op dit gebied. Maar zelfs als je dit pad kiest, is het beter om parallel een gespecialiseerde opleiding te volgen, althans bij verstek, omdat klanten aandacht besteden aan dit moment. Je kunt niet zomaar besluiten om in dit gebied te gaan werken.

Je kunt natuurlijk zo'n beslissing nemen, maar het is onwaarschijnlijk dat klanten in een menigte zullen komen rennen. Reputatie en ervaring zijn erg belangrijk en noodzakelijk. Daarom moet je op dit gebied een naam voor jezelf verdienen. En het is langzaam gedaan. Om te beginnen kun je beter bij een adviesbureau beginnen, ervaring opdoen. Dan, als er een wens is, kun je gaan vrijzwemmen of een fulltime specialist in een grote organisatie krijgen.

Vooruitzichten voor het beroep

In ons land beheersen de mensen echter, net als het bedrijfsleven, alleen de basisprincipes van financiële geletterdheid. Daarom hebben dergelijke specialisten behoorlijk goede vooruitzichten. We mogen de massale informatisering en robotisering van veel gebieden, waaronder de financiële sector, niet vergeten. Om in de toekomst te kunnen concurreren met slimme en snelle machines, moet je echt zijneersteklas professional.

Hoeveel verdient een financieel adviseur?

Een bekende financieel adviseur, wiens beoordelingen in professionele kringen positief zijn, verdient tot enkele tienduizenden dollars per jaar. Maar zulke specialisten zijn er maar weinig. Als dit bankmedewerkers zijn, varieert hun maandelijks inkomen gemiddeld in het bereik van 25.000 - 80.000 roebel en hangt het voornamelijk af van verkopen en voltooide plannen. Medewerkers van adviesbureaus verdienen 35.000 - 150.000 roebel, afhankelijk van kwalificaties, ervaring en de regio waarin diensten worden verleend.