Bankbeveiligingsdienst: principe van werk, voorwaarden, vereisten voor werknemers

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-07 21:00

In het artikel zullen we bekijken hoe de bankbeveiligingsdienst (BSS) functioneert. In elke organisatie van de banksector moet inderdaad worden gezorgd voor een betrouwbare bescherming van objecten die waarde hebben en zich in de opslag ervan bevinden. Daarnaast is informatieve informatie met betrekking tot de bank zelf, haar transacties en haar klanten onderworpen aan bescherming.

Wat is dit?

De hierboven beschreven functie is toegewezen aan de beveiligingsdienst van de bank. Het is een bijzondere constructie, waarvan het werk vaak onopgemerkt blijft door klanten. Desondanks is haar werk complex en veelzijdig.

SBB-apparaat

Bij het aanvragen van een lening worden alle problemen beslist door de leningmanager. Het is de acceptatie van aanvragen, de ondertekening van leenovereenkomsten. Tegelijkertijd blijven de activiteiten van de SBB vaak onopgemerkt.

Het belangrijkste principe van de financiële veiligheidsdienst van de bank is het nemen van tijdige preventieve maatregelen. Die nodig zijn om fraudesituaties te elimineren of te verminderen.

Hoofdtaken enSBB-functies

De belangrijkste problemen waarmee werknemers van de structuur dagelijks moeten werken, zijn pogingen om frauduleuze activiteiten te plegen, klanten valse informatie en documenten te verstrekken, onnauwkeurige betalingsdocumenten en pogingen om geheime informatie te bemachtigen.

De veelzijdigheid van activiteiten komt ook tot uiting in de uitvoering van verschillende functies (controle, beveiliging), de uitvoering van bepaalde taken:

1. De beveiligingsdienst werkt met klanten die zich hebben aangemeld bij een bankorganisatie. Bovendien weten klanten in de regel niet dat alle procedures en instructies worden uitgevoerd onder de volledige controle van de medewerkers van de structuur. Direct contact met de klant is mogelijk als deze de regels voor het gebruik van de lening overtreedt, er niet op beta alt, weigert samen te werken met de bank na ontvangst van de lening.
2. De beveiligingsdienst controleert ook de documenten van de lener, die hij verstrekt op het moment van de leenovereenkomst, en de informatiebronnen over de klant met behulp van verschillende bronnen, bijvoorbeeld internet.
3. Als er een behoefte is, nemen servicemedewerkers rechtstreeks contact op met bankklanten. Ze hebben het recht om te bellen naar de werkplek van de lener, in de plaats van zijn woonplaats. Om de informatie die de lener heeft gestort te bevestigen en te verifiëren.
4. De veiligheidsdienst van een bank, VTB bijvoorbeeld, werkt samen met wetshandhavingsinstanties. Een interessant feit is datveel leden van de SSS zijn voormalige wetshandhavers. Dit is in de regel een van de belangrijkste eisen die de bank stelt aan potentiële werknemers wanneer zij in de gespecificeerde structuur werkzaam zijn.
5. De beveiligingsdienst controleert ook de kredietgeschiedenis van de klant, niet alleen in zijn bank, maar ook in andere (indien aanwezig). Voor dit doel worden verzoeken gedaan aan kredietbureaus, informatie uit hun eigen databases wordt gebruikt, die gegevens over alle gewetenloze betalers weerspiegelt.

6. Het meest complete beeld van de financiële solvabiliteit van de kredietnemer wordt samengesteld door samenwerking met derden, bijvoorbeeld belasting- en andere banken. Dit betekent dat bijvoorbeeld de beveiligingsdienst van Alfa-Bank kan samenwerken met een soortgelijke van Sberbank of VTB Bank.

Bewaking

Nadat de structuur een beslissing heeft genomen met betrekking tot een bepaalde klant (negatief of positief), gaan haar medewerkers over tot het uitvoeren van een controlefunctie, waarbij de veiligheid van eigendom wordt gewaarborgd, dat als onderpand fungeert.

De laatste fase van de beveiligingsdienst van de bank is het innen van de eventuele schuld van de klant. Hiertoe bereiden SSS-medewerkers de documenten voor die tijdens de audit zijn verzameld en de bewijsbasis voor het indienen van een claim bij de gerechtelijke autoriteiten.

