Wat is een hypothecaire eigendomsverzekering: definitie, voorwaarden, tarieven

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Hypotheek wordt beschouwd als een gevraagd aanbod van banken, met behulp waarvan het mogelijk is om onroerend goed te kopen ten koste van geleend geld. Als een object op de secundaire markt wordt geselecteerd, moeten leners ervoor zorgen dat de transactie legaal en veilig is. Om dit te doen, is het optimaal om eigendomsverzekeringen te gebruiken die niet alleen door verzekeringsmaatschappijen worden aangeboden, maar zelfs door directe banken. Vooraf is het belangrijk om te begrijpen wat een eigendomsverzekering is voor een hypotheek en wat de voordelen zijn. De kosten hangen af van de prijs van het appartement en andere factoren, maar vaak is het zo'n verzekering die burgers behoedt voor het verlies van duur onroerend goed.

Wat is een hypothecaire eigendomsverzekering?

Het wordt vertegenwoordigd door een verzekering van risico's die verband houden met materiële verliezen die de verzekerde heeft geleden als hij, om verschillende redenen, het eigendom van het gekochte appartement of huis verliest. U kunt om verschillende redenen het eigendom verliezen, waaronder:

• de verkoper heeft bij het verkrijgen van een appartement door erfenis inbreuk gemaakt op de rechten van andere erfgenamen;
• de transactie is gedaan in strijd met wettelijke vereisten, er zijn bijvoorbeeld bedreigingen of vervalste documenten gebruikt;
• bepaalde frauduleuze handelingen zijn gepleegd tijdens de ondertekening van het verkoopcontract;
• een lid was arbeidsongeschikt;
• één partij had niet de benodigde bevoegdheid om de overeenkomst te ondertekenen;
• De deal is gemaakt met behulp van valse documentatie.

In de bovenstaande situaties kan de lener worden geconfronteerd met het feit dat zijn eigendom van het onroerend goed zal worden aangevochten. Als gevolg hiervan zal het appartement worden overgedragen aan onbevoegden en zal de burger omgaan met de directe verkoper, die kan weigeren het ontvangen bedrag terug te betalen. In dat geval zal de persoon het gehele geleende bedrag aan de bank moeten terugbetalen. Daarom is een eigendomsverzekering bij het kopen van een appartement met een hypotheek een geweldige kans om uw rechten te beschermen.

In de Russische wet zijn er nogal wat situaties waarin een transactie voor de verkoop van onroerend goed ongeldig kan worden verklaard. Daarom is het kopen van een aparte verzekering een goede manier om u te beschermen tegen negatieve gevolgen.

Indien van toepassing?

Je kunt absoluut elke transactie aanvechten, dus eigendomsverzekeringen kunnen worden gebruikt bij het kopen van onroerend goed, niet alleen op de secundaire, maar ook op de primaire markt. Maar meestal ontstaan er verschillende geschillen, meningsverschillen en problemen in samenwerking met verkopers op de secundaire markt. Dit komt doordat één appartementkan om verschillende redenen van de ene persoon op de andere worden overgedragen, waardoor een van meerdere transacties altijd kan worden aangevochten.

Wanneer is een hypothecaire eigendomsverzekering beschikbaar? Meestal wordt een dergelijke verzekering gekocht door mensen in de volgende situaties:

• op persoonlijk verzoek van directe kopers die er niet zeker van zijn dat de tweede partij bij de transactie een echt verantwoordelijke en betrouwbare persoon is, dus er is een mogelijkheid om het eigendom van het geselecteerde object te verliezen;
• bij het aanvragen van een hypotheek eisen veel banken van hun kredietnemers dat ze een dergelijk beleid afgeven, waarmee u kopers kunt beschermen tegen aanzienlijke risico's en hoge verliezen;
• als het object van verzekering fungeert als onderpand voor een grote banklening, kan de bank van de klant verlangen dat hij meerdere verzekeringspolissen afgeeft.

Meestal wordt een dergelijke overname gedwongen.

Wat doen werknemers van verzekeringsmaatschappijen?

Alvorens een overeenkomst met een verzekeringsmaatschappij te sluiten, draagt de klant alle documenten voor de geselecteerde woning over aan de medewerkers van deze organisatie. Specialisten zullen het object en de documentatie grondig controleren om de juridische zuiverheid van de transactie te waarborgen.

Werknemers van het bedrijf zullen alle mogelijke toekomstige bedreigingen voor eigendomsrechten kunnen identificeren.

Kunnen ze weigeren een polis te verkopen?

