Wet "Op kredietgeschiedenissen" N 218-FZ met wijzigingen en toevoegingen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De wet op de kredietgeschiedenis bevat alle belangrijke bepalingen met betrekking tot het functioneren van bureaus die gespecialiseerd zijn in leningen, financiële gidsen, speciale overheidsinstanties en vele andere elementen waaruit het kredietsysteem bestaat. De inhoud van de federale wet "On Credit Histories" zal in dit artikel in detail worden besproken.

Doelstellingen van de federale wet

218-FZ "On Credit Histories" legt het concept en de samenstelling van een kredietgeschiedenis vast, het proces van vorming, gebruik en opslag. De belangrijkste doelstellingen van de wet zijn het in stand houden van de efficiënte werking van kredietachtige organisaties en het verhogen van het beschermingsniveau van kredietnemers en kredietverstrekkers door kredietrisico's te verminderen. Onder andere, federale wet nr. 218-FZ "On Credit Histories" noemt het creëren en ontwikkelen van voorwaarden voor de analyse en opslag van kredietgeschiedenissen die aan gespecialiseerde bureaus worden verstrekt als de doelen.

Wat voor soort relatie wordt geregeld door de federale wet "On Credit Histories"? Hier is het de moeite waard om te benadrukken:

• relaties tussen leners en geldschieters;
• relatietussen uitvoerende autoriteiten en het staatskredietbureau;
• relaties tussen individuen en de Centrale Kredietcatalogus.

Het is de moeite waard om apart te praten over de concepten die worden gebruikt in de normatieve handeling in kwestie.

Concepten

Het eerste en waarschijnlijk het belangrijkste concept is kredietgeschiedenis. Federale wetgeving kenmerkt het als speciale informatie, waarvan de inhoud wordt bepaald door speciale voorschriften en die wordt opgeslagen in een speciaal bureau.

Het volgende concept is een leenovereenkomst. De wet spreekt in dit geval van een document met daarin de voorwaarden van de lening. Hier is het de moeite waard om het concept van een kredietrapport te benadrukken - een document met informatie over de kredietgeschiedenis die in het bureau is opgeslagen.

Bronnen voor de vorming van kredietgeschiedenissen zijn crediteurenorganisaties die, op grond van een leningsovereenkomst, het recht hebben om geldsommen van debiteuren af te schrijven wegens onjuiste uitvoering van hun taken. Het onderwerp van kredietgeschiedenis is altijd een natuurlijke persoon of rechtspersoon die optreedt als kredietnemer, garant of opdrachtgever.

Een kredietbureau is een juridische entiteit van het commerciële type. Het is in staat om diensten te verlenen voor het opbouwen en verwerken van kredietgeschiedenissen en, onder andere, kredietrapporten te verstrekken. Een kredietlijst is een afdeling die een database bijhoudt voor het doorzoeken van kredietbureaus.

Welke conclusie kan hier worden getrokken? Alle gepresenteerde concepten betekenen één ding: het kredietsysteemis een ongelooflijk brede en volumineuze bol met een enorm aantal verschillende takken en gebieden.

Over kredietgeschiedenis

Het belangrijkste element in het kredietsysteem is de kredietgeschiedenis. Volgens federale wet nr. 218 is dit een document dat bestaat uit een titelgedeelte, een informatieblok en een conclusie. Kredietgeschiedenis bevat alle basisinformatie over het onderwerp geschiedenis. Dit zijn de achternaam en voornaam, paspoortgegevens, TIN, verzekeringsgegevens en meer.

De wet op de kredietgeschiedenis regelt het volledige proces van het verstrekken van informatie aan het relevante bureau. Het concept van een onderwerpcode wordt geïntroduceerd. De procedure voor de overdracht en identificatie van deze code is strikt geregeld in artikel 5 van de federale wet "On Credit Histories". Het is de plicht van kredietbureaus om alle benodigde informatie 10 jaar op te slaan.

Rechten van geschiedenisonderwerpen

De wet stelt de basisrechten vast van personen met een kredietgeschiedenis. De betrokkene heeft bijvoorbeeld het recht om in de Centrale Catalogus informatie te ontvangen over waar zijn kredietgeschiedenis zich bevindt. In elk bureau waar de geschiedenis zich bevindt, kan het onderwerp kredietrapporten ontvangen. De proefpersoon kan geheel of gedeeltelijk de informatie in de leengeschiedenis aanvechten.

Om dit te doen, moet u de juiste aanvragen indienen bij kredietbureaus. Het bureau moet zelf een antwoord geven na een maandelijkse controle. Wat zou het antwoord kunnen zijn? Er zijn hier twee opties: de geschiedenis bijwerken of annuleren. Tegelijkertijd is dehet bureau is niet verplicht tot verdere controle van de betwiste informatie. De proefpersoon kan ook in beroep gaan tegen de acties van het bureau bij de rechtbank.

Rechtenbureau

Welke juridische mogelijkheden hebben kredietbureaus?

