Verwerkingssysteem: beschrijving, functies. Verwerkingssystemen in Rusland

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Plastic kaarten zijn een handige vervanging voor contant geld. Ze zijn compact, veilig en gebruiksvriendelijk. Maar het al bekende mechanisme om goederen te betalen met een plastic kaart doet zelden nadenken over welke processen er plaatsvinden tijdens het contact van een bankkaart met een betaalautomaat. Daarom zullen we het vandaag hebben over verwerkingssystemen.

Termijn

Om de hele essentie van dit fenomeen op een toegankelijke manier te beschrijven, moet je een paar termen introduceren. Verwerking is het proces van het verwerken van informatie dat wordt gebruikt bij het uitvoeren van een betaling met een plastic bankkaart. Hieruit volgt dat een verwerkingssysteem een systeem is dat zorgt voor informatieverwerking bij het uitvoeren van transacties met plastic kaarten.

Verwerkingsschema's bevatten altijd drie verplichte deelnemers:

• De overnemende organisatie die verantwoordelijk is voor de afwikkeling.
• Uitgevende bankuitgifteplastic betaalkaarten.
• Een betalingssysteem dat fungeert als tussenpersoon tussen de verwerver en de uitgevende bank.

Bedrijven die diensten verlenen voor het leveren en onderhouden van de software die nodig is voor verwerking, worden "verwerkingscentra" genoemd. Ze zijn ook een van de schakels in het acquisitiesysteem.

Het belangrijkste doel van het verwerkingssysteem is om te zorgen voor een constante en ononderbroken communicatie tussen alle deelnemers aan het verwerkingsschema. Anders wordt het onmogelijk om betalingen te doen met plastic bankkaarten.

Acquiringsysteem: wat wordt er gecontroleerd tijdens afwikkelingen?

Binnen een paar seconden, die nodig zijn om een betalingstransactie te voltooien, controleert de acquirer de gegevens, zonder welke het onmogelijk is om de transactie te voltooien. Onder hen:

• De capaciteit van een plastic kaart.
• Bedrag beschikbaar voor opname.
• Status van de uitgevende bank.

Bovendien is het het verwerkingssysteem dat verantwoordelijk is voor de beveiliging van betalingen, dat wil zeggen de veiligheid en vertrouwelijkheid van transacties, evenals bescherming tegen fraudeurs.

Verwerkingssysteem: organisatorische kenmerken

Vanuit het bovenstaande is het gemakkelijk te begrijpen dat verwerking een nogal gecompliceerd proces is dat een verantwoordelijke en serieuze benadering van de organisatie vereist. Het verwerkingssysteem moet transacties tussen plastic kaarthouders, uitgevende banken, betalingsgateways, enzovoort onmiddellijk volgen. Hiervoor autonoombetalingsverwerkingssystemen die het meest voorkomen in de e-commerce-industrie.

Organisatie van verwerking omvat:

• De status van plastic kaarten controleren (saldo, status, enz.).
• Verzenden van informatie over het transactieverzoek naar de uitgevende bank.
• Bezig met het verwerken van het bankgegevensprotocol.
• Een database maken en onderhouden.
• Opstellen van rapporten en hun overdracht naar de uitgevende bank (dagelijks uitgevoerd).
• Verwerken van stoplijsten en verstrekken van informatie aan tegenpartijen.

Bovendien kunnen verwerkingscentra plastic kaarten uitgeven, personaliseren en beschermen.

Soorten verwerkingssystemen

Verwerkingssystemen zijn voorwaardelijk onderverdeeld in "wit", "grijs" en "zwart". Hun status hangt af van de wettigheid van de operaties:

• "Wit". Verwerkingssystemen vóór samenwerking moeten de juridische status van de uitgevende onderneming en de wettigheid van de transacties controleren. "Blanke" verwerkers werken uitsluitend met bewezen bedrijven die regelmatig alle lokale en internationale belastingen betalen. In de regel zijn "witte" internationale precessiesystemen inwoners van de Europese Unie of de Verenigde Staten van Amerika.
• "The Greys". "Grijze" verwerkingscentra kunnen niet alleen legale bedrijven bedienen, maar ook verdachte bedrijven die zich in een risicogebied bevinden. Als de wettigheid van de activiteiten van het bedrijf echter in het geding is, kan "grijze" verwerkingdienst weigeren. Daarom moet u met hen kunnen onderhandelen om de beste prijs-kwaliteitverhouding te krijgen. Meestal zijn "grijze" verwerkingscentra inwoners van Aziatische landen.
• "Zwart". Dit type omvat alle verwerkers die samenwerken met een bedrijf, zelfs openlijk illegale. Het is natuurlijk nogal moeilijk om vertegenwoordigers van deze bedrijven te vinden, daarom moeten klanten voor het sluiten van een serviceovereenkomst een uitweg naar de juiste persoon zoeken. Meestal worden "zwarte" verwerkingscentra vertegenwoordigd door Chinese banken of verfoeilijke offshore-bedrijven.

