Hoe u uw eigen bank in Rusland opent: stapsgewijze instructies en vereiste documenten

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

In de wereld van vandaag zijn er genoeg rijke mensen die niet weten waar ze hun geld verstandig aan uitgeven. Iemand leeft gewoon voor zijn eigen plezier en doet niets, maar er zijn mensen die hun geld investeren in de ontwikkeling van hun eigen bedrijf. Een van de moeilijkste, maar winstgevende gebieden in het bedrijfsleven is de banksector. Om daarin aan de slag te gaan, heb je naast indrukwekkende kapitaalinvesteringen veel ervaring op het gebied van financiële dienstverlening en de beschikbaarheid van bijzondere kennis nodig. Zoals de praktijk laat zien, is het vrij moeilijk om een kredietinstelling te openen, en nog moeilijker om deze succesvol te beheren. Volgens de statistieken sluiten veel bedrijven een paar jaar na opening. Niettemin blijven succesvolle ondernemers zich afvragen hoe ze hun bank in de Russische Federatie helemaal opnieuw kunnen openen. De stapsgewijze instructies in dit artikel helpen je hierbij.

Classificatie van kredietinstellingen

Dus je hebt duidelijk voor jezelf besloten dat je precies dit wilt doensoort activiteit, en je hebt ook een groot startkapitaal. Voordat we echter uitzoeken hoe we een bank in Rusland helemaal opnieuw kunnen openen, laten we eens kijken naar de belangrijkste formaten van dit soort zaken.

Bedrijfslijnen voor vandaag kunnen als volgt zijn:

1. Marktbanken. Zij zijn gespecialiseerd in het aangaan en onderhouden van relaties tussen verschillende financiële instellingen. Het grootste deel van de activa wordt in dit geval gevormd uit de financiële middelen van andere kredietinstellingen. Inkomsten met deze vorm van zakendoen bestaan uit het uitvoeren van speculatieve transacties, bijvoorbeeld door te beleggen in aandelen of obligaties.
2. Kredietbanken. Zoals je uit de naam kunt raden, verstrekken ze contante consumentenleningen.
3. Verrekening financiële instellingen. Diensten verlenen aan vermogende klanten en hun geld beheren.
4. Retail banken. De meest talrijke groep, die een beetje combineert van elke hierboven besproken organisatie. Hun voordeel ligt in veelzijdigheid en veelzijdigheid.

Dus als u uw eigen bank wilt hebben, moet u eerst beslissen over het formaat waarin deze zal werken. Gekwalificeerde financiers met uitgebreide ervaring in de financiële sector zeggen dat retailorganisaties de beste optie zijn.

Juridisch

Laten we dit eens nader bekijken. Zoals het geval is met elk ander type bedrijf, begint de implementatie van een project voor financiële dienstenvan inschrijving. Dit roept een volkomen logische vraag op over welke documenten nodig zijn om een bank te openen. Er moet meteen worden opgemerkt dat voor dergelijke bedrijven het standaardformulier een open of gesloten naamloze vennootschap is. Wat betreft de classificatie van volledig Russische producten, moet u het type activiteit "Financiële diensten, behalve verzekeringen en pensioenen" selecteren.

Nadat alle wettelijke formaliteiten zijn geregeld, moet u informatie over de kredietinstelling en haar volledige naam indienen bij de belangrijkste territoriale administratie van uw regio van verblijf. Dit is een zeer belangrijke stap, want zonder schriftelijke overeenkomst heeft het absoluut geen zin om een licentie te verkrijgen om bankdiensten te verlenen.

Als antwoord op de vraag hoe u uw eigen bank kunt openen, moet een paar woorden worden gezegd over het toegestane kapitaal. Om een vergunning te krijgen, moet u minimaal 300 miljoen roebel in free float tot uw beschikking hebben. Als u een schriftelijke overeenkomst bij de hand hebt, moet u informatie indienen bij de Centrale Bank van de Russische Federatie. Hij is het die beslist of de opening van een kredietinstelling wordt toegestaan of verboden. Als uw project wordt goedgekeurd, wordt informatie over het nieuwe bedrijf overgedragen aan de belastingdienst, die het in het kredietregister zal opnemen. Zodra dit gebeurt, heeft u slechts 1 maand om geld op de aandelenkapitaalrekening te storten.

Het pakket met benodigde documenten omvat:

1. Verklaring.
2. Lijst van oprichtingsdocumenten.
3. Businessplanbank opening.
4. Notulen van de constituerende vergadering.
5. Ontvangst van betaling van overheidsvergoedingen.
6. Kopie van document dat staatsregistratie certificeert.
7. Vragenlijsten van medewerkers met leidinggevende functies.
8. De mening van een onafhankelijk bedrijf over de conformiteit van jaarrekeningen met de werkelijkheid.
9. Een pakket documenten dat nodig is om een oordeel te krijgen over de naleving van de basisregels bij het doen van contante transacties.
10. Document uitgegeven door de Federale Antimonopoliedienst.
11. Schriftelijke toestemming om een nieuwe kredietinstelling te openen.
12. Volledige lijst van alle oprichters.

