Soorten hypothecaire leningen. Programma's voor hypotheekleningen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Hypotheek is al stevig in ons leven gekomen, en dit is geen geheim. Veel gezinnen, vooral jongeren, maken gebruik van deze service, waardoor ze tegen gunstige voorwaarden onroerend goed kunnen kopen. Het grote voordeel van een hypotheek is dat de kosten van een appartement, samen met de rente voor een soort lening, worden verdeeld over 15-20 jaar, waardoor je elke maand een acceptabel bedrag kunt betalen.

Vandaag de dag zijn er in Rusland verschillende soorten hypothecaire leningen, die verschillen in hun voorwaarden. Eerst moet u het concept "hypotheek" overwegen: wat betekent het en waar komt dit woord vandaan?

Wat is een hypotheek?

Deze term heeft zijn wortels in de VI eeuw voor Christus. e. Op dat moment verscheen het concept hypotheca op het grondgebied van Griekenland, wat inhoudt dat de schuldenaar jegens de schuldeiser aansprakelijk is voor grondeigendommen. In het Romeinse recht was een hypotheek een pandrecht op onroerend goed.

In ons land verscheen deze term voor het eerst aan het einde van de 19e eeuw en werd ontleend aan Europa. Hypotheek was in die tijd synoniem met het woord "onderpand". in de SovjetDestijds was er geen wet op het verstrekken van hypotheken, omdat niemand die nodig had.

In 1998 ondertekende en voerde de president van de Russische Federatie de wet "op hypotheek", die de eerste is die de hypotheekactiviteit reguleert, in werking. Momenteel betekent de term "hypotheek" een contract van verpanding van onroerend goed.

Objecten en onderwerpen van hypotheek

Zoals reeds opgemerkt, houdt het verstrekken van hypotheken in dat het gekochte onroerend goed wordt verpand voor de duur van de terugbetaling van de lening. Een hypotheek is een overeenkomst, waarbij de partijen het voorwerp en het voorwerp zijn van rechtsbetrekkingen. Hieronder staan de mogelijke objecten van hypothecaire kredietverlening:

• appartementen, huizen en privékamers;
• een perceel grond dat niet van de staat is en niet tot gemeentelijk eigendom, en ook de minimaal toegestane oppervlakte overschrijdt;
• garages, cottages, evenals andere constructies en gebouwen bedoeld voor gebruik door consumenten;
• ondernemingen die toepassing vinden in ondernemerschap;
• schepen.

De geldschieter speelt een belangrijke rol bij het verkrijgen van een hypotheek. Dit kan een bank zijn of een andere rechtspersoon die de aflossing van de lening bijhoudt. Hypotheekleningen aan particulieren worden pas uitgevoerd nadat de aanbetaling is gedaan.

Naast schuldeisers kan een belegger die effecten koopt die zijn gedekt door hypothecaire leningen, ook als onderwerp van de overeenkomst optreden.

Hypotheekleningapparaat

Om een hypothecaire lening te implementeren, geven ze uitspeciale effecten die onderpand worden genoemd. De verkoop van deze waardepapieren door de bank levert de middelen op die nodig zijn om hypotheken uit te geven. Dit is een zeer betrouwbaar type effecten dat solide interesse met zich meebrengt. Het pandpapier vermeldt het eigendom dat erop betrekking heeft.

Hypotheekleningen in Rusland worden steeds populairder en mensen die besluiten deze stap te zetten, moeten duidelijk weten hoe het hypotheeksysteem werkt. Het pandpapier moet een couponboekje bevatten, waarin de bedragen en data van betaling van hypotheekrente staan vermeld. Mensen die van dit soort leningen hebben geprofiteerd, betalen eerst rente en daarna de hoofdsom.

Het feit dat de hypotheek voor een lange tijd wordt afgesloten, maakt het veel gemakkelijker om de lening terug te betalen. Als de leningsschuld echter niet volledig wordt betaald, wordt het onroerend goed eigendom van de hypotheekbank. Dit is hoe het mechanisme voor hypotheken momenteel werkt.

Overheidsbijstand

Sinds 2009 is er een ondersteuningsprogramma voor hypotheken van de staat, gericht op mensen die hun levensomstandigheden niet kunnen verbeteren vanwege een laag inkomen. Pas in 2015 werd dit programma echter populair. Er werd ongeveer 250 miljard roebel toegewezen om de levensomstandigheden van de burgers te verbeteren.

Staatssteun voor hypotheken is dat de staat de betaling van een bepaald deel van de schuld overneemt. Het is echter niet eenvoudig om onder een dergelijk programma een lening te krijgen, aangezien niet alle banken met dergelijke voorwaarden akkoord gaan. U kunt een dergelijk programma alleen gebruiken bij de grootste banken van het land.

