Elementen van banksystemen. bankinfrastructuur

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Succesvolle ontwikkeling van de economie van de meeste landen van de wereld hangt af van de efficiëntie van het banksysteem dat in de staat functioneert. Wat is zijn specificiteit? Wat zijn de infrastructuurelementen van het betreffende systeem?

Wat is het banksysteem?

Laten we eerst de essentie van de betreffende termen bestuderen. Het banksysteem wordt opgevat als een reeks financiële instellingen - banken en andere kredietorganisaties die actief zijn in het rechtsgebied van een bepaalde staat. De relevante elementen van banksystemen worden gewoonlijk ingedeeld in 3 hoofdcategorieën:

• nationale banken;
• federale commerciële kredietinstellingen;
• lokale financiële centra (geopend in regio's, gemeenten).

Opgemerkt kan worden dat in de meeste moderne staten, waaronder Rusland, 1 nationale bank is opgericht. In ons land wordt de overeenkomstige functie uitgevoerd door de Centrale Bank van de Russische Federatie. Op zijn beurt kunnen er veel commerciële kredietinstellingen in de staat zijn. Maar wat is de essentie van beide soorten financiële instellingen, evenals de bijzonderheden?functioneren van deze elementen van het bankwezen? Laten we deze kwestie in meer detail bestuderen.

Wat is een nationale bank?

Laten we eens kijken wie de leiding heeft over het goud- en deviezenfonds van het land. De Nationale Bank, of de Centrale Bank, is het belangrijkste orgaan van het financiële systeem in de economieën van de meeste landen van de wereld.

De functies zijn voornamelijk regelgevend. Ze worden meestal geassocieerd:

• met de uitgifte van de nationale munteenheid;
• met de implementatie van het kredietbeleid;
• met het verstrekken van schikkingen geïnitieerd door verschillende subjecten van financiële juridische relaties;
• met toezicht op de activiteiten van niet-overheidskredietinstellingen;
• met herfinanciering van verstrekte leningen;
• met de verkoop van de goud- en deviezenreserves van de staat.

De genoemde functies van de Centrale Bank kenmerken de activiteiten van de Centrale Bank van de Russische Federatie. Opgemerkt kan worden dat de belangrijkste Russische bank staatseigendom is, maar wordt gekenmerkt door een vrij hoge mate van onafhankelijkheid van andere federale structuren.

Er zijn overwegend particuliere centrale banken. Deze financiële instellingen omvatten de Amerikaanse Federal Reserve. Het kapitaal van deze instelling wordt gevormd ten koste van door commerciële banken overgedragen bijdragen. Laten we de bijzonderheden van dit soort financiële instellingen eens nader bekijken.

Wat is een commerciële bank?

Samen met de Centrale Bank is een ander belangrijk element van het banksysteem een commerciële bank, juridisch onafhankelijk van de autoriteiten van het land (maar tegelijkertijd staatsparticipatie ineigendom van de activa van de desbetreffende financiële instelling). Op de een of andere manier zou de bank onafhankelijk moeten zijn in het nemen van beslissingen over kapitaalbeheer.

Afhankelijk van het type instelling verschillende financiële diensten verlenen. Een commerciële bank is een onderdeel van het krediet- en banksysteem, dat:

• verstrekt leningen aan burgers, organisaties, begrotingsstructuren, soms ook andere banken;
• herfinanciert leningen;
• voert verschillende transacties uit, bijvoorbeeld op betalingen van sommige natuurlijke personen en rechtspersonen aan anderen, overdrachten naar het budgetsysteem in de vorm van belastingen en vergoedingen;
• biedt mogelijkheden voor stortingen;
• bevordert investeringen in verschillende activa.

De Centrale Bank, zoals we hierboven hebben opgemerkt, vervult de functie om controle uit te oefenen over de activiteiten van commerciële financiële structuren. De activiteiten van deze laatste zijn dus voldoende strikt gereguleerd. In de regel is de start van een commerciële bank alleen mogelijk als er een vergunning is afgegeven door de Centrale Bank, en ook onder voorbehoud van succesvolle controles door de belangrijkste financiële instelling van de staat.

Laten we nu in meer detail bestuderen wat het kenmerk is van de elementen van het banksysteem die we hebben overwogen. Allereerst is het nuttig om aandacht te besteden aan hun functies in relatie tot de Russische economie.

