Hypotheek met staatssteun: Sberbank of Russia. Feedback over het programma en deelnamevoorwaarden

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Voor de burgers van Rusland is hypotheek aan de ene kant de enige kans om huisvesting te vinden, aan de andere kant, langdurige schuldslavernij. De crisis van 2015 ontnam het merendeel van de mogelijkheid om de eerste termijn te betalen. Voor degenen die het probleem niet alleen kunnen oplossen, heeft de banksector een budgettair kredietprogramma ontwikkeld. Lees verder voor meer informatie over wat een door de staat gesteunde hypotheek is (Sberbank of Russia), onder welke voorwaarden en aan wie de lening wordt verstrekt.

Statistieken

Hypotheek in Sberbank met staatssteun, waarvan de voorwaarden in elke regio anders zijn, is erg populair. In twee weken na de lancering van het programma (18-03-2015) werden alleen al in de Noord-Kaukasus meer dan 150 aanvragen ingediend. Sberbank leent aan klanten die woningen kopen in een nieuw gebouw. Het maximale geleende bedrag is 8 miljoen roebel voor de hoofdstad en St. Petersburg, voor andere regio's - 3 miljoen roebel. Woningen worden alleen gekocht van rechtspersonen in geaccrediteerd onroerend goed. Het risico voor de lener wordt geminimaliseerd. Ze hebben geen extra onderpand nodig. Verzekerenhet object kan direct in de vestiging van Sberbank of Russia zijn.

Hypotheek met staatssteun loopt tot eind februari 2016. Gedurende deze tijd is het de bedoeling om leningen te verstrekken van in totaal 225 miljard roebel. Op 30 november 2015 werden leningen verstrekt voor 180 miljard roebel. Elk 1,5 duizend aanvragen. Ongeveer 30% van de hypotheekproducten van Sberbank werden verstrekt onder het nieuwe programma.

Programmadoelen

1. Stimuleren van de bouwsector.
2. Help burgers hun huisvestingsprobleem op te lossen.

Sberbank: door de staat gesteunde hypotheek

Leningsvoorwaarden zijn eenvoudig:

• Aanbetaling: 20% van de kosten van huisvesting.
• Termijn: 1-30 jaar (inclusief).
• Rente: vanaf 11,9% in roebel.
• Minimum geleend bedrag: RUB 45.000
• Maximumbedrag: van 3 tot 8 miljoen roebel. (afhankelijk van de regio).

Er wordt een lening in roebel verstrekt tegen de zekerheid van het verworven onroerend goed. Inwoners van de hoofdstad en Sint-Petersburg kunnen rekenen op 8 miljoen roebel. Andere burgers kunnen een lening krijgen voor een totaalbedrag van 3 miljoen roebel. U kunt een object kiezen uit appartementen in aanbouw, afgewerkte nieuwe gebouwen of van erkende verkopers. De datum van oplevering van de woning maakt niet uit. Documenten voor het geselecteerde pand moeten uiterlijk 60 dagen na ontvangst van een voorlopige positieve beslissing worden ingediend. Daarnaast zal een kredietinstelling u verplichten een levens- en ziektekostenverzekering af te sluiten voor haar cliënt. Het minimumtarief van Sberbank op door de staat gesteunde hypotheken is 11,9%. Zij isverandert niet na de registratie van het object. Maar het wordt beïnvloed door de hoogte van de aanbetaling, de periode van deelname aan het programma, het lidmaatschap van een salarisproject, een "goed" kredietverleden in het verleden. Voor het verstrekken van een lening wordt geen commissie in rekening gebracht. Bijkomende kosten kunnen zijn: betaling voor levens- en ziektekostenverzekeringen, taxatie van het verworven object, notariële bekrachtiging van documenten.

Vereisten voor de lener

• Leeftijd: minimaal 21, maximaal 55 (vrouwen), 60 (mannen).
• Paspoort van een burger van de Russische Federatie.
• Ervaring bij laatste baan: 6 maanden.
• Totale anciënniteit: 12 maanden.

De klant zal mede-leners (echtgenoten, familieleden en vrienden) moeten betrekken. Dit zal uw kredietlast verlichten. Hoe meer "assistenten", hoe hoger het totale inkomen, dat bepalend is voor het maximale geleende bedrag.