De essentie van staatssteun is een overeenkomst tussen de bank en de staat. De bank verlaagt haar rente naar 11%, ongeacht wat het oorspronkelijk was. Het verschil tussen het initiële tarief en het uiteindelijke tarief (11%) wordt betaald door de staat. Om deelnemer te worden aan dit programma is het niet nodig om tot de sociale categorie van de bevolking te behoren. Onder deze voorwaarden kan iedereen een lening afsluiten.

Soorten hypothecaire leningen

Omdat het aantal van dergelijke leningen toeneemt, zijn er momenteel veel verschillende soorten hypotheken. Meestal zijn commerciële banken bezig met het verstrekken van leningen, waarvan het belangrijkste doel is om winst te maken.

Alle soorten verschillen van elkaar in termen van uitlenen, kenmerken van hun ontvangst. Op dit moment kunnen hypotheken aan particulieren worden onderverdeeld in twee segmenten:

• acquisitie in de primaire vastgoedmarkt;
• kopen op de secundaire vastgoedmarkt.

De hele verscheidenheid aan soorten en typen hypotheken wordt hieronder besproken.

Appartement in een nieuw gebouw op afbetaling

Deze soort is momenteel vooral populair. Ondanks alle zichtbare voordelen (een nieuw appartement, heeft nog nooit iemand gewoond), zijn er een aantal nadelen. Heel vaak ontstaat er een situatie waarin een huis niet op tijd wordt verhuurd of lange tijd niet is geregistreerd bij een bepaalde overheidsinstantie.

Ookeen van de belangrijkste nadelen van een nieuwbouw is de langdurige registratie van eigendom. Daarnaast is het best lastig om een lening te krijgen voor de aankoop van een nieuw pand, aangezien niet alle banken dit doen. Als de bank de aanvraag toch heeft geaccepteerd, wordt elk geval afzonderlijk bekeken. Veel factoren zijn van invloed op de uiteindelijke beslissing, waaronder erachter komen wie de ontwikkelaar, investeerder is, wat de deadline is voor de oplevering van het huis, enz. Appartementen in nieuwe gebouwen kunnen vrij goedkoop worden gekocht en een hypotheek wordt een goede optie in dergelijke omstandigheden. Bij het kiezen van een appartement geeft een jong gezin bijna altijd de voorkeur aan een nieuw huis.

Appartement op de secundaire vastgoedmarkt

Kenmerken van dit type hypothecaire leningen zijn onder meer een vrij snelle verwerking en relatief gemak van verkrijgen. In dit geval is het noodzakelijk om contact op te nemen met verschillende banken, zelfs in geval van weigering. De reden waarom er bij de ene bank een weigering was, bij de andere zal immers niet voldoende solide zijn.

Zoals eerder vermeld, is zo'n lening gemakkelijker te krijgen dan in een nieuw gebouw, vooral omdat er weinig redenen zijn voor weigering. Onder hen:

• de verkoper heeft het appartement herontwikkeld en heeft dit niet geregistreerd;
• wettelijke netheid van het huis, misschien heeft er iemand gewoond met een ongunstige geschiedenis.

Sociale hypotheekvorm

Deze vorm van hypotheken is bedoeld voor sociaal onbeschermde delen van de bevolking, maar ook voor mensen op de wachtlijst die onder normale omstandigheden geen onroerend goed kunnen kopen. Er zijn twee soorten socialehypotheken:

• voor degenen die op de wachtlijst staan wanneer de aanbetaling door de stad als subsidie wordt verstrekt;
• lening wordt verstrekt tegen bouwkostprijzen; binnen zes maanden kan de ontvanger van deze lening de schuld zonder rente terugbetalen.

In de toekomst is het de bedoeling om in het kader van een sociaal programma vastgoed aan te kopen van de ontwikkelaars zelf tegen marktconforme prijzen. Maar ook wie op de wachtlijst staat, kan hiervan profiteren door subsidies te betalen voor een appartement. Hoe langer je in de rij staat, hoe groter het bedrag aan subsidies. Ook kunnen mensen op de wachtlijst onroerend goed kopen dat niet alleen door de stad is gebouwd.

Soort hypotheek voor jonge gezinnen

Het probleem van het verwerven van onroerend goed voor pas getrouwde echtgenoten is bijzonder acuut. Banken willen geen risico nemen en de rente is vrij hoog, aangezien de toekomst van young professionals onvoorspelbaar is. Recentelijk hebben sommige banken echter in de behoeften van jongeren voorzien en nieuwe programma's gecreëerd.

Programma's voor hypotheekleningen van dit type zijn meestal gericht op het verminderen van de aanbetaling en op de maximale looptijd voor het verstrekken van een lening. Als een van de echtgenoten jonger is dan 30 jaar en er is een kind in het gezin, dan kan de initiële bijdrage 10% bedragen. Als jonge specialisten al werkzaam zijn in veelbelovende banen, wordt de aanbetaling zelfs 5% en wordt de hypotheek verstrekt voor 25-30 jaar.