Functies van de elementen van het banksysteem in de Russische Federatie

In Rusland zijn er alle hoofdelementen van banksystemen: de Centrale Bank, commerciële kredietinstellingen van de federale schaal, evenals lokale financiële structuren. De belangrijkste organisatie met het grootste aantal bevoegdheden is de Centrale Bank van de Russische Federatie. We hebben de belangrijkste functies uiteengezet. Hiertoe behoren de implementatie van emissiebeleid, valutaregulering van de economie, regulering van financiële juridische relaties, vaststelling van wettelijke normen en standaarden voor de activiteiten van particuliere kredietinstellingen.

De volgende belangrijke structurele elementen van het Russische banksysteem zijn federale particuliere krediet- en financiële structuren. Onder hen zijn de grootste merken zoals Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Hun functies zijn het nemen van belangrijke beslissingen in de banksector van de Russische Federatie, voornamelijk met betrekking tot kredietverlening en dienstverlening aan de grootste ondernemingen, instellingen van het begrotingssysteem en internationale projecten.

De grootste federale merken kunnen regionale kantoren hebben die actief zijn in de samenstellende entiteiten van de Russische Federatie en gemeenten. Daarnaast kunnen de gewesten hun eigen financiële instellingen hebben die niet ondergeschikt zijn aan federale structuren. Deze organisaties vervullen lokale functies. Een regionale bank, of het nu een vertegenwoordigingskantoor van een federaal merk is of een organisatie die is opgericht op het niveau van een onderwerp of gemeente, lost op zijn beurt problemen op die verband houden met kredietverlening en dienstverlening aan ondernemingen en individuen die in de respectieve regio actief zijn.

Opgemerkt kan worden dat in de onderwerpen van de Russische Federatie ook activiteiten van de Centrale Bank worden uitgevoerd. Ze lossen voornamelijk taken op die verband houden met het onderhouden van financiële transacties van particuliere banken, bewakenactiviteiten van lokale financiële instellingen.

Principes van het banksysteem

Na de essentie en elementen van het banksysteem te hebben overwogen, kunnen we de basisprincipes van het functioneren ervan verkennen. Experts bepalen hun specifieke lijst. Er zijn dus principes:

• legaal;
• institutioneel;
• functioneel.

Laten we hun kenmerken in meer detail bestuderen.

Juridische principes van banksystemen

De belangrijkste principes van het corresponderende type zijn:

• standaardisatie van financiële transacties;
• zorg voor het geheim van stortingen en transacties;
• bescherming van stortingen en betalingen.

Standaardisatie van operaties uitgevoerd door banken is gebaseerd op de normatieve regulering van de activiteiten van financiële instellingen. Het hoofdonderwerp is, zoals we al weten, de nationale bank van het land. Het ontwikkelt de normen en regels volgens welke federale en regionale privé-entiteiten moeten opereren.

Het waarborgen van de geheimhouding van deposito's en financiële transacties is het belangrijkste principe waarmee de instellingen van het financiële systeem functioneren. Een cliënt van een kredietinstelling moet het recht hebben om de vertrouwelijkheid van informatie over zichzelf te waarborgen, evenals over zijn deposito's en andere transacties, bijvoorbeeld transacties die zijn gevormd in het kader van het beheer van een zakelijke zichtrekening.

Het principe van het bankgeheim is vastgelegd op het niveau van officiële wettelijke voorschriften. In dit geval hebben we het over rechtsbronnen met de hoogste rechtskracht. In Rusland zijn ditfederale wetten. Het principe in kwestie is dus vastgelegd in de federale wet nr. 395-1, aangenomen op 2 december 1990. De jurisdictie van deze wet omvat niet alleen de beschouwde elementen van banksystemen, maar ook andere entiteiten die actief zijn in de financiële sector. Bijvoorbeeld het Depositoverzekeringsbureau, verschillende auditstructuren.

Een ander belangrijk rechtsbeginsel van de werking van het banksysteem is de bescherming van deposito's en betalingen van klanten van financiële instellingen. Een persoon of organisatie die gebruikmaakt van de diensten die bijvoorbeeld door een bepaalde regionale bank worden geleverd, moet er zeker van zijn dat hun geld in de vorm van een aanbetaling of betaling wordt beschermd tegen ongeoorloofde toegang. De manier waarop banken aan dit criterium moeten voldoen, wordt ook geregeld door de federale wetgeving.

Bovendien kan de centrale bank van de staat naast federale bronnen ook voorschriften uitvaardigen, toezicht houden op de activiteiten van kredietinstellingen met het oog op het waarborgen van de veiligheid van deposito's en transacties. Dit aspect van het functioneren van banken behoort tot de belangrijke concurrentievoordelen in de markt. De klant geeft er de voorkeur aan zich aan te melden bij de kredietinstelling die de veiligheid van financiële transacties kan garanderen.

