Hoe is de herberekening van de lening bij vervroegde aflossing

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-07 21:00

Als er een financiële mogelijkheid is, probeert de lener de schuld aan de bank eerder dan gepland terug te betalen. Om dit te doen, dragen sommige kredietverstrekkers bedragen bij die hun geplande betaling overschrijden. Zo verminderen ze het bedrag van de hoofdschuld of de termijn om aan de leningsverplichting te voldoen.

Hoe is de herberekening van de lening bij vervroegde aflossing? Als de lener de lening vervroegd terugbeta alt, voert de bank een soort "update" uit, waardoor de looptijd of het bedrag van de betaling wordt verkort. Hierdoor kunt u besparen op het totale bedrag aan te veel betaalde rente, want als de geldschieter de schuld vóór de geplande betaling terugbeta alt, bouwt hij geen leningen op over de lening.

Aflossing van schuld: geheel of in delen

Dus, schuld op een lening, of het nu voor een hypotheek, consumentenkrediet, enz. is, kan geheel of gedeeltelijk worden terugbetaald. Als de lener besluit de volledige schuld volledig terug te betalen, wordt de hoofdschuld betaald, die is vastgesteld op de huidige datum.

Als de lening gedeeltelijk wordt betaald, beta alt de klant op het moment van betalingbedrag boven het maandbedrag. De schuld is in dit geval niet volledig gesloten, maar de betalingstermijn of het bedrag van het maandbedrag kan worden verlaagd. In dat geval moet de procedure bij de bank zelf gebeuren, via operatoren of kredietbeheerders. Anders blijft het gestorte geld gewoon op de rekening staan tot de volgende betaling.

Het is onrendabel voor bankinstellingen als hun klanten de lening eerder dan gepland terugbetalen - met dergelijke terugbetalingen verliezen ze hun inkomsten uit rente op elke lening die ze terugbetaalden.

Aanbevelingen voor vroege leningbetalingen

In de regel wordt deze procedure voor individuele banken onder verschillende voorwaarden uitgevoerd. Voor de meeste van hen gelden echter de algemene regels voor vervroegde aflossing:

• De klant moet naar de bank gaan waar de lening is verstrekt en een aanvraag achterlaten voor herberekening van de lening in geval van vervroegde aflossing. Het geeft aan wat de klant van plan is te doen met de lening (betalen, opnieuw onderhandelen over de voorwaarden) en wat het te betalen bedrag is.

• Vervolgens neemt de bank het verzoek in overweging. Om te weten of er een positieve beslissing is genomen, kunt u de hotline bellen of contact opnemen met uw manager. Meestal is toestemming standaard, maar soms kan het tot een week duren om te verwerken.

• Vervolgens kent de bank een termijn toe waarbinnen de betaling moet plaatsvinden. Dit is meestal de datum die wordt goedgekeurd in het betalingsschema. Het is niet nodig om op deze specifieke dag te betalen - in ieder geval geldwordt op verzoek gestort. Als de lening volledig is betaald, wordt de specifieke datum niet vermeld, omdat het niet langer nodig is om wijzigingen aan te brengen in het schema of het bedrag van de maandelijkse betalingen.

Welke documenten geeft de bank af na herberekening

Herberekening voor gedeeltelijke vervroegde aflossing van de lening vindt plaats de volgende dag nadat de betaling is gedaan. De klant benadert de bank en de managers bezorgen hem een document in de vorm van een bijgewerkt betalingsschema.

Als de volledige schuld is betaald, dan dient de lener ook een aanvraag in bij de bank en krijgt hij een brief met het verzoek dat de leningsovereenkomst is terugbetaald en gesloten. In de regel wordt de melding gedaan op het officiële briefhoofd van de organisatie met de handtekening van het hoofd / hoofd van de kredietafdeling. Zo'n brief is soms nodig voor het verkrijgen van vergunningen of referenties. Bijvoorbeeld om een kredietgeschiedenis te verkrijgen, als de CBI geen informatie heeft ontvangen over de terugbetaling van de schuld van een persoon.

Mogelijke opties voor schuldherberekening

Bovenstaand schema komt het meest voor en wordt door bijna alle banken gebruikt. Bij sommige banken kunnen echter andere voorwaarden van toepassing zijn:

• Sommige bankinstellingen berekenen een nieuw betalingsschema zodra een gedeeltelijke betaling van de schuld is gedaan, en niet na de geplande datum.
• Nieuw schema vooraf verstrekt, vóór betaling. De inwerkingtreding ervan begint nog na de daadwerkelijke terugbetaling.
• Bij sommige kredietinstellingen kunt u het schema zelf wijzigen via online banken. De klant beta alt het maximale bedrag dat de maandelijkse betaling overschrijdt en het systeem genereert onmiddellijk een bijgewerkte planning. Als de lening echter volledig is terugbetaald, moet u na betaling nog steeds naar de bank gaan om de sluiting schriftelijk te bevestigen.

Verzekering herberekenen voor vervroegde aflossing van een lening

In de regel is een kredietverzekering onmiddellijk opgenomen in de voorwaarden van het contract. Het is natuurlijk ieders zaak om al dan niet verzekeringen op te nemen, de bank heeft niet het recht om deze clausule met geweld aan het contract toe te voegen. Verzekeringen worden echter nog steeds vaak gebruikt door kredietnemers. Vaker wordt dit item toegevoegd om de kans op goedkeuring van de bank te vergroten, en in mindere mate - om echt te verzekeren tegen risico's voor de hele leenperiode.