In moderne omstandigheden is een van de meest realistische opties voor het kopen van een huis natuurlijk een hypotheek. Een jong gezin is op zoek naar verschillende manieren om te verbeterenlening voorwaarden. Het belangrijkste probleem is om de bank de ernst van de bedoelingen te bewijzen. Als dit kan, zal de bank niet weigeren.

Building Together-programma

Soorten hypothecaire leningen zijn zeer divers en in elk ervan worden bepaalde programma's gemaakt. De essentie van "Samen Bouwen" is een lang afbetalingsplan, dat wordt terugbetaald ten koste van de bevolking.

De taak van een persoon die een huis gaat kopen, is om ongeveer 40-50% van de kosten van het appartement te verzamelen, en de coöperatie voegt de rest toe. Zodra onroerend goed is verworven, wordt het eigendom van die persoon, maar dan onder borg. Het door de coöperatie gegeven deel moet binnen maximaal 20 jaar worden terugbetaald. Dan wordt de aanbetaling verwijderd en wordt de persoon de volledige eigenaar.

Militair hypotheekprogramma

Alle programma's voor hypotheekleningen zijn gericht op het verbeteren van de kredietvoorwaarden, en dit is geen uitzondering. Dit is een gefinancierd systeem voor huisvesting van militair personeel.

Kenmerken van hypotheekleningen van dit programma zijn dat het leger, dat het eerste contract sluit, recht heeft op een bepaald soort inhoudingen. Elk jaar wordt gemiddeld ongeveer 250 duizend roebel bijgeschreven op de rekening van een militair. Hij kan dit bedrag gebruiken na afloop van het oude contract en bij het ondertekenen van een nieuw contract. Het bedrag dat over meerdere jaren is opgebouwd, wordt gebruikt als aanbetaling.

De rest van de lening wordt betaald door de staat terwijl het leger onder contract staat in het leger. Zodra hij ophoudt militair te zijn, stopt de staat met betalen, en de restde lening moet u zelf terugbetalen.

Project "Betaalbare en comfortabele huisvesting voor burgers van de Russische Federatie"

Het doel van dit project is om de beschikbaarheid van hypotheken voor inwoners van Rusland te vergroten. Iedereen weet dat voor veel mensen bijna de enige kans om een huis te kopen een hypotheek is. Jonge gezinnen zijn geen uitzondering. Ze worden meestal afgewezen voor hypotheken.

De projectdeelnemers hebben hier geen problemen mee. Daarnaast wordt het percentage hypotheken verlaagd. Dit project is ontwikkeld in het kader van de maatschappelijke vorm van hypotheken. Het belangrijkste verschil met de commerciële zijn de speciale (preferentiële) kosten per vierkante meter. Als onderdeel van de sociale hypotheek verbindt de bank zich ertoe de kredietnemer en de woning zelf te verzekeren, en een bepaald tarief te handhaven tot het einde van de lening.

De ontwikkeling van hypotheken is mogelijk dankzij dergelijke vormen en programma's die gericht zijn op het verbeteren van de woonomstandigheden, zowel voor jonge gezinnen als voor sociaal kwetsbare bevolkingsgroepen.

Voor- en nadelen van hypotheken

Soorten hypothecaire leningen, onafhankelijk van elkaar, hebben hun voor- en nadelen. Dit is typisch niet alleen voor hypotheken, maar ook voor alle leningen. Dus de voordelen zijn:

• voor een groot aantal mensen is een hypotheek de enige kans om een eigen huis te kopen;
• hypotheken worden uitgegeven voor een lange periode, en mensen hebben de mogelijkheid om kleine bedragen te betalen;
• u kunt uw familieleden inschrijven in het appartement,en maak ook reparaties naar uw smaak, in het algemeen, geef geld voor mogelijk uw huisvesting.

Nadelen zijn onder meer:

• formeel is een appartement waarop een hypotheek is afgesloten eigendom van de bank, en een persoon kan het niet verkopen of schenken;
• gedurende de looptijd van de lening beta alt een persoon de kosten van 2 of zelfs 3 van deze appartementen, omdat de looptijd te lang is;
• als iemand stopt met betalen, neemt de bank het appartement en zet het te koop om hun kosten te dekken, de rest van het bedrag wordt teruggegeven.

De meeste mensen vragen zich op een of ander moment in hun leven af of ze een appartement op krediet moeten nemen. Hypotheek verstrekken in Rusland heeft veel nadelen, maar toch is het in de moderne wereld een van de weinige kansen om een eigen woonruimte te kopen. Het belangrijkste is stabiel werk, dat zal helpen om het vertrouwen van de bank te winnen en de kredietvoorwaarden te verbeteren. De staat heeft onlangs veel programma's gemaakt die zijn ontworpen om betalingen te vergemakkelijken en mensen te helpen bij het kopen van huisvesting.