De belangrijkste methode om de bescherming van deposito's en betalingen bij banken te waarborgen, is de identificatie van klanten. Er zijn een groot aantal technologieën waarmee dit kan worden uitgevoerd. Omdatactieve ontwikkeling van online transacties, kan de nationale bank van de staat speciale aandacht besteden aan dit aspect van de relatie tussen klanten en banken, zowel wat betreft het toezicht op de activiteiten van particuliere financiële instellingen als wat betreft het reguleren van het werk van relevante organisaties.

Institutionele beginselen van banksystemen

De volgende groep principes voor het functioneren van banksystemen is institutioneel. Deze omvatten:

• organisatie op twee niveaus van het beheer van het krediet- en financiële systeem van de staat;
• centraliseer het beheer van de bankinstellingen van het land.

Het eerste principe is vastgelegd, net als vele andere die de werking van het Russische financiële systeem verzekeren, op het niveau van federale wetgeving. Het omvat de classificatie van Russische banken in 2 niveaus: regelgevend en functioneel.

Op het eerste institutionele niveau van het financiële systeem bevindt zich de Centrale Bank en haar ondergeschikte regionale structuren. Haar taak, zoals we hierboven al hebben opgemerkt, is het uitvoeren van regelgevende regulering van de activiteiten van andere kredietinstellingen die in het land actief zijn. Deze laatste bevinden zich op hun beurt op het tweede niveau. In de praktijk voeren ze de belangrijkste functies uit die kenmerkend zijn voor banken: kredietverlening aan en dienstverlening aan de bevolking en ondernemingen. Eigenlijk hebben we dit aspect hierboven ook overwogen, waarbij we aangeven hoe de elementen van banksystemen kunnen worden geclassificeerd.

Het is vermeldenswaard dat de Centrale Bank van de Russische Federatie ook beslistbelangrijke functionele taken. Het is waar dat hun essentie in veel gevallen vrij ver verwijderd is van die welke kenmerkend zijn voor de activiteiten van kredietinstellingen op het tweede niveau. Zo leent de Centrale Bank van de Russische Federatie leningen aan particuliere banken, herfinanciert ze deze indien nodig, registreert ze federale en regionale banken en verleent ze licenties aan hen. Commerciële instellingen houden zich niet bezig met dit soort activiteiten. De exclusieve bevoegdheid van de Centrale Bank van de Russische Federatie omvat ook de oplossing van een aantal taken die niet direct verband houden met het functioneren van het banksysteem. Onder hen: regulering van inflatie, emissie, valutabeleid. Deze bevoegdheden van de Centrale Bank van de Russische Federatie hebben in feite al betrekking op de functionele principes van banksystemen. Overweeg hun kenmerken.

Functionele principes van banksystemen

Een van de belangrijkste principes die worden besproken met betrekking tot het Russische banksysteem:

• monopolierecht van de Centrale Bank van de Russische Federatie om contant geld uit te geven;
• exclusiviteit van krediet- en financiële activiteiten van organisaties die ondergeschikt zijn aan de Centrale Bank van de Russische Federatie.

Dus, vanwege het feit dat alleen de Centrale Bank van de Russische Federatie de bevoegdheid heeft om de staatseconomie van contant geld te voorzien, is de legitimiteit en stabiliteit van het banksysteem gegarandeerd. Dit wordt ook vergemakkelijkt door het feit dat bankstructuren die in Rusland actief zijn, zich uitsluitend bezighouden met activiteiten in het profiel, alleen werken in overeenstemming met de wetten die financiële en krediettransacties reguleren. Het functioneren van banken wordt uitgevoerd met behulp van de middelen van een speciale infrastructuur. Overweeg de details ervan.

Wat is de specificiteit van bankinfrastructuur?

Bankinfrastructuur is een reeks wettelijke normen die zijn aangenomen door de staatsautoriteiten, sociale instellingen die het functioneren van financiële instellingen garanderen, evenals technologische middelen waarmee verschillende financiële transacties worden uitgevoerd.

De eerste elementen omvatten wettelijke normen die de activiteiten van de Centrale Bank en private banking-organisaties regelen, administratieve normen die zijn gevormd binnen de jurisdictie van individuele financiële instellingen, lokale regelgeving die is aangenomen door specifieke financiële structuren op het niveau van divisies, kantoren.

De belangrijkste sociale instellingen die de werking van het banksysteem van de staat verzekeren, kunnen worden vertegenwoordigd door:

• autoriteiten die economische processen op verschillende niveaus beheren;
• onderwijsinstellingen en personeelsafdelingen die verantwoordelijk zijn voor het opleiden van competente bankprofessionals;
• onderzoeks- en expertorganisaties die betrokken zijn bij de studie en optimalisatie van verschillende bedrijfsprocessen op het niveau van het banksysteem van het land.

