Zwarte lijst van Russische banken

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De afgelopen zes maanden had de Russische bankgemeenschap koorts: een van de belangrijkste discussieonderwerpen waren banken op de zwarte lijst. Wat is deze lijst en wat bedreigt de organisatie om op dit soort lijsten te komen?

De eerste zwarte lijst van banken verscheen bijna 10 jaar geleden, namelijk in de zomer van 2004. Vervolgens voerde de Centrale Bank een van haar eerste wereldwijde campagnes uit om binnenlands bankieren te 'opruimen' van gewetenloze spelers. Online zwarte lijsten hebben het onderlinge wantrouwen in de interbancaire kredietmarkt aangewakkerd, met als gevolg een verlies aan liquiditeit bij verschillende kleine en middelgrote banken. Hierdoor raakten verschillende organisaties hun vergunning kwijt, maar de toezichthouder wist de situatie onder controle te houden en een lawine van faillissementen te voorkomen.

Fantasie

Medio november 2013 vond de eerste golf van geruchten en insinuaties over duurzaamheid plaatssommige kredietinstellingen. Het hoofd van de Centrale Bank, Elvira Nabiullina, ontkende dergelijke informatie in alle interviews en herhaalde onvermoeibaar dat de toezichthouder geen stoplijsten opstelt. De Association of Russian Banks handhaafde hetzelfde standpunt en weigerde het bestaan van zwarte lijsten te erkennen.

licenties.

Winter 2014: tijd om blikjes te verliezen

Het uitgevoerde verklarende werk leverde bepaalde resultaten op, maar de meeste Russen begonnen elke ochtend met een zoektocht naar informatie over welke banken voor de huidige datum op de zwarte lijst stonden. Ondanks het huidige depositoverzekeringssysteem kozen sommige deposanten ervoor om hun spaargeld op te nemen bij mogelijk problematische instellingen. De hoofden van bedrijven die vereffeningsrekeningen hebben bij banken die in de gerepliceerde lijsten zijn opgenomen, gaven er ook de voorkeur aan om geld van hen op te nemen.

Al snel stopten veel bankiers, die zich het bekende gezegde herinnerden dat geld van stilte houdt, helemaal niet meer over het onderwerp zwarte lijsten. Als journalisten informatie over deze kwestie konden krijgen, was dat erg gierig en controversieel.

De algemene retoriek van experts werd verminderdnaar de klassieke uitdrukking: "Wachten en zien." Met name de perssecretaris van SMP-Bank, Igor Ilyukhin, zei in een interview met het Bankir.ru-portaal dat hij persoonlijk 3 zwarte lijsten heeft, waaronder onder andere een organisatie met licentienummer 1481, dat wil zeggen, Sberbank Rusland".

Een beetje over de juistheid van de informatie

Opgemerkt moet worden dat sommige banken die op de zwarte lijst staan, daarna hun vergunning zijn kwijtgeraakt. Een van die lijst met 48 organisaties werd op 4 december 2013 openbaar gemaakt. Vanaf dat moment tot het einde van het eerste kwartaal van 2014 zijn vergunningen ingetrokken van 12 banken die op de lijst stonden. Onder de "vroegtijdige overledenen":

• December 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Januari 2014 - "Mijn Bank".
• Februari 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• Maart 2014 - Russian Land Bank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Zo werd informatie over de slechte financiële situatie en de mogelijkheid om de vergunning voor een kwart van de kredietinstellingen van de zwarte lijst in te trekken, in slechts vier maanden tijd bevestigd. Het is mogelijk dat de bovengenoemde zwarte lijst van Russische banken is opgesteld op basis van insiderinformatie waarover de auteurs beschikken. Het is mogelijk dat dit het resultaat washet uitvoeren van een grondige analyse van de belangrijkste prestatie-indicatoren van vijftig binnenlandse kredietinstellingen. In dit geval kan men alleen de hoeveelheid werk en de geldigheid van de getrokken conclusies bewonderen.