Actie-algoritme

Om deelname aan het programma Hypotheek met staatssteun (Sberbank of Russia) aan te vragen, moet u:

1. Vul het formulier in, waarvan een voorbeeld op de website van de financiële instelling staat.
2. Verzamel een standaardpakket documenten voor alle deelnemers: een kopie van het paspoort, werkgeversgegevens, 2-persoons inkomstenbelasting.
3. Geef papieren aan elk filiaal van Sberbank of Russia.
4. Wacht op de beslissing van de bank.

Tegelijkertijd is het noodzakelijk om het tweede pakket documenten te verzamelen, dat betrekking heeft op het verworven eigendom. Het wordt meestal gebruikt als onderpand. Het komt uiterst zelden voor dat banken ermee instemmen om andere woningen als onderpand te gebruiken. Voor een dergelijk object is het noodzakelijk om het volgende te verstrekken: een registratiecertificaat, een verkoopcontract, een kadastraal paspoort, een certificaat van geen schuld op betalingen voor nutsvoorzieningen, informatie over bewoners.

Leden

Bij welke banken kan ik het product "Hypotheek met staatssteun" aanvragen? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank van Moskou, RSHB. De wens om deel te nemen aan het programma werd uitgesproken door 30 niet alleen grote, maar ook kleine banken. Het aandeel van de financiële staatsinstellingen, evenals Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, is goed voor de meeste leningen van de geplande 400 miljoen roebel. Meer dan de helft van dit bedrag gaat naar Sberbank. Hypotheken met staatssteun tijdens de vorige crisis van 2008-2009 liepen alleen via VTB. De keuze van de financiële instelling heeft geen invloed op de voorwaarden van de lening. De regels voor het ontvangen van geld zijn als volgt. De lener beta alt minimaal 11,9% per jaar van het bedrag. De maximale vergoeding waarop banken van de staat kunnen rekenen is 5,5%. Het ministerie van Financiën heeft 20 miljard roebel uit de staatsbegroting toegewezen om het project te financieren. Aangezien het plan eind 2015 niet was gerealiseerd, werd het programma verlengd.

Resultaten

Aangezien het programma "Hypotheek met staatssteun" (Sberbank of Russia) nog steeds van kracht is, is het te vroeg om de resultaten samen te vatten. Tot nu toe kunnen we alleen praten over de dynamiek van de verkoop van onroerend goed. Dus bijna alle ontwikkelaars sinds april 2015 hebben een sterke toename van het aantal ondertekende verkoopcontracten opgemerkt. Eerstdeelnemers aan het programma begonnen in januari vorig jaar documenten te verzamelen, maar de deal werd uitgesteld tot de lancering van een nieuw product. In eerste instantie werden contracten afgesloten met een minimaal budget. De lening werd aangegaan door personen die rekenden op vervroegde aflossing (voor hen was het tarief niet zo belangrijk), evenals degenen die contracten voor een korte periode (3-5 jaar) ondertekenden om niet te veel rente te betalen.

Vanaf het midden van het jaar begonnen klanten te verschijnen die al lang de prijs vroegen van woningen in nieuwe gebouwen. Ondanks de verminderde vraag wordt het aanbod aan vastgoed elke maand kleiner. Dit is vooral merkbaar bij objecten in een hoog stadium van voltooiing, waarin woningen al enkele jaren worden verkocht.

Kenmerken

De meeste transacties worden gedaan via Sberbank. Hypotheken met staatssteun stimuleerden natuurlijk de vraag naar onroerend goed. Maar er zijn nog steeds klanten die, ondanks de sterke daling van de roebel, bereid zijn om zelfs tegen standaardvoorwaarden een lening aan te vragen. Als eerdere klanten zich bij Sberbank aanmeldden, omdat er het laagste tarief was, nu, wanneer ze worden geweigerd, solliciteren ze bij andere instellingen, en niet alleen bij overheidsprogramma's.

De voorwaarden van het programma zijn ook gewijzigd. Voorheen was het mogelijk om een lening tot 75 jaar terug te betalen. Nu is er een nieuwe drempel vastgesteld: 60 jaar voor mannen en 55 jaar voor vrouwen. Volgens makelaars is de gemiddelde leeftijd van de lener 25-35 jaar en wordt het contract voornamelijk voor 10-15 jaar gesloten.