Het documentenpakket is standaard, ongeacht het bankformaat dat u opent. Om het proces van het opstarten van een instelling te versnellen, is het raadzaam om de voorbereiding ervan zeer serieus te nemen, aangezien het veel tijd kost.

Mogelijke lijst met diensten

Je weet al welke documenten nodig zijn om een bank te openen, evenals de procedure voor de uitvoering van het project. Nu moet u zelf de hoofdrichting van de activiteit bepalen. Het belangrijkste doel van elke financiële organisatie is het verhogen van het inkomen.

De volgende methoden bestaan voor de implementatie ervan:

1. Klantenbestand vergroten.
2. Uitbreiding van het aanbod van diensten.
3. Verhoging van het marktaandeel.

Het concurrentieniveau in de banksector is erg hoog, dus het zal moeilijk zijn om het bedrijf op te schalen. Op basis hiervan is de enigede uitweg is om zoveel mogelijk diensten aan te bieden.

Een van de belangrijkste zijn:

1. Advies over financiële zaken.
2. Cashflowbeheer.
3. Brokerservice.
4. Beheer van beleggingsportefeuilles van klanten.
5. Verzekeringsdiensten.
6. Voltooiing van trust-, leasing- en factoringactiviteiten.

Nadat je voor jezelf de belangrijkste werkpunten hebt bepaald, kun je op zoek gaan naar een antwoord op de vraag hoe je je eigen bank kunt openen. De stapsgewijze instructies die we in dit artikel bespreken, zullen u helpen alles snel, zo efficiënt mogelijk en zonder onnodige problemen te doen.

Zoeken naar pand

Als je de vraag beantwoordt hoe je je eigen bank helemaal opnieuw kunt openen in Rusland, is het de moeite waard om apart te praten over het optimale eigendom waarin het zal worden gevestigd. Een gewoon kantoor is niet geschikt voor de succesvolle werking van een financiële instelling, aangezien zij verantwoordelijk zijn voor de volgende functies:

1. Klantenservice.
2. Contante transacties.
3. Opslag van een grote geld- en materiaalvoorraad.

Hieruit volgt dat het pand moet voldoen aan een aantal criteria waarmee rekening moet worden gehouden in de fase van het bouwen van een object en het uitvoeren van reparatiewerkzaamheden. Exterieur- en interieurdecoratie moet in een huisstijl worden ontworpen en de lay-out moet zorgvuldig worden doordacht en in zones worden verdeeld. Daarnaast dient het gebouw technisch verstevigd te worden en tevens te worden voorzien van alle moderne beveiligingmiddelen en systemen die verantwoordelijk zijn voor het creëren van een hoog beveiligingsniveau.

Als je geen idee hebt hoe je een bank moet openen, kun je de vereisten vinden waaraan moet worden voldaan op de website van structuren zoals de Centrale Bank van de Russische Federatie, het Ministerie van Binnenlandse Zaken, de brandweer en Rospotrebnadzor. Elke organisatie heeft zijn eigen criteria voor het beoordelen van de geschiktheid van het pand waarin de kredietinstelling zal worden gevestigd, daarom is het noodzakelijk om alle wettelijke documentatie zorgvuldig te bestuderen.

Materialen

Als u erover nadenkt hoe u uw eigen bank kunt openen, moet u zich ervan bewust zijn dat u elke dag met zeer grote hoeveelheden geld zult moeten werken. Dit vereist gespecialiseerde apparatuur en een krachtige materiële en technische basis. Hiermee kunt u snel en nauwkeurig contant geld tellen, bankbiljetten sorteren op nominale waarde en ook hun authenticiteit controleren. Er is een breed aanbod van zowel losse apparaten als multifunctionele apparaten op de markt. Bovendien kun je niet zonder geldautomaten, die zich in verschillende delen van de stad zouden moeten bevinden.

Personeel

Hierboven werd in detail beschreven hoe u uw bank helemaal opnieuw kunt openen. Voor een normale en ononderbroken werking en een hoogwaardige klantenservice moet u echter een team van gekwalificeerde specialisten samenstellen. Het verlenen van financiële diensten is een zeer verantwoordelijke bezigheid die maximale concentratie en verantwoordelijkheid van medewerkers vereist. Daarom moet u zeer serieus zijn over het aannemen enopleiding van het personeel, aangezien zelfs de kleinste fout kan leiden tot grote financiële verliezen. Bijzondere aandacht moet worden besteed aan het zoeken naar medewerkers voor leidinggevende posities, aangezien de effectiviteit van de hele organisatie van hen afhangt.