De wet op de kredietgeschiedenis stelt de volgende bepalingen vast in artikel 9:

• Recht om juridische rapportagediensten te leveren.
• De mogelijkheid om diensten te verlenen met betrekking tot de ontwikkeling van evaluatiemethoden voor het berekenen van de beoordelingen van opdrachtgevers en het gebruik ervan. Ontwikkeling moet gebaseerd zijn op de informatie in de kredietgeschiedenis.
• Het recht om verenigingen en vakbonden op te richten om de rechten en belangen van haar leden te beschermen. Coördinatie van activiteiten, bevrediging van wetenschappelijke, informatieve, professionele en andere belangen - dit alles kan effectief worden geïmplementeerd als onderdeel van de vereniging.
• Het recht om speciale informatie te vragen van staatsautoriteiten, lokale autoriteiten, de Russische bank, verschillende soorten extrabudgettaire fondsen, enz.

Wat zijn de verantwoordelijkheden van het bureau? Dit wordt later besproken.

Verplichtingen van kredietbureaus

Volgens de federale wet "On Credit Histories" is het staatsbureau verplicht om de volgende soorten functies kwalitatief uit te voeren:

• Het verstrekken van informatie van de voorbladen van de kredietgeschiedenis aan de centrale telefoonlijst.
• Bericht aan de Centrale Catalogus van informatie over de annulering van een of anderekredietgeschiedenis - in overeenstemming met de procedure en formulieren die zijn opgesteld door de Bank of Russia.
• De bron van de geschiedenis gratis de mogelijkheid bieden om wijzigingen aan te brengen in de informatie in de kredietgeschiedenis.
• Verplichting om een licentie te hebben en periodiek te gebruiken om technische bescherming van vertrouwelijke informatie uit te voeren.
• Een kredietrapport uitgeven aan elke houder van een kredietgeschiedenis.
• Opname van de gewijzigde informatie in de kredietgeschiedenis van het betreffende onderwerp.

Zo heeft elk kredietbureau een vrij breed scala aan bevoegdheden en verantwoordelijkheden.

Reorganisatie- en liquidatieprocessen van het bureau

Het proces van het verwijderen van een bepaalde kredietinstelling is vastgelegd in artikel 11 van de federale wet "On Credit Histories". Het Bureau kan op grond van dit artikel slechts worden vereffend op de door de wet voorgeschreven wijze. Gedurende de gehele periode van liquidatiewerkzaamheden stopt de organisatie met het ontvangen en verwerken van informatie uit relevante bronnen en onderwerpen. Binnen drie dagen na de datum van ontvangst van de kennisgeving van de noodzaak van liquidatie, stelt het bureau alle bronnen van kredietgeschiedenis hiervan op de hoogte, plaatst de relevante informatie in gedrukte media - volledig Russisch en lokaal (op de plaats van de liquidatie).

In de situatie met de reorganisatie zullen alle benodigde workflows absoluut identiek zijn. Het enige verschil is dat het bureau in geval van liquidatie het recht heeft om brede veilingen te houden met betrekking tot de verkoopbestaande eigenschap.

Over de centrale directory

Ten slotte is het de moeite waard om te praten over het functioneren van de centrale kredietcatalogus van de Russische Federatie. Deze instantie is gemaakt door de Bank of Russia. Het doel van de catalogus is om onderwerpen en gebruikers van kredietgeschiedenissen te verzamelen, op te slaan en te voorzien van informatie over de respectieve kredietbureaus.

De directory slaat informatie op die de titeldelen van elke kredietgeschiedenis vormt, die wordt bijgehouden door kredietbureaus. De belangrijkste functie van de Centrale Directory is het verstrekken van informatie over kredietbureaus. Notarissen, gebruikers en personen met kredietgeschiedenis, advocaten, auditors en enkele andere groepen personen kunnen informatie opvragen.

Over staatstoezicht

23.07.2013 er zijn wijzigingen aangebracht in de wet op kredietgeschiedenissen. Zo stelt artikel 14 van het onderhavige wetsontwerp nu dat staatstoezicht en controle op de activiteiten van kredietbureaus wordt uitgevoerd door de Bank of Russia in strikte overeenstemming met de wetten.

Welke functies vervult de Bank of Russia? Dit is wat de wet zegt:

• werk samen met het staatsregister van kredietbureaus op de manier die is voorgeschreven door de Bank of Russia;
• eisen stellen aan de financiële positie en professionele reputatie van alle leden van kredietbureaus;
• inspectie van de naleving door relevante bureaus van de vereisten van de federale wetgeving;
• verwijzing naar het Bureau of Disposal Ordersovertredingen in een of ander gebied;
• implementatie van andere functies en plichten bepaald door de wetgeving van de Russische Federatie.

De wet schrijft een regel voor volgens welke tegen elke beslissing van de Bank of Russia beroep kan worden aangetekend bij de rechtbank.