Veiligheid

De belangrijkste veiligheidsdreiging voor het verwerkingssysteem van een bank zijn hackers. Hun methoden van beïnvloeding worden elke keer agressiever, daarom is de veiligheidsdienst een integraal onderdeel van elk verwerkingscentrum.

In 2006 is een belangrijke beveiligingsstandaard voor plastic kaarten ontwikkeld, waaraan absoluut alle deelnemers aan het verwerkingssysteem moeten voldoen - PCI DSS. Meer dan 600 gekwalificeerde specialisten uit verschillende vakgebieden namen deel aan de ontwikkeling ervan. Daarom is deze norm ook vandaag de dag relevant.

PCI DSS-beveiligingsstandaardverplichtingen

Op basis van de tekst van het document worden duidelijke verplichtingen opgelegd aan alle deelnemers aan het verwerkingsschema die betalingen op afstand doen met een plastic kaart:

• Voor uitgevende banken. Een rechtspersoon die zich bezighoudt met de uitgifte van plastic kaarten moet:hun beveiliging tegen ongeoorloofde toegang te waarborgen. Verplichte voorwaarden zijn onder meer: het aanbrengen van een chip, het plaatsen van een beveiligingscode (CVC2, CVV2, etc.), het toewijzen van een magneetbaan met de naam van de eigenaar, het beveiligen van de kaart met een pincode en de 3D-Secure-functie. Bovendien mag de uitgevende bank de gegevens over de eigenaar van de plastic kaart alleen in versleutelde vorm opslaan.
• Voor verwerkingscentra. Om deel te kunnen nemen aan financiële activiteiten, moeten verwerkingscentra een internationaal certificaat behalen voor naleving van de beveiligingsvereisten en een verplichte hercertificering ondergaan tijdens de periode van hun activiteiten. Bovendien worden de werknemers van het bedrijf gecontroleerd door de federale veiligheidsdienst wanneer ze worden aangenomen, die voortdurend hun latere deelname aan het verwerkingssysteem controleert.

Verwerkingssystemen in Rusland

Voorheen gebruikten banken voornamelijk alleen internationale verwerking voor transacties. Nu is de trend aan het veranderen. Ze creëren liever hun eigen verwerkingscentra. Dit stelt hen in staat om zichzelf te bevrijden van de afhankelijkheid van externe bedrijven en om onafhankelijk nieuwe technologieën te introduceren. En dat geldt niet alleen voor banken. Ook grote bedrijven werken aan de totstandkoming van verwerkingssystemen. Op de website secure.sirena-travel.ru is het verwerkingssysteem dat wordt gebruikt om een betaling uit te voeren bijvoorbeeld het resultaat van een ontwikkeling op basis van Sirena-Travel-oplossingen.

Maar hoe dan ookanders verplicht het gebruik van betalingssystemen zoals Visa of MasterCard banken om buitenlandse internationale verwerkingssystemen te gebruiken. Een treffend voorbeeld van een dergelijke samenwerking is het verwerkingssysteem Sberbank en Way4.

Het grootste nadeel van huishoudelijke diensten is de plaats. Elke bank ontwikkelt verwerkingen uitsluitend voor persoonlijk gebruik, waardoor het niet mogelijk is om alle betalingsschema's in één systeem te combineren.

De voordelen van het creëren van uw eigen verwerkingssysteem

Soms is het financieel onrendabel voor banken om persoonlijke verwerking te creëren. Maar om de een of andere reden investeren ze er nog steeds in. Meestal is dit te wijten aan de volgende voordelen:

• De kosten van elektronische betalingen verlagen.
• Onafhankelijkheid van derden.
• Snelle acceptatie van nieuwe technologieën en functies.
• Het risico van gegevensoverdracht aan een derde partij verminderen.

Tot op heden is de grootste ontwikkelaar van kaartverwerkingssystemen in Rusland de United Credit Cards Company, die ongeveer 20% van de transactieomzet bedient. Meer dan 90 binnen- en buitenlandse banken werken ermee samen, wat de uitbreiding en verbetering van de kwaliteit van de dienstverlening stimuleert.