Technologische bronnen die de financiële infrastructuur vormen, kunnen worden vertegenwoordigd door een breed scala aan oplossingen:

• computers en software ontworpen om banktransacties te verwerken;
• communicatielijnen;
• vaste activa van banken - gebouwen, constructies, voertuigen.

Naarde bankinfrastructuur was efficiënt, alle onderwerpen van het financiële systeem van de staat waren geïnteresseerd - in feite de autoriteiten, de Centrale Bank, particuliere kredietinstellingen. De mate waarin het stabiel, functioneel en technologisch geavanceerd is, bepa alt grotendeels het niveau van economische ontwikkeling van het land, de duurzaamheid van partnerschappen die tussen verschillende economische entiteiten tot stand zijn gebracht. Het bankwezen is van groot belang voor de staat. Laten we dit aspect in meer detail bestuderen.

Het belang van het banksysteem voor de staat

Dus we hebben rekening gehouden met de belangrijkste structurele elementen van het banksysteem van de staat, de specifieke kenmerken van de relevante infrastructuur en de activiteiten van de belangrijkste onderwerpen van financiële juridische relaties op verschillende niveaus. Wat is de betekenis van dit systeem voor het land?

Banken, vertegenwoordigd op verschillende niveaus, van de Centrale Bank tot lokale financiële instellingen, zorgen voor het functioneren van de meeste economische rechtsbetrekkingen in de staat. De status van een bank kent een beperkt aantal financiële structuren. Het wordt alleen ontvangen door die organisaties die voldoen aan de criteria en vereisten die door de wet zijn vastgelegd. Aangenomen wordt dat de kredietinstelling in staat zal zijn leningen uit te geven, deposito's te aanvaarden en hun bescherming te verzekeren, betalingen te doen die worden geïnitieerd door natuurlijke personen en rechtspersonen.

Het banksysteem is een van de belangrijkste elementen van de economie van het land. Hoe stabieler het is, hoe succesvoller de economie van de staat zich zal ontwikkelen. De interactie van elementen van het banksysteem die zijn ingesteld door de bevoegde autoriteiten,impliceert daarom de deelname van burgers, ondernemingen, begrotingsstructuren, buitenlandse entiteiten.

Financiële juridische relaties worden bijna constant in de economie onderhouden. Een persoon die een aankoop in een winkel beta alt, gebruikt de producten van het banksysteem - contant geld uitgegeven door de Centrale Bank, of een plastic kaart, die in de eerste plaats wordt uitgegeven door een particuliere financiële instelling die werkt in overeenstemming met de normen van de wet en de bevelen van de Centrale Bank van de Russische Federatie, en ten tweede maakt het gebruik van een acquiring-infrastructuur die wordt beheerd door dezelfde bank of partnerorganisatie. Verkopers in deze winkel betalen voor de levering van goederen van tegenpartijen via een bankrekening, en doen er ook andere betalingen via in de vorm van lonen, socialezekerheidsbijdragen en verschillende belastingen.

De elementen van het moderne banksysteem werken dus voortdurend met elkaar in wisselwerking. Hun werking is geregeld op het niveau van officiële rechtsbronnen, lokale bronnen. Elementen van het krediet- en banksysteem werken met behulp van een speciale infrastructuur, die wordt vertegenwoordigd door een breed scala aan componenten. De staat moet geïnteresseerd zijn in de kwaliteit van het eerste functioneren. Dit betekent dat het in het belang van de overheid is om te zorgen voor een succesvolle ontwikkeling van de noodzakelijke infrastructuurcomponenten van het financiële systeem. In dit geval kunnen we natuurlijk praten over de betrokkenheid van particuliere structuren bij dit proces.

CV

Dus we hebben de belangrijkste elementen van banksystemen bestudeerd, hun belangrijkste functies overwogen, evenals de specifieke kenmerken van de infrastructuur die ze gebruiken. Het belangrijkste relevante element in de economieën van de meeste moderne staten is de Centrale Bank. In de regel is hij begiftigd met de meest uiteenlopende bevoegdheden om valuta uit te geven, inflatie te beheersen en de activiteiten van een andere belangrijke groep elementen van het banksysteem te reguleren: commerciële kredietinstellingen. Deze laatste spelen ook een cruciale rol in de economie van de staat en zorgen voor het uitvoeren van verschillende financiële transacties waarbij burgers, organisaties en overheidsinstanties betrokken zijn.