Extra financiële steun

Is het de moeite waard om een hypotheek bij Sberbank te nemen metoverheidssteun? Elke potentiële lener beantwoordt deze vraag voor zichzelf. Ontwikkelaars moeten ook vechten voor elke klant. Om dit te doen, ontwikkelen ze hun eigen loyaliteitsprogramma's. Sommige zijn winstgevender dan het Sberbank-programma.

FGC "Leader" en Bank "Opening" hebben bijvoorbeeld een subsidieprogramma gelanceerd, niet alleen door de staat, maar ook door de ontwikkelaar. De voorwaarden zijn als volgt: het eerste jaar beta alt de opdrachtgever 8 of 10 procent per jaar, afhankelijk van de hoogte van de aanbetaling. Vanaf het tweede jaar stijgt het tarief tot 11,95% of tot het tarief dat door de bank wordt aangeboden, afhankelijk van de financiële situatie van de kredietnemer. Een lening kan voor maximaal 30 jaar worden verstrekt.

GC "Leader Group" houdt een campagne voor inwoners van de hoofdstad. Kopers van onroerend goed in de Leader Park-wijk, de microdistricten City of Happiness en Lobnya City ontvangen 12% korting op de totale kosten van het onroerend goed als het onroerend goed onder een hypotheek wordt gekocht. Met welke specifieke kredietinstelling het contract wordt afgesloten, maakt niet uit.

Khimki-Group subsidieert het tarief bovendien met één procent. Dat wil zeggen, als een hypotheek wordt verstrekt in het kader van het staatssteunprogramma, beta alt de klant niet 11,9%, maar 11%. "City-XXI Century" en "Absolut-Bank" hebben een partnerprogramma opgezet voor de aankoop van woningen in het "Colors of Life"-complex tegen 11,5%. Urban Group lanceerde het project "Steun met staatssteun", waarbij het tarief voor alle deelnemers met vier procent wordt verlaagd.

Sberbank. Hypotheken met staatssteun: beoordelingen

De grootsteHet door de deelnemers aan het programma geconstateerde nadeel is een kleine selectie aan vastgoedobjecten. Door Sberbank geaccrediteerde kredietnemers hebben hogere huizenprijzen. En koop je een appartement via een ander bedrijf, dan gaat het tarief omhoog. Het tweede probleem is de hoge aanbetaling. Volgens de voorwaarden van het standaardprogramma kon de lener 10% vooruitbetalen. Nu is dit cijfer opgelopen tot 20%. Dit betekent dat als iemand vroeger kon rekenen op een "kopeekstuk" in een woonwijk, nu een eenkamerappartement of een studio-appartement voor hem nauwelijks betaalbaar is. Een ander struikelblok is de rente. In feite stijgt het met ongeveer 1%. Wij berekenen de hypotheek met staatssteun. Sberbank is klaar om een lening te verstrekken aan een klant tegen 11,9%. Tegelijkertijd is een verplichte voorwaarde voor het sluiten van een overeenkomst een levensverzekering van de kredietnemer voor minimaal 1 jaar. Na 12 maanden moet de lener de verzekering vernieuwen, anders stijgt het tarief naar 12,9%.

Tegelijkertijd merken leners positieve aspecten op. Ten eerste regelt de bankdirecteur in de voorbereidende fase al het papierwerk. Klanten verschijnen uitsluitend voor de ondertekening van het contract. Ten tweede, zelfs als rekening wordt gehouden met verzekeringsuitkeringen, is de maandelijkse betaling iets hoger dan de huur voor een vergelijkbaar appartement.

In de onderste regel

Met het budgetprogramma kunt u tot 30 jaar lang onroerend goed kopen tegen een preferentieel percentage (vanaf 11,9%). Leners hebben het recht om moederschapskapitaal te gebruiken om een deel van de schuld te dekken, en krijgen danbelastingaftrek. Maar het programma heeft zijn nadelen. Ten eerste het beperkte aantal deelnemende banken. Er zijn er slechts 30. Maar in kleine provinciesteden kunt u de facto alleen VTB24 en Sberbank aanvragen. De tweede is een aanbetaling van 20%. Ter vergelijking: in TransKapitalBank, in het kader van hetzelfde staatsprogramma, kunt u een lening krijgen door 15% als voorschot te betalen. Aan de andere kant, hoe meer geld een potentiële lener verdient als aanbetaling, hoe lager de rente waarop hij kan rekenen.