Organisatie van het toezicht op de activiteiten van banken…

De Centrale Bank (in het kader van de federale wet nr. 86-FZ) houdt toezicht op banken, hun financiële en kredietbeleid en houdt ook toezicht op dubieuze activiteiten van de organisatie en haar klanten. In overeenstemming met de vereisten van de toezichthouder sturen alle banken rapporten over transacties naar de Centrale Bank, en zij doen dit op tijd en doorlopend.

De Centrale Bank controleert regelmatig alle kredietinstellingen. Bovendien wordt er minstens eens in de drie jaar een uitgebreide audit van elke bank uitgevoerd. Tijdens deze controle worden de omvang en de structuur van de activa en passiva van de kredietinstelling en de bijzondere coëfficiënten die de stabiliteit ervan kenmerken, zorgvuldig geanalyseerd. Naast uitgebreide zijn er ook thematische controles, die soms meerdere keren per jaar plaatsvinden.

Naast het toezicht op de "Centrale Bank" ontvangt "Rosfinmonitoring" - in het kader van het voldoen aan de vereisten van de wet 115-FZ - dagelijks tienduizenden berichten van banken over hun transacties, die mogelijk dubieus van aard zijn. Het is niet helemaal duidelijk met welk doel al deze stapels informatie worden verzameld, als het niet verder bijdraagt aan het nemen van adequate maatregelen tegen kredietinstellingen die de eisen van de wet overtreden.

…en de resultaten

Er isde mening dat de banken die om een aantal redenen op de zwarte lijst staan, onder speciale controle van de Centrale Bank staan. De werkelijke financiële positie van elke specifieke bank is inderdaad vrij transparant en begrijpelijk voor de specialisten van de toezichthouder. Tegelijkertijd is het onmogelijk om het in korte tijd op een significante manier te veranderen. Het is goed mogelijk dat de Centrale Bank op basis van de ontvangen informatie haar eigen zwarte lijst van banken opstelt, waarop doorgaans organisaties staan die het toezicht op hun activiteiten moeten versterken.

De Centrale Bank heeft een hele reeks instrumenten die helpen de prestaties van een kredietinstelling te verbeteren en haar faillissement te voorkomen, en het intrekken van een bankvergunning is de meest extreme maatregel. Daarom is elk van deze gevallen een gebrek van de specialisten van de territoriale afdelingen van de Centrale Bank.

Als gevolg hiervan, de belangrijkste redenen die hebben geleid tot de intrekking van licenties van de meeste banken, noemt de Centrale Bank het verstrekken van valse rapportage, het voeren van een risicovol kredietbeleid en het niet naleven ervan met voorschriften voor hun activiteiten.

Voorspelbare acties van onvoorspelbare spaarders

Opgemerkt moet worden dat de veel geadverteerde zwarte lijst van banken (2014) heeft bijgedragen aan de versterking van oneerlijke concurrentie. Met name medewerkers van enkele vooraanstaande kredietinstellingen drongen er bij hun klanten op aan om geld over te maken van banken die naar verluidt op de lijsten voor intrekking van licenties stonden.

De onwil van de toezichthouder om de vraag te beantwoorden hoe de zwarte lijst van banken te achterhalen is, evenals het gebrek aan betrouwbare informatie over de werkelijke situatie van de kredietinstellingen die erop staan, leidden tot een massale overdracht van deposito's bij banken met staatsdeelneming. Alleen al in het vierde kwartaal van 2013 steeg het volume van de deposito's van burgers in Sberbank met 7,8%, in VTB Bank - met 4,7%.

Betekeniscriteria

Of bepaalde banken op de zwarte lijst van de Centrale Bank stonden, of dat het een ander geïnspireerd bedrijf was om de markt vrij te maken van concurrenten, is niet langer zo belangrijk. Maar de witte lijst is al officieel aangekondigd.

Eind 2013 heeft de Centrale Bank de criteria ontwikkeld op basis waarvan de zogenaamde systeemrelevante banken worden bepaald. Er wordt voorgesteld om de omvang van de activa, de activiteit op de interbancaire markt (afzonderlijk als kredietverstrekker en als kredietnemer), evenals het volume van de particuliere deposito's als de belangrijkste criteria te beschouwen.