De organisatiestructuur van de bank wordt bepaald door haar charter, dat gedetailleerde informatie over de bestuursorganen moet bevatten. Het hoogste niveau zijn de aandeelhouders die minimaal één keer per jaar bijeenkomen om de belangrijkste vraagstukken op te lossen en het verdere ontwikkelingsbeleid van de onderneming vast te stellen. Bovendien moet u een gekwalificeerd personeelsbestand vormen. Hoe opent u uw eigen bank zodat deze efficiënt werkt en consequent grote winsten genereert? Om dit te doen, moet je de volgende eenheden vormen:

• Krediet- en auditafdelingen. De eerste is het ontwikkelen van nieuwe producten en de tweede bewaakt de prestaties van de financiële instelling.
• Planning afdeling. Bedrijfsplanning, economie, marketing, public relations en bedrijfsliquiditeit.
• Beheer van bewaaractiviteiten. Werk samen met klanten die een bankdeposito willen openen, effectentransacties willen beheren en geld in omloop willen brengen.
• Kredietbeheer. Uitgifte van kortlopende en langlopende geldleningen.
• Management internationale operaties. Plaatsing van deposito's in vreemde valuta.
• Boekhouding en bedrijfsvoering. Uitvoeren en vastleggen van verrichte transacties viaafrekenen.

Daarnaast zijn ook de economische en administratieve, boekhoudkundige en juridische afdelingen, evenals de personeelsdienst, verplicht. Nu heeft u een gedetailleerd idee van hoe u uw bank in Rusland kunt openen. Hier heeft echter elke ondernemer een vraag over hoeveel het kost om een project te ontwikkelen en te lanceren. Het benodigde bedrag aan initiële investering wordt hieronder besproken.

Startkapitaal

Laten we dit aspect in meer detail bekijken. Als u besluit een bank te openen, moet u beginnen met het opstellen van een businessplan voordat u zich registreert en alle benodigde vergunningen hebt verkregen. Hierdoor kan een realistische inschatting worden gemaakt van de benodigde financiële middelen en de haalbaarheid van investeringen. Zoals eerder vermeld, is het minimaal toegestane kapitaal minimaal 300 miljoen roebel. Daarnaast worden er nog zo'n tweehonderd euro besteed aan de inrichting van kantoren, het maken van materieel en technisch materieel, het ontwikkelen van een beveiligingssysteem en het inhuren van personeel. Het is erg moeilijk om het exacte bedrag te noemen, aangezien het afhangt van de omvang van het bedrijf, maar de indicatieve cijfers zijn als volgt:

• wettelijke registratie - 50.000.000 roebel;
• toegestaan kapitaal - 300000000 roebel;
• huur en renovatie van gebouwen - 50.000.000 roebel;
• aankoop van apparatuur en kantoormeubilair - 70.000.000 roebel;
• marketing - 500.000 roebel;
• gerelateerde kosten - 30.000.000 roebel.

In totaal blijkt het 500,5 miljoen roebel te zijn. Dit is het minimumbedrag om over te prateneen bank openen heeft gewoon geen zin. Als u deze fondsen niet heeft, kunt u nadenken over het aantrekken van extra financieringsbronnen of het organiseren van een kredietvereniging.

Timing om break-even te draaien

De terugbetaling hangt af van vele factoren, waarvan de belangrijkste de financiële situatie in de stad en de staat van de economie van het land zijn. Echter, volgens experts, met een zorgvuldige strategische planning en goede reclame, betalen de fondsen die zijn geïnvesteerd in het openen van een bank zich volledig terug in gemiddeld 5-10 jaar. Zo'n lange periode is te wijten aan de hoge mate van concurrentie in deze niche.

Algemene tips en trucs

Dus je weet hoe je je eigen bank moet openen. Zijn er manieren om het zo efficiënt mogelijk te laten werken? Om te concurreren met andere financiële instellingen, moet u het volgende doen:

1. Bouw een goed ontwikkelde infrastructuur.
2. Ontwikkel verschillende lening- en bewaarproducten met gunstige rentetarieven.
3. Geen kosten voor service en extra's.
4. Bouw een grote staf van bekwame professionals op om klanten zo snel mogelijk van dienst te zijn.
5. Creëer een handige en zeer veilige ervaring voor online bankieren.
6. Installeer voldoende geldautomaten.

Naast al het bovenstaande, moet u constant werken aan de betrouwbaarheid van uw financiële instelling, aangezien deze specifiekede indicator is de grootste zorg voor deposanten.

Conclusie

Het openen van een bank is ongetwijfeld een zeer lang en gecompliceerd proces dat grote financiële investeringen vereist. Uit statistieken blijkt echter dat kredietinstellingen consequent verdienen, ongeacht seizoensinvloeden, de staat van de economie en andere factoren, dus deze niche is altijd aantrekkelijk geweest en blijft aantrekkelijk voor investeringen. Als je het benodigde geldbedrag tot je beschikking hebt, open dan gerust een bank en je zult er geen spijt van krijgen.