Objecten gecontroleerd door de servicebank zekerheid

Een van de belangrijkste verantwoordelijkheden van de medewerkers van de structuur is een grondige en grondige controle van de documentatie die door leners wordt verstrekt wanneer ze proberen een lening te krijgen. Waar het voor is, behoeft geen uitleg. Dit helpt fraude te voorkomen. Deze verificatie gebeurt op een bepaalde manier.

De veiligheidsdienst analyseert en controleert de volgende soorten documenten die de solvabiliteit van de banklener kunnen bevestigen:

1. Certificaat dat de hoogte van het inkomen bevestigt. Het geeft de details (TIN, OGRN) aan waarmee medewerkers van de structuur, met behulp van gespecialiseerde databases, de informatie kunnen verduidelijken waarin ze geïnteresseerd zijn over de organisatie waar de lener werkzaam is. Om precies te zijn, de medewerkers van de organisatie, managers, structuur, contactgegevens van de werkgever, locatie worden vergeleken met de database. Dat wil zeggen, een beveiligingsfunctionaris kan direct zien of de organisatie failliet gaat, of er beslag is gelegd op haar eigendommen, of het op de stoplijsten en zwarte lijsten staat. Heel vaak doen vertegenwoordigers van de SBB controlebezoeken aan de standplaats van een potentiële klant. Wat controleert de bank nog meer?

2. Klant heeft een strafblad. In dit geval controleren ze niet alleen de lener, maar ook zijn nabestaanden. Bovendien moet de dienst nagaan welke boetes, administratieve sancties en andere sancties daadwerkelijk zijn opgelegd aan hun toekomstige lener.

   

3. Kredietgeschiedenis. Deze fase van verificatie omvat een grondige analyse van de kredietgeschiedenis van de kredietnemer: of hij ooit kredietverplichtingen heeft geschonden, hoe dit gebeurde. Ook evalueren medewerkers van de structuur als geheel de kwaliteit van de samenwerking tussen de kredietnemer en de bank in het verleden.
4. Reputatie. Om de reputatie van een potentiële kredietnemer te controleren, kunnen vertegenwoordigers van de veiligheidsdienst van VTB Bank eenvoudig naar buren, familieleden en collega's bellen voor ondervraging. Daarnaast kunnen gegevens worden verzameld via het bedrijfsleven, internet en de media. Momenteel wint verificatie met behulp van de pagina's van internetblogs en sociale netwerken enorm aan populariteit. Bovendien is een dergelijke methode voor het verzamelen van gegevens over een potentiële klant als wederzijds voordelige communicatie en informele uitwisseling van informatie tussen de beveiligingsstructuren van verschillende bankorganisaties niet uitgesloten. Met deze techniek kunt u de insolventie en oneerlijkheid van klanten identificeren. Dat wil zeggen, als de lener door de ene bank op de zwarte lijst staat, is het waarschijnlijk dat hij op de zwarte lijst komt te staan door een andere bank die met de eerste samenwerkt.

Samenwerking met wetshandhaving

Aanzienlijke hulp bij het verzamelen van de benodigde informatie wordt geboden door de aanwezigheid van gevestigde informele connecties tussen beveiligingsbeambten of een bank in structuren zoals wetshandhavingsinstanties, belastinginspecties, pensioenfondsen, enzovoort. Ook gedetailleerde informatie over de potentiële klantenstructuur kan:ontvangen door contact op te nemen met speciale bureaus.

Uitspraak

Als gevolg van een dergelijke controle wordt een oordeel geveld over de betrouwbaarheid van de opdrachtgever. Bij een positieve reactie wordt de leningaanvraag voor verdere behandeling voorgelegd aan de beheerder. Anders stopt de verdere analyse ervan, dat wil zeggen dat de klant een weigering ontvangt om een lening te verstrekken.

Direct verlies

Elke fout bij het aanvragen van een banklening kan leiden tot een direct verlies in de vorm van een uitstaande lening. In dit opzicht worden werknemers in deze structuur zeer zorgvuldig geselecteerd, wat nogal hoge eisen aan hen stelt. Meestal hebben dergelijke bankstructuren advocaten, analisten, voormalige wetshandhavers met bepaalde kennis en vaardigheden, gevestigde connecties, uitgebreide ervaring in het werken met databases, vatbaar voor analyse, die kleine dingen opmerken die de uiteindelijke beslissing kunnen beïnvloeden.