Op basis van deze indicatoren wordt een berekend "algemeen resultaat" afgeleid, waarvan de waarde aangeeft hoe belangrijk de bank is voor het Russische banksysteem. De jaarlijkse lijst zal de kredietinstellingen bevatten waarvan het "samenvattende resultaat" groter is dan 0,6.

"Witte" lijst

De belangrijkste kanshebbers voor een plaats op de lijst van systeemrelevante kredietinstellingen zijn staatsbanken: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank en anderen. De lijst kan zo'n grootste privébanken zoals Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Het is duidelijk dat als een kredietinstelling op de "witte" lijst staat, het gemakkelijker is om toegang te krijgen tot staatsmiddelen, met name om leningen van de Centrale Bank te ontvangen en deel te nemen aan veilingen voor het recht om deposito's van staatsbedrijven en staatsbedrijven te hosten.

Aan de andere kant betekent het op zo'n lijst komen dat de toezichthouder meer aandacht krijgt voor de operaties die door organisaties worden uitgevoerd. Er is een mening dat sommige particuliere banken er de voorkeur aan geven de bedrijfsactiviteit iets te verminderen om te voorkomen dat de Centrale Bank te veel aandacht krijgt.

Nieuwe eisen aan de betrouwbaarheid van banken die met publieke middelen werken

Eind maart van dit jaar werd bekend dat het ministerie van Financiën en de regering van de Russische Federatie van plan zijn de lijst van banken te herzien waarin staatsbedrijven in de toekomst hun geld mogen plaatsen. Volgens het door de Bank of Russia ontwikkelde project zullen staatsbedrijven alleen tijdelijk gratis geld kunnen plaatsen in die organisaties met een langetermijnrating van ten minste BBB (volgens Fitch of Standard &Poor's) of Baa3 (volgens aan Moody's) in overeenstemming met de voorwaarden van de geplaatste stortingen.

Russische bankiers reageerden zonder veel enthousiasme op de innovatie en zagen het als het zoveelste bedrijf dat ernaar streeft kredietinstellingen toe te voegen aan de onofficiële zwarte lijst van banken, die om de een of andere reden geen ratings van deze bureaus hebben. De algemene mening van de bankengemeenschap werd uitgedrukt in een interview met de Izvestia-krant door een vertegenwoordiger van FBK RomanKoenigsberg. Volgens hem is het idee om staatsfondsen in betrouwbare banken te plaatsen over het algemeen goed en correct, maar het gebruik van internationale ratings als het belangrijkste evaluatiecriterium is grotendeels discutabel.

Beoordelingsfuncties

Langetermijnbeoordelaars die de "grote drie" vormen, hebben slechts 78 binnenlandse banken. Bovendien zijn internationale ratings grotendeels subjectief, ze houden meer rekening met de situatie van het buitenlands beleid, en niet met de werkelijke stand van zaken in een kredietinstelling. Agentschappen kunnen - onder druk van bepaalde westerse structuren - hun ratings op elk moment intrekken, wat aanzienlijke moeilijkheden zal opleveren voor Russische banken die deelnemen aan staatsprogramma's.

De geplande aanscherping van de vereisten voor ratings van kredietinstellingen zou moeten leiden tot een vermindering van het aantal deelnemers aan depositoveilingen met ongeveer anderhalf keer. Volgens schattingen van experts zullen uiteindelijk ongeveer drie dozijn banken tot dergelijke veilingen worden toegelaten. Het is duidelijk dat organisaties die de strijd om staatsmiddelen zijn afgehaakt, automatisch een nieuwe "Black List of Banks-2014" zullen opstellen.

Wat nu?

In het tweede kwartaal van 2014 zal, volgens de voorspellingen van experts, het tempo van het "opschonen" van de bankmarkt enigszins vertragen, maar het werk om probleemorganisaties te identificeren zal worden voortgezet. Op 17 april verloren bijvoorbeeld nog twee regionale banken hun licentie: de Dagestan "Kaspiy" en de Bashkir "AF Bank". Opgemerkt moet worden dat deze kredietinstellingen niet zijn opgenomen in:de zwarte lijst van banken, omdat ze lage lijnen in de ratings bezetten en hun grootste problemen pas in 2014 begonnen. Volgens schattingen van experts zullen in 2014 ongeveer vijftig banken hun licentie verliezen.