Wat zijn leningen voor particulieren: soorten, vormen, de meest winstgevende opties

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De populariteit van bankleningen aan particulieren groeit elk jaar. Financiële instellingen bieden hun klanten alle nieuwe producten aan die zijn ontworpen om aan de financiële behoeften van kredietnemers te voldoen. Vaak weerhoudt zelfs het feit dat er teveel rente wordt betaald een persoon niet om een lening te krijgen.

Een burger sluit zo'n deal met een kredietinstelling wanneer zijn eigen middelen hem niet in staat stellen het gewenste doel te bereiken. Koop bijvoorbeeld een appartement of voer reparaties uit in geval van onvoorziene omstandigheden. Banken bieden verschillende kredietprogramma's aan. De klant hoeft alleen het beoogde doel, de voorwaarden te kiezen en de benodigde documenten voor registratie te verstrekken. Welke leningen er bij banken zijn, zullen we in dit artikel analyseren.

Relevantie van moderne leningen

Banken verstrekken graag leningen aan particulieren, maar onder verschillende kredietvoorwaarden. Natuurlijk kunt u zelf het benodigde bedrag sparen, maar dit duurt erg lang. En inflatie kan het opgebouwde bedrag devalueren. Daarom zijn de meeste individuenkies de meest geschikte optie om aan financiële behoeften te voldoen - een lening.

Soorten leningen voor particulieren volgens voorwaarden

Een leenovereenkomst tussen de bank en de lener kan voor een andere periode worden afgesloten. Afhankelijk hiervan worden de volgende soorten leningen onderscheiden:

1. Korte termijn, in de regel is de terugbetalingsperiode van een dergelijke lening niet langer dan een jaar.
2. Middellange termijn - van één tot 5 jaar.
3. Leningen op lange termijn worden verstrekt voor een lange periode tot 30 jaar (bijvoorbeeld een hypothecaire lening).

Vorm en valuta

Gezien de vraag wat leningen zijn, is het vermeldenswaard dat ze:

• contant;
• cashless.

In elke valuta:

• roebels;
• euro;
• dollars.

Onlangs worden leningen verstrekt, hetzij in natura, hetzij in de vorm van een creditcard. En als banken meestal contant geld uitgeven in het kader van gerichte programma's, dan kan bijna elke burger kaarten ontvangen met een bepaalde limiet voor verschillende behoeften.

Doel

wat zijn leningen? De grootste groep is het beoogde doel. De meest populaire zijn:

1. Consument - voor verschillende doeleinden.
2. Autolening - voor de aankoop van een nieuwe of gebruikte auto.
3. Hypotheek - voor de aankoop van woningen.
4. Educatief - om een hogere professional te ontvangenopleiding of geavanceerde training.
5. Overdispositie is een lening waarbij geld door de bank wordt overgemaakt op een plastic kaart met rentevergoeding en voor een korte periode.
6. Trust lening - kleine bedragen voor een korte periode en één document.
7. Schuldlening voor dringende doeleinden.

Consumentenkrediet

Meestal wordt het geld op de bank onder dit programma genomen voor reparaties of de aankoop van huishoudelijke apparaten of andere soortgelijke doeleinden. De naam van de richting van uitlenen spreekt voor zich. De lening wordt verstrekt om aan de specifieke behoeften van een persoon te voldoen.

Welke consumentenleningen zijn er? De voorwaarden van de lening zijn middellange termijn. Maar er zijn gevallen waarin een consumptief krediet wordt verstrekt aan een persoon op lange termijn - meer dan 50 maanden.

De voorwaarden voor het verkrijgen van een lening zijn: stabiel inkomen, goede kredietgeschiedenis, beschikbaarheid van onderpand enzovoort. Hoe langer de looptijd van de lening, hoe groter het te veel betaalde bedrag.

Het bedrag is in vergelijking met andere programma's niet erg groot. Maar qua rentetarieven zijn er ook betere bancaire aanbiedingen. Deze parameter kan bij verschillende banken verschillen, afhankelijk van bepaalde voorwaarden, zoals: beschikbaarheid van onderpand en garanten, looptijd, kredietgeschiedenis, financiële mogelijkheden van een persoon.

Er is veel vraag naar consumentenprogramma's bij klanten omdat het bedrag wordt uitgegeven zonder het doel te specificeren, daarom heeft de lener het geld ontvangen en kan hij er naar eigen goeddunken over beschikken.

Autolening

Een van de soorten gerichte financieringen, exclusief uitgegeven voor de aankoop van een auto. De leningen zijn groot en de rente is laag. Wat is winstgevender dan een consumptief krediet. Het is mogelijk om het tarief nog verder te verlagen als u een binnenlandse auto koopt, en geen buitenlandse auto. Van alle soorten leningen is dit een van de meest gewilde gerichte programma's.

Op termijn - een lening op middellange termijn, die wordt verstrekt van 1 tot 5 jaar voor een binnenlandse auto, en als een buitenlandse auto wordt gekocht, wordt de looptijd verlengd tot 10 jaar.

Bij het aanvragen van een autolening is een voorwaarde het verstrekken van de gekochte auto als onderpand aan de bank op het moment van terugbetaling van de lening, evenals verplichte verzekering van het leven van de klant, zijn gezondheid en het object van het contract - de auto. Zonder aan deze voorwaarden te voldoen, wordt de lening niet verstrekt.

De Bank kan u vragen om het volgende pakket documenten te verstrekken:

• twee identificatiedocumenten - een paspoort is vereist en een tweede om uit te kiezen - een militair identiteitsbewijs of rijbewijs;
• certificaat van het militaire rekruteringsbureau voor mannen in de dienstplicht die om welke reden dan ook niet in het leger kunnen dienen;
• attest van inkomen;
• geboorteakten van kinderen, indien aanwezig, en anderen.

De exacte lijst met vereiste documenten wordt verstrekt door een bankmedewerker, omdat deze voor elke financiële instelling anders is.

Wat zijn woonkredieten?

Hypotheeklening uitgegeven voor aankoopenige woning. Ten koste van kredietfondsen kunnen zowel een appartement als een particulier woongebouw worden gekocht. Eigen vierkante meters kunnen worden gekocht ten koste van een consumenten- of hypotheekprogramma. De eerste optie is geschikt voor degenen die al een bepaald bedrag hebben. De omvang van een consumentenlening is in de regel niet groter dan 1 miljoen roebel.

Voor degenen die een minimaal startkapitaal hebben, is hypotheken geschikt. Het bedrag is groot, de looptijd is lang en de rentetarieven zijn minimaal.

Voordat u een hypotheek afsluit, moet u uw financiële mogelijkheden verstandig evalueren, omdat de maandelijkse betaling nogal hoog is. Als een persoon de schuld op grond van een hypotheekovereenkomst niet kan terugbetalen, wordt de woning overgedragen aan de bank en blijft de burger met niets achter.

Een vereiste is een eerste betaling, die ongeveer 15% van het totale geleende bedrag is. Eigenaren van staatssteun in de vorm van moederschapskapitaal kunnen deze overmaken op de rekening van de eerste tranche. Een garant kan nodig zijn om te verkrijgen.

Mensen die een eigen huis willen kopen of bestaande vierkante meters willen uitbreiden, vragen zich vaak af wat hypotheken zijn. Banken bieden momenteel de volgende programma's aan:

• voor secundaire huisvesting;
• voor onroerend goed in aanbouw;
• in aanbouw van een woonhuis;
• voor de aankoop van land;
• voor onroerend goed in de voorsteden.

Onderwijslening

Een van de soorten leningen voor particulieren. Is anderslage rente en uitgestelde betaling tot afstuderen. In de meeste gevallen gaat het verstrekken van leningen aan dergelijke gebieden ten koste van staatssteun, waardoor de rentetarieven van gerichte leningen voor onderwijs worden verlaagd. Het is belangrijk op te merken dat dhr. ondersteuning is niet bij alle banken beschikbaar. De lijst van gecrediteerde onderwijsinstellingen is beperkt. Het hangt allemaal af van de samenwerking tussen de bank en de onderwijsinstelling. In sommige gevallen kun je een schuldcontract opstellen om in een ander land te studeren.

Overdispositie

Leners zijn vaak geïnteresseerd in wat voor soort leningen in Sberbank en andere banken voor particulieren voor een klein bedrag met snelle verwerking. Overboeking is er een van. Als een werknemer een salaris op een bankpas krijgt, en de volgende betaling is nog ver weg, terwijl er nu een bedrag nodig is dat in overeenstemming is met het salaris, kunt u het van de bank lenen door dezelfde overschrijving naar de kaart. Zodra de overschrijving van de werkgever op de kaart staat, is het geleende geld van de bank niet meer beschikbaar. Het voordeel van de bank zit in de teruggave van het geleende bedrag en de rente erbovenop. In geval van niet-terugbetaling van het rood staan, worden boetes en daaropvolgende weigering van de lening verstrekt.

Lening op vertrouwen

Populair worden bij klanten. De lening is niet gericht, dus de bank hoeft niet op de hoogte te zijn van de intenties waarvoor het geld wordt uitgegeven. Het bedrag van het contract is klein, de rentetarieven zijn niet de hoogste. U kunt een trustlening krijgen met alleen een paspoort.

Een lening is voordelig als er geen tijd is om de benodigde documenten te verzamelen en u nodig heeftonbeduidend bedrag.

Lening voor dringende doeleinden

Een ander type trustlening. Uitgegeven zonder garantie en zonder onderpand. Het wordt snel afgegeven - ongeveer 5 minuten, en alleen met een paspoort zijn geen andere documenten vereist. Bankrisico's worden gecompenseerd door hoge rentetarieven.

Beste deal

Het is niet voldoende om alleen te weten wat leningen zijn, het is belangrijk om de beste leningopties voor u te kunnen kiezen. Het ontvangen geld zal immers op de een of andere manier moeten worden teruggegeven en het bedrag van de teruggave zal hoger zijn dan het bedrag dat door de financiële instelling is uitgegeven.

Het is om verschillende redenen absoluut onmogelijk om te bepalen welke lening het meest winstgevend is voor een persoon:

• verschillende leendoeleinden;
• andere bankvoorwaarden;
• duur van de schuldovereenkomst, enz.

Als een lener een lening aangaat voor bepaalde doeleinden, bijvoorbeeld om een auto te kopen, dan is een gerichte lening geschikt - een autolening, voor de aankoop van een woning - een hypothecaire lening.

In het geval dat u een onbeduidend, maar dringend nodig bedrag nodig heeft, kunt u een trustlening of een lening voor dringende doeleinden aanvragen.

Voor een persoon die de bank niet wil wijden aan zijn plannen om geleend geld uit te geven, is een consumentenlening bedoeld. Om het beroepsonderwijs te betalen, kan een klant ook een doellening aanvragen bij een bank waarmee zijn universiteit samenwerkt.

Voordat je naar de bank gaat, moet je incassereninformatie over wat voor soort leningen er zijn in deze organisatie, de voorwaarden om ze uit te geven, rentetarieven, huidige aandelen, documenten die nodig zijn voor het opstellen van een schuldovereenkomst.