Verificatie uitgevoerd door medewerkers van de verzekeringsorganisatie is niet alleen gunstig voor directe kopers, maar ookwerknemers van bedrijven, want in dit geval kunnen ze er zeker van zijn dat ze de verliezen van hun klant niet hoeven te dekken. Er zijn situaties waarin verzekeringsmaatschappijen een eigendomsverzekering voor een appartement weigeren. Dit komt doordat ze eventuele significante problemen signaleren. Onder dergelijke omstandigheden is het beter voor een burger om een riskante overname te weigeren.

Zelfs als het bedrijf ermee instemt om de polis te verkopen, moeten mensen nog steeds hun eigen onderzoek doen. Dit komt doordat medewerkers van verzekeringsmaatschappijen mogelijk belangrijke details over het hoofd zien. Als resultaat van uw eigen onderzoek kunt u ernstige problemen identificeren, waardoor het raadzaam is om te weigeren een verkoopcontract te ondertekenen.

Is een eigendomsverzekering vereist voor een hypotheek?

Volgens de wet is een dergelijke verzekering niet verplicht, aangezien banken alleen van hun klanten kunnen eisen dat ze een verzekering afsluiten voor het verworven onroerend goed. Maar in de praktijk blijkt vaak dat bankmedewerkers eisen dat klanten zo'n polis afnemen. Dit komt omdat ze de deal willen veiligstellen.

Mensen kunnen ervoor kiezen om geen eigendomsverzekering af te sluiten. Maar in dit geval zal de bankinstelling eenvoudigweg weigeren een hypothecaire lening te verstrekken zonder de reden op te geven. Daarom worden mensen vaak gewoon gedwongen om een dergelijke aankoop te doen.

Beleidskosten

De kosten van een eigendomsverzekering voor een hypotheek kunnen verschillen, omdat dit afhankelijk is van de gekozen verzekeringsmaatschappij en andere factoren. Ze is standaardis gelijk aan 0,5 tot 1 procent van de waarde van het gekochte onroerend goed, maar in bepaalde situaties kan het zelfs oplopen tot 5% van de prijs van het object.

Hoge kosten worden vastgesteld wanneer er om verschillende redenen aanzienlijke risico's zijn om een appartement te verliezen.

Welke factoren zijn van invloed op de kosten?

De prijs van de polis wordt beïnvloed door verschillende factoren, waaronder:

• periode waarvoor verzekering is afgesloten;
• de omvang van de hypothecaire lening waarvoor huisvesting onderpand is;
• de resultaten van het onderzoek, dat wordt uitgevoerd om de transactie te verifiëren op juridische zuiverheid.

Als er echt zichtbare risico's zijn, dan zullen de kosten van het verzekeren van een appartement op een hypotheek behoorlijk hoog zijn, aangezien de verzekeringsmaatschappij in de toekomst met ernstige verliezen te maken kan krijgen. Fondsen worden meestal in één keer betaald, maar als een burger niet over het vereiste bedrag beschikt, bieden verzekeringsmaatschappijen vaak termijnen aan. Zelfs als u een door de overheid gedekte hypotheek van 6 procent heeft, kunnen verzekeringsmaatschappijen een aanzienlijk bedrag in rekening brengen bij het kopen van een eigendomsverzekering.

Contractregels

Als de bank van kredietnemers verlangt dat ze een dergelijke verzekering afsluiten, moet u een geschikte verzekeringsmaatschappij kiezen, een betrouwbare en bewezen organisatie die een polis aanbiedt tegen een betaalbare prijs. Met deze organisatie wordt een officieel contract afgesloten. Hoe is de hypotheekrechtverzekering geregeld? De procedure is als volgt onderverdeeld:stappen:

• Aanvankelijk kiest een burger het onroerend goed dat hij van plan is te kopen;
• een hypotheek aanvragen bij een bankinstelling;
• indien vooraf goedgekeurd, begint het zoeken naar een verzekeringsmaatschappij die eigendomsverzekeringen aanbiedt;
• medewerkers van het bedrijf krijgen documenten voor het geselecteerde pand;
• experts bestuderen zorgvuldig het onroerend goed en de verkoper;
• een schriftelijke overeenkomst wordt opgesteld tussen deze organisatie en de koper van het appartement;
• de looptijd van een dergelijke overeenkomst kan variëren van 1 tot 10 jaar;
• de meest optimale periode wordt beschouwd als 10 jaar, aangezien deze periode wordt vertegenwoordigd door de verjaringstermijn voor transacties met verschillende vastgoedobjecten;
• meestal wordt een contract gesloten bij het kopen van onroerend goed op de secundaire markt;
• niet alleen een appartement en een huis, maar ook percelen of niet-residentiële gebouwen vertegenwoordigd door industriële of kantoorpanden kunnen een voorwerp van verzekering worden.

Zodra het contract is ondertekend, wordt de polis uitbetaald op basis van het vastgestelde tarief. Daarna stuurt de burger een kopie van het officiële contract naar de bank waar de hypotheek is verstrekt. Zelfs als u een door de overheid gedekte hypotheek van 6 procent afsluit, kan een eigendomsverzekering vereist zijn.

Welke documenten heb ik nodig?

Om een contract met de geselecteerde verzekeringsmaatschappij te ondertekenen, moet een burger een bepaald pakket documenten voorbereiden. Waaronderde volgende papieren:

• paspoort van de directe koper, en als het object wordt gekocht door de echtgenoten, dan zijn de paspoorten van de man en vrouw vereist;
• eigendomsregistratiecertificaat ontvangen van de verkoper;
• documenten die het eigendom van een appartement of huis bevestigen;
• technisch paspoort van het object;
• een uittreksel uit het huisboek met informatie over wie er in het appartement is ingeschreven.

Bovendien kunnen andere papieren vereist zijn, dus het exacte aantal moet rechtstreeks worden gecontroleerd bij de werknemers van de geselecteerde verzekeringsmaatschappij.

Wanneer mislukt het beleid?

Voordat u een contract ondertekent, is het belangrijk om te begrijpen wat een hypotheekrechtverzekering is om te weten welke potentiële risico's door de verzekeringsmaatschappij worden gedekt. Er zijn bepaalde situaties waarin een dergelijke verzekering niet werkt, dus het is raadzaam om de overeenkomst te laten beoordelen door een ervaren advocaat.

In sommige situaties wordt er geen vergoeding toegekend, zelfs als de klant het eigendom van het appartement verliest. Dit is mogelijk in de volgende gevallen:

• overmacht, zoals oorlog of natuurramp;
• een burger schonk eigendom aan een andere persoon;
• de eigenaar van het appartement heeft het object aan een andere persoon verkocht;
• huis is verwoest door brand, explosie of andere ongelukken;
• eigenaar heeft illegale herontwikkeling van onroerend goed uitgevoerd;
• woning werd in beslag genomen wegens schulden;
• gebruik van het object voor andere doeleinden,bijvoorbeeld een appartement gebruiken voor zakelijke doeleinden.

In de bovenstaande situaties kan de verzekeringsmaatschappij weigeren een vergoeding te betalen, zelfs als de onroerendgoedtransactie voor de rechtbank is aangevochten.

Belangrijke aspecten van het kopen van een polis

Meestal wordt zo'n polis gekocht door mensen die een woning met een hypotheek kopen. Met een eigendomsverzekering van onroerend goed kunt u uzelf beschermen tegen gewetenloze verkopers, maar het ontwerp heeft de volgende kenmerken:

• wanneer zich een verzekerde gebeurtenis voordoet, wordt het bedrag dat is vermeld in het contract met de verzekeringsmaatschappij vergoed, en niet het bedrag dat is vermeld in het verkoopcontract;
• veel hypotheekbanken stellen het verplicht voor klanten om een eigendomsverzekering af te sluiten;
• meestal wordt zo'n polis niet apart verkocht, daarom is het opgenomen in andere hypotheekverzekeringsprogramma's;
• meestal wordt een contract met een verzekeringsmaatschappij gesloten vóór de directe eigendomsoverdracht van het appartement;
• vergoeding wordt alleen betaald als de rechtbank de beslissing neemt die in het contract is vastgelegd.

Voordat u de overeenkomst ondertekent, is het belangrijk om de inhoud ervan zorgvuldig te bestuderen, zodat verschillende voorwaarden en commissies geen verrassing zijn voor de koper van het onroerend goed. Als de verzekeringsmaatschappij om verschillende redenen weigert een vergoeding te betalen, moet u een rechtszaak aanspannen.

Conclusie

Iedereen die van plan is onroerend goed te kopen met geleend geld, moet begrijpen wat een eigendomsverzekering is voor een hypotheek, wat de kosten zijn en welke verzekeringszaken in het contract zijn opgenomen.

Deze polis biedt een verzekering tegen de risico's die gepaard gaan met het verlies van eigendom van woningen om verschillende redenen. Maar tegelijkertijd zijn er situaties waarin het niet werkt, dus het is belangrijk om de samenwerkingsvoorwaarden met de verzekeringsmaatschappij goed te bestuderen.