Het bedrag van de verzekering kan onbeduidend zijn als de lening voor een korte periode (zes maanden, een jaar) wordt aangegaan, en kan indrukwekkend worden als het contract wordt aangegaan voor een periode van bijvoorbeeld 10 jaar. Hier zal de verzekeringspremie tienduizenden zijn.

Dus wordt de herberekening van de verzekering gedaan wanneer de lening eerder wordt terugbetaald dan gepland? Het is niet zo eenvoudig. Het verzekeringscontract kan op elk moment worden beëindigd, maar een terugbetaling in de vorm van een verzekeringspremie wordt niet uitgevoerd, tenzij anders vermeld in het contract (in overeenstemming met artikel 958 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie). Compensatieclausulemoet geregistreerd zijn, dus eerst moet u de voorwaarden van het verzekeringscontract grondig bestuderen.

Sberbank: hoe herberekenen

Spaarbank, als een van de grootste banken in Rusland, biedt klanten herberekening van leningen in geval van vervroegde betalingen.

Dus, door een lening voor vervroegde aflossing bij Sberbank te herberekenen, kunt u de omvang van de hoofdsom van de schuld wijzigen, evenals de rente op de lening verlagen vanwege de vermindering van de hoofdschuld.

Daarvoor moet u ervoor zorgen dat deze procedure is voorzien in de leningsovereenkomst, of er boetes of commissies in rekening worden gebracht voor vervroegde aflossing. Het is immers onrendabel voor kredietinstellingen om rente te verlagen, ook als de klant een betaling overmaakt die het vastgestelde tijdschema overschrijdt. Houd er echter rekening mee dat deze kwestie nu op wetgevend niveau is geregeld en dat banken momenteel niet het recht hebben om ongeplande betalingen te beperken.

Om de lening geheel of gedeeltelijk terug te betalen, moet u een aanvraag schrijven. Het geeft het bedrag, de betalingsdatum en het rekeningnummer (of contractnummer) aan.

Herberekening: aftrekmethoden in Sberbank

Als de schuld volledig is terugbetaald, moet u het saldo ophelderen met de leningmanager, en tot op de cent nauwkeurig. Als de hoofdschuld met minstens een roebel te weinig of te veel wordt betaald, wordt de lening niet afgesloten. U moet op de huidige dag en in overeenstemming met het bedrag in de aanvraag een overboeking naar de rekening doen.

Nadat de betaling is gedaan, kunt ubekijk het bedrag van de herberekening van de lening lening in een speciale rekenmachine. Concreet is er geen rekenmachine op de Sberbank-website, maar andere bronnen kunnen worden gebruikt. Natuurlijk worden de gegevens van de online rekenmachine bij benadering berekend.

Het specifieke van leningproducten bij Sberbank is dat ze voornamelijk worden verstrekt als lijfrentebetalingen. Dus zelfs als de lener de lening vervroegd terugbeta alt, wordt de rente niet herberekend, aangezien de waarde ervan constant is gedurende de hele betalingsperiode. Alleen de periode van "interactie" met de bank wordt verkort.

Bij volledige aflossing is alles standaard: je moet ervoor zorgen dat het contract volledig wordt uitgevoerd. Om dit te doen, verstrekt de bank een certificaat van schuldafsluiting en geen vorderingen op de lener.

Bij vervroegde aflossing bij Sberbank kunt u een deel van de verzekeringspremie krijgen. Het wordt gevormd op basis van de periode waarin het verzekeringsprogramma van kracht zal zijn.

Hoe de herberekening wordt uitgevoerd in VTB24

In tegenstelling tot Sberbank biedt deze instelling de geldschieter twee manieren om de schuld gedeeltelijk terug te betalen - ofwel door de totale looptijd te verkorten of door de betalingen te verminderen.

Voor het herberekenen van een lening bij vervroegde aflossing zijn in VTB24 de volgende kenmerken te onderscheiden:

• De aanvraag moet noodzakelijkerwijs een verdere voorwaarde op de lening vermelden (vermindering van het bedrag; vermindering van de looptijd).
• Er is een rekenmachine beschikbaar op de VTB24-website, waarmee klanten zelf online geschatte gegevens kunnen berekenen.
• Aanvraag moet minimaal worden ingediendde dag voor de geplande betaling.
• Je kunt elke dag of volgens het schema vervroegd terugbetalen.
• Herberekening geldt niet voor hypotheken.

Wat de verzekering betreft, is het mogelijk om het contract eenzijdig te beëindigen, maar zonder restitutie. Dus heeft het zin om het te beëindigen? Bij vervroegde aflossing bilateraal kunt u echter een deel van de verzekeringspremie ontvangen, naar rato van de periode tot het einde van het programmacontract. Het is echter een moeilijke vraag hoe u een bilaterale overeenkomst kunt krijgen.

Conclusie

Herberekenen van een lening in geval van vervroegde aflossing is dus in ieder geval gunstig voor kredietnemers. Het is in het belang van banken om een stabiele rente op leningen te ontvangen, zodat ze dit proces kunnen bemoeilijken, bijvoorbeeld door bepaalde sancties of commissies voor vervroegde betaling in het contract op te nemen. Desalniettemin is het mogelijk en noodzakelijk om het bedrag van de maandelijkse betalingen of de betalingstermijn te verminderen om de banken niet meer elke maand het N-de bedrag van hun